東風(fēng)憑借力

10月26日一大早，記者來到位于昆明市中心的千典會(huì)館。會(huì)館裝飾華麗、流光溢彩，記者一眼便發(fā)現(xiàn)了昆明千典文化發(fā)展有限公司創(chuàng)始人喬英女士忙碌的身影。這位云南省模范軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部于2002年卸甲投身商海，經(jīng)過深思熟慮，憑借敏銳的市場洞察力，一頭扎入珠寶行業(yè)，憑借著軍人敢想敢干的氣質(zhì)和堅(jiān)毅吃苦的性格，誠信經(jīng)營十年間，已在云南珠寶界博得了名氣。目前她的珠寶生意越做越大，可謂風(fēng)生水起。

“這要感謝中國銀行對我的支持啊！”喬英激動(dòng)地對記者說：“如果沒有中國銀行的的那筆資金，我的商場根本開不起來，生意也做不了這么大。”

喬英一直想把生意做大，經(jīng)過多方考察、選擇比較，她認(rèn)為昆明南市區(qū)的發(fā)展前景不錯(cuò)，于2009年在世紀(jì)城租了占地10000多平米的鋪面，創(chuàng)辦了君凰國際珠寶藝術(shù)廣場，并于2011年開始招商，總投入資金2000多萬元。后來，由于新的賣場需要鋪貨，加之玉石原石的價(jià)值含量較高，出現(xiàn)了600多萬元的資金缺口。正當(dāng)一籌莫展時(shí)，她通過珠寶玉石行業(yè)專業(yè)擔(dān)保公司——“云南融通融資擔(dān)保有限公司”的介紹，找到中行云南省分行護(hù)國支行的副行長嚴(yán)俊。“難道中國銀行也會(huì)給我這樣的小企業(yè)貸款？”將信將疑的喬英抱著試試看的態(tài)度，向中國銀行遞交了貸款基本資料。“沒想到，10多天的時(shí)間，我就從中國銀行得到500萬元貸款。”喬英介紹。嚴(yán)俊認(rèn)為，以前銀行的貸款支持主要向大型企業(yè)傾斜，而不少中小企業(yè)卻嗷嗷待哺，如今銀行貸款向中小企業(yè)、私營企業(yè)傾斜有利于改善當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，符合國家政策要求。“另外我們也了解到喬英的企業(yè)誠信度比較高，所以很快就給她放款了。”

有了這筆貸款，喬英在昆明世紀(jì)城金源購物中心B區(qū)2樓的珠寶藝術(shù)廣場得以順利經(jīng)營，目前發(fā)展順利。用她自己的話說：“救命款到了，生意就活了。”喬英能這么順利、快速地得到這筆經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金，得益于中行云南省分行對中小企業(yè)的大力支持。

中行云南省分行積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院支持并服務(wù)中小微企業(yè)的號召，在省分行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，于2010年8月26日成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)部。并且引進(jìn)新加坡淡馬錫支持中小企業(yè)的先進(jìn)管理理念，形成了集產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣、信貸審批、貸后管理等職能于一身的專業(yè)化的中小企業(yè)融資服務(wù)新模式——“中銀信貸工廠”。新模式將銀行各個(gè)部門的職能相對集中，減少審批用時(shí)，最大限度地滿足中小企業(yè)“短、頻、快、急”的資金需求。另外，該模式強(qiáng)化了服務(wù)中小微型企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用，力求實(shí)現(xiàn)以服務(wù)大客戶為主向服務(wù)大中小微型客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部主管鄭玲介紹，自業(yè)務(wù)部成立以來，在全省范圍內(nèi)成立了22個(gè)中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心、4個(gè)單點(diǎn)支行、3個(gè)特色支行，并授權(quán)各中小企業(yè)中心轄屬131個(gè)網(wǎng)點(diǎn)作為新模式中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)起和管理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了云南省全轄所有地區(qū)均可辦理“中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)業(yè)務(wù)。截至10月底，中行云南省分行支持的中小企業(yè)戶數(shù)突破500戶，貸款余額逾225億元。其中，小型企業(yè)貸款余額達(dá)65.69億元。在中行中小企業(yè)客戶中，由“中銀信貸工廠”支持的中小企業(yè)客戶為315戶，授信總量達(dá)42.41億元。中行云南省分行不遺余力的支持中小企業(yè)的發(fā)展，已取得初步成效。云南有不少像喬英這樣的企業(yè)在資金短缺時(shí)得到中國銀行及時(shí)的貸款，得以起死回生。

記者在中行云南省分行民族村支行客戶經(jīng)理張訊的引領(lǐng)下剛走進(jìn)昆明森工集團(tuán)有限公司，該公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理?xiàng)罱〕杀阌蟻恚话盐兆埥?jīng)理的手說：“貴行的貸款解決了我們公司的流動(dòng)資金問題。非常感謝啊！”

昆明森工集團(tuán)創(chuàng)建于1954年，是云南省和昆明市從事建材家具和建筑裝修裝飾的老字號企業(yè)。公司生產(chǎn)的實(shí)木門、實(shí)木地板等系列產(chǎn)品不僅行銷省內(nèi)外，多年前還打入了韓國、日本和歐美等國市場。并于2004年被中國林產(chǎn)工業(yè)協(xié)會(huì)地板專業(yè)委員會(huì)評選為優(yōu)秀企業(yè)，2005年又被云南省政府列為重點(diǎn)企業(yè)。今年，隨著海外訂單的不斷增加，以及中國（昆明.楊林）木業(yè)家具生產(chǎn)基地建設(shè)的投入，集團(tuán)出現(xiàn)流動(dòng)資金不足的問題。嚴(yán)重時(shí)公司海外訂單難以承接，只好讓到手的生意白白流失。公司技術(shù)部部長王曉對記者說：“不敢接（訂單）啊，我們是守信譽(yù)的企業(yè)，要是接單后無法籌資，因生產(chǎn)原料采購不足導(dǎo)致無法交貨，違約后對公司聲譽(yù)的影響是無比巨大的！”想起那段時(shí)間的經(jīng)歷，楊部長仍心有余悸。

“現(xiàn)在好了”。話音一轉(zhuǎn)，楊健成笑開了顏：中行的1000萬貸款解決了流動(dòng)資金問題，今年訂單量增加了30%，銷售額也大幅度增加，預(yù)計(jì)2012年銷售總額將達(dá)到1.1億元，利潤總額將超過600萬元。

中行云南省分行能取得如此成績，主要是靠創(chuàng)新的力量，突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

一是授信產(chǎn)品創(chuàng)新。該行根據(jù)云南省中小企業(yè)地域分布特點(diǎn)以及產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，著重從小微企業(yè)保押方式的創(chuàng)新著手，不斷研發(fā)推出風(fēng)險(xiǎn)可控、具有比較競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品。同時(shí)，“中銀信貸工廠”新模式更加注重授信產(chǎn)品的當(dāng)?shù)鼗歪槍π裕瑢τ谕|(zhì)化、集群性、特征化企業(yè)群體，該行還可為其量身設(shè)計(jì)個(gè)性化融資產(chǎn)品或產(chǎn)品組合方案，根據(jù)企業(yè)的具體情況進(jìn)行靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和組合，從客戶需求出發(fā)提供差異化的擔(dān)保方式，以適應(yīng)不同行業(yè)、不同客戶的融資需求。

據(jù)鄭玲介紹，目前，中行云南省分行先后研發(fā)推出了“押稅通寶”——出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資；“快易貸”——中小企業(yè)抵（質(zhì)）押擔(dān)保授信；“立業(yè)通寶”——法人按揭（法人置業(yè)貸款）；“商戶通寶”——商戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款等6個(gè)特色化創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，中行云南省分行通過銀保合作積極推出銀保授信產(chǎn)品，以期在授信保押方式上和風(fēng)險(xiǎn)控制手段上有所突破，并創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式給予中小企業(yè)更多授信支持。目前中行云南省分行已經(jīng)與中銀保險(xiǎn)云南分公司共同研發(fā)并推出了“企貸保A/B/C”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押+信用險(xiǎn)”融資業(yè)務(wù)；同時(shí)與人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司合作推出了“小額信用保證保險(xiǎn)”融資業(yè)務(wù)。

鄭玲透露，云南省分行正在研發(fā)珠寶玉石行業(yè)綜合授信產(chǎn)品，其主打產(chǎn)品品牌為“美石通寶”，這一產(chǎn)品將對以經(jīng)營翡翠為主，包含各類有價(jià)石材的石產(chǎn)業(yè)（珠寶玉石行業(yè)）提供綜合、靈活的授信方案，解決云南省以珠寶玉石行業(yè)為代表的石產(chǎn)業(yè)融資難題，為這一產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）帶來新的融資途徑。該產(chǎn)品目前正在研發(fā)階段，下一步將成為中行向中小企業(yè)重點(diǎn)推廣的產(chǎn)品之一。

采訪中，作為云南珠寶協(xié)會(huì)常務(wù)理事的喬英從云南省珠寶業(yè)發(fā)展的角度說：“珠寶玉石業(yè)在云南的發(fā)展有很大的空間，只要有資金，很多人不會(huì)離開這個(gè)行業(yè)。”她感謝中國銀行能夠?qū)υ颇鲜≌麄€(gè)珠寶玉石行業(yè)給予關(guān)注，并希望中國銀行對這個(gè)行業(yè)給予更多資金上的支持。

鄭玲告訴記者：“中行將進(jìn)一步積極挖掘中小企業(yè)客戶特征及需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品以滿足企業(yè)客戶融資需求。”

二是審批流程的創(chuàng)新。在“中銀信貸工廠”的新模式下，中行云南省分行堅(jiān)持統(tǒng)一經(jīng)營、集中管理，將授信審批與發(fā)放審核集中到一個(gè)部門內(nèi)完成。實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)專營”，突破了傳統(tǒng)的“部門銀行”設(shè)置，將原來分散在各部門、涉及中小企業(yè)信貸的職能集中在一起，從上至下設(shè)立獨(dú)立的中小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的專業(yè)化。部門內(nèi)借鑒“工廠化”運(yùn)作模式，為各個(gè)崗位和環(huán)節(jié)制定標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的操作流程，縮減、優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和水平。

記者了解到，喬英從審批到獲得貸款的的時(shí)間大約是10天左右；昆明森工集團(tuán)除去融資擔(dān)保公司額度審批環(huán)節(jié)所花費(fèi)的時(shí)間外，在幾天內(nèi)就獲得了中行的1000萬元貸款。

中國銀行云南省分行通過“中銀信貸工廠”的新模式解困中小企業(yè)融資難，使得云南中小企業(yè)猶如在久旱后喜逢甘霖。鄭玲介紹，中行云南省分行仍將不斷強(qiáng)化為中小企業(yè)服務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用，著力在機(jī)制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面探索新理念、新技術(shù)和新模式。嘗到甜頭的喬英和楊健成都希望和中行保持密切的聯(lián)系，希望以后還能夠得到中行的貸款支持。