人近中年 如何投保重疾險？

春節(jié)前，單位的同事劉君向我聊起了保險，她想給愛人和自己都買份重疾險，但又覺得市場上產(chǎn)品那么多，不知道選擇哪個好？為此，《投資與理財》記者特別邀請到慧擇網(wǎng)的壽險專員，幫她挑選出合適的保險產(chǎn)品。

先說說劉君的基本情況：她現(xiàn)任雜志編輯，28歲，稅后年薪達(dá)6萬元，單位繳納“五險一金”。她老公30歲，現(xiàn)在某大型國企工作，每年稅后收入約18萬元，但是不確定未來5年或10年后單位的效益能否持續(xù)，單位繳納“六險一金”，即養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育、補充個人醫(yī)療保險以及住房公積金。現(xiàn)在兩人每年的支出大概在6萬元左右。劉君本人偏愛返還型保險產(chǎn)品，但劉君老公希望投保純消費型的保險產(chǎn)品。

慧擇網(wǎng)的壽險專員在了解劉君的情況后，給出以下幾款產(chǎn)品供其選擇。

大眾保險 大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險”計劃A

承保年齡：18周歲～35周歲

產(chǎn)品特色：重疾、醫(yī)療與意外保障強勢組合，續(xù)保無等待期。+30種重疾10萬元+ 意外身故、殘疾和燒傷20萬元+ 公共交通工具意外（可累計賠付）20萬元+ 電梯意外（可累計賠付）20萬元+ 意外醫(yī)療（零免賠，100%賠付）1萬元+ 意外每日住院津貼（30日為限）100元/天

現(xiàn)價：每年350元。

適合人群：辦公室人員、商務(wù)白領(lǐng)一族。

投保案例

李小姐，32歲，購買大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險”計劃A，花費350元。保險期間，逛商場時，因扶手電梯失控，導(dǎo)致腦重要部位損傷，喪失生活自理能力，最終獲賠本保險計劃意外傷害、意外醫(yī)療及住院津貼共413000元。

點評：該產(chǎn)品是純消費型重疾險，保險期間只有1年，可以續(xù)保，即繳多少年保費，就可以保障多少年，非常適合劉君老公的喜好。

陽光保險 陽光真心128重疾保障計劃

保障年齡：零周歲～50周歲

產(chǎn)品特色：5大保障，滿期返還128%保險費。+ 保障成年人30種重大疾病+ 保障至70周歲，保障中老年疾病高發(fā)期+ 白血病雙倍給付，重疾身故雙重保障+ 滿期返還128%已繳保險費+ 提供保單貸款、減額繳清功能月

最低花費：141元（按零歲投保算的）

適合人群：有保障需求且有儲蓄習(xí)慣的成年人。

投保案例：

李小姐，25周歲，購買陽光真心128重疾保障計劃，選擇10萬元保額，保險期間至70周歲，年繳保費3170元。李小姐25歲至70歲期間，可獲得10萬元身故保險金、10萬元重疾保險金及20萬元白血病重疾保險金。

點評：該產(chǎn)品是返還型的儲蓄險種，而且返還的是消費者所繳保費的1.28倍，非常適合30歲以下的年輕人。

中德安聯(lián) 安聯(lián)安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計劃

承保年齡：零周歲～45周歲

產(chǎn)品特色：健康生活，抵御重疾，覆蓋32種重大疾病，并提供生命保障和滿期生存祝壽金月最低花費：614.67元（按32歲男士投保計算）適用人群：45周歲以下的年青人士。

投保案例：

今年32歲的吳先生，購買了20萬元保額的中德安聯(lián)安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計劃，繳費20年，每年繳費7376元（每月僅需614.67元），相當(dāng)于每天積累下20余元零用錢，就可以獲得長達(dá)28年、高達(dá)20萬元的重疾及壽險雙重保障。這不僅避免了人生黃金期的后顧之憂，而且60周歲保障期滿，還可以獲得高達(dá)20萬元的滿期金，備足養(yǎng)老金。

點評：該產(chǎn)品也是具有返還型的儲蓄險種。不過與返還保費不同的是，該產(chǎn)品返還的是保額，每年繳的保費略高。

新華保險 健康福享重大疾病保障計劃

保障年齡：出生滿30天～55周歲

產(chǎn)品特色：生也保，死也保，可按份數(shù)購買+ 包含32種（類）重大疾病，呵護(hù)健康+ 身故或身體全殘保障，捍衛(wèi)尊嚴(yán)+ 健康生存到70周歲，返還保費，補充養(yǎng)老+ 投保人遭遇意外，豁免續(xù)期保費，續(xù)享利益最低花費：500元一份適合人群：適合有分階段選擇份數(shù)的需求的人群。

投保案例：

30歲男士，投保“健康福享計劃”10份，年繳保費5000元，20年共繳費10萬元，保險金額173780元。合同生效或復(fù)效一年內(nèi)，確診初患32種重疾之一或因病身故，給付5500元，合同終止。合同生效或復(fù)效一年后，確診初患32種重疾之一或因病身故，給付保險金額173780元，合同終止。未發(fā)生保險事故且生存至70周歲，給付10萬元滿期保險金，合同終止。

點評：這是一份按份數(shù)購買的保險產(chǎn)品，消費者可以按照自己的經(jīng)濟能力選擇合適的份數(shù)，投保合適的保額。