基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的問(wèn)題與建議

【摘要】為有效打擊洗錢違法犯罪活動(dòng)，我國(guó)不斷加大反洗錢工作力度，積極探索反洗錢工作的新方法和新措施，從建章立制、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢人員教育與培訓(xùn)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督等方面入手，取得了一定成效。然而，當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中仍存在諸多問(wèn)題，亟待關(guān)注和解決。

【關(guān)鍵詞】基層金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 問(wèn)題 建議

一、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的問(wèn)題

（一）對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，制度執(zhí)行力度有限

主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是內(nèi)控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規(guī)，未能從實(shí)際出發(fā)建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析報(bào)告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責(zé)，但執(zhí)行力度不夠，落實(shí)不到位，如存在大額可疑交易不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)或集中報(bào)送的現(xiàn)象，而根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第七條、第八條的規(guī)定，大額交易應(yīng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易在發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。三是反洗錢工作人員對(duì)反洗錢相關(guān)制度的掌握和理解不夠充分。

（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員

由于基層金融機(jī)構(gòu)并未設(shè)置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結(jié)算、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)或保衛(wèi)等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔(dān)任。反洗錢工作的開(kāi)展通常需要通過(guò)對(duì)異常交易進(jìn)行分析、追蹤和調(diào)查來(lái)判斷是否涉嫌洗錢交易活動(dòng)。然而，支付結(jié)算、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門日常業(yè)務(wù)較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛(wèi)部門的首要任務(wù)是實(shí)施安保，導(dǎo)致反洗錢工作難以有效開(kāi)展，反洗錢相關(guān)制度的落實(shí)基本處于被動(dòng)和應(yīng)付狀態(tài)。

（三）大額和可疑交易報(bào)告信息主要靠人工篩選，工作量大

基層金融機(jī)構(gòu)人員數(shù)目較少，兼崗情況普遍，隨著業(yè)務(wù)量與交易額的快速增加，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測(cè)的工作量增長(zhǎng)迅速。目前，基層金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)與日常核算系統(tǒng)相聯(lián)接的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)中提取可疑交易信息，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)雖能自動(dòng)甄別部分可疑交易，但仍需要人工對(duì)可疑交易進(jìn)行進(jìn)一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。

（四）提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，反洗錢監(jiān)測(cè)效果不明顯

基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額支付交易的報(bào)告只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量，未按要求對(duì)可疑交易報(bào)告的概要、細(xì)節(jié)信息、可疑企業(yè)或個(gè)人信息、臨柜人員發(fā)現(xiàn)的可疑細(xì)節(jié)等進(jìn)行描述和分析，且對(duì)可疑交易缺乏事前客戶身份調(diào)查、事中支付交易識(shí)別和事后綜合分析，提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，對(duì)反洗錢調(diào)查的進(jìn)一步深入開(kāi)展和取證等工作的指引作用有限。

二、基層金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作的相關(guān)建議

（一）提高對(duì)反洗錢工作之重要性的認(rèn)識(shí)

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視和加強(qiáng)反洗錢工作，提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，制定內(nèi)控制度及崗位職責(zé)，確保反洗錢法律法規(guī)的全面貫徹落實(shí)。

（二）適時(shí)成立專門的反洗錢工作部門

基層金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)爭(zhēng)取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進(jìn)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、宣傳培訓(xùn)等工作的深入開(kāi)展，并落實(shí)大額及可疑交易的匯總、分析、報(bào)告等職責(zé)要求，確保反洗錢工作的穩(wěn)定有序開(kāi)展。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的相關(guān)功能

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了對(duì)可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的功能，然而其對(duì)高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數(shù)目龐大，反洗錢工作人員需對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現(xiàn)有系統(tǒng)功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數(shù)據(jù)模式編織到系統(tǒng)功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優(yōu)先關(guān)注到高可疑交易信息，對(duì)有效縮小可疑交易的調(diào)查范圍也具有積極的指導(dǎo)作用。

（四）提高識(shí)別、分析和報(bào)告可疑交易的能力

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提高反洗錢報(bào)告的質(zhì)量，從為了避免受到反洗錢管理機(jī)構(gòu)的處罰而采取“防衛(wèi)性”報(bào)送相關(guān)報(bào)告轉(zhuǎn)變成“主動(dòng)性”報(bào)送，并努力學(xué)習(xí)和掌握新時(shí)期洗錢交易的特征和模式，增強(qiáng)識(shí)別和分析高可疑洗錢交易的專業(yè)水平。

（五）建立業(yè)務(wù)指導(dǎo)、信息交流和共享平臺(tái)

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確反洗錢相關(guān)人員和部門加強(qiáng)與上級(jí)主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢機(jī)構(gòu)的聯(lián)系制度，定期或不定期向上級(jí)主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)反洗錢工作動(dòng)態(tài)，通過(guò)信息交流和共享平臺(tái)，及時(shí)了解和掌握反洗錢工作動(dòng)態(tài)，提高反洗錢工作水平。

參考文獻(xiàn)

[1]高旸.《基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作亟待改進(jìn)》.商場(chǎng)現(xiàn)代化，2007年17期.

[2]黃興林.《縣域金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的基本策略》.金融發(fā)展研究，2009年11期.

作者信息：陳芳（1984-），女，湖南衡陽(yáng)人，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡陽(yáng)人，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。