銀保產(chǎn)品種類多 明晰權(quán)責少糾紛

文/宋碩

銀保產(chǎn)品種類多 明晰權(quán)責少糾紛

文/宋碩

所謂銀保產(chǎn)品，是指銀行與保險公司合作銷售的兼具人身保障及分紅收益功能的保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品由于功能多，又具誘人的分紅前景，很受消費者青睞。但實踐中，由于對產(chǎn)品約定存有誤區(qū)，不時引發(fā)訴訟糾紛。北京市海淀區(qū)法院法官對銀保產(chǎn)品銷售中的一些不規(guī)范行為和消費誤區(qū)進行解讀，從法律角度，提請消費者理性購買，合法維權(quán)。同時也請求經(jīng)營者誠信經(jīng)營，自覺維護市場良性發(fā)展秩序。

產(chǎn)品收益已明確 變更回報不合法

2008年3月，王女士在銀行投保了某保險公司承保的人身意外傷害保險，交納保費24萬元，被保險人為王女士本人，保險期限3年，保險單載明年回報率為5.87%。保險合同到期后，保險公司向王女士支付本息共計26萬余元。此后，王女士多次找保險公司及銀行，要求支付剩余1萬余元的利息，未果。隨后，王女士因病去世，其丈夫及子女將保險公司訴至法院，要求支付剩余利息。

訴訟中，保險公司認為，公司已按照內(nèi)部操作計算流程及產(chǎn)品設(shè)計約定向王女士支付了保險金。

那么，王女士購買的保險產(chǎn)品屬于何種性質(zhì)？應(yīng)當如何確定回報率呢？

【法官點評】王女士投保的險種屬人身保險產(chǎn)品。人身保險產(chǎn)品的主要功用具有風險保障、長期儲蓄、財務(wù)規(guī)劃和投資理財?shù)取０凑债a(chǎn)品的保障責任區(qū)分，主要分為意外傷害保險、健康保險、人壽保險和年金保險。通常而言，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；……