對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范的分析與探討

【摘要】金融市場(chǎng)的全球化和金融市場(chǎng)環(huán)境的變化以及調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化資源配置的要求推動(dòng)著我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的不斷前進(jìn)，同時(shí)新的金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，給資本市場(chǎng)甚至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的威脅，因此對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范成為一個(gè)重要問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)加以分析，針對(duì)性地提出金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 風(fēng)險(xiǎn) 防范

一、引言

金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)，采用新策略，構(gòu)建新組織開(kāi)拓新市場(chǎng)，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及創(chuàng)造和更新為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式。

金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，給我國(guó)銀行業(yè)注入了新的生機(jī)，給資本市場(chǎng)帶來(lái)巨大的改變，也給人們的生活帶來(lái)了諸多便利。凡事有其利必有其弊，金融創(chuàng)新也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。但我們不能因噎廢食，下面我們將對(duì)金融創(chuàng)新的必要性與迫切性進(jìn)行說(shuō)明，并通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)的分析，提出金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

二、金融創(chuàng)新的必要性與迫切性

金融創(chuàng)新的必要性與迫切性主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

（一）經(jīng)濟(jì)全球化提出的金融全球化的要求

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，資本在國(guó)際間的流動(dòng)速度加快，流動(dòng)規(guī)模上升。傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)品種已經(jīng)越來(lái)越難以滿足國(guó)際間資本流動(dòng)的需要，這就迫使我國(guó)銀行必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)金融全球化。

（二）國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)迫使我國(guó)銀行業(yè)不得不創(chuàng)新求存

1.外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)入世以來(lái)，金融市場(chǎng)的開(kāi)放速度加快，開(kāi)放程度提高，外資銀行的涌入使得我國(guó)銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

2.內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，股份制商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn)，搶占市場(chǎng)份額。

3.競(jìng)爭(zhēng)范圍及空間的擴(kuò)大，不僅業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，管理競(jìng)爭(zhēng)、資本競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、人才競(jìng)爭(zhēng)等日趨激烈。隨著金融服務(wù)的增多，人們的投資理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，在享用現(xiàn)有服務(wù)的同時(shí)也不斷提出新的要求。

三、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)

（一）金融創(chuàng)新的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)一直相伴

下面我們就對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行分析說(shuō)明：

1.金融創(chuàng)新行為帶來(lái)的通脹效應(yīng)。金融創(chuàng)新行為在一定程度上會(huì)帶來(lái)通脹效應(yīng)。主要是因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新行為會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)主體的擴(kuò)大，使貨幣供應(yīng)量增加，而且許多金融創(chuàng)新工具是為了加快資金流動(dòng)速度，這就進(jìn)一步刺激貨幣擴(kuò)張。

2.金融創(chuàng)新行為增加了金融體系的不穩(wěn)定性。許多商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新行為在一定程度上是對(duì)國(guó)家管制的規(guī)避，這種規(guī)避行為本身跳出了現(xiàn)有游戲規(guī)則，在游戲規(guī)則之外的行為給整個(gè)金融體系帶來(lái)較大的不穩(wěn)定性。

3.金融創(chuàng)新行為加大了監(jiān)管難度。金融監(jiān)管難度的增加主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是監(jiān)管領(lǐng)域擴(kuò)大，監(jiān)管對(duì)象增加；二是表外業(yè)務(wù)交易的比例上升。

（二）有其因必有其果，有風(fēng)險(xiǎn)成因就必然會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)主要有如下幾種類型：

1.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。就是金融創(chuàng)新措施在設(shè)計(jì)階段夭折，主觀原因是由于設(shè)計(jì)者的能力所限，客觀原因是市場(chǎng)需求的變化導(dǎo)致創(chuàng)新措施不能滿足新的市場(chǎng)要求。

2.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)價(jià)格的變化導(dǎo)致金融創(chuàng)新產(chǎn)品的價(jià)格變化。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些場(chǎng)外交易中，由于缺乏有力的監(jiān)管，會(huì)出現(xiàn)交易者不能履約的情況。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指金融創(chuàng)新產(chǎn)品的持有者可能會(huì)在某些情況下以較低價(jià)格出手而造成損失。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)。由于控制系統(tǒng)或清算系統(tǒng)失靈造成的風(fēng)險(xiǎn)。

6.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。是指金融機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中由于產(chǎn)品的復(fù)雜性導(dǎo)致的判斷錯(cuò)誤、記賬錯(cuò)誤、結(jié)算錯(cuò)誤、交割錯(cuò)誤以及合約錯(cuò)誤所造成損失的可能性。

7.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。是指高收益高風(fēng)險(xiǎn)類型的金融產(chǎn)品，由于投機(jī)者的盲目跟從和瘋狂哄抬造成泡沫，一旦泡沫破裂必然價(jià)格狂降，從而造成金融動(dòng)蕩，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成擾亂。

8.伙伴風(fēng)險(xiǎn)。是指國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)以及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的金融市場(chǎng)內(nèi)部之間的相互依賴，導(dǎo)致整個(gè)金融體系任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)都可能會(huì)波及整個(gè)金融體系。

四、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因及表現(xiàn)，我們可以從兩方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范：

（一）對(duì)監(jiān)管部門的要求

1.完善金融法規(guī)，建立健全金融法規(guī)。使金融交易的每個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的法律依據(jù)，以消除交易過(guò)程中不必要的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理和交易咨詢機(jī)制，使各金融機(jī)構(gòu)都有防范風(fēng)險(xiǎn)舉措，以確保投資的安全性。

2.對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行全程跟蹤與指導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要有專人參與金融創(chuàng)新，對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行全面的了解，并準(zhǔn)確把握其風(fēng)險(xiǎn)，組織專門人才對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行論證及審定。

3.加大監(jiān)管力度。嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新活動(dòng)，盡量將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。對(duì)于投機(jī)性產(chǎn)品要尤其重視。

（二）對(duì)金融創(chuàng)新主體的要求

1.要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要在員工中樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為每個(gè)人的職責(zé)，在工作中，嚴(yán)格按章操作，自覺(jué)注意防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)部門之間的相互制約和監(jiān)督。在創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，要以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為首要原則。

2.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度。各金融機(jī)構(gòu)要建立一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。

3.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。首先要提高員工職業(yè)道德，規(guī)范員工職業(yè)行為；其次要定期進(jìn)行考核，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。

五、結(jié)語(yǔ)

金融創(chuàng)新，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范是一個(gè)需要時(shí)時(shí)注意的問(wèn)題，隨著金融市場(chǎng)的不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)防范措施也要做到與時(shí)俱進(jìn)，不斷健全和完善。

參考文獻(xiàn)

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