充分發揮試點效應推進農村信用體系建設

云南省普洱市鎮沅縣是一個集“民族、山區、貧困”為一體的國家級扶貧開發工作重點縣，但農村信用體系建設試點工作卻走在了全省前列，起到了明顯的示范作用。

一、成效顯著、示范突出

2011年，該縣被確定為全市農村信用體系建設試點縣，該縣選擇信用基礎好、經濟較發達的4個鄉鎮開展試點工作。歷時兩年，實現了以下目標：全縣農戶信用信息采集、信用等級評價與建檔面達到50%；信用農戶達到已評級農戶的40%，信用村創建面達到30%，信用鄉（鎮）創建達到20%；農村信用社對信用農戶的貸款授信面達到65%，農業銀行和郵政儲蓄銀行對信用農戶的貸款授信面達到50%。充分優化了農村金融生態環境，有效緩解了農民貸款難問題。人民銀行普洱市中心支行以簡訊等形式通報該縣取得的成效，引起轄內8縣一區的高度關注。

二、措施得力、值得借鑒

（一）當地政府重視，相關部門推進

經人民銀行普洱市中心支行多方爭取，市政府安排了試點經費，專項用于該縣試點工作。鎮沅縣委、政府將農村信用環境建設作為優化投資環境的基礎性、戰略性工程來抓，按照“政府領導、人行推動、多方參與、共同受益”的原則，印發了《鎮沅彝族哈尼族拉祜族自治縣加快推進農村信用體系建設試點工作實施方案》，決定在恩樂、古城、勐大、者東四鄉（鎮）開展農村信用體系建設試點工作。成立了由聯系金融工作的副縣長任組長，縣人民銀行行長任副組長，發改、財政、林業、農業、國稅、地稅及各涉農金融機構等部門主要負責人為成員的農村信用體系建設領導小組。并在人民銀行設立領導小組辦公室，具體負責對全縣農戶信用等級評價工作的組織協調。各鄉鎮政府也成立相應的領導小組，并從信用社抽調基層社主任擔任領導小組副組長。農村信用社充分利用點多面廣、服務基層的優勢，全程參與了培訓、采集、復核工作，加強對信息采集和信用等級評價環節工作的把關與指導。

（二）逐步試點推進，有效采集信息

該縣首先在恩樂鎮團結村、勤勞村進行了兩種不同的信息采集方式進行試點，在團結村由村組干部、大學生村官負責采集，在勤勞村由農村信用社信貸員進行采集。對兩種方式的采集效果進行對比，確定采取村組參與度高、速度較快、信息較準確的團結模式在全縣推開。

（三）按照采集標準，征集農戶信息

根據昆明中心支行采集評價標準，制定了《鎮沅縣農戶信用信息采集評價操作規范》，統一信用評價標準。統籌兼顧涉農金融機構信貸管理的實用性、農戶數據采集的可操作性以及與人民銀行農戶信用信息系統信數據的互補性和兼容性，印制了農戶信用信息檔案，統一制定農戶信用信息采集指標，把農戶基本信息、家庭收入狀況、信貸信息和經營信息等內容均納入本次農戶信息的采集范圍。同時，成立農戶信息采集小組并確定應建檔農戶數，以行政村為單位，成立由村兩委干部、村會計及大學生村官等人員組成的農戶信息采集小組，負責采集本村農戶的信用信息。

（四）加大宣傳力度，調動農戶參創

該縣人民銀行加強信息錄入人員業務培訓，確保信息錄入質量和進度。動員全行干部職工，參與到支行重點工作中來，對報名參與信息錄入工作的干部職工進行了錄入各環節的培訓。在中支大力支持下，配備了電腦，專門用于向社會聘請錄入人員用于信息錄入。指定專人，做好錄入信息的檢查和復核工作，力保信息質量達到標準，錄入進度達到要求。縣人行負責按月通報各鄉鎮工作進展情況，定期對各縣（縣、區）的工作情況進行通報，督查各鄉鎮對存在問題及時整改。同時，縣人民銀行與農村信用社聯手，經常深入各鄉鎮、部分村組進行廣泛的試點宣傳，對信息采集人員講解指標采集工作流程，宣傳、介紹信用農戶、信用村、信用鄉（鎮）的創評條件及享有的優惠政策、農村金融服務與信貸產品創新等情況，充分調動了農戶參創積極性，形成了“爭當信用戶、爭創信用村”的良好氛圍。

（五）建立激勵機制，提供融資便利

一是各涉農金融機構結合自身實際，對信用戶、信用村（鎮）制定相應的貸款優惠政策，實行貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠等措施，使守信用的農戶得到更多的融資便利與實惠；二是對信用鄉（鎮）、信用村優先安排農業綜合開發、林下經濟、扶貧等項目貸款，并給予利率優惠。對貸款需求超過其小額信用貸款限額的農戶，涉農金融機構可采取農戶擔保、聯保、資產抵押等方式予以支持。政府和涉農部門對信用戶、信用村、信用鄉（鎮）優先安排政府貼息資金，支持和鼓勵其加快發展。

（六）汲取試點經驗，工作全面推開

為進一步統一農戶信用信息采集標準和進度，爭取在上級安排的試點經費中一次性完成全縣農戶信用信息采集工作，在全縣范圍內營造爭創“信用鄉（鎮）、信用村、信用農戶”的良好氛圍，在保證試點鄉鎮信息采集基礎上，對其余5個鄉鎮同時開展采集，截至2012年10月底，全縣已有109個行政村開展了農戶信息采集工作，全縣45717戶農戶，已采集信息43847戶，采集率為96%。四個試點鄉鎮共采集并向人民銀行移交農戶信息22886戶，占試點鄉鎮農戶（23286戶）的98%，其中恩樂鎮采集4761戶，古城采集2986戶，者東采集6458戶，勐大采集8681戶。共導入《云南省農戶信用信息系統》13627戶，系統導入完成60%。現進入邊導入信息，邊評價授信階段。

三、總結經驗、有效推進

（一）政府支持是關鍵，農戶得實惠是根本

該縣組織開展的農戶信用信息采集工作之所以進展順利并取得實效，既得益于上級行的正確領導和大力支持，也得益于地方黨政領導的高度重視和支持；農戶是開展農戶信用等級評價工作的重要參與主體，如果不能讓農戶得到實實在在的好處，農戶就沒有參與信用等級評價工作的積極性和主動性。因此，該縣在制定實施意見時就明確，農戶信用采集本著農戶自愿的原則，從采集過程來看，農戶積極性非常高，積極配合采集人員填寫采集內容。貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠等是實實在在的實惠，激發了農戶參與信用等級評定的積極性。

（二）人行推進是保障，金融機構參與是基礎

人民銀行充分引導各涉農金融機構增加對農村地區的信貸資金投入，進一步加大支農力度，有效推進了社會主義新農村建設。人民銀行在制定農戶信用等級評價工作實施方案時，把各涉農金融機構統一確定為農村信用體系建設的實施主體，并做到管理統一、標準統一、程序統一。金融機構的積極參與，奠定了農村信用體系建設的基礎。

四、正視問題、尋找對策

鎮沅縣農村信用體系建設雖然已經取得了初步的成效，但是信用體系建設是一項循序漸進的系統工程，還存在許多需要解決的問題，深化工作依然任重道遠。

（一）提高信息質量，用好評價成果

通過總結經驗，建立信息審核和修正機制，加強對信息采集和評定工作的管理和指導，落實采集、評定人員責任，不斷提高信息采集質量，進而確保評價結果更加客觀、真實、準確；金融機構要積極創新金融產品，充分運用林權抵押貸款、小額信用貸款、農戶聯保貸款等貸款模式，加大信貸投放力度，不斷拓寬支農服務范圍，做好農戶信用評價結果的推廣使用工作，真正為守信用的農戶服務，讓守信用的農戶得到實惠。同時，要及時建立農戶信用信息動態管理機制，采取實時更新和定期復評相結合的方式，對農戶的信用信息數據實行動態管理，及時全面地反映農戶資信狀況的變化。

（二）完善保障體系，用活激勵機制

建議政府要加大擔保基金投入力度，建立和完善為“三農”服務的資產評估、信用擔保等中介機構，解決“三農”貸款抵押擔保難的問題。同時，在稅收政策上應對各涉農金融機構給予優惠政策，對涉農貸款免征所得稅、營業稅等；建立包括農村信用體系建設內容的社會信用體系建設的扶持獎補政策，建立對地方政府包括農村信用體系建設內容的社會信用體系建設的考核，以提高地方政府、相關部門推進農村信用體系建設的積極性和廣大農村經濟主體參與農村信用體系建設的主動性。