基層金融機構反洗錢工作存在的問題與建議

【摘要】為有效打擊洗錢違法犯罪活動，我國不斷加大反洗錢工作力度，積極探索反洗錢工作的新方法和新措施，從建章立制、組織機構建設、反洗錢人員教育與培訓、對金融機構的檢查監督等方面入手，取得了一定成效。然而，當前基層金融機構反洗錢工作中仍存在諸多問題，亟待關注和解決。

【關鍵詞】基層金融機構 反洗錢 問題 建議

一、基層金融機構反洗錢工作存在的問題

（一）對反洗錢工作的重要性認識不足，制度執行力度有限

主要體現在如下幾個方面：一是內控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規，未能從實際出發建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析報告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責，但執行力度不夠，落實不到位，如存在大額可疑交易不報、漏報、遲報或集中報送的現象，而根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第七條、第八條的規定，大額交易應在發生后5個工作日內、可疑交易在發生后的10個工作日內上報。三是反洗錢工作人員對反洗錢相關制度的掌握和理解不夠充分。

（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員

由于基層金融機構并未設置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結算、會計財務或保衛等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔任。反洗錢工作的開展通常需要通過對異常交易進行分析、追蹤和調查來判斷是否涉嫌洗錢交易活動。然而，支付結算、會計財務部門日常業務較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛部門的首要任務是實施安保，導致反洗錢工作難以有效開展，反洗錢相關制度的落實基本處于被動和應付狀態。

（三）大額和可疑交易報告信息主要靠人工篩選，工作量大

基層金融機構人員數目較少，兼崗情況普遍，隨著業務量與交易額的快速增加，基層金融機構反洗錢監測的工作量增長迅速。目前，基層金融機構主要通過與日常核算系統相聯接的風險監控系統中提取可疑交易信息，風險監控系統雖能自動甄別部分可疑交易，但仍需要人工對可疑交易進行進一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。

（四）提交的可疑交易報告質量不高，反洗錢監測效果不明顯

基層金融機構對大額支付交易的報告只注重數量而不注重質量，未按要求對可疑交易報告的概要、細節信息、可疑企業或個人信息、臨柜人員發現的可疑細節等進行描述和分析，且對可疑交易缺乏事前客戶身份調查、事中支付交易識別和事后綜合分析，提交的可疑交易報告質量不高，對反洗錢調查的進一步深入開展和取證等工作的指引作用有限。

二、基層金融機構做好反洗錢工作的相關建議

（一）提高對反洗錢工作之重要性的認識

基層金融機構應高度重視和加強反洗錢工作，提高認識，轉變觀念，認真組織員工學習《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》等法律法規，并依據有關規定，結合自身實際，制定內控制度及崗位職責，確保反洗錢法律法規的全面貫徹落實。

（二）適時成立專門的反洗錢工作部門

基層金融機構，應爭取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進反洗錢內控制度建設、監督檢查、宣傳培訓等工作的深入開展，并落實大額及可疑交易的匯總、分析、報告等職責要求，確保反洗錢工作的穩定有序開展。

（三）健全風險監測系統的相關功能

金融機構現有的風險監控系統已實現了對可疑交易進行風險提示的功能，然而其對高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數目龐大，反洗錢工作人員需對這些數據進行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現有系統功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數據模式編織到系統功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優先關注到高可疑交易信息，對有效縮小可疑交易的調查范圍也具有積極的指導作用。

（四）提高識別、分析和報告可疑交易的能力

基層金融機構應積極提高反洗錢報告的質量，從為了避免受到反洗錢管理機構的處罰而采取“防衛性”報送相關報告轉變成“主動性”報送，并努力學習和掌握新時期洗錢交易的特征和模式，增強識別和分析高可疑洗錢交易的專業水平。

（五）建立業務指導、信息交流和共享平臺

基層金融機構應明確反洗錢相關人員和部門加強與上級主管部門、當地人民銀行反洗錢機構的聯系制度，定期或不定期向上級主管部門、當地人民銀行匯報反洗錢工作動態，通過信息交流和共享平臺，及時了解和掌握反洗錢工作動態，提高反洗錢工作水平。

參考文獻

[1]高旸.《基層金融機構反洗錢工作亟待改進》.商場現代化，2007年17期.

[2]黃興林.《縣域金融機構開展反洗錢工作的基本策略》.金融發展研究，2009年11期.

作者信息：陳芳（1984-），女，湖南衡陽人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡陽人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融。