9月保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)月度報(bào)告

隨著消費(fèi)者的需求越來(lái)越多元，單獨(dú)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已不能滿足消費(fèi)者多方位的保障需求，保險(xiǎn)公司也樂(lè)意推出比較全面的保障理財(cái)解決方案。在9月人身保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)上，有14家保險(xiǎn)公司推出8款保險(xiǎn)計(jì)劃和10款保險(xiǎn)新品，其中健康保障（包括疾病保障，輕癥疾病保障，綜合健康保障，意外醫(yī)療）占到7款；儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品（包括：孩子成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、短期儲(chǔ)蓄）5款；婚姻保障產(chǎn)品1款；意外保障類產(chǎn)品2款；投資類的產(chǎn)品3款，見(jiàn)表1、2。

健康險(xiǎn)

康愛(ài)無(wú)憂防癌保障計(jì)劃

在回歸保障的戰(zhàn)略調(diào)整下，新華人壽在銀行渠道推出了“康愛(ài)無(wú)憂防癌保障計(jì)劃”，這款產(chǎn)品分5年、10年、20年期交，保障可至70歲或80歲，主要保障對(duì)人們健康威脅最大的惡性腫瘤，另外還保障像原位癌一類的輕癥疾病。需要注意的是，這款產(chǎn)品為了方便承保，采用階梯保障策略，第1年發(fā)生保險(xiǎn)事故，賠所交保費(fèi)的1.05倍；第2年發(fā)生保險(xiǎn)事故，賠所交保費(fèi)的1.5倍；從第3年起才能擁有全額的身故和疾病保障。這樣的保障設(shè)計(jì)雖然有利于保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，但不能給保險(xiǎn)消費(fèi)者及時(shí)提供足額的保障。另外，這是一款儲(chǔ)蓄返本型的防癌保障計(jì)劃，并不適合那些希望買到便宜保障的消費(fèi)者。

信誠(chéng)「悅·享」綜合健康保障計(jì)劃

信誠(chéng)人壽的“信誠(chéng)「悅·享」綜合健康保障計(jì)劃”是一種集身故、重疾、輕癥疾病、癌癥特別關(guān)愛(ài)、老年護(hù)理、老年住院津貼于一體的綜合健康保障計(jì)劃，但需要特別提醒的是這幾項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任之間是會(huì)相互影響的，例如，重疾的賠付會(huì)降低身故保障的賠付額度，輕癥疾病的賠付也會(huì)降低重疾保障的額度。

富貴延年終身保障計(jì)劃

這是光大永明人壽與大童保險(xiǎn)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一款集身故、高殘、輕癥疾病、重疾、老年護(hù)理于一體的綜合健康保障計(jì)劃，該計(jì)劃的輕癥疾病保障與市場(chǎng)上流行的定額給付不同，輕癥疾病保險(xiǎn)的理賠約定是在定點(diǎn)醫(yī)院治療約定輕癥疾病的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷50%，且報(bào)銷上限為保額的20%，相對(duì)其他輕癥疾病保險(xiǎn)理賠條件較多；該計(jì)劃還有一個(gè)最大的缺點(diǎn)是，被保險(xiǎn)人18歲之前，發(fā)生保險(xiǎn)事故，最多賠付所交保費(fèi)，無(wú)法享受保險(xiǎn)公司提供的額外保障，所以該產(chǎn)品不適合未成年人購(gòu)買。

都會(huì)愛(ài)保障計(jì)劃

中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的該款產(chǎn)品保障身故、滿期給付、重大疾病、輕癥疾病、癌癥特別給付、保費(fèi)豁免多項(xiàng)保障，關(guān)于這款產(chǎn)品需要特別指出的是輕癥疾病是按保額的10%額外給付，女性患乳腺癌或子宮癌，男性患肺癌或肝癌除了按保額給付重疾保險(xiǎn)金外，額外給付保額50%的癌癥關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金，另外在交費(fèi)期間被保險(xiǎn)人遭受意外或疾病導(dǎo)致身體1～3級(jí)殘疾，可以豁免主附合同續(xù)期保費(fèi)，合同依然有效。

民生附加康樂(lè)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

民生人壽的該款產(chǎn)品以附加險(xiǎn)的形式，賠付意外醫(yī)療費(fèi)用，提供意外醫(yī)療津貼。

附加長(zhǎng)期重大疾病護(hù)理保險(xiǎn)

華泰人壽的該款產(chǎn)品提供35種重大疾病保障，在賠付重大疾病保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人依然生存，每年給付保額35%的康復(fù)護(hù)理保險(xiǎn)金，給付以3次為限，體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的人文關(guān)懷。華泰人壽的另一款疾病保險(xiǎn)“附加長(zhǎng)期特定疾病保險(xiǎn)”，需要與重疾險(xiǎn)一同購(gòu)買，提供10種輕癥疾病保障。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

百年金娃娃萬(wàn)能無(wú)憂成長(zhǎng)計(jì)劃

百年人壽推出“百年金娃娃萬(wàn)能無(wú)憂成長(zhǎng)計(jì)劃A、B”，這兩款保險(xiǎn)計(jì)劃其實(shí)是由兩款普通的年金產(chǎn)品“百年富富有余年金保險(xiǎn)（分紅型）”、“百年福壽雙贏年金保險(xiǎn)（分紅型）A款”與其附加險(xiǎn)“百年附加連生保費(fèi)豁免意外傷害保險(xiǎn)”，“百年附加金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”組合而成，結(jié)合年金產(chǎn)品與萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)，做資金的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。

天安人壽富貴年年年金保險(xiǎn)（分紅型）

天安人壽的該款產(chǎn)品是一款普通的年金產(chǎn)品，投保人可以用來(lái)做長(zhǎng)期的“零存零取”儲(chǔ)蓄，為家庭財(cái)務(wù)提供穩(wěn)健的現(xiàn)金流。

利安紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）

利安人壽的該款產(chǎn)品躉交，5年到期，除了分紅和滿期金外，還提供身故保險(xiǎn)金，多種交通工具意外身故保險(xiǎn)金。

恒安標(biāo)準(zhǔn)金福興兩全保險(xiǎn)（分紅型）

恒安標(biāo)準(zhǔn)的該款產(chǎn)品與“利安紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）”類同。

陽(yáng)光人壽愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃

陽(yáng)光人壽推出的該款產(chǎn)品與人們想象中的保障婚姻存續(xù)不同，該產(chǎn)品宣稱，丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。

該產(chǎn)品的保障功能非常弱，主要還是通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)做儲(chǔ)蓄。

意外險(xiǎn)

龍行無(wú)憂保障計(jì)劃

建信人壽與建設(shè)銀行聯(lián)合推出的該款產(chǎn)品是一款交通工具意外險(xiǎn)，在投保人同意的情況下，保險(xiǎn)公司可以從綁定的借記卡賬戶自動(dòng)劃款，保單自動(dòng)續(xù)保。但從推出的保障套餐來(lái)看，保險(xiǎn)公司要么不懂消費(fèi)者的真實(shí)需求，要么故意迎合不了解保險(xiǎn)的消費(fèi)者。例如，該款產(chǎn)品尊貴版計(jì)劃規(guī)定，航空意外身故200萬(wàn)元，高速列車意外身故100萬(wàn)元，普通意外身故12萬(wàn)元，可以看出，同一款計(jì)劃，乘坐不同的交通工具或在不同的地方發(fā)生事故時(shí)，得到的保險(xiǎn)金是不一樣的，相差188萬(wàn)元。

附加交通意外傷害保險(xiǎn)

中英人壽的“附加交通意外傷害保險(xiǎn)”是一款綜合交通工具意外險(xiǎn)，保障乘坐飛機(jī)、火車、公交、自駕車時(shí)身故和全殘責(zé)任，不管被保險(xiǎn)人乘坐哪種交通工具出現(xiàn)意外，均可以獲得同樣額度的保險(xiǎn)金。

投資型保險(xiǎn)

友邦雙盈人生II終身壽險(xiǎn)（投連型）

友邦人壽推出了近年來(lái)少見(jiàn)的投資連結(jié)型保險(xiǎn)“友邦雙盈人生II終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）”，該產(chǎn)品目前提供5個(gè)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶由投保人選擇，但是每年1.5%的資產(chǎn)管理費(fèi)相較于基金，還是挺高的。

金保富 E 兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）和天保盈終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）

光大永明人壽的“金保富 E 兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”和天安人壽的“天保盈終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”是兩款保障不太強(qiáng)的投資型萬(wàn)能險(xiǎn)，如果資金短期不用，長(zhǎng)期流動(dòng)性要求較高，可以考慮用這兩款產(chǎn)品做穩(wěn)健投資。

本文由銀率網(wǎng)供稿