郵幣卡資金黑池

7月30日上午9點(diǎn)30分，北京首例特大非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案在西城區(qū)法院開(kāi)庭。38名被告人、30名辯護(hù)人、近30名法警，如此龐大的“陣容”讓西城法院最大的法庭都顯得有些局促。

和以往不同，這次涉案的“地下錢(qián)莊”滋生于郵幣卡市場(chǎng)中。公訴機(jī)關(guān)指控稱，2009年至2011年4月間，8個(gè)馬甸郵幣卡市場(chǎng)的商戶用自己擁有對(duì)公賬戶的便利，通過(guò)30名中間人，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，為70余家單位非法將支票兌換成現(xiàn)金，套取5億元現(xiàn)金。

“（郵幣卡）這個(gè)特殊的行業(yè)就是每天能產(chǎn)生幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)的現(xiàn)金。”這些掌握在手中的流水現(xiàn)金成了地下錢(qián)莊的資本，馬甸郵幣卡市場(chǎng)的商戶黃某稱。該案的檢察官李滿山也表示，“類似像馬甸郵幣卡市場(chǎng)這樣的大型批發(fā)市場(chǎng)，具有資金流量巨大，資金周轉(zhuǎn)速度極快的特點(diǎn)，容易出現(xiàn)資金的非法經(jīng)營(yíng)。”

日囤千萬(wàn)現(xiàn)金

“需要串現(xiàn)（將支票兌換成現(xiàn)金）的人通過(guò)中間人，或自己找到我，把需要串的支票通過(guò)轉(zhuǎn)賬支票、電匯和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式入到我的對(duì)公賬戶，我拿現(xiàn)金給他們。”38歲的江西人黃某在馬甸郵幣卡市場(chǎng)主要經(jīng)營(yíng)電話卡批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，自2009年左右開(kāi)始進(jìn)行串現(xiàn)活動(dòng)。

“我們從中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通進(jìn)貨（電話卡、IC卡），他們不收現(xiàn)金。有人（現(xiàn)金需求方）拿支票找我，正好我把他們的支票入賬戶，用這些錢(qián)進(jìn)貨，賣(mài)了貨后把現(xiàn)金返給這些單位。”馬甸郵幣卡市場(chǎng)另外一商戶張某稱。

“比如，100萬(wàn)支票給700元手續(xù)費(fèi)。但數(shù)額不固定。”張某說(shuō)，他賣(mài)電話卡一張只能掙幾分錢(qián)到一兩毛錢(qián)。而套現(xiàn)既方便自己做生意，又能得到好處，串支票的單位也樂(lè)意，這樣的共同訴求形成了“地下錢(qián)莊”的利益鏈條。

“我們這個(gè)特殊的行業(yè)就是每天能產(chǎn)生很多現(xiàn)金，每天幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)的現(xiàn)金在手里。”張某坦言。

然而，每月幾近上億元的現(xiàn)金怎么才能“活”起來(lái)？這就需要中間人來(lái)牽線搭橋。

據(jù)黃某、張某稱，“大部分情況下，現(xiàn)金需求方通過(guò)中間人，把支票電匯或通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式入到自己的對(duì)公賬戶，自己給付現(xiàn)金的方式有兩種：一是扣除手續(xù)費(fèi)后直接給現(xiàn)金；二是扣除手續(xù)費(fèi)后采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式，從自己的個(gè)人私戶里把錢(qián)轉(zhuǎn)到對(duì)方提供的賬戶。”他們按照0.3%到0.5%收取手續(xù)費(fèi)，這筆收入甚至要好過(guò)正當(dāng)生意。

陳某是一名已退休的北京人，案發(fā)前，他專門(mén)介紹串現(xiàn)。“若黃某收取0.5%的手續(xù)費(fèi)，那我就向現(xiàn)金需求方收取1.7%的手續(xù)費(fèi)，從中賺取差額。”

陳某舉例稱，他有幾個(gè)大客戶，都是包工頭。為逃避稅收，這些包工頭在陳某處共串現(xiàn)5400余萬(wàn)元，“如果正常納稅的話，則得數(shù)百萬(wàn)元，而套現(xiàn)需要的“手續(xù)費(fèi)”總共才50余萬(wàn)元。”

不過(guò)，據(jù)法庭上多位“中間人”被告的陳述，他們并不知道此類套現(xiàn)是違法的，“拿到支票后，我們根本不看抬頭，只看金額，”認(rèn)為“支票上的公司要是有問(wèn)題，銀行會(huì)退回來(lái)的。……市場(chǎng)上的人幾乎都不知道這是違法的，所以很多人去做。”

隨著“中間人”數(shù)量增多，串現(xiàn)業(yè)務(wù)越來(lái)越大，黃元杰等8名商戶從單干漸漸組成聯(lián)盟，被稱為“莊主”。由于兌現(xiàn)支票需要對(duì)公賬戶結(jié)算，黃某等人便注冊(cè)公司，辦理了多個(gè)對(duì)公賬戶。

到最后，生意實(shí)在太大了，黃某等人便以自己店里多名伙計(jì)的名義成立了9家商貿(mào)公司。這種不斷成立公司、辦理對(duì)公賬戶的做法，為串支票變現(xiàn)提供了極為便利的條件。

現(xiàn)金流轉(zhuǎn)隱蔽

郵幣卡商可以提供大額現(xiàn)金，而現(xiàn)金需求方卻因需規(guī)避銀行的正常審核流程，將支票變現(xiàn)。利益驅(qū)使下，幾個(gè)郵幣卡商成為地下錢(qián)莊的“莊主”。

與以往不同的是，此次運(yùn)作的地下錢(qián)莊全部具有實(shí)體單位，現(xiàn)金瘋狂流轉(zhuǎn)且十分隱蔽，給檢察機(jī)關(guān)的調(diào)查取證工作增加了很大難度。

北京市西城區(qū)人民檢察院承辦了這起特大非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案。辦案檢察官李滿山和書(shū)記員兩個(gè)人跑遍了15家銀行，梳理了6000多筆賬目、1000多張支票。最后，終于將地下錢(qián)莊與現(xiàn)金需求方的每一筆賬目流轉(zhuǎn)都清晰地展現(xiàn)出來(lái)。

“類似像馬甸郵幣卡市場(chǎng)這樣的大型批發(fā)市場(chǎng)，具有資金流量巨大，資金周轉(zhuǎn)速度極快的特點(diǎn)，容易出現(xiàn)資金的非法經(jīng)營(yíng)。”李滿山表示。

起訴書(shū)內(nèi)容顯示，用支票套現(xiàn)的公司多達(dá)70余家，涉及諸多行業(yè)和領(lǐng)域，串現(xiàn)金額從萬(wàn)元至上億元不等。

這些公司為什么不通過(guò)銀行領(lǐng)取現(xiàn)金，非要找這些地下“莊主”呢？

“是因?yàn)樗麄兪褂矛F(xiàn)金的用途并不完全合理合法，”李滿山介紹，“以支付工人工資為例，正常情況下只有在公司交納相應(yīng)稅費(fèi)后，銀行才會(huì)進(jìn)行私戶轉(zhuǎn)賬或支付現(xiàn)金。但通過(guò)地下錢(qián)莊換取現(xiàn)金，就逃避了相應(yīng)的納稅義務(wù)。”

另外，單位從自己的銀行結(jié)算賬戶上提取出大量現(xiàn)金是要受到嚴(yán)格管理的。“比如需要支付貨款，就要向銀行出示正式合同，如果結(jié)算工資就要出示員工名單，這樣管理是為了控制市場(chǎng)上的現(xiàn)金流。”

“可是這些地下錢(qián)莊為單位提供現(xiàn)金規(guī)避監(jiān)管，國(guó)家就無(wú)法掌握市場(chǎng)上的現(xiàn)金流，會(huì)擾亂市場(chǎng)上的現(xiàn)金管理秩序。”公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，張某等人從事的這種行為擾亂了市場(chǎng)秩序，屬于非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究他們的刑事責(zé)任。

檢察官介紹說(shuō)，這些單位取現(xiàn)的目的都是不合規(guī)的。比如，有一家建筑安裝勞務(wù)公司為避稅，將工人工資以轉(zhuǎn)賬支票方式支付給包工頭，其中一名包工頭通過(guò)接收到的短信中載明的聯(lián)系方式聯(lián)系到中間人，從黃某處串現(xiàn)。僅為這家公司提供的轉(zhuǎn)賬支票和電匯的資金就高達(dá)1.1億余元；有的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為將收貨款迅速變現(xiàn)，聯(lián)系中間人，將一張716萬(wàn)元的支票變現(xiàn)；有的公司根本沒(méi)有交易，就想提出現(xiàn)金；甚至有一家公司提現(xiàn)的目的是過(guò)年時(shí)送禮用款，這樣的目的在銀行是肯定不可能提取出現(xiàn)金的。

據(jù)檢察官稱，目前先查辦了這些非法串現(xiàn)的郵幣卡商和中間人，下一步再考慮追究這些套現(xiàn)的單位的法律責(zé)任。由于涉案人數(shù)、事實(shí)眾多，此案計(jì)劃連審三天。截至記者發(fā)稿時(shí)，案件仍在審理中。

銀行充當(dāng)掮客

值得注意的是，起訴書(shū)提及被公訴的38名被告人中，有5人是銀行職員，分別來(lái)自華夏銀行中軸路支行、交通銀行亞運(yùn)村支行、大連銀行北京分行、民生銀行現(xiàn)代一中心，甚至還有廣發(fā)銀行廣渠門(mén)支行的行長(zhǎng)。

檢察官向《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者介紹說(shuō)，這些銀行職員在案件中充當(dāng)了掮客的角色。“銀行普遍都有攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，但只有私人賬戶才計(jì)入業(yè)務(wù)量。大客戶套現(xiàn)并存入私人賬戶時(shí)，雙方就有了共同的利益訴求。

李滿山認(rèn)為，銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)管不全面，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動(dòng)情況。銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，注重對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的合法性審查。

另外，地下錢(qián)莊的非法提現(xiàn)、匯兌、借貸等行為，擾亂了金融秩序；目前，此類行為只能以非法經(jīng)營(yíng)罪入罪，量刑相對(duì)較輕，不利于打擊犯罪和遏制此類案件發(fā)生。

一位馬甸郵幣市場(chǎng)“中間人”的辯護(hù)律師在案件休庭期間接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者采訪時(shí)表示，“在股市低迷、存款利率連續(xù)調(diào)低、其他投資渠道不暢的情況下，一部分民間資金逐漸進(jìn)入到獲利較高的民間借貸領(lǐng)域，為民間融資提供了充裕的資金來(lái)源。”