農村金融機構文化建設若干思考—以農業(yè)發(fā)展銀行為例

　　在當前全國上下深入學習貫徹黨的十七屆六中全會精神、推動社會主義文化大發(fā)展大繁榮的新形勢下，中國農業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱“農發(fā)行”）提出了“深入推進企業(yè)文化建設，用先進文化引領發(fā)展，用制度文化規(guī)范行為，用和諧文化凝聚力量”的文化建設總要求，打造農發(fā)行先進文化，是亟待研究的一個重要課題。
　　對農發(fā)行企業(yè)文化建設現狀的分析
　　自2004年農發(fā)行全面開展企業(yè)文化建設以來，經過全行上下共同努力，企業(yè)文化建設已取得初步成效，目前基本形成以宣傳語和核心理念為統領，以制度文化、行為文化、視角形象文化為支撐的框架體系。但就整體而言，由于時間較短，起步較晚，農發(fā)行企業(yè)文化建設尚處于初級階段，還存在著文化力不強、建設不系統、機制不完善、工作不持續(xù)等問題。具體講，主要表現在以下幾個方面：
　　核心理念尚未入腦入心。一些分支機構把企業(yè)文化建設視為“軟”任務，說起來重要，做起來“邊緣化”。要么重形式，輕內涵，僅僅停留在“口頭上、文件上、墻壁上、廣告上”；要么集中開展幾項活動，抓一陣子，達一個“標”完事。就是說，過分注重表層形象文化建設，而在深化內涵、固化核心理念上下的功夫不夠。
　　制度文化建設尚不完善。在宏觀層面，表現為農發(fā)行的法人治理結構尚未建立，《政策性銀行法》或《中國農業(yè)發(fā)展銀行條例》至今未能出臺，農發(fā)行業(yè)務經營缺乏法律保障。從微觀層面看，首先是經營機制不完善。一方面表現在市級分行經營管理基礎平臺目前未能有效搭建和運轉，多數市級分行只是掛了幾個牌子，并無實質內容，主要是受人員編制和辦公場地的制約。這就導致一些傳統糧棉大縣的農發(fā)行機構由于在農業(yè)農村中長期貸款業(yè)務和加工龍頭企業(yè)貸款中的業(yè)務較少，出現人員閑散、工作量不夠等問題，而市級分行又因人員太少工作量過大出現捉襟見肘現象。另一方面，農發(fā)行激勵約束機制乏力。在考核方面，政策性指標較少，導致糧棉信貸業(yè)務大省（市）往往考核排名靠后，付出與收獲不對稱，多干不能多得；在分配方面，由于種種客觀因素制約，目前農發(fā)行員工收入未能真正與經營績效掛鉤，一定程度上挫傷了員工積極性；在激勵方面，正激勵少，負激勵多，即獎勵較少，處罰較多。其次是農發(fā)行部分信貸制度和操作流程有待完善。主要是信貸產品少、辦貸環(huán)節(jié)多、效率低、時間長，缺乏競爭力，造成高端客戶流失。
　　行為文化建設落后。一是員工合規(guī)意識淡薄，有章不循、違規(guī)操作等現象還比較普遍。比如，在2011年河南省分行對76家風險企業(yè)開展的“4.30”審計中，所有形成不良貸款的企業(yè)都不同程度存在貸前調查不盡職、虛假擔保、押品高估、企業(yè)財務報表不真實以及信貸員貸后管理流于形式等問題，僅此就有11個分支機構105人受到經濟處罰和問責處理。二是服務不規(guī)范。少數基層行在辦理代理保險、組織低成本存款以及開辦咨詢顧問類業(yè)務時，存在操作不規(guī)范、手續(xù)不完善等問題。
　　客戶服務文化薄弱。一是客戶服務不到位。一方面表現為服務意識差、客戶維護不盡職、接續(xù)貸款不及時、貸款品種使用與企業(yè)經營實際相脫節(jié)；另一方面表現為服務功能不完善、服務手段落后，與企業(yè)需求不對稱。如河南萬莊化肥交易市場，是一家集化肥儲備、流通、科技于一體的國家級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)。由于農發(fā)行使用的工商銀行網銀結算業(yè)務不能覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，目前該企業(yè)只有通過農行網銀業(yè)務進行交易和結算。二是窗口服務差。少數營業(yè)窗口和臨柜人員存在用語不文明、服務不熱情、著裝不統一等問題。
　　視角形象識別系統不規(guī)范。一方面受辦公條件限制，形象標識不規(guī)范。目前河南省仍有1個市分行、11個縣支行沒有解決營辦房問題，根本談不上視角形象建設。另一方面，受費用和當地技術條件制約，個別分支行行徽顏色不標準，字體不規(guī)范。有的廣告牌和形象標識照明設施長期損壞而不予維修；有的名稱簡略不規(guī)范，字體與徽標不協調；有的行徽應用場合不當，比如在電梯間的地毯上印制行徽，導致行徽天天被踩腳下等等，大大影響了農發(fā)行的外部形象。
　　打造先進文化的著力點
　　拓展核心理念，深植核心理念。目前，農發(fā)行宣傳語和核心理念雖已確立，但在核心價值觀構成要素上還不完善，主要是缺乏企業(yè)精神和發(fā)展愿景，應圍繞“修業(yè)進德、追求卓越”和“綠色銀行、現代銀行、精品銀行”等內容來豐富完善。核心價值觀確立后，如何深植，使其內化于心、外化于形、固化于制、力化于實，需要全行上下再動員、再灌輸、再滲透。首先，應抓緊制定并出臺《企業(yè)文化核心理念深植方案》，落實工作措施，列出時間表，有計劃、分層次推進。其次，召開全系統文化建設推進會，認真總結近年來農發(fā)行企業(yè)文化建設經驗，查找分析存在的問題和不足，提出今后一個時期工作目標和深化措施。再次，條塊結合、縱橫結合，開展核心理念教育深化活動。在橫向，可以通過開展趨勢浩大的教育、培訓、宣傳、征文、演講、知識競賽和全員答卷等形式多樣的活動，使文化理念深入人心；在縱向，充分發(fā)揮各條線、各專業(yè)的指導和監(jiān)督職能，把核心理念教育列入條線培訓內容之中，滲透于經營管理全過程，轉化為廣大員工的職業(yè)信念和行為習慣。
　　弘揚封閉管理文化，創(chuàng)農發(fā)行特色品牌。自1998年以來，農發(fā)行負重奮進，加壓驅動，在做好糧棉油收購資金供應、確保支持收購不出大的問題的前提下，探索出了以“五個關口”、“八個環(huán)節(jié)”、“十條底線”為核心內容的收購資金封閉管理模式，形成了既履行好農業(yè)政策性銀行基本職能、又有效防控信貸風險，即保收購與防風險相統一的獨特的封閉管理文化。這種獨特文化不僅在農發(fā)行系統深入人心，為每個員工所熟悉、所認同，而且也為許多商業(yè)銀行所推崇、所借鑒。這既是農發(fā)行的特色文化，也是立行之本、固行之基。打造農發(fā)行先進文化，一方面，需要進一步弘揚和發(fā)展封閉管理文化；另一方面，要以“兩輪驅動”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略為主線，以培育戰(zhàn)略性客戶群體為抓手，著力打造糧棉油全產業(yè)鏈金融品牌和建設新農村銀行兩大金融品牌，構建獨具特色的品牌文化，進一步彰顯農業(yè)政策性銀行的特殊職能作用。
　　夯實合規(guī)基礎，筑牢風險防線。合規(guī)文化和風險文化是銀行業(yè)生存和發(fā)展的基石。對農發(fā)行來說，目前這兩大文化建設還比較落后，與改革發(fā)展的新要求相比差距很大。為此，一要強力推進合規(guī)文化建設。重點在教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、懲戒六個方面下功夫。以開展“合規(guī)建設提升年”活動為載體，加強思想教育，展開合規(guī)討論，形成“合規(guī)至上、人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的氛圍；建立合規(guī)長效機制，修訂完善合規(guī)操作管理制度和流程，增強制度執(zhí)行力；強化條線監(jiān)督檢查，發(fā)揮內審監(jiān)督職能，重點抓好已查出問題的整改糾正；開展爭創(chuàng)“合規(guī)達標行”活動，并將合規(guī)指標納入綜合經營績效考核內容；結合銀監(jiān)會不規(guī)范經營整頓治理工作，對屢查屢犯問題、盡職不到位問題，尤其是涉及道德風險問題要嚴肅追責。二要大力加強風險文化建設。農發(fā)行政策性業(yè)務和自營性業(yè)務分賬管理后，風險防控任務更重。全行員工都要樹立全面風險管理的理念，自覺遵守各項信貸管理制度，尤其是前后臺制約、授權授信管理等基本制度；加強內控建設，規(guī)范員工行為，規(guī)避道德風險；創(chuàng)新風險管理技術和工具，提高風險識別和監(jiān)測管控水平；加強信貸資產精細化管理，多措并舉清降不良貸款；嚴格重大風險報告制度和責任追究制度。
　　完善金融服務，提升競爭能力。強化農發(fā)行“至誠服務”核心理念，增強全員誠信意識、服務意識和工作主動性，用誠信和優(yōu)質服務去主動營銷高端客戶，壯大核心戰(zhàn)略性客戶群體。充分運用CM2006系統升級功能，優(yōu)化辦貸流程、簡化辦貸手續(xù)、提高辦貸效率。進一步整合現有信貸制度，全面實行綜合授信辦法。大力創(chuàng)新金融產品，完善服務功能。對黃金客戶、優(yōu)質戰(zhàn)略性客戶，可研發(fā)“速貸通”等信貸產品，實行一攬子服務，由省分行直接發(fā)起，快速辦結。省市分行盡快成立大客戶服務中心，為重點企業(yè)、優(yōu)質客戶提供個性化服務。緊貼企業(yè)生產經營實際，科學組合信貸品種和貸款期限。對老客戶接續(xù)貸款，建立到期提示制度，提前辦好續(xù)貸手續(xù)。完善結算工具，研發(fā)農發(fā)行自己的網上銀行及信用卡業(yè)務系統。建立完善行業(yè)產業(yè)分析制度，盡快啟用短信服務平臺，為企業(yè)提供多元化服務。
　　加強CI建設，規(guī)范視角形象識別系統。CI形象識別系統包括MI理念形象識別、BI行為形象識別、VI視角形象識別三大板塊。對農發(fā)行而言，當前重點應放在BI和VI即行為形象和視角形象建設上。關于行為形象，主要是進一步塑造基層行，尤其是營業(yè)窗口臨柜人員職業(yè)操守和服務行為規(guī)范、禮儀行為規(guī)范，形成優(yōu)良的行為文化。關于視角形象，要在對現有分支機構基本情況普查基礎上，統一規(guī)范整治。包括統一規(guī)范行名行徽標識及標準色、統一營業(yè)環(huán)境布局、統一更新標識標牌、統一全轄員工著裝、統一形象宣傳和產品宣傳。
　　支持文化產業(yè)，實現文化融合。農發(fā)行先進文化還應包括對文化產業(yè)的信貸支持。通過強化理念、創(chuàng)新產品、完善服務等手段，加大對縣域文化教育衛(wèi)生體育等領域重點項目信貸投入，將農發(fā)行企業(yè)文化與社會文化有機融合，塑造農業(yè)政策性銀行“文化金融”服務品牌。
　　推進農發(fā)行先進文化建設的關鍵措施
　　加強組織領導。首先，各級行領導要高度重視，充分認識企業(yè)文化建設在改革發(fā)展中所處的地位，切實擺到重要議事日程。其次，健全工作機制，形成各級行黨委統一領導、黨政齊抓共管、工團部門組織協調、有關部門分工負責、全體員工積極參與文化建設的格局。再次，各級行一把手要充分發(fā)揮在企業(yè)文化建設中的核心和決定性作用，身體力行，積極倡導，帶頭學習，努力掌握企業(yè)文化建設的科學規(guī)律，不斷增強責任意識、實踐意識、表率意識，自覺踐行核心理念，發(fā)揮典范和推動作用。
　　堅持以人為本。企業(yè)文化的核心是人本文化。要把農發(fā)行“以人為本”的核心理念貫穿于文化建設的全過程，尊重人、理解人、關心人、愛護人，最大限度地調動員工的積極性。一是要加強對人才的培養(yǎng)和使用。一方面，大力營造優(yōu)厚的政策環(huán)境吸納優(yōu)秀人才，當前特別要注重吸納國際金融、投資管理、電子網絡、法律、風險管理等專業(yè)的高級人才；另一方面，要用好人才。通過為人才提供機遇將人才留住，使優(yōu)秀員工有用武之地，努力營造“事業(yè)留人、待遇留人、感情留人”的良好氛圍，讓員工在農發(fā)行有成就感，有自豪感。二是要強化內外部培訓，灌輸終身學習理念。對高級領導干部，主要是通過境外培訓以及與國內知名院校合作加強培訓，重點是讓其了解掌握國內外經濟金融形勢、先進經營管理理念與方法、領導藝術等。對中層干部，主要是通過系統黨校和各類培訓班，加強對政策法規(guī)、管理制度以及銀行新業(yè)務、新知識的培訓。對一般員工，則重點是應知應會的培訓。三是要完善激勵機制。重點是深化員工薪酬制度改革，建立科學的績效考評體系，讓每一個員工都能分享農發(fā)行改革發(fā)展的成果，增強凝聚力和向心力，構建和諧銀行。
　　完善考核機制。進一步建立和完善企業(yè)文化建設目標管理、考核評價和激勵機制，把文化建設納入全年綜合考評和領導班子考核的主要內容，與業(yè)務工作同部署、同推動、同檢查、同考核、同獎懲，促進農發(fā)行文化建設工作規(guī)范化、系統化、科學化。
　　強化宣傳灌輸。打造農發(fā)行先進文化，需要通過大量的傳播媒介把農發(fā)行的核心理念廣泛宣傳出去，使其為全行員工所理解、認同和接受。要切實做好內外部宣傳工作，強化對企業(yè)文化理念的灌輸。在宣傳內容上，可以將農發(fā)行理念文化、品牌文化、客戶服務文化、合規(guī)文化、視覺形象文化等有機融合，齊頭并進；在宣傳形式上，可以實行系統文化宣傳與地方板塊文化宣傳相結合、內部文化宣傳和社會文化宣傳相結合、文字宣傳與聲像宣傳相結合，把握主題、突出重點，整體聯動，達到立體化效果。
　　搭建活動載體。一是員工主動參與的各類載體，包括各類文娛活動、文化傳播活動及公益性集體活動和社會活動等。二是搭建的各類載體，包括農發(fā)行舉辦的內外部刊物、網站、信息交流平臺，以及各類表彰活動、困難職工慰問、圖書室、活動室、慶典活動等。三是開展的各類爭創(chuàng)活動，包括系統文明單位、青年文明號、女職工文明示范崗、先進職工之家、學習型銀行等創(chuàng)建工作。通過上述活動，大力營造員工進取向上、修業(yè)進德的良好氛圍，培育家園文化。
　　加大資金投入。各級行要科學規(guī)劃，統籌運作，從現有財務資源中安排必要的費用，用于企業(yè)文化基礎設施建設。尤其是要加大對基層行視角形象系統的投入，確保農發(fā)行外部形象統一規(guī)范。同時，還要積極籌措資金，專項用于企業(yè)文化外部宣傳、人員培訓及工作獎勵等。需要說明的是，加大對企業(yè)文化建設資金投入，必須本著節(jié)儉、實用、大方等原則，量力而行，避免鋪張浪費。
　　（作者單位：中國農業(yè)發(fā)展銀行河南省分