后金融危機(jī)時代巴西銀行業(yè)的發(fā)展及啟示

【摘要】2008年始于美國的金融危機(jī)席卷了整個世界，巴西是離美國最近的新興經(jīng)濟(jì)體，一般認(rèn)為，巴西理應(yīng)受到金融危機(jī)最直接的沖擊。 然而數(shù)位研究拉美的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都一致認(rèn)為，巴西受到的沖擊并不嚴(yán)重，恰恰相反，巴西會成為國際投資者的優(yōu)良避風(fēng)港。我們要學(xué)習(xí)和借鑒巴西成功應(yīng)對這次金融危機(jī)的做法和經(jīng)驗(yàn)，尤其是面臨復(fù)雜多變的國際金融形勢，如何才做到獨(dú)善其身，把損失減少到最低程度。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 巴西銀行業(yè) 發(fā)展策略

人們常常用活力四射、色彩斑斕這類詞語來形容巴西，熱情的桑巴軍團(tuán)不僅在國際足壇上縱橫捭闔，所向披靡，其銀行業(yè)在應(yīng)對金融危機(jī)及后金融危機(jī)時代的發(fā)展中都顯示出令人稱贊的能力。面對這次波及范圍廣、影響程度深的全球金融危機(jī)，巴西則較晚的進(jìn)入衰退并且有效地緩解了危機(jī)的負(fù)面影響，經(jīng)濟(jì)金融及時恢復(fù)并快速增長。就巴西自身情況來說，作為金磚國家，經(jīng)濟(jì)實(shí)力居拉美首位，在世界經(jīng)濟(jì)中也占有一席之地，是世界第八大經(jīng)濟(jì)體；其國內(nèi)有著良好的金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，近年來的經(jīng)濟(jì)增長一直保持較高水平。

一、巴西銀行業(yè)在金融危機(jī)中的應(yīng)對措施

巴西圣保羅大學(xué)的教授Hsia談到：“巴西政府出臺的政策最重要的不是對股市的干預(yù)，而是對金融市場，特別是外匯市場的干預(yù)，政府非常重視市場的流動性。”在巴西，談到金融危機(jī)的影響，并沒有導(dǎo)致政府出大量的錢來進(jìn)行拯救銀行體系。銀行還是比較安全的。在危機(jī)當(dāng)中，主要是通過銀行的準(zhǔn)備金要求降低，增加銀行的流動性。包括降低存款準(zhǔn)備金率，提前并增加農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款，拍賣美元給出口的企業(yè)提供外匯等措施，加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，維持長期貸款利率不變。根據(jù)以上巴西銀行業(yè)的應(yīng)對措施我們可以初步得知，雖然金融危機(jī)肆虐全球，引發(fā)了各種經(jīng)濟(jì)社會問題，而巴西卻從容地應(yīng)對危機(jī)，成為這場金融風(fēng)暴中為數(shù)不多的綠洲，令其他國家地區(qū)刮目相看。

首先，在巴西銀行業(yè)的發(fā)展中，“平民銀行的”理念發(fā)揮了重要的作用，這個理念為巴西經(jīng)濟(jì)騰飛提供了強(qiáng)有力的金融支持。巴西社會貧富差距懸殊，兩極分化較為嚴(yán)重，針對這個國情，巴西的眾多銀行大都以“平民銀行”的理念為指導(dǎo)來經(jīng)營運(yùn)作發(fā)展。具體說來可以有以下三個方面：1、因地施策，針對巴西不同地方的實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，銀行開展各種類型的小額貸款業(yè)務(wù)。比如說，巴西東北銀行就是開展小額貸款業(yè)務(wù)的大戶，它在貧困地區(qū)發(fā)放金額不等、規(guī)模各異的生產(chǎn)性小額貸款，幫助當(dāng)?shù)氐呢毨丝趯?shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)。2、“平民銀行”服務(wù)面向居民社區(qū)，主要是針對沒有主流銀行城鎮(zhèn)，為那里的居民提供相關(guān)的金融服務(wù)。這些銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛密集，以一些代收費(fèi)業(yè)務(wù)和小額的現(xiàn)金交易為主，為中低收入的小城鎮(zhèn)居民生活提供了較大便利。3、“平民銀行”為居民提供方便的刷卡消費(fèi)方式，大力推動了巴西信用卡的發(fā)展；發(fā)放與居民日常生活密切相關(guān)的各類消費(fèi)貸款，強(qiáng)有力的刺激了國內(nèi)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，這在應(yīng)對金融危機(jī)中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。總之，“平民銀行”服務(wù)大眾，關(guān)心民生的策略定位在巴西經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融危機(jī)期間扮演著重要角色，大幅度減少了巴西的貧困人口，有利于維持社會的穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

其次，巴西銀行業(yè)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用為金融風(fēng)險監(jiān)測和宏觀決策提供了有利的技術(shù)支持。著名的信息技術(shù)咨詢公司GARTNER研究報告顯示，巴西銀行業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用水平已居國際金融業(yè)前列，這是電子技術(shù)與金融業(yè)發(fā)展完美結(jié)合的典型。除了全國統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控系統(tǒng)外，巴西央行還于2003年成立了新信用風(fēng)險中心，可以有效的對信貸風(fēng)險進(jìn)行識別并加以監(jiān)控。這一系統(tǒng)使得巴西各個銀行機(jī)構(gòu)能夠較好地控制風(fēng)險，為信用卡和消費(fèi)貸款對平民的大量發(fā)放提供有利的支撐，保證銀行的信貸安全，巴西銀行體系2010年的不良貸款率維持在4%以下。同時，這個強(qiáng)大的信息分析功能使金融監(jiān)管部門可以有效識別潛在的信用風(fēng)險集中狀況，減少損失的發(fā)生，也為決策者提供了重要的信息依據(jù)。正是因?yàn)殂y行業(yè)有強(qiáng)有力的信息技術(shù)支持，保證了危機(jī)期間巴西出臺的一系列的宏觀調(diào)控措施及時到位，有效緩沖了國內(nèi)通脹壓力。

二、后金融危機(jī)時代巴西銀行的發(fā)展

巴西現(xiàn)行的金融體系形成于20世紀(jì)60年代，在巴西，銀行業(yè)的壟斷程度極高，包括巴西銀行在內(nèi)的八大銀行擁有的分支機(jī)構(gòu)占全國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)一半以上。商業(yè)銀行以綜合性銀行為主，中小銀行的地位極為有限。60年代至90年代中期，外資銀行依據(jù)對等原則進(jìn)入巴西市場。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，巴西的銀行業(yè)也在尋求新的出路，面對復(fù)雜多變的金融市場和激烈的國際競爭，國際化已成為其發(fā)展的必然趨勢。

抓住機(jī)遇抄底海外同行。這場金融危機(jī)令全球無數(shù)銀行面臨經(jīng)營困難甚至倒閉的境地，而巴西的銀行業(yè)卻幾乎毫發(fā)未損，反而乘機(jī)大舉進(jìn)軍海外市場。《泰晤士報》指出，巴西伊塔烏銀行考慮購買次貸危機(jī)期間受到英國政府資金援救的英國銀行業(yè)者股份，并稱在英國政府出手蘇格蘭皇家銀行和勞埃德銀行股份時伊塔烏銀行可能出價收購，而英國政府目前持有這兩家銀行的股份分別為84%和43%。

大力發(fā)展與新興市場的合作。金融全球化帶來金融國際化合作的深入發(fā)展，各國開展國際銀行業(yè)務(wù)時也越來越多的把目光投向新興市場。近年來，中國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長吸引了眾多的國外金融機(jī)構(gòu)，加上中巴經(jīng)貿(mào)關(guān)系快速積極發(fā)展，同作為金磚國家的交流日益密切，使得中國市場成為巴西眾多金融機(jī)構(gòu)的合作目標(biāo)。目前，巴西多家銀行準(zhǔn)備或已經(jīng)在中國開設(shè)業(yè)務(wù)部，主要為中巴企業(yè)在雙邊外貿(mào)、投資方面提供相關(guān)金融咨詢服務(wù)。桑托斯銀行于2004年1月1日率先在巴西成立了中國業(yè)務(wù)部，9月1日，又在中國設(shè)立了代表處，成為第一家在中國設(shè)立代表處的巴西私有銀行，不僅為中巴企業(yè)開展雙邊貿(mào)易提供幫助，尤其是為有意進(jìn)入巴西市場的中國企業(yè)提供金融、經(jīng)濟(jì)、法律和政策等咨詢服務(wù)。

鼓勵國內(nèi)私有金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。上世紀(jì)80年代開始，巴西政府逐漸放松了金融管制，重點(diǎn)清除了金融市場中不同領(lǐng)域的壁壘，從此巴西的金融機(jī)構(gòu)正式走上了混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展道路。同時加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，大力在欠發(fā)達(dá)地區(qū)建立開發(fā)銀行，正是由于政府對落后地區(qū)的重視和經(jīng)濟(jì)開發(fā)，并采用得力的方法，加快了落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長步伐，縮小了和發(fā)達(dá)地區(qū)的差異。

后金融危機(jī)時代，在其他國家地區(qū)愁于如何恢復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的同時，巴西卻被稱為“機(jī)遇新大陸”，而且不容忽視的是，巴西將會面臨一個前所未有的新時期：首都里約熱內(nèi)盧獲得了承辦2014年足球世界杯和2016年奧運(yùn)會的資格。這個機(jī)遇也將給巴西金融及整個經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的血液。

三、巴西銀行發(fā)展的借鑒和啟示

首先，金融全球化是21世紀(jì)國際金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢。金融危機(jī)周期性發(fā)生，后金融危機(jī)時代，如何應(yīng)對金融風(fēng)波，如何在復(fù)雜多變的金融市場中求生存，成為世界各國金融機(jī)構(gòu)所要面對和解決的問題。作為發(fā)展中國家，在世界金融并購重組的浪潮面前，我們更應(yīng)該抓住機(jī)遇，健全和完善本國金融體制，積極進(jìn)行本國金融業(yè)的并購重組，增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險的能力。

其次，明確政府在金融業(yè)并購重組中的主導(dǎo)作用。發(fā)展中國家金融體制普遍不完善、金融監(jiān)管不到位、信息透明度較低，所以在強(qiáng)調(diào)市場的同時，必須明確政府對銀行重組的指導(dǎo)和支持，加強(qiáng)監(jiān)管。有步驟、有計(jì)劃地向外資銀行開放本國市場，并進(jìn)行適度的引導(dǎo)和干預(yù)。在保障本國金融機(jī)構(gòu)利益的前提下，積極發(fā)揮外資在銀行業(yè)并購重組中的作用，通過競爭機(jī)制提高本國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和服務(wù)水平。

最后，加快推進(jìn)銀行業(yè)信息技術(shù)的應(yīng)用。從巴西金融業(yè)先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)中，我們必須認(rèn)識到，加強(qiáng)對信息數(shù)據(jù)的整理分析和匯總，有利于對風(fēng)險的監(jiān)測和分析、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)決策的準(zhǔn)確性和及時性。因此，我國要加大對銀行領(lǐng)域信息技術(shù)的投資，大力推進(jìn)銀行也的信息化建設(shè)，提高決策的前瞻性和敏感性。

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作者簡介：李丹（1989-），女，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院金融學(xué)碩士，研究方向：資本市場。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）