論小企業(yè)融資難的原因及解決方法

【摘要】席卷全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)對中國中小企業(yè)的生存和發(fā)展造成了毀滅性的打擊，很多中小企業(yè)因?yàn)橘Y金缺乏，資金渠道匱乏而瀕臨倒閉。從長遠(yuǎn)觀點(diǎn)來看，融資難的問題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)生存和發(fā)展的最大難題。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如何有效解決中小企業(yè)融資難的問題值得進(jìn)行深入的探討。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì) 中小企業(yè) 融資 難題

在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的環(huán)境下，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)的發(fā)展對于國民經(jīng)濟(jì)的影響都是至關(guān)重要的。本文通過對中小企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了分析，揭示融資難的原因，并在此基礎(chǔ)上提出一定程度上的解決辦法。

一、中小企業(yè)融資的概念

（一）中小企業(yè)的概念

不同國家、不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、不同行業(yè)對中小企業(yè)界定的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而動態(tài)變化。普遍來說，中小企業(yè)就是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比人員規(guī)模，資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。具體來說也有一些硬性標(biāo)準(zhǔn)，比如員工人數(shù)的限制，資本總值和實(shí)收資本等方面的限定等等。

（二）中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)

1.生產(chǎn)規(guī)模中等、投資較少，周期短，收益快

中小企業(yè)相對于大企業(yè)來說，由于其經(jīng)營決策權(quán)的高度集中，追求利潤的動力完全體現(xiàn)在個(gè)人上，這對于經(jīng)營者的積極性有著重要影響；中小企業(yè)可以適時(shí)實(shí)時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方向，從而不斷獲得新興資源并得到良好發(fā)展；中小企業(yè)結(jié)構(gòu)簡單，個(gè)人對整體的貢獻(xiàn)能夠輕易識別，這有利于對員工激勵機(jī)制的有效完善。

2.對市場變化的適應(yīng)性強(qiáng)，機(jī)制靈活

中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財(cái)、物等資源相對有限，既無力經(jīng)營多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險(xiǎn)，也無法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競爭。因而，往往將有限的人力、財(cái)力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的小市場，專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營，以此來不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。

3.中小企業(yè)的科技更新速度較快

許多中小企業(yè)的創(chuàng)始人往往是大企業(yè)和研究所的科技人員或者大學(xué)教授等，他們往往是集治理者、所有者和發(fā)明者于一身，對新的技術(shù)發(fā)明創(chuàng)造可以立即付諸實(shí)踐。

4.抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力差，資金薄弱，籌資能力差

由于中小企業(yè)自身的局限性，面對風(fēng)險(xiǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力自然較弱，由于其資金量短缺，資金鏈經(jīng)常會發(fā)生斷裂以致對其經(jīng)營帶來毀滅性的打擊。

（三）中小企業(yè)金融融資

融資是指為支付超過的現(xiàn)金貨款而采取的貨幣交易手段，或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。

二、我國中小企業(yè)融資遇到的困難

（一）中小企業(yè)自身原因

我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀總體來說雖然取得了一定程度上的進(jìn)步，但前景仍然堪憂。中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，由于其資本的局限和人才匱乏，容易受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的沖擊而致其關(guān)閉。這些客觀現(xiàn)實(shí)導(dǎo)致銀行對其信任度不高，這就為其融資帶來了根本性的負(fù)面影響。

中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)稀缺，而且缺乏持久的擔(dān)保能力支撐。中小企業(yè)資金積累能力弱、流動性差以及資產(chǎn)穩(wěn)定性不高，再加上普遍管理水平不高，容易出現(xiàn)市場方向判斷錯(cuò)誤，這種種現(xiàn)狀很難保證商業(yè)銀行貸出資金的安全性。

（二）融資環(huán)境的因素

首先，缺乏直接的融資渠道。我國的資本市場一直存在缺陷，資本市場的資源配置能力和中小企業(yè)融資能力不強(qiáng)。競爭方面，中小企業(yè)難以同國有企業(yè)或者大型壟斷企業(yè)競爭，不能享受平等的融資條件，許多經(jīng)營效益出色的中小企業(yè)依然難以通過上市手段進(jìn)行融資，資本市場的抑制直接影響了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。總之，中國市場經(jīng)濟(jì)的不完全開放導(dǎo)致中小企業(yè)很難和大企業(yè)展開競爭。其次，中小企業(yè)獲得的國家和政府支撐力度不夠，國家雖然對中小企業(yè)發(fā)展的配套設(shè)施不斷更新，但是制度化的支撐中小企業(yè)的金融政策還沒有完善的建立起來，這也加大了中小企業(yè)融資的難度。最后，大型商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信任度不夠，雖然有擔(dān)保業(yè)務(wù)，但是依然不能保證貸出資金的安全性。

（三）金融機(jī)構(gòu)的因素

首先，金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)驗(yàn)理念問題。在中國當(dāng)前的基本國情下，大型國有企業(yè)往往是金融機(jī)構(gòu)信賴和依賴的對象，而對缺乏后盾的中小企業(yè)敬而遠(yuǎn)之，這種畸形偏離會直接導(dǎo)致中小企業(yè)得不到足夠的資金支持或者得到資金支持的成本過于昂貴，而發(fā)展情況較差的部分國有企業(yè)卻能輕易的獲得大量的資金支持。其次，金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間存在信任度的大問題，兩者之間的信息不對稱直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在貸款給中小企業(yè)時(shí)考慮的更多，程序更加復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)投入的人力物力成本相對較高，這就直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)“惜貸”或者“懼貸”等情況的發(fā)生。最后，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平低，難以開發(fā)出適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展需求的融資方式。在貸款給中小企業(yè)的程序中，很重要的一項(xiàng)內(nèi)容就是擔(dān)保，盡管這類方式對于金融機(jī)構(gòu)的安全性帶來了很大的提升，但是其審批程序復(fù)雜、評估時(shí)間過長，收費(fèi)高等因素使得大多數(shù)中小企業(yè)望而生畏。

三、面對中小企業(yè)融資困難的解決辦法

1.中小企業(yè)應(yīng)該努力加強(qiáng)自身水平，努力提高資金貸出信度。2.政府和民間應(yīng)該大力發(fā)展面向中小企業(yè)的專業(yè)銀行。3.應(yīng)該大力開發(fā)和發(fā)展多層次資本市場，提高資本市場開放度，拓寬中小企業(yè)融資渠道。4.嘗試進(jìn)行金融創(chuàng)新，分批次分階段實(shí)現(xiàn)金融改革。5.政府應(yīng)努力為中小企業(yè)的融資創(chuàng)建良好的環(huán)境，完善市場秩序。

總結(jié)，盡管我國中小企業(yè)的問題依然相對嚴(yán)峻，但相信在未來一段時(shí)間內(nèi)，必然會得到改善和解決。個(gè)人認(rèn)為只有健全中小企業(yè)融資體系，推進(jìn)改革，才能不斷提升其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，提升我國總體的經(jīng)濟(jì)水平。

（責(zé)任編輯：劉影）