引領信息時代的金融變革

2012年12月，招商銀行信用卡發卡十周年。站在2012年末回望，十年間，中國GDP總量從第六位升至世界第二位，城鎮人均年可支配收入從不到8000元一躍突破2萬元。搭乘中國經濟這列高速行駛的列車，招商銀行信用卡發卡突破4200萬，境外刷卡額穩居同業第一。

2002年，招商銀行發布了中國境內首張國際雙幣信用卡。當時的國內的大部分銀行對于行用卡的發行持謹慎態度。他們仍把批發存款的利差作為核心業務手段。就連一些國際知名咨詢公司也認為重儲蓄的中國市場不宜發展信用卡。但是，馬蔚華行長認為中國的人均收入水平已經為信用卡的繁榮鋪平的道路。于是，招行首發信用卡60萬張，創造亞太地區發卡新紀錄。

其后，它更是以令人眩目的節奏，不斷刷新著人們對中國信用卡的各種定義：第一張商務信用卡，第一張白金信用卡，第一家實現“境外消費人民幣還款”，國內首推“分期付款”功能，最早承諾“積分永久有效”，率先推出提升用卡安全品質的“五重安全保障”……

招行信用卡十年來的不斷創新，都是應時代的變化、消費者需求的順勢而為。2012年5月，馬蔚華行長公開提出“招商銀行能否第—個廢掉信用卡”，正是因為以智能手機為代表的移動終端幾乎已成為都市人的隨身之物，而信息技術的進步也已經為移動支付做好了準備。數據顯示，中國2011年末移動支付市場交易規模為481億元，用戶規模達1.9億人，并呈加速增長態勢，而國內手機網民中近一半習慣于網上支付。

2012年11月，招商銀行攜手中國聯通發布“手機錢包”信用卡手機支付產品，這是國內首款基于SWP-SIM卡模式的近場手機支付產品，同時推出了全新配套的“掌上生活”手機客戶端，一系列舉措旨在變革傳統的信用卡形式，將信用卡功能全面移植到移動終端設備中，全面驅動支付邁入便捷、輕松的“3G時代”，再次引領行業。

實際上，早在上世紀90年代后期，招商銀行便抓住了互聯網革命帶來的歷史性機遇，率先推出中國境內第一個網上銀行“一網通”，獲得了巨大成功，成為了科技革命的受益者。近年來，“云計算、物聯網、智能終端”等新科技也已成為招商銀行的重點研究課題，而當下“無卡”戰略的穩步推進，在全球化、信息化的世界中顯得正當時。

十年回首，“早一點、快一點、好一點”的戰略已經不再是招商銀行草創時期的生存法則，而是被反復淬煉為招行超越自己、追求卓越的商業信仰。

在各家銀行紛紛跑馬圈地時，招行信用卡市場份額占比30％后，招行便不再單純追求市場占有率，轉而開始追求卡均消費額和整體運營效益。其實，歷來注重創新服務的招商銀行信用卡，一直將研究需求視為基礎功課。

隨著網站改版、電子賬單、“掌上生活”手機客戶端等網絡接觸點的增加，招行信用卡獲得了更多與持卡人交流的機會，“以客戶為中心，提升客戶價值”的理念使招行人對持卡人有了更多的了解。2011年8月28日至29日，招商銀行升級了面向客戶的核心IT系統，更快速和強大的數據處理能力使邁向未來的發展成為可能。一種不同于國外信用卡通過年費和商戶回傭盈利的、有中國特色的信用卡盈利模式，正在被招商銀行信用卡一點一點地摸索出來。建立更精準的營銷體系，建立電子化服務體系以降低銀行運營成本，進一步精耕細作，是“二次轉型”的要義。

十年如一日，招行信用卡在“做中國最好的支付體驗提供商，做中國最好的消費金融專家，做中國領先的多元化營銷平臺”的路上邁著靈活而堅實的步伐。未來將是一個嶄新的十年，新的精彩已拉開序幕。

（本刊記者）