對美國農業農村經濟發展及金融支持的借鑒與思考

根據總行安排，8月4日至24日，我參加中國農業發展銀行赴美國高級復合型管理人員培訓班，較全面系統地學習了美國農業和農村經濟發展的政策、財政金融支持方式及農村金融服務等方面的知識，還參觀了美國農業部、芝加哥期貨交易所及伊利諾伊州農業信貸服務機構、大型籽種加工企業和農場等。通過學習考察，進一步開闊了視野，豐富了知識，更加堅定了做好農業政策性金融工作的信心。

一、美國農業和農村經濟概況

美利堅合眾國是一個由50個州和一個聯邦直轄特區組成的憲政聯邦制共和制國家，1776年建國，實行立法、司法、行政三權分立的政體。國土面積超過962萬平方公里，人口總量3.1億人，自1870年以來美國國民經濟就高居全球第一，當今的國內生產總值15萬億美元，占全球總量20%以上。

美國幅員遼闊，主體部分地處太平洋和大西洋之間，地形呈南北縱列分布，平原面積占全國總面積一半以上。密西西比河和密歇根湖等五大湖為灌溉、航運等提供了良好的條件。全國擁有耕地19745萬公頃，農場數量約200萬個，農業現代化程度很高，農業勞動力只占全國總勞動力不足3%，每年創造的農業GDP約2000億美元，成為世界農產品出口最多的國家。農場主的收入也高于一般家庭收入，據統計2001～2008年，農場主平均凈收入達到9.6萬美元，其中2007年和2008年更是高達近20萬美元，遠遠高于美國家庭年收入5～6萬美元的平均水平。

二、學習考察的幾點粗淺認識

（一）全面完善的農業政策支持

一是農業投入大。據2010年財年統計披露，美國農業財政預算只占年度財政預算的0.5%，但對于人口（約700萬人）和GDP（約2000億美元）占比均不足總量3%的農業而言，卻又是很高的占比了。具體有固定直接支持、價格支持、收入支持等。二是稅收優惠扶持農業合作社發展。為支持農產品生產與消費的對接平臺——農業合作社建設和發展，聯邦政府對其給予所得稅優惠稅賦。三是實行政府為主導的農業保險制度，為農業生產編織一個生產“安全網”。美國農作物保險實行政府主導和財政投入制度，視其保險種類分別受聯邦和州法律制約。據2010年統計，全國農作物保險114萬份，涵蓋了全國上規模的農場（50萬個）；投保農地2.5億英畝（折合15.18億畝），約占全國農地80%以上；投保農作物近百種；畜牧業也同樣參加了保險。全美農作物保險費達77.5億美元，各級財政為此支付80%的保險費用。

（二）強有力的金融保障體系

實行政策性、商業性信貸分工明確又充分合作的農村金融制度，給力農業和農村經濟發展。聯邦政府農業部農業服務署、州政府融資局是政府信貸的承辦機構，直接為政府鼓勵、扶持的農業農村項目和商業銀行不愿介入，或現階段信用狀況或其他要件等達不到商業貸款條件要求的新農場、弱勢農場等提供支持，貸款和擔保資金列入政府財政預算，出現損失由政府列入預算核銷。農業部農業服務署在各州擁有2500個辦事機構，全職雇員11000人，有時還有臨時性雇員，他們面向全國農村農民提供農業信貸服務。其直接發放貸款或為項目提供擔保的中長期貸款期限長達18～40年，流動資金貸款期限達7年，利率2%以內。此外，美國小企業管理局、美國進出口銀行也為符合小企業標準的農產品加工、包裝、服務以及設在農村的小企業提供類似的融資和擔保以及農產品出口貸款服務。擔保貸款以擔保、提供項目投資10%貸款作為要件，吸引和撬動9倍于擔保貸款額的商業銀行貸款介入支持。目前，全美排名前20位的15家銀行涉足農業信貸領域，有5890家中小商業銀行、20家保險公司開辦農業、土地、農場按揭等貸款業務。據2010財年統計，各項農業貸款達2170億美元，其中政府提供免稅扶持的農村信貸系統貸款占32%，農業部和州政府機構貸款占4%，政府擔保貸款占4%，商業銀行、保險公司及私人機構貸款占60%。

（三）發達的農業科技服務體系

在美國，農業科技貢獻率近70%。聯邦政府通過在各地建立農業院校、農業試驗站和農業技術推廣站三級機構，推動農業生產水平和生產率持續提高，充分體現了生產手段機械化、智能化，生產技術化學化、生物化的特點。近年來，更是綜合運用土壤保護、生化防蟲、測土施肥、衛星定位等先進技術，依據定位系統測得有關土壤的技術數據對耕地“對癥下藥”，有針對性地施肥、澆灌、除草，大力發展精細化農業，提高土地生產率。目前已有50%以上的農場采用全球衛星定位系統輔助農業生產。農業生產中還廣泛使用農業生物技術和轉基因技術等，大幅提高大豆、玉米等農作物產量，有效降低了自然災害發生率，美國目前全部農作物的67%都是具有耐除草劑、抗蟲劑、殺蟲劑等基因改性農作物，很好地保護和改善了生態環境。

（四）靈活高效組織農業生產和培育農業集團企業

一是專業化。根據各地區氣候、土壤、勞動力及市場條件不同，美國農業逐漸形成了一系列專業區，大致可分為九大帶區，即地處五大湖以南和東北部地區的乳酪帶；位于牧草乳酪區以南的玉米帶；位于美國中部和北部地區的平原小麥帶；位于美國東南部的棉花帶；落基山西部山地放牧和灌溉農業區；分布于棉花帶和玉米帶之間的混合農業帶；太平洋沿岸南部水果、蔬菜和灌溉農業區；墨西哥灣沿岸亞熱帶作物區；太平洋北部小麥和林業牧業區。二是規模化。以家庭農場為主，而且兼業農戶較多，平均每個農場的耕地面積在200公頃左右，養殖戶一般養奶牛100頭以上，生豬年出欄率2000頭以上。三是產業體系完善。雖然美國從事農業生產領域的人口只占總人口的不足3%，但從事與農業生產有關的化肥、農藥、種子等生產資源的生產、供應和農產品加工、銷售以及為農業生產服務的人口占到總人口的15%以上，形成了較完善的農業產業化體系。四是培育大型農業集團企業。在全球四家世界500強糧商中，美國有三家，占到75%。我們現場參觀了其中之一的美國ADM公司和全球最大種子企業孟山都公司。ADM公司的發展愿景是“成為最受尊敬的全球農業產業化經營企業，并創造價值、承擔越來越多責任、服務重要需求”，該集團對中國的承諾是：“優先致力于通過提供糧食的加工技術和供應鏈的進步，為中國的糧食安全和可持續發展服務”。它目前是世界最大的油籽、玉米、小麥加工企業之一，2011年有員工3萬名，260多個生產廠，凈銷售額達8.1億美元，在中國境內控股的工廠和貿易公司達38家，還參股魯花等國內著名糧油加工企業，其貿易公司及辦事處已覆蓋除西藏、港、澳、臺外的全國各省。

三、借鑒與思考

通過學習考察，我認為中美兩國的基本國情、文化背景、發展歷史和生態環境等差異很大。美國人少地廣，現代農業發達，大量農產口出口；而中國人多地少，還停留在傳統農業發展階段，糧食安全的壓力巨大。因此，不能完全照搬照套美國的農業發展模式，但美國許多好的做法和經驗仍值得我們學習借鑒。新中國成立以來，黨和政府高度重視農業和農村工作，特別是改革開放以來，從1982年以來連續以中央一號文件部署農村改革和農業經濟工作。2011年，全國GDP達到47萬億元人民幣（約為7.3萬億美元，僅為美國的48%），財政收入10.4萬億元，財政支出10.9萬億元，其中農業產值47712億元，僅占10%。中國農業用不足全球8%的耕地養活了約占全球22%的人口，創造了世界奇跡。近年來在工業反哺農業、城市支持農村的政策指引下，取消農業稅、農村義務教育實行“兩免一補”、建立新型農村合作醫療和新型農村社會養老保險，農村面貌得到巨大改善，但農業基礎薄弱、農村經濟落后、農民收入較低的問題仍需花大力氣解決。

（一）進一步完善對農業的扶持政策，加大政策支農力度

一是逐步擴大農產品保護價收購品種，提高重要農產品生產能力和市場競爭力。二是扶持農業產業化龍頭企業和農業合作社建立和發展。目前分散化、自發式的單戶生產與開放的農產品市場對接不暢，農產品價格波動很大，通過扶持龍頭企業發展和農業合作社建設，實現農戶——合作社（企業）——市場全面對接，增強農戶抗市場風險能力，穩定農產品供應，減少價格波動幅度。三是扶持興辦農業生產經營職校和高等院校涉農專業，造就一支適應現代化農業發展要求的農業生產隊伍；四是扶持和推廣使用良種良苗、先進技術設施設備以及先進生產經營模式，運用先進集成技術、設備設施和機制武裝農業，提高農業發展的科技內涵；扶持大宗農產品和特色農產品生產基地建設；扶持建立農村基礎設施建設基金，運用基金杠桿作用和稅賦減免或緩繳、公共服務產品回購（BT模式）等引導機制，吸引民間資本回流“三農”，撬動商業金融介入支持農村基礎設施建設，提高農業生產能力，改善農村公共服務供給。

（二）因地制宜推進規模化和專業化生產

一是全力推進城鎮化，大幅減少農村人員。注重提高其綜合素質，大力推進工業下鄉，擴大發展服務業，積極扶持中小企業，改善就業環境，推進以創業帶就業，吸納農村富余勞動力就業，不斷減少農業人員。改革開放三十多年來，我國的城鎮化率從17.9%提高到了現在的51.3%（按戶籍人口計算僅約35%），也就是說，這個過程中有5億多農民進城，根據《國民經濟與社會發展“十二五”規劃綱要》提出的未來五年城鎮化率要提高4個百分點要求，意味著在“十二五”期間將有超過5000萬農村人口進入城鎮成為城鎮人口，有力推進農民變市民工程。二是有序推進農業現代化。農業現代化是指從傳統農業向現代農業轉化的過程和手段。在這個過程中，農業日益用現代工業、現代科學技術和現代經濟管理方法武裝起來，使農業生產力由落后的傳統農業日益轉化為當代世界先進水平的農業。當前，要結合開展農村土地確權工作之機，在嚴格執行保護耕地政策基礎上，鼓勵土地承包經營權向生產大戶或龍頭企業有序流轉，實現適度規模化經營，從而為提高農業從業人員科技知識水平和加大農業科技推廣運用創造條件。

（三）加大農業科技投入，提高生產效率

一是提高農民科學素質，建立與現代化農業發展要求相適應的農業生產隊伍。加強農村基礎教育，提高農村人口素質；加大對農民的技能培訓，鼓勵高校畢業生到農村創業就業，培養和造就一大批高素質人員從事農業。二是加大對農業科技推廣應用的投入。加強農技推廣體系建設，引導農民合作社和農業企業等社會力量參與農技推廣，提高科技對農業的貢獻率。三是加大農業科研投入，提高自主創新能力。推進農業科研院所建設，啟動一批農業科技項目，組織聯合攻關，在農業科技領域掌握一批具有自主知識產權和重大應用價值的核心技術。

（四）加強農村金融體系建設，強化農村金融服務

目前客觀上存在著“兩個擠出”的現象，即資金從農村擠出流向城市，從經濟欠發達地區擠出流向發達地區。對此應改善財政支農方式，建立以政府為主導的擔保機制，減少商業銀行向農村投放資金的風險，提高農業企業融資能力；同時，要進一步完善農業政策性銀行職能，開辦農業風險投資、農業政策性保險、金融租賃、農業貸款擔保等業務，不斷完善農業政策性銀行的風險補償機制，出臺農業政策性銀行法規條例，充分發揮政策性金融在引導商業、民間資金投資農業的作用。

（五）繼續深化改革，推進農發行有效發展

《中國農業發展銀行2011-2015年發展規劃綱要》指出：“使我行建設現代農業政策性銀行取得決定性進展，在農村金融中的骨干和支柱作用牢固確立”。為實現這一目標，一是要增強辦好農業政策性銀行的信心，充分發揮政策性信貸支農作用。黨中央國務院高度重視農業政策性銀行職能發揮，連續3年中央一號文件對農發行支農作用發揮提出了要求，指明了方向。總行黨委堅持正確的政治方向和業務發展戰略，推進機制和體制創新，加強企業文化建設，落實“兩輪驅動”業務發展戰略，全行貸款規模由成立之初的2587億元增加到目前的20738億元，不良貸款率僅為1.26%，經營業績不斷提高，企業文化建設成效顯著。二是要堅持政策性辦行方向不動搖，發揮好信貸支農資金引導作用。農發行是國家的銀行、政府的銀行，政策性辦行方向就要想政府所想、急政府所急，與黨和國家大政方針緊密結合、節奏合拍。在籌集資金信貸支農的基礎上，探索辦好農業保險、金融租賃、風險投資、農業貸款擔保等業務，既做資產負債業務，也做中間業務，引導商業性金融和民間資金支持三農發展。三是要按照可持續發展的要求，把“兩輪驅動”戰略真正落到實處。農發行從1994年成立至今，在業務發展上先后經歷了糧棉油、扶貧及開發信貸——專司糧棉油貸款“封閉管理”——“一體兩翼”——“兩輪驅動”等四個階段。目前“兩輪驅動”業務發展戰略既符合農發行政策性銀行定位，又是發揮信貸支農支柱和骨干作用的客觀要求。溫家寶總理在今年的達沃斯論壇上指出，近十年來我國的農業綜合生產能力不斷提高，糧食產量實現歷史性的“八連增”，糧食儲備超過5000億斤，是歷史最高水平。這既反映了我國現階段的糧食儲備狀況，同時也可以看出農發行在傳統信貸業務上的責任有多么重大。糧食安全關系到國家穩定、農民增收、農業發展，解決好10多億人的吃飯問題意義重大。因此糧棉油貸款是農發行的基本業務和優勢所在，農發行要持續健康發展，這項業務任何時候都不能放松。支持農業農村基礎設施建設是農發行的另一個“輪子”，這也是黨中央賦予農發行的又一項光榮任務。農業農村基礎設施建設投資大、周期長，有的還屬于公益性項目，如何選準支持切入點，既能發揮好政策性中長期貸款的作用，又能按銀行規律辦事，做到貸款“放得出、收得回、有效益”，這需要外部配套政策的支持。當前通過支持土地項目為基礎，進一步支持水利項目、城鎮化建設和農村保障房建設等，不失為一個很好的發展領域。四是推進依法合規管理，提升服務，夯實發展基礎。在堅持政策性辦行方向的基礎上，按照農發行的愿景、使命、核心理念，將“至誠服務，有效發展，以人為本，構建和諧”貫穿到農發行工作的每個環節和角落，創建農業政策性銀行先進的企業文化，采取各項措施培養適應業務發展需要的員工隊伍。堅持資金投向符合國家產業政策和農發行業務范圍，發揮政策性銀行職能；堅持貸款對象、貸款條件、擔保辦理合規合法，實現風險可控；堅持辦貸管貸合規合法，確保依法合規經營；堅持履行政策性銀行職能與提高服務相結合，在保證風險可控的基礎上提升工作效率和服務水平。

（六）突出特色推動云南分行可持續發展

云南省地處邊疆、多民族聚居區，全省山地、高原、丘陵占94%，僅有不到6%是壩子和湖泊，具有“一山分四季、十里不同天”的自然特點，立體氣候明顯。雖有植物王國、動物王國、有色金屬王國之美譽，同時又是經濟欠發達西部省。據統計，云南國土面積排全國第8位，人口數量排全國第14位，但經濟總量僅排全國第24位，人均GDP更是排到了全國的第30位，存款總量排全國第23位，貸款總量排全國第24位，保險融資排全國第21位，2011年全省人均GDP僅為全國平均水平的54%，農村居民人均純收入僅為全國平均水平的67%。統計數據表明，云南的自然狀況和資源狀況與其經濟金融發展狀況極不匹配，還有很大潛力有待挖掘。云南省委、省政府已結合省情向中央積極爭取一系列的政策和支持，在貫徹落實的過程中勢必帶來巨大的信貸需求，而這些需求正是我們的業務增長點。

截至8月末，云南省分行貸款余額597億元，存款余額128億元，實現利潤6億元，不良貸款率0.1%，各項經營指標排名本省同行業前列。與建行之初相比，存、貸款年均增長率分別為13%和16%，基本實現了穩健經營和科學發展。現有貸款結構看，短期與中長期之比為27：73，公益性貸款占三分之一，最大十家客戶貸款余額占比31%，政府平臺貸款占40%，糧油類貸款占17%，基本符合云南農業政策性金融格局的實際需求狀況。其中，截止2012年6月31日，云南分行納入銀監局名單制管理的平臺公司共計125戶，各類貸款余額合計342.4億元，比上季末增加4.3億元，比年初增加15.4億元。融資平臺貸款余額占全省貸款總額的40.05%，比年初下降4.44%。1～8月共收回平臺貸款11.5億元，全年應收回各類貸款38億，1～8月已收回16億元。按照“能保盡保、能抵盡抵”的原則，云南分行已通過增加土地使用權、收儲土地、林權、收費權的抵質押擔保或增加第三方保證擔保，盡量補充了合法有效的第二還款來源，堅持每年至少兩次償還本金，并要求做到利隨本清。結合當前面臨的歷史機遇和新近出臺的相關政策，建議今后云南分行業務發展的重點支持以下四個方面：

一是堅守本業，全力做好糧油信貸業務。云南省常用耕地面積423萬公頃，2011年全省糧食產量1673萬噸，在全國屬于糧食產銷平衡區，每年需調入糧食300萬噸左右。目前糧油類貸款只占到云南分行貸款總量的17.6%，如剔除糧食財務掛賬因素，只占到12.7%。正因為糧食不能自給，對云南農發行來說，做好糧食信貸工作更顯得尤為重要，也是政策性銀行職能的重要體現。首先，要全方位支持糧食生產。要從支持農田水利建設、中低產田改造、加大農業綜合開發等方面入手，支持改善糧食生產條件；要通過支持糧食生產科技進步、種子工程，科技成果轉化等手段，來提高糧食生產效益；要保證化肥農機等農資供應等配套服務方面的支持，把農發行真正辦成為糧食全方位提供信貸支持的銀行。其次，要重點支持好糧食收購工作。手中有糧，心中不慌，支持收購是支持糧食生產儲備流通的基礎，保證收購資金供應是農發行義不容辭的責任，是農發行存在發展的根基；解決好“打白條”和農民“賣糧難”問題，關乎政治風險、大局風險、穩定風險，這方面我們有成功的經驗也有深刻的教訓。第三，要結合新農村建設，積極支持增加糧食播種面積。目前云南正大力推進實施工業和城鎮上山戰略，農發行要緊緊抓住這個機遇，支持騰出的土地和宜農荒地、復墾地用于糧食生產，盤活存量土地，提高存量土地利用率。第四，要抓住云南建設“橋頭堡”的機遇，加快糧食走出去的步伐，支持境外替代種植糧食項目，支持國內、省內有實力的企業到周邊國家購置或租用土地發展糧食生產，不斷提高云南糧食自給率。同時，還要積極支持糧油市場建設和物流倉儲設施等建設，切實做好糧食流通體系的基礎保障工作。總之，通過農發行行之有效的工作，為云南糧食增產、農民增收、糧食安全和社會穩定發揮積極的作用。

二是統籌兼顧，突出重點，助推區域統籌發展。首先支持革命老區和貧困地區發展。云南省有73個國家級貧困縣，貧困人員近600萬人；云南有47個縣（區、市）和38個鄉鎮被認定為革命老區，其中有27個縣為國家扶貧重點縣、省級扶貧重點縣3個。云南革命老區和貧困地區面積大，貧困人口多，農發行可以配合烏蒙山區、石漠化、滇西邊境山區、迪慶藏區等國家連片扶貧開發，代理扶貧資金撥付，優先支持風險可控的信貸項目，促進貧困地區和革命老區發展。其次，支持邊疆和民族地區發展。云南與緬甸、老撾和越南三國相鄰，國境線長約4060公里，8個沿邊州市都是少數民族聚集區和經濟欠發達地區；此外云南有8個少數民族自治州，29個少數民族自治縣，少數民族人口1534萬人，占總人口的33.4%，邊疆穩定和民族團結是國家快速發展的基礎，農發行要積極投身興邊富民工程，推動邊疆地區和民族地區發展。第三，支持滇中產業新區建設發展，推動云南經濟快速發展。滇中是云南省經濟發展的核心區域，滇中產業新區建設是實現云南優化區域發展布局的重要切入點，是實施西部大開發和面向西南開放重要橋頭堡戰略的重大舉措。截至今年8月末，滇中經濟區（昆明、曲靖、玉溪、楚雄）存、貸款余額分別為11289.1億元和9990.1億元，分別占全省存貸款總量的66%和73%；1～8月新增存、貸款分別占全省存、貸款總量的62.23%和63%。云南分行要實現可持續發展，就必須高度關注和重視滇中產業新區建設，按照省委省政府關于加快滇中產業新區建設的決策部署，結合總行的政策制度規定，緊密結合自身實際，把滇中產業新區建設作為下一步信貸投放的重點區域，為云南經濟增長的“心臟”地域及時注入足量地新鮮“血液”，搶抓機遇，合理布局，科學發展，打好滇中信貸市場“爭奪戰”。

三是結合實際，主動介入，積極支持地方新農村建設和水利建設，促進生態環境治理和城鄉統籌發展。2011年8月以來，為切實轉變城鄉建設用地方式，云南省政府下發了《關于加強耕地保護促進城鎮化科學發展的意見》，提出了加強耕地保護、推動“工業上山”和“城鎮上山”的發展思路，巨大的工程項目將給農發行的發展提供廣闊的市場空間。尤其在新農村建設中，要在國家法律法規范圍內積極探索林權、土地承包經營權和農房所有權“三權”等抵押擔保新路子，促進云南農業農村經濟穩步發展。此外，云南境內現有高原湖泊40多個，其中湖泊水面積在30平方公里以上的有滇池、洱海、撫仙湖、程海、瀘沽湖等“九大高原湖泊”。雖然云南水資源總量居全國第三位，但工程性缺水嚴重，近年來云南旱災不斷，昆明、曲靖、保山等地都出現了百年不遇的大旱，全省91個縣不同程度出現了人畜飲水難、農作物受災等情況。與此同時，水污染、水土流失等問題突出。目前，云南省主要河流有近四成水體嚴重污染，九大高原湖泊中異龍湖、杞麓湖、星云湖、滇池常年處于中度、重度污染狀態，近一半的湖泊達不到水環境功能要求，滇池、洱海、星云湖、杞麓湖、異龍湖的入湖污染物總量仍在增加。云南省委、省政府九湖治理“十二五”規劃共設置保護項目295項，需投入資金553多億元，其中滇池共設置規劃項目101項，需投入資金420億元。截止到今年7月底，“十二五”規劃項目已完工19項，在建113項，另有137項正開展前期工作，已累計完成投資額121.35億元。由此可見，云南豐富的水資源與工程性缺水、治理水環境的迫切性與資金投入不足的矛盾十分突出，這為云南分行實現可持續發展提供了廣闊的空間。在符合業務范圍、確保風險可控的前提下，加大水利建設和九湖治理貸款力度，在提升經濟效益的同時爭取良好的社會效益。我們要立足優勢，打好“水利牌”，將支持農村水土保持、農田水利建設等作為云南分行實現可持續發展的重要工作來抓。

四是立足資源，創新方式，大力支持特色農業和農業產業化龍頭企業發展，加快推進昆明區域性金融中心建設。一方面，云南省政府在十二五發展規劃中提出：云南高原特色農業要突出特色創品牌，集中打造云煙、云糖、云茶、云膠、云菜、云花、云薯、云果、云藥、云畜、云魚、云林12大品牌；重點建設高原糧倉、山地牧業、特色經作、淡水漁業、高效林業、開放農業6大內容。目前，煙葉、橡膠、咖啡、茶葉、蔬菜等特色農產品在全國已經占據了非常重要的地位，其中，咖啡、橡膠、鮮切花面積和產量均居全國第一。這方面我們已成功支持云煙、云糖、云花、云藥、云膠、云茶、云酒等產業發展，例如云糖發展中，我行貸款占全省蔗糖企業貸款總量的80%，云南糖業實現工農業綜合產值達150億元，成為僅次于煙草的第二大特色農產品加工產業。在下一階段的工作中，要以“公司（農民合作社）+農戶+市場及科技”的模式，通過支持農業產業化龍頭企業，發展高原特色農業。另一方面，緊緊抓住西部大開發和橋頭堡建設的歷史機遇，在支持云南農業實施走出去戰略的同時，積極參與和配合云南省政府和人行昆明中心支行推進昆明區域性金融中心建設。在支持“橋頭堡”建設中，要把德宏、紅河、版納和臨滄等邊境地區作為信貸投入的重點區域，將其作為“橋頭堡”建設的前沿陣地，加大對農業農村基礎設施建設的支持力度。特別是德宏州瑞麗市作為國家確定的改革開放和開發試驗區，要根據省委、省政府的部署，結合農發行實際深入研究和創新支持模式，給予信貸重點支持，支持邊境（跨境）經濟區加快開發和開放步伐。還要利用中國與東盟自由貿易區建設和沿邊開放優勢，積極開展跨境人民幣結算，做大做強國際結算業務，支持企業到境外設立分支機構、采購原材料、拓展市場，扶持企業做大做強，促進農戶增收。

綜上所述，農業是歷史悠久的傳統產業，又是科技含量極高的新興產業。隨著我國社會主義市場經濟體系的建立和完善，農發行職能也將逐步完善；作為唯一的農業政策性銀行，農發行將在彌補市場在資源配置中的不足和缺陷，解決經濟發展中出現的瓶頸和問題，推進區域和城鄉統籌發展，促進經濟增長方式轉變中發揮更大的作用。在此，由衷地感謝總行黨委給予我們難得的學習培訓機會，同時也衷心地感謝相關領導為我們此次培訓所付出的辛勤勞動。我將把學到的知識充分應用到今后的實際工作中，為農發行的可持續發展和國家“三農”事業的興旺發達貢獻力量。