金融機構(gòu)擴張給反洗錢工作帶來的問題及建議

一、仁懷市基本情況及金融機構(gòu)現(xiàn)狀

仁懷市位于貴州省西北部，赤水河中游，大婁山脈西段北側(cè)，背靠歷史名城遵義，屬云貴高原向四川盆地過渡的典型的山地地帶，是黔北經(jīng)濟區(qū)與川南經(jīng)濟區(qū)的連接點，是紅軍長征“四渡赤水”戰(zhàn)斗過的地方，是馳名中外的國酒茅臺酒的故鄉(xiāng)，2004年7月，被正式認定為“中國酒都”。全市幅員面積1788平方公里，總?cè)丝?0萬人。 2008年，仁懷市地區(qū)生產(chǎn)總值首次突破100億元. 如期實現(xiàn)“百億強市”目標(biāo)，全市經(jīng)濟社會保持良好發(fā)展態(tài)勢。2011年末各項存款余額突破230億元，各項貸款余額突破50億元。2011年人民銀行向全市金融機構(gòu)投放現(xiàn)金36億多元，回籠現(xiàn)金7.6億多元，凈投放28.4億元。而仁懷市全市人口60萬，人均凈投放了現(xiàn)金4730多元。

仁懷市銀行業(yè)金融機構(gòu)原有國有商業(yè)銀行機構(gòu)有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行3家；有政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家；地方金融機構(gòu)仁懷市信用聯(lián)社、遵義市商業(yè)銀行仁懷市支行2家，還有近年才成立的中國郵政儲蓄銀行。去年以來，又有江陰農(nóng)村商業(yè)銀行仁懷市支行、蒙銀村鎮(zhèn)銀行仁懷支行等省外金融機構(gòu)搶灘仁懷，以及交通銀行，中國銀行等在仁懷開設(shè)了機構(gòu)。現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)達到了11家，還有其他的金融機構(gòu)也有意入住仁懷開設(shè)機構(gòu)。保險業(yè)金融機構(gòu)也是遍地開花，除原有的中國人壽財險和壽險、太平洋財險和壽險外，陸續(xù)有泰康、平安、天安、大地、陽光、新華等保險機構(gòu)進入。

二、金融機構(gòu)擴張進入后在反洗錢方面帶來的問題

（一）金融機構(gòu)之間反洗錢工作各自為戰(zhàn)，沒有聯(lián)系，在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平衡，特別是在銀行業(yè)和保險業(yè)之間存在嚴重的失衡

銀行業(yè)從2003年起就開始開展了反洗錢工作，起步較早，基礎(chǔ)較好，特別是國有商業(yè)銀行在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面都較為規(guī)范，反洗錢知識普及以及政策法規(guī)的掌握水平都相對較高。而保險業(yè)金融機構(gòu)是在2007年才正式納入反洗錢業(yè)務(wù)范圍，起步較晚，思想認識有待提高，而且對反洗錢工作重視程度不夠，需要在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密等工作上進一步加強。

（二）原有金融機構(gòu)和新設(shè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平衡

原有金融機構(gòu)在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面都較為規(guī)范，反洗錢知識普及以及政策法規(guī)的掌握水平都相對較高。而新設(shè)金融機構(gòu)對反洗錢工作重視程度不夠，需要在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密等工作上進一步加強。

（三）部分金融機構(gòu)反洗錢工作流于形式，不夠重視

表現(xiàn)在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送上，報表質(zhì)量普遍不高，不能按時報送，反洗錢業(yè)務(wù)人員頻繁更迭，而且不交接工作，不按時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告。遲報、漏保、錯報報表現(xiàn)象嚴重，甚至數(shù)據(jù)不實，應(yīng)付了事。一些金融機構(gòu)配合人民銀行反洗錢工作不夠積極主動，未按要求參加人民銀行組織的反洗錢會議或培訓(xùn)，甚至還有未參加反洗錢會議或培訓(xùn)的嚴重情況發(fā)生。

（四）反洗錢工作人員力量嚴重不足

各家金融機構(gòu)都是對照制度成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成立反洗錢工作機構(gòu)，指定反洗錢工作崗位人員及聯(lián)系方式，剩下的工作就是反洗錢工作崗位人員的事了，而且每家金融機構(gòu)反洗錢工作崗位人員大多數(shù)只有一人，反洗錢工作宣傳和培訓(xùn)，非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送就落在了這一個人的頭上。一旦反洗錢工作崗位人員變動，新的反洗錢工作崗位人員就不知道工作該怎樣開展了。就是在人民銀行，反洗錢工作也是由一人兼崗負責(zé)，工作繁重，拉雜，也影響了反洗錢工作開展的質(zhì)量。

（五）反洗錢宣傳培訓(xùn)工作嚴重滯后，宣傳形式單一，局限于發(fā)放宣傳資料，張貼標(biāo)語或電子宣傳屏，老百姓知道和理解反洗錢是什么東西的非常的少，效果很差

培訓(xùn)工作也基本上是以自學(xué)《反洗錢法》為主，或者是宣讀一些反洗錢文章和知識，談不上系統(tǒng)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。上級機構(gòu)很少組織下級機構(gòu)反洗錢崗位人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，反洗錢崗位人員也不需要取得什么上崗資格證就可以隨意擔(dān)任反洗錢崗位的工作。反洗錢崗位的業(yè)務(wù)工作沒有具體的操作流程，沒有統(tǒng)一規(guī)范的處理程序，導(dǎo)致反洗錢業(yè)務(wù)工作質(zhì)量不高，反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)水平參差不齊。

三、對基層反洗錢工作的建議

（一）把反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)落到實處

沒有單位主要領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持，反洗錢工作的開展就無從談起。反洗錢工作涉及到金融機構(gòu)的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和層面，涉及到金融機構(gòu)對外業(yè)務(wù)的開展情況和內(nèi)部管理。只有由單位“一把手”親自擔(dān)任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的組長，才能把反洗錢工作落到實處，才能定期或不定期的開展的起反洗錢工作的宣傳和培訓(xùn)，認真研究反洗錢工作。反洗錢工作才不是“做空架子”和應(yīng)付檢查的“做做樣子”。

（二）積極開展宣傳和培訓(xùn)，擴大反洗錢社會影響力和從業(yè)人員素質(zhì)

利用各種服務(wù)窗口，開展發(fā)洗錢法律、法規(guī)和基礎(chǔ)知識宣傳，增強全社會對反洗錢工作的理解和支持。要創(chuàng)新特色宣傳，采取靈活多樣的宣傳手段，擴大宣傳渠道，提高宣傳效果。要加強對客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、重點可疑交易判斷分析等內(nèi)容的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)一線人員反洗錢工作政策理論水平和操作技能。

（三）要加大對反洗錢人力資源的管理

除了對反洗錢崗位人員要不斷進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，還要為反洗錢崗位業(yè)務(wù)人員提供良好的工作環(huán)境，條件和待遇。反洗錢崗位業(yè)務(wù)人員要保持相對的固定，不能隨便變換，要給以物資上和精神上的待遇，設(shè)立反洗錢崗位補貼，以此提高反洗錢崗位工作人員的積極性。金融機構(gòu)如要變換反洗錢崗位工作人員，要向人民銀行報告征求意見得到同意后才能變換。反洗錢崗位工作人員要經(jīng)過人民銀行統(tǒng)一組織的考試，取得上崗資格證，才能擔(dān)任反洗錢崗位的工作。

（四）加強與人民銀行的溝通與聯(lián)系

人民銀行應(yīng)定期或不定期開展反洗錢工作聯(lián)系會議，加強與金融機構(gòu)之間的溝通和聯(lián)系。金融機構(gòu)要及時報送相關(guān)反洗錢資料和報表，不斷提高反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。人民銀行每年度對各家金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行風(fēng)險等級評估，并將評估情況在轄內(nèi)進行通報。評估情況在低風(fēng)險、中度風(fēng)險、高風(fēng)險的，將分別給予不同的處理意見，如警告、約談和經(jīng)濟處罰等。

（五）加強對新設(shè)金融機構(gòu)反洗錢工作的管理

按照人民銀行“兩管理、兩綜合、一服務(wù)”的基本精神，對新設(shè)金融機構(gòu)，要求在開業(yè)前申請加入人民銀行對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理和加入反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管交互平臺。人民銀行要嚴格審核新設(shè)金融機構(gòu)在反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識別及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行及保密工作方面的準(zhǔn)備工作。

作者簡介：謝正華（1967-），男，漢族，供職于中國人民銀行貴州省仁懷市支行保衛(wèi)股，大學(xué)學(xué)歷，經(jīng)濟師職稱，職務(wù)：股長，研究方向：人民幣管理。