關(guān)于微型企業(yè)融資優(yōu)惠政策的探討

【摘要】融資難是微型企業(yè)長(zhǎng)久以來的問題。在微型企業(yè)日益發(fā)展的今天，解決此問題顯得尤為重要。為此政府部門頒布了扶持政策，雖然取得了一定的成效，但與預(yù)期效果還是有一定的差距。文章重在探析產(chǎn)生此問題的原因及解決途徑。

【關(guān)鍵詞】微型企業(yè) 融資難 扶持政策 解決途徑

近年來微型企業(yè)數(shù)量與日俱增，在我國經(jīng)濟(jì)體系中扮演著越來越重要的角色。微型企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的好壞直接關(guān)系到我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和人口就業(yè)水平。但目前，我國微型企業(yè)正面臨著融資難，管理松散，從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)缺乏等問題，嚴(yán)重阻礙了微型企業(yè)的發(fā)展。而解決好融資問題是使微型企業(yè)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、政府扶持政策

2010年12月4日，成都市下達(dá)了《成都市人民政府關(guān)于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見》，表示要充分發(fā)揮財(cái)政資金作用，大力扶持微型企業(yè)。次年6月，進(jìn)一步頒布了關(guān)于貫徹《<成都市人民政府關(guān)于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見>實(shí)施細(xì)則》，詳細(xì)提出了鼓勵(lì)微小企業(yè)發(fā)展的11條優(yōu)惠政策，前五條均為融資貸款方面的扶持政策，分別為：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向微型企業(yè)貸款獎(jiǎng)勵(lì)；組建會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)；貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；創(chuàng)新融資擔(dān)保模式扶持獎(jiǎng)勵(lì)；融資代理服務(wù)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)。主要政策內(nèi)容為給予銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)一定的獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其對(duì)微型企業(yè)發(fā)放貸款。

迄今為止政策下達(dá)剛滿一年，雖說這些政策一定程度上緩解了貸款難的問題，但是與預(yù)期效果還有一段距離。大多數(shù)企業(yè)仍然采用原先的融資模式，并沒有增加貸款。

二、政策沒有達(dá)到預(yù)期效果的原因

目前，融資優(yōu)惠政策并沒有產(chǎn)生明顯的實(shí)際效用。究其原因，筆者認(rèn)為是在政策對(duì)接的過程中出現(xiàn)了偏差。每一項(xiàng)政策從開始制定到最終落實(shí)，中間都有一個(gè)對(duì)接的過程，要做到充分對(duì)接，則必須要清楚是否具有可行性，是否有需求，是否有市場(chǎng)。

（一）微型企業(yè)方面

1.微型企業(yè)往往能夠自己解決。由于微型企業(yè)本身規(guī)模較小，多數(shù)是家庭式的，創(chuàng)立之時(shí)就是以內(nèi)部融資為基礎(chǔ)，也由于特定文化價(jià)值觀造成的思維慣性，在融資時(shí)往往先考慮內(nèi)部融資，后考慮外部融資。而且，微型企業(yè)經(jīng)營手段單一，省去了logo制作，包裝盒設(shè)計(jì)，商標(biāo)專利申請(qǐng)，網(wǎng)上開拓市場(chǎng)，等等，對(duì)資金需求不大，但也一定程度上影響了企業(yè)的發(fā)展。

2.即使微型企業(yè)有心貸款，對(duì)于七點(diǎn)幾的基準(zhǔn)利率也只能望而卻步。另外，微型企業(yè)本身是小本經(jīng)營，有些生產(chǎn)場(chǎng)地都是租來的，根本就沒有足夠的抵押品，貸款就變得遙不可及。

（二）銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)方面

銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)均是以盈利為目的，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 。由于我國微型企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r不佳，對(duì)于銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，政府的優(yōu)惠政策只是對(duì)弱勢(shì)群體的扶持，這個(gè)弱勢(shì)群體始終是一個(gè)包袱，扶貧是政府的事，與自己本身無關(guān)。況且他們認(rèn)為，自己并不能以此盈利，雖然政府的補(bǔ)貼有一定的激勵(lì)作用，但是他們還是對(duì)此慎之又慎。

由此可見，優(yōu)惠政策雖然給了銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的補(bǔ)助，也起到了一定程度的效果，但是不是十分理想。

三、解決途徑及政策改進(jìn)

（一）微型企業(yè)方面

政府應(yīng)正確引導(dǎo)，讓微型企業(yè)從思想上轉(zhuǎn)變，使其經(jīng)營步入正軌，擴(kuò)大貸款需求。讓微型企業(yè)擴(kuò)張的意圖增強(qiáng)，使其的營銷、廣告等被忽略的方面得到重視。加強(qiáng)老板或者經(jīng)理的培訓(xùn)，糾正部分微型企業(yè)老板或經(jīng)理不思進(jìn)取，享受優(yōu)惠安于現(xiàn)狀，面對(duì)經(jīng)營問題得過且過的不良心態(tài)。

（二）銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)方面

1.銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要從思想上轉(zhuǎn)變。目前，國有商業(yè)銀行對(duì)微型企業(yè)的貸款占貸款總數(shù)不及40%，而數(shù)量龐大的微型企業(yè)發(fā)展需要的資金已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過貸款渠道所能提供的數(shù)額。所以說，這是一個(gè)極具潛力的市場(chǎng)。無論是國家機(jī)關(guān)還是金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)從根本上意識(shí)到，目前微型企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)體系中舉足輕重的地位，所以不能把微型企業(yè)邊緣化，要把對(duì)微型企業(yè)的建設(shè)放在核心地位。

2.可以針對(duì)微型企業(yè)生產(chǎn)周期短，資金循環(huán)周期短，生產(chǎn)規(guī)模較小的特點(diǎn)，開發(fā)一種小額、短期、低利率的專項(xiàng)貸款，快捷有效地緩解融資難問題。

3.銀行不輕易貸款主要是考慮到風(fēng)險(xiǎn)的問題，對(duì)此，只需要篩選出一些各方面應(yīng)用良好，值得信賴的企業(yè)就可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以對(duì)企業(yè)實(shí)行逐漸增加的貸款模式，即將初次貸款的額度設(shè)定得低一點(diǎn)，以后根據(jù)前期還款情況逐漸提高該企業(yè)的貸款額度。

（三）政府方面

1.政府部門作為企業(yè)的監(jiān)管者，既可以作為企業(yè)強(qiáng)大的后盾，選出值得信賴的企業(yè)，建立微型企業(yè)信用資料庫，對(duì)于不合規(guī)的企業(yè)予以剔除，又可以利用強(qiáng)制手段使企業(yè)履行還款義務(wù)。

2.政府部門還可另辟專門的微型企業(yè)金融貸款機(jī)構(gòu)，建立會(huì)員制，便于集中專項(xiàng)管理。

綜上所述，微型企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，而保證資金來源的穩(wěn)定長(zhǎng)久離不開政府和金融機(jī)構(gòu)的支持。從根本上解決融資難問題需要企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)、政府部門三方面的共同努力，也只有基于這一點(diǎn)才能使政策制定更為有效，才能真正促進(jìn)微型企業(yè)又快又好的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：王可（1991-），女，河北邯鄲人，就讀于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，研究方向：國家財(cái)稅；余杰（1991-），男，四川成都人，就讀于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，研究方向：稅務(wù)。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）