跨年玩轉銀行理財品

記者9點鐘上班時看到了樓下廣發銀行的布告：我行今日10點鐘推出“保本”理財，五萬元起步，1年期最高收益7%，半年期最高收益5.5%。經電話確認后確實如此。

春節臨近，面對監管指標要求和業績考核壓力， 各大銀行八仙過海各顯神通，紛紛吸金，或攬儲，或瞄準年終獎，或以種種名義推出理財產品。業內人士認為，考慮到年末及跨年資金需求等因素，未來一段時間銀行理財產品收益率有望震蕩向上，尤其是跨年度期限為1個月至3個月的產品收益率優勢更為突出。銀行理財也壓歲中等風險產品，10萬元起，以萬遞增，273天4.8%，1月29日起售，2月4日起息，此產品適用于單筆申購100萬元或個人、家庭金融資產達到100萬元等的客戶……”上午9點，北京的王先生就收到了某銀行的短信通知。“這比我幾個月前買的銀行理財產品收益要高的多。”王先生有些懊悔，三個月前買的20萬元期限為12個月的理財產品，收益率只有4.5%。“早知道把錢留到現在再買了。當時怕降息，覺得時間長點能鎖定比較高的收益。哪知道還有跨年行情。”王先生很遺憾。經調查了解，不僅是中小銀行，國有大行的理財產品預期收益也超5%。記者在中國銀行網站看到，一款上月25日在售的理財產品，收益率就達到5.1%，但投資起點是30萬元。這是進入12月以來，國有銀行的理財產品收益率首次突破5%。不過，股份制銀行和城商行預期收益超5%的產品更多。1月29日，9點鐘上班時，記者看到了樓下廣發銀行的布告，我行今日10點鐘推出“保本”理財， 五萬元起步，1年期最高收益7%，半年期最高收益5.5%，經電話確認確實如此。經了解，民生、興業、光大、華興銀行等近期都有推出，這類產品基本為非保本產品。相對于一年期產品而言，3個月以內的短期產品收益上漲更明顯。目前這類產品的預期收益多在 4.5% 左右，部分銀行甚至高達 5%。如民生銀行一款 35天的產品，預期最高收益為 5%，起點為 10萬元。

顯然，繼 2012年年底的銀行攬儲后，銀行紛紛推出的跨年理財產品是又一個高收益高峰期，或許預示春節前的新一輪上行開始。看來，春節前買銀行理財產品是不錯的機會，收益率比平時提高不少。不過， 某銀行理財師卻建議，不要只看收益率而不注意產品的銜接，目前比較理想的做法是趁收益率有所上升的時候選定一款中長期限的產品。

兜售直指年終獎

春節前后，大部人手頭比較寬裕，特別是很多人的年終獎即將發放，銀行便使出渾身解數，想方設法把客戶的錢吸引過來。

盡管今年的年終獎尚未發到手，但在某商場工作的李女士近日已收到了多家銀行的理財短信，告知最近即將發售的理財產品預期收益，“收益都比前期發行的要高，有的甚至超過去年年底的理財產品。”李女士表示等年終獎到手后，會考慮下單購買。

年末各單位會給員工發年終獎，相信大家期待已久。對于不少工薪族來說，年終獎算得上一筆不菲的集中性財產收入。一些工薪族習慣將年終獎放在銀行賬戶里，過完春節上班后才取出來使用，所以有一個月的空白期。理財師認為在這段空白期，不妨利用這筆錢購買一些較短期穩健理財產品，投資回報會更高。銀行理財產品較之于其他投資途徑而言，向來是安全系數相對較高的，用年終獎購買銀行理財產品也是不錯的選擇。

據介紹，這些靈活的超短期理財產品可供選擇的包括當天投資，第二天便可以贖回的 T+0產品， T+0類的理財產品，年化收益在 2%-3%之間，雖然也不是很高，但比同樣可以隨存隨取的活期利率，要高 5倍以上。但這種 T+0的理財產品投資門檻有一定要求 （如5 萬元以上 ），多屬于非保本的浮動收益型，所以具有一定的投資風險。

理財師提醒，投資這類 T+0理財產品時，要注意各個理財產品的贖回時間，因為這類 T+0理財產品雖說能隨贖隨取，但可辦理贖回業務的時間是有限制的。

當然對有原始積累且年終獎過萬的工薪階層來說，也可選擇銀行針對年終獎推出的大額理財產品， 期限大多在一個月左右，收益在 4%以上。

“銀行理財產品的收益率也是與期限和風險相匹配的，投資者要根據自己的情況進行選擇，有一些是保本保收益，有一些則是不保本浮動收益。”北京工商銀行某分行財富管理中心高級理財經理黃億認為， 投資者對于跨年理財產品的屬性一定要認識清楚，以免影響自己的資金用途。

手機銀行很給力

春節漸近，不少身在異鄉的人開始籌備返鄉計劃，攜帶大量現金坐長途車回家，不僅麻煩更不安全，異地手續費也揪心。

對于大多數人來說，柜臺轉賬匯款是最傳統的方式。多數銀行的異地轉賬、跨行匯款手續費收費通常為交易金額的 0.5%-1%，最高 50元封頂。轉賬手續費實在讓人“心疼”。

前幾天在網上看到一個帖子，說今年春節回家打麻將不怕被抓賭了，因為可以手機轉賬無需現金，且手續費還很低。

為了吸引客戶，近期不少銀行推出了網銀或手機轉賬的優惠活動。在手機銀行轉賬匯款方面，交通銀行、光大銀行、招商銀行等目前免收手續費。其中， 41 交通銀行、招商銀行的優惠期截止到今年底，光大銀行則截至今年 6月30日。建設銀行手機銀行轉賬匯款手續費目前執行 3折優惠，例如客戶在柜臺匯款 1萬元需要手續費 50元，通過手機銀行匯款只需要 15元，如此一來就可以節省 35元手續費。工商銀行手機銀行轉賬匯款則在網點優惠標準的基礎上再打 3折。

需注意的是，手機銀行一般需下載手機終端，部分銀行需到銀行柜臺開通匯款功能，多數銀行當天轉賬限額為 5萬元。

禮儀存單兩相宜

春節將至，回家在即，在北京上班的時女士開始考慮回家如何孝敬父母，給小輩壓歲錢。以往總是取出現金包紅包或辦存折，既瑣碎又老套。

為此，各家銀行推出 “禮儀存單”，不僅具有收藏、饋贈價值，還可以享受定活兩便儲蓄按存期固定存款利率六折的計息，收益率較活期存款要高。

北京建行某支行理財師王新介紹，“禮儀存單” 可以采用不定額和不記名制發行，方便市民辦理和支取。市民在持有期內可以提前支取、自動轉存，其開辦方法及相關規定均與普通中國銀行整存整取定期儲蓄存款和定活兩便儲蓄存款相同。