早：基金定投

出國留學畢竟不比國內讀書，除了環境陌生外，一大筆費用是令很多家長頭疼的事。這里依據最新數據和匯率對熱門國家留學費用進行匯總，見表1。

可以看出，出國留學費用不菲，把通脹因素考慮進來，費用還會隨著物價的上漲而增加。基金定投雖是一個老生常談的話題，但卻是進行教育金儲備的首選。

定投的優勢

基金作為一種間接的證券投資方式，由管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由具有資格的銀行托管，通過管理人從事股票、債券等金融工具投資，風險共擔、收益共享。基金定投的價值緣于華爾街的一句流行語：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買入法即定投法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。由于基金定額定投起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定投具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定投可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。定投還不用每天對股市進行分析，也不用整日擔心股票的升跌，只要選擇的基金有增長潛力，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。教育金的積累是個長期過程，正因為基金具有如此的優勢，才會成為首選工具。

假設有甲乙兩個投資者，甲在價格為100元的時候一次性投入了30萬元，經過5個月市場的上升與下跌，價格又回到了起初投資的價位（如圖），表面上看沒有利潤，本金也沒有任何損失，但實質上損失了時間價值。而乙把30萬元分成5份，每次投入6萬元，如表2，當價格從最初的100元經過波動又回到100元時，通過定投的方式實現盈利6.5萬元。這就是定投與一次性投資的區別，它可以在價格上漲時購入較少的單位，在價格下跌時購入較多的單位，降低投資成本的同時也降低了投資風險，長時間堅持下來，積少成多。

早準備，投入小

出國留學需要很大的一筆資金，假設按前列幾個主要國家中間費用來概算，費用每年增幅為3%，假設回報率為10%，應如何定投？

表3展現了不同家庭階段的定投模式，若現在留學美國需要104萬元人民幣，按照費用每年增幅為3%，5年后就需要1205645元的費用，從現在開始準備，假設在收益10%的情況下，就需要每月定投15623元。

可以看出，越早準備，每月需投入的金額就會越少。選擇基金要挑選優質的基金公司及優秀的基金管理人，并進行基金組合投資，在不同的市況下進行適時的轉換，以保全之前獲得的收益。組合的時候可選擇指數型、股票型及混合型基金，股票型基金波動較大，長時間投入會獲得較高回報。

基金購買的途徑也極為方便，銀行、證券公司、基金公司直銷網站、第三方基金銷售平臺，每種購買方式都有不同的特點。網銀購買的優點是方便，設定好金額及扣款日期，綁定好扣款賬戶即可，但缺點是手續費用基本沒有折扣，長期下來費用極高；證券公司手續費用有一定的折扣，但每月需要往賬戶里轉入資金；基金公司直銷網站手續費折扣大，但要買不同基金公司的基金要分別進入不同基金公司的網站，管理不方便；第三方基金銷售平臺，是目前較為方便的模式之一，在此平臺下可選擇不同基金公司的基金，且手續費折扣大，還可以綁定銀行賬戶方便供款。

放眼海外市場

國內基金的發展時間并不是太長，管理制度也不完善，加上國內股市是個較為特殊的市場，在成長的過程中還有諸多不如意的地方，總結國際市場，我們更應放眼全球市場，分散投資，增加回報。從表4中可以看到，每個國家的市場都有波動，行情有好有差。中國市場在過去的9年時間里，4次正收益5次負收益，但若平均投資國際市場，9年的時間里只有2次負收益，而7次都是正收益，這不僅降低了投資風險，還獲得較為穩健的高回報。這種區域分散配置，有效地分散了風險，還獲得了相對較高的收益。