閆冰竹：探尋中小銀行發展之道

　　提起北京銀行，閆冰竹非常謙遜地說：“我們還是一家剛滿16歲的小銀行。”作為董事長，閆冰竹習慣于把北京銀行的快速發展歸功于時代機遇和上級部門的科學領導。面對成績和榮譽，他常常說自己只是大海中的一滴水。但實際上，北京銀行是“小銀行”的說法確實過謙了。在過去16年間，北京銀行總資產已經由當初200億元增長到今天突破1萬億元，整整增長了50多倍，占全國147家城商行資產總額的十分之一，是城商行群體中當之無愧的“領頭羊”。與此同時，北京銀行2011年盈利超過100億元，人均創利超過100萬元，品牌價值超過100億元，一級資本排名全球千家大銀行第132位，連續多年成為人均創利能力最強、經營管理績效最優的上市銀行，被媒體譽為“金融改革開放大潮中一朵晶瑩剔透的浪花”和“北京建設世界城市背景下一張真誠信賴的金融名片。”閃光數字的背后，印證了北京銀行的市場地位、競爭能力和發展前景。
　　為探尋北京銀行的成長軌跡，我們走近一向低調務實、謙虛嚴謹的“掌門人”閆冰竹，了解他創業創新的難忘經歷，聆聽他的真知灼見，感受他的人格魅力。
　　臨危受命：創業艱難百戰多
　　北京銀行作為一家現代商業銀行的起點，是在1996年；而北京銀行的前身，則可以追溯到更為久遠的1986年。當時，北京市誕生了第一家城市信用社，隨后又有90家如雨后春筍般破土萌芽。這些機動靈活、分散獨立的城市信用社在一定程度上填補了國有大型銀行金融服務的空白，促進了多元經濟的蓬勃發展，但由于經營規模小、管理不規范，也蘊含著巨大的金融風險。正是在這樣的時代背景下，國務院決定組建城市合作銀行，整合化解信用社時期的金融風險；也正是在這樣的嚴峻形勢下，閆冰竹臨危受命，服從組織安排，從工商銀行來到北京銀行，親身參與組建工作。1996年1月，北京城市合作銀行掛牌成立，閆冰竹擔任黨組書記和首任行長，1998年3月改稱“北京市商業銀行”，2004年9月正式更名為今天的“北京銀行”。
　　問及當初的選擇，閆冰竹非常坦誠地說：“當時，從工商銀行到一家剛剛組建、基礎薄弱、百廢待興的地方性小銀行任職，我深知任務艱巨、責任重大，感到巨大壓力，也曾有過猶豫和彷徨，但個人利益首先要服從全局利益，經過艱難抉擇，我堅決服從組織安排，進入新的環境，投身新的事業。”時勢造英雄，這是閆冰竹職業生涯的轉型，也是北京銀行事業發展的開端。
　　盡管對困難有著充分的準備，但真正面對1996年北京銀行組建之初紛繁復雜的局面，還是讓閆冰竹始料不及。當時很多城市信用社發展基礎非常薄弱，不僅蘊含著巨大的金融風險，而且自成體系、各自為政，是一個個完全獨立的利益團體，要把90家分散獨立的個體整合在一起，首先在人員觀念、利益調整、隊伍穩定、業務延續等各方面都存在著相當大的阻力。面對重重阻力，閆冰竹和北京銀行領導班子果斷提出按照一級法人治理的要求，抓住完善制度、健全組織、強化管理“三個保障”，堅定不移地推進體制機制變革，成功實現了平穩轉軌過渡，這是北京銀行改革發展的第一步。
　　而更為嚴峻的考驗還在后面。從薄弱的基礎上蹣跚起步的北京銀行剛剛組建兩年，原城市信用社時期的違法違規案件就相繼暴露。特別是原中關村城市信用社爆發了發生額高達229億元的嚴重違法賬外經營案件，造成實際損失67億元，把當時資產僅200多億元的北京銀行推向了生死存亡的邊緣。這一案件震驚了當時的中國金融界。為嚴肅查處這起案件，閆冰竹和領導班子承受了來自各方面的巨大壓力，他本人更是受到了生命的威脅。當時，北京銀行值班室多次接到來自深圳、香港的匿名電話，揚言要派殺手買主要行領導的腦袋，這在今天說起來依然驚心動魄。面對生死存亡的考驗，閆冰竹和北京銀行人沒有退縮，而是緊緊依靠北京市委市政府的堅強領導，憑著果敢堅強的毅力和無畏的勇氣，維護了首都金融的穩定安全。
　　與此同時，案件所造成的巨額歷史遺留不良資產也沉甸甸地壓在北京銀行人心頭。當時許多人或消極等待，或動搖離職，甚至退股，也有人提出這是歷史遺留問題，應該由政府注資或進行資產剝離。面對嚴峻的局面、沉重的包袱，以閆冰竹為首的領導班子明確提出：“對歷史負責、對未來負責，在加快發展中化解風險、維護穩定”。正是在這一理念的指導下，全體北京銀行人“千難萬險保全資產，千方百計謀求發展，千辛萬苦開拓市場”。經過長達十年的不懈努力，北京銀行在沒有政府注資和資產剝離的情況下，完全依靠自身積累創造的稅后利潤，徹底化解核銷了近百億元歷史遺留不良資產，這在中國金融史上也堪稱奇跡。
　　回首創業初期的艱難，閆冰竹深有感觸地說：“北京銀行可以說是在一個‘火坑’里浴火重生，經歷了一家小銀行從死到生、由小到大、由弱變強的難忘歷程。風險案件暴露的巨大壓力、維護金融安全的艱辛努力，將永遠銘刻在北京銀行發展的里程碑上，銘刻在每一個北京銀行人心中，讓我們時刻銘記穩健經營的核心理念。”正是憑借責任、擔當和勇氣，閆冰竹帶領北京銀行，經歷了風雨洗禮，迎來了雨后的彩虹。
　　戰略創新：輕舟跨越萬重山
　　當時光的列車駛入21世紀，北京銀行也迎來了中國資本市場飛躍發展、區域經濟一體化、金融業加快開放、首都經濟騰飛跨越等一系列歷史機遇。2003年，王岐山同志到北京工作，非常重視和關心北京銀行發展，明確作出了“更名、引資、改制、上市”的重要指示。搶抓戰略機遇，落實重要指示，閆冰竹推動北京銀行步入了創新發展的新時期。
　　2004年，更名北京銀行和采用新的標識，再加上不久后入駐位于北京金融街核心區域的現代化辦公大廈，使得北京銀行的品牌關注度和認知度得到顯著提升，為北京銀行各項業務拓展乃至長遠發展創造了品牌優勢。
　　2005年，北京銀行成功引入國際知名的荷蘭ING集團和國際金融公司（IFC）作為境外投資者。七年多來，北京銀行積極推動與戰略投資者的全方位合作，在公司治理、風險管理、組織架構、營銷模式、技術改進、人員培訓等各個方面發生了深刻變革，實現了“引資、引智、引技、引制”的完美融合，得到了多位黨和國家領導人的肯定，同時也被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。
　　2006年，北京銀行以服務首都企業“走出去”為目標，著力助推區域經濟一體化，率先設立天津分行，邁出了跨區域經營的第一步。隨后幾年，相繼在上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南、南昌等區域中心城市設立分行，并積極探索國際化發展，在我國香港地區、荷蘭阿姆斯特丹設立了代表處，從而構建起覆蓋十大中心城市和香港、荷蘭的200多家分支機構。伴隨經營步伐加快，北京銀行不僅有力地支持了國內主要經濟區域的發展繁榮，而且將成熟的經營模式、管理機制、產品服務等迅速復制到區域市場，在當地樹立起優秀的服務品牌，極大地提升了品牌影響力和市場競爭力。
　　2007年，北京銀行啟動發行上市工程，僅經過半年多的籌備，便成功登陸資本市場。在上市進程中，北京銀行憑借長期形成的高成長性、高收益性、高穩定性，以3.19倍的市凈率和36.38倍的市盈率募集資金150億元，累計凍結資金近1.9萬億元，刷新境內IPO多項歷史記錄。以此為起點，北京銀行進一步推進資本化運作，設立了中國第一家消費金融公司、第一家專業化服務科技創新的分行，參與成立了業內第一批合資保險公司，開設了北京市第一家村鎮銀行，當中多為國家級試點項目，為我國中小銀行創新發展開辟了新的路徑。
　　從更名、引資、跨區域、上市，到綜合化、資本化、國際化，北京銀行抓住了發展的每一次機遇，而每一步都離不開閆冰竹和北京銀行管理團隊的科學決策和艱苦奮斗，每一次完美起跳的背后，都有無數次的反復溝通和嘗試、無數次執著的付出。
　　以引入外資為例。盡職調查時不同談判對象聘請國際四大會計事務所同時進駐，僅復印的文件就達數十萬頁、兩米多高。由于時差的原因，談判經常需要在夜間進行，白天忙業務，晚上忙談判，在選擇投資者過程中，更是受到方方面面的壓力和制約。閆冰竹曾在文章中回憶道：“在那些艱難的日子里，我常常工作到深夜，聽取談判工作的進展匯報，征求相關專家的意見建議，常常是送走匯報人員之后，還要在辦公室里仔細斟酌、反復權衡，常常在睡下之后，夜不能寐，思考每一項決定是否正確，每一處細節是否完美。我在北京銀行工作十余年，親眼目睹這家在金融改革大潮中誕生的小銀行歷經艱辛坎坷一步步走到今天，為了北京銀行的發展，我幾乎舍棄了所有休息和與家人團聚的時間，傾注了自己全部的心血。我深知行黨委、董事會的每一項決策都直接關乎廣大股東的利益和全體員工的期望，備感責任之重大、取舍之艱難。”
　　以發行上市為例。北京銀行一個月完成3萬名股東的股權清理，兩個月完成盡職調查，四天完成路演推介，六個月登陸資本市場。在半年多的緊張籌備過程中，經受了監管部門、投資者和資本市場的重重考驗，創造了股權清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結資金最多等多項業績。在2007年9月19日北京銀行上市鑼敲響的那一刻，閆冰竹激動萬分地說：“為了這一刻，北京銀行經歷了刻骨銘心的過程，實現了脫胎換骨的變化，穿越了一道又一道難關，終于駛向資本市場的巔峰，這個過程讓每一個親身經歷者都終身難忘。”
　　談到帶領北京銀行戰略創新的實踐體會，閆冰竹總結道：“在黨委書記、董事長這個職位上工作多年，在外人看來似乎風光無限，但背后常常需要付出常人無法想象的艱辛。作為‘一把手’，肩負著把握方向、用好人才、協調關系等重要職責，深感使命艱巨、責任重大；面對董事會上的激烈爭論與交鋒，深感駕馭、協調的艱難；面對股東的質詢、監管的問責，深感每一天都如履薄冰、如臨深淵；面對業務拓展的艱難、相關各方的反復溝通、干部的選拔任用、危機的正確應對，深感事無巨細，不敢有絲毫懈怠。”正是這種如履薄冰的憂患意識和毫不懈怠的執著精神，開辟了北京銀行的創新之路，譜寫了北京銀行的發展新篇。
　　謀近思遠：而今邁步從頭越
　　展望未來，閆冰竹無限憧憬地說：“我心中始終懷有一種渴望、一種激情，那就是打造像花旗、匯豐那樣的百年老店，成為一家具有國際影響力的優秀金融企業。只要我們矢志不移、腳踏實地，沿著科學發展的道路執著前行，必將成就屬于自己的輝煌！”為了實現百年老店的夢想，閆冰竹帶領北京銀行真抓實干、腳踏實地，心無旁騖干工作，一心一意辦銀行，打下了永續發展的堅實根基。
　　“持續完善公司治理，為北京銀行永續發展注入制度的力量”是閆冰竹始終倡導的企業管理理念。在他的領導推動下，北京銀行不斷加快管理國際化改造進程，著力建設工作到位的黨委會、健康的董事會、負責的經營班子、有效的監事會，形成了推動發展的強大合力。特別是以引入外資為契機，北京銀行以國際先進銀行為標桿，進一步推動股權結構多元化，健全基礎性規章制度，明確決策執行體系的職能定位，增強監督機制的有效性，優化治理格局，規范信息披露，提升北京銀行的市場信譽和公眾形象，奠定科學發展的制度根基。今天的北京銀行正在按照國際銀行業的最佳實踐標準，探索形成權責明晰、有效制衡、協調運轉的法人治理結構，并將發揮黨的政治核心作用與完善公司治理機制完美結合起來，建立起既符合現代金融企業制度要求、又具有中國特色的公司治理模式，構建了可持續發展的制度傳承機制。
　　“人才是贏得未來競爭最重要的能動因素，一流現代銀行必須造就也必須依靠一支能夠站在國際金融前沿、勇于開拓創新的高素質人才隊伍。”人才的引進、培育、選拔和使用，一直是閆冰竹關注的焦點，并為此傾注了大量的精力和心血。在他主導下，北京銀行逐步建立起以“賽馬”為核心、以“育馬”為基礎的開放競爭的選人用人育人機制，在全行形成了干部能上能下、人員能進能出的充滿活力的競爭機制，實現了員工與崗位、能力與需要的最佳結合，真正實現了“能者上、平者讓、庸者下”，使一大批年輕干部脫穎而出，讓人才源泉充分涌流、創業激情競相迸發。伴隨發展歷程，北京銀行先后吸引了數千名高校畢業生加盟，累計培訓超過20萬人次，先后有數百人通過競聘走上各級領導崗位，成為北京銀行事業發展的中堅力量。人才優勢已經成為北京銀行最突出的優勢，為打造國際化一流現代商業銀行注入了生生不息的持久動力。
　　“科技與業務的完美融合，是謀求長遠發展主動權、打造長期競爭新優勢的重要支柱。”閆冰竹極具前瞻性的判斷以及由此推進的科技興行戰略，使北京銀行科技戰線具有強大的自主研發實力，是國內為數不多具有獨立開發核心系統能力的商業銀行，也是國內銀行業中少數能夠自主進行災備中心在線切換的銀行，支撐著北京銀行始終站在業務發展最前沿。如今，北京銀行對內已經構建起科學的激勵考核機制和先進的管理信息系統，對外形成了由傳統柜臺服務和自助銀行、電話銀行、網絡銀行、手機銀行、客戶服務中心等電子化服務組成的全方位、多層次的金融服務體系，構建起地域貫通、客戶貫通、業務貫通的“兩地三中心”格局。站在新的起點上，北京銀行強勢啟動了十大科技攻關項目，努力打造業界領先、功能強大、人性化、跨領域的信息技術平臺，促進服務模式和業務結構調整升級。同時，還在建設集業務處理、會計系統、客戶信息管理及風險控制于一體的數據大集中、全功能的銀行核心業務系統，探索以數據集中促進業務流程再造，以渠道整合提升經營管理水平的信息化之路。一位監管部門領導視察北京銀行科技工作時指出：“北京銀行科技系統建設有眼光、有創造、有裝備、有成就，是北京銀行業的旗幟，是城市商業銀行的旗幟，是中小銀行的旗幟。”
　　“文化是企業永續發展的基因，對戰略轉型具有更持久、更深刻的穿透力、凝聚力和影響力。北京銀行戰艦之所以能夠不斷破浪前行，就是因為全行干部員工歷經磨難而不衰，飽嘗艱辛而不屈，有著強大的精神力量引領。”對于企業文化，閆冰竹有著獨到的見解。“戰艦理論”、“懲惡揚善，以業績論英雄”是北京銀行的企業文化核心。“戰艦理論”形象地把北京銀行比作一艘在金融改革大潮中揚帆遠航的戰艦，每位員工都是一名水手，只有大家團結協作、奮力劃槳，才能推動戰艦破浪前行，抵達成功彼岸。弘揚“懲惡揚善，以業績論英雄”的理念，是要在全行營造“不養閑人，不養庸人，不養不思進取、得過且過之人”的氛圍。這種企業精神，已經滲透到每個人的心中，濃縮了一家金融企業自強不息、開拓創新的精髓。在此基礎上，閆冰竹進一步提出，要更加注重人文關懷，著力打造“幸福企業”，讓員工有目標、有夢想、有激情，有歸屬感，形成更具有凝聚力、穿透力、競爭力的精神力量。他要通過構建具有豐富內涵、發人深思、啟迪人心的優秀文化，使整個企業始終保持強大的戰斗力、旺盛的生命力和持續的執行力，構建起全行員工共同的精神家園，用精神的力量鍛造偉大的企業。
　　以公司治理、人才建設、科技創新、企業文化為支柱，北京銀行戰艦乘風破浪、揚帆遠航。作為“船長”，閆冰竹把北京銀行的發展歷程歸納為幾次轉型：第一次轉型是從成立之初分散獨立的信用社向集約高效的商業銀行轉型，最終實現體制整合和平穩過渡。第二次轉型，是進入新世紀從傳統商業銀行向上市銀行“華麗轉身”，探索形成了中小銀行創新發展的經典模式。目前，北京銀行正在進行第三次轉型，從傳統經營模式向可持續、均衡、協調發展轉型，需要以更大的魄力和勇氣，打造具有國際影響力的優秀金融企業，打造與北京建設中國特色世界城市相適應的亮麗金融名片。這是一個新的起點、一次新的出發。眺望未來，北京銀行創新驅動、轉型發展的畫卷才剛剛展