加大宏觀調控力度 促進地方經濟發展

多年來，大理中支不斷加大金融宏觀調控力度，提高金融監管的專業性和有效性，努力規避金融風險，有效地促進了地方經濟發展，走出了一條創新發展的金融之路。

回顧大理金融發展的歷史，其核心就是金融制度的變遷史，它隨著社會經濟的發展而發展。從這個意義上說，大理州的金融史既是金融創新的歷史，同時又是一部金融監管的歷史，它總是在創新中發展在監管中不斷前進的。

一、落實執行穩健貨幣政策，促進貨幣信貸合理增長

一部金融發展史也是一部金融發展的協調史，金融協調促進著經濟社會的發展，金融不協調制約和干擾著經濟社會的發展。隨著全球經濟一體化趨勢的日漸明顯，資本的國際流動和國際資本市場對于地方經濟發展的重要性日益突出，但與之相伴的金融風險也越來越大。作為地方金融機構如何應對這種挑戰，趨利避害是擺在人行大理中支和政府面前的一項重要課題。

（一）實施穩健貨幣政策，促進信貸社會效益實現

在多年的金融發展中，人行大理中支突出工作重點，立足實際，與時俱進地創新和改進信貸政策實施方式，積極督促和指導金融機構不斷優化金融資源配置，支持全州重點項目、支柱產業、基礎設施項目建設。特別是在宏觀經濟金融形勢不斷變化的背景下，密切關注國家宏觀調控政策，積極主動、靈活地調整工作思路，結合大理州“生態優先、農業穩州、工業強州、文化立州、旅游興州、和諧安州”的戰略目標，持續保持金融對經濟的支持力度，切實提高貨幣信貸政策的導向力。

一是圍繞“三農”，及時發放支農再貸款，增強農村信用社支農資金實力。近3年來，人行大理中支支農再貸款限額155.69億元，累計發放支農再貸款163.05億元，同比增加8.04億元，增長5.9倍，使用支農再貸款的機構由去年末的3家增加到21家。二是建立完善制度性監測機制，加強對大學生“村官”創業富民、民貿民品生產等貸款的監測，不斷促進信貸政策發揮社會效益。近五年，全州就業小額擔保貸款余額20.66億元，同比增長1.2倍，其中貸免扶補貸款余額15.52億元，同比增長1.17倍。助學貸款余額189.80萬元。十一五期間，累計審核民貿民品貸款7830萬元，貼息51.8萬元，責成金融機構清退多收的3.3萬元貸款利息。三是結合大理州作為林業大州的實際，中支對轄內金融機構提出創新農村金融產品與服務的舉措。同時，建立了林權金融服務聯席會制度和推進會制度，推動林權改革發展，促進國家優惠政策落實到位。近幾年來，大理州發放林權抵押貸款10.41億元，同比增長1.17倍。四是聯合出臺了《建立完善中小企業和個體工商戶融資服務機制的意見》，推動金融機構為中小企業和個私企業提供優質服務，解決融資難問題。

（二）切實履行中支對外職責，鞏固基層央行權威地位

大理中支與當地黨委政府、經濟綜合部門、銀監局、執法機關等部門不斷完善信息、數據共享、工作往來平臺，堅持與州級商業銀行工作聯系和定期約見制度，加強對外溝通聯系。繼續利用金融聯席會、金融運行分析會、項目推介會、專題座談會、定期向黨委政府匯報金融工作、列席州政府常務會等載體，適時向地方黨委政府匯報金融運行情況，提出經濟發展建議，向金融機構提示經營風險和意見建議，保證貨幣政策的有效傳達和實施。通過牽頭組織重要活動、會議，協調金融具體事務，召集金融系統負責人聯誼等方式，營造了人民銀行與政府、銀監和金融機構，以及金融系統之間和睦相處、公平競爭的良好環境，人民銀行在金融系統和地方黨政中的話語權、地位顯著提高。

在此基礎上，注重整合調研課題資源，突出金融調研工作實效。在調查研究中，人行大理中支盡可能地注意到各種方法的綜合。一是歷史比較分析，注意歷史發展的階段性和多樣性；二是新經濟史的研究方法，理論與歷史的統一，以理論為工具，以歷史為依據，寫出理論性來；三是結構功能分析方法，提示金融結構與金融功能的關系，結構變動，功能也變動。因為，金融發展的結構上的原因常常是金融變遷的原因；四是從經濟發展的視角，研究金融發展的歷史，融入到經濟的大背景來分析，讓人們看到金融和經濟的關系。大理中支在制定調研計劃、整合調研資源的基礎上，統籌安排時間和人員，深入基層，做好調研工作。近五年，上報政務信息專報690期，被成都分行采用352條，昆明中支采用585條；被州政府采用620條，采用累分居全州部門第二，被省政府采用134篇。對穩定物價和管理通脹預期的建議、大理州民間借貸存在的問題及對策、推動縣域社會信用體系建設等調研報告受到地方黨委政府的高度關注，行長調研報告《大理州農村金融產品和服務方式創新調查》、《對惠農支付服務業務的思考》被分行采用，并受到當地黨委政府和人民群眾的充分肯定。

同時，穩步推進“兩綜合、兩管理”，創新實施雙向評價機制。中支創新“雙向評價法”，即對外要結合發現問題對被查單位執行金融法律法規和人民銀行制度情況進行綜合評價，把握風險點和監管重點；對內要對照發現問題審視人民銀行自身日常管理和服務中存在的薄弱環節，提升管理和服務質量，建立“雙向評價”機制，有效發掘和促進檢查成果轉化。

（三）落實“一個創新、兩個建設”，推動社會信用體系發展

一是創新農村金融產品和服務方式。為深入貫徹全省金融服務“三農”、“一個創新、兩個建設”工作精神，在洱源縣為農村支付體系建設試點的基礎上，制定了大理州農村金融產品和服務方式創新工作貫徹意見，州政府印發全州實施。中支總結大理市、南澗、永平、漾濞縣等地創新試點工作經驗，積極探索開展了以“兩權一宅”（即林權抵押貸款、經濟林果收益權抵押貸款、宅基地上房產抵押貸款）為主的農村金融產品創新，以農村信用社推出的“背包銀行”為主的農村金融服務創新。南澗縣在全國首發經濟林木（果）權證，并依托權證推出了抵押貸款產品。南澗縣聯社已累計發放經濟林果權證5670本、授信130戶、金額5568萬元，實際發放貸款127戶、6680萬元。大理州農村金融產品與服務創新經驗在全省林業金融服務會上做了匯報交流，在《金融時報》、《大理日報》等媒體刊載。南澗縣“兩權一宅”貸款金融服務經驗在《大理日報》刊登后，在社會上引起了強烈反響，起到了正確的輿論引導作用，榮獲2009年度云南新聞一等獎，并在2010年的全省經驗交流會上交流。二是農村支付結算體系建設取得新突破。中支以巍山縣為試點，以惠農支付服務點為重點，推動農村支付結算體系建設，目前，南澗、祥云、漾濞、賓川、巍山已審查設立惠農支付服務點153個。三是農村信用體系建設取得新成果。將農村青年信用示范戶試點與農村信用體系建設試點工作結合，創造性推動農村信用體系建設，做好全省唯一的州級農村青年信用示范戶建設試點工作。同時簡化貸款手續，提高貸款效率，從根本上解決農戶“貸款難”問題。

二、全面提高金融服務水平，金融服務質量明顯提升

人民銀行不僅要探索國內金融改革發展問題，更要加快對經濟發展的研究。這是歷史賦予人行工作的經驗和教訓。研究經濟工作對其歷史進行客觀全面和準確地了解，去尋找一條適應大理實際情況的經濟發展道路進行調查分析，獲取更多的第一手歷史性、風險性的對比研討資料，為地方黨委政府決策提供條件。改革開放以來，大理州經濟結構發生了巨大變化，產業結構持續改善，但也存在一些問題，特別是在當前金融危機下，暴露出將經濟建立在“產業鏈最低端”帶來的脆弱性和波動性。針對全州在農業結構特別是品種、品質結構尚待優化，需要進一步加快產業結構調整和經濟轉型的步伐，切實轉變經濟增長方式的實際，大理中支重點抓好以下工作。

（一）推動支付結算體系建設，提升支付結算服務質量

在具體工作中，人行大理中支規范結算賬戶業務管理，組織金融機構從業人員開展了資格考試，發放《人民幣銀行結算賬戶辦理資格證書》835本。嚴肅支付結算紀律，對工行7個支行進行了支付結算執法檢查。開展了對新設金融機構加入支付系統的準入考試和現場核實。加強賬戶審批管理，全州共開立人民幣結算賬戶12422戶。會計集中核算、大小額支付清算、大理市同城票據交換清算、支票影像交換等業務系統高效安全運行，真實、準確、完整、及時處理各項業務，確保資金安全。辦理支付清算業務122萬筆，5940億元，同比增加432億元。推動信用卡建設，在大理市發行了全省首張將居住證與銀行卡（牡丹卡）結合為一體的復合型借記卡：居住證（卡）。認真履行經理國庫職責，順利完成各項收支任務，經理國庫167萬筆，收支847.00億元。財稅庫銀財政非稅收入橫向聯網正式實施，審核參數近39000條，并實現全部成功導入，提高了國庫電子化核算的管理和監督水平，國庫部門連續13年被省會以上表彰為先進集體。

（二）提高科學規范管理能力，努力做好貨幣發行工作

發揮大理中心支庫對滇西片區的輻射作用，做好發行基金供應預測，合理擺布調配，保證貨幣供應。累計投放發行基金779億元，回籠503億元。從昆明中支調入發行基金10.92億元（12次），調入縣支庫30.9億元（17次）；各地州中支從大理發行庫調出168億元（71次）；調入203億元（48次）。配合公安機關和金融機構加強柜面堵截收繳工作，收繳假幣273萬元。大理鈔票處理中心每天清分機清分鈔票約1840捆，實際運行1730天，共清分340.5億元，聯機銷毀1416億元。規范庫房和發行基金管理，堅持查庫制度，確保全年安全無事故。

同時，進一步轉變外匯管理理念和方式，加大外匯管理政策、法規的宣傳力度，各項工作任務較好完成。近五年，全州結售匯總額89，100萬美元，同比增加2821萬美元，增長23.2%。順差28718萬美元，同比下降26%，符合總局減少順差的要求。

（三）搭建金融數據共享平臺，提高金融統計信息質量

當前，大理金融業已進入一個新的發展階段，金融業改革發展工作任重道遠，機遇和挑戰并存。在新形勢下，建立大理州金融統計標準化協調機制，完成對村鎮銀行與小額貸款公司金融統計標準化驗收工作。與大理州金融機構簽訂數據共享協議，實現金融統計數據信息業內共享。按時發布大理州、市金融統計月報。完成對12個縣農村信用聯社將新增存款用于當地貸款的考核以及涉農貸款數據的清查工作。強化征信管理職能，推動中小企業信用體系建設，企業信用評級實現零突破，對祥云縣龍云經貿有限公司進行了企業信用評級，獲得2A級認證，是云南省獲得2A級以上認證的2家企業之一。許可發放貸款卡492戶，年審貸款卡2120戶，受理信用報告查詢312戶。

三、切實加大內部管理力度，推動工作水平有效提高

金融創新是提升金融業服務水平和競爭力的關鍵。如何加強和改善金融宏觀調控，正確把握方向、力度和節奏，較好地處理金融支持經濟發展、控制通貨膨脹與防范金融風險的關系，有效促進經濟平穩較快發展是大理中支一直追求的發展目標。從大理的金融發展史看，傳統的微觀審慎監管只關注單個金融機構的穩健性，必須在微觀審慎監管的基礎上加強宏觀審慎監管，增強金融體系的整體穩健性，是防范系統性金融風險的有效途徑。

（一）強化內部規范管理運行，全面提高制度執行力度

健全完善了各項管理制度，切實落實工作責任制，提高制度執行力。貫徹落實內控制度，加強要害崗位人員管理，對從事保衛、發行、會計、國庫和微機專管員、系統管理員等要害人員進行建檔、建卡管理，防范要害崗位人員違紀違規行為的發生。繼續分年度匯編全行性內部規章制度，對多年來的全行性內部管理制度進行了梳理，分為政務管理、黨務管理、財務管理三大項14個規章制度辦法，匯編成冊，促進了制度建設和機關規范運行。認真落實《中支工作規則》、《行員履職問責辦法》、規章制度辦法，完善了督辦工作機制，按時保質完成上級行下達的各項任務，建立了重要工作按旬報告和按月通報制度，加強上下溝通，促進工作質量和效率明顯提升。

（二）突出重點業務環節審計，加大同級監督工作力度

加強了對基礎業務、重要崗位和應急管理的專項審計。加強審計整改落實工作，建立違規問題責任追究和懲處機制，推進縣支行和同級業務部門內控機制和風險管理長效機制建設，內審作用充分發揮。近幾年來，完成了履職審計、后續審計、專項審計、審計調查4大類110個審計項目，涉及8個支行，12個科室435項次，查出各類問題920個，提出建議474條，發出整改通知書139份、內審意見書66份。加強整改落實和責任追究，對106人進行了不同形式的責任追究。

在此基礎上，規范財務費用核算管理，強化安全防范措施建設。嚴格執行24小時雙人武裝守庫坐班制度。堅持節假日安全保衛大檢查制度，對全轄組織了120次安全大檢查。對辦公大樓消防報警系統進行全面維修，安全防范綜合管理系統正常運行。認真做好社會治安綜合治理、文明小區建設和維穩、信訪工作，爭創“平安單位”，多年來，全轄無任何案件、事故發生。

（三）提高信息安全防范意識，切實抓好應急保密工作

建立健全各類業務風險預案23個，修訂完善各類業務風險預案30個。加強預案演練，機關完成了發行庫突發事件、網絡及系統等11項演練任務。組織開展了網絡及重要應用系統切換實戰應急演練，得到了昆明中支觀摩團充分肯定，并在全省介紹經驗。深入有序推進政務公開，央行各項職責依法履行。依托網站、觸摸屏、辦公場所公示欄、電子顯示屏等常態化公開履職信息，形成了多層次、多渠道的公開體系，推動“法治央行”建設。

同時，圍繞業務工作，加大金融宣傳力度，通過新聞媒體宣傳下鄉等方式，統籌開展了反假幣、反洗錢、支付清算、征信等金融知識宣傳活動265次，收到良好的宣傳效果。建立起了長效金融宣傳平臺，正確引導公眾了解金融形勢。多年來，中支行長結合工作需要定期不定期接受大理日報、大理電視臺專訪，為履行央行職責營造了良好的輿論環境，樹立了人民銀行的良好形象。

可以毫不夸張地說，人行大理中支的金融發展史就是金融改革的變遷史，它隨著社會經濟的發展而發展、變化而變化。這個金融發展史既有共性，又有個性；尤其是改革開放以來，它也是受市場規律支配的歷史，這種金融體系的發展促進和影響著大理金融和經濟的發展，為實現大理的和諧發展、科學發展、跨越發展而發揮著極其重要的作用。