淺析大學生醫療保障運行問題

彭湖灣

摘 要 大學生醫療保障制度作為城鎮居民醫療保險制度的一部分，兼具醫療保障制度共性的同時，又具有其自身獨特特性。大學生醫療保障制度與大學生生活息息相關，尤其是直接影響大學生的生命健康狀況。現行的大學生醫療保障制度運行還存在不少問題，本文以武漢大學為例，重點探討了大學生保險意識不足和醫療保障制度設計不完善兩個主要問題。

關鍵詞 大學生醫療保障 校醫院 保險意識

中圖分類號：G647.8 文獻標識碼：A

2008年，國務院辦公廳下發《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》。自此，大學生醫療保險制度開始由商業保險向社會醫療保險制度轉變。2009年中國高校在校所有在冊全日制大學生（含研究生）均納入城鎮居民基本醫療保險范圍，體現了社會保險互助共濟的特點。

我國大學生醫療保險制度還處在起步階段，各個高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統一性和規范性。在此背景下，探究大學生醫保中存在的問題具有重要的意義。

一、大學生醫療保障制度簡析

以武漢大學為例，我們可以從三方面來概括中國高校的醫保制度：三方共同承擔機制、四條保障途徑和三大落實區域。

從分擔機制來看，大學生醫保由國家、學校和個人三方共同承擔分擔。共同承擔強調了個人防御危機的意識，要求義務與責任對等；而其分擔比例又凸顯了國家的保障責任。從保障方式來看，有社會保障、日常門診、困難補助、商業保險四條途徑來保障大學生的基本醫療需求。三大落實區域指的是大學生普通門診醫療待遇、門診重癥醫療待遇、住院醫療待遇三大待遇，每個落實區域有不同的報銷安排。

筆者搜集了不同層級的高等院校的醫保數據，將武漢大學的醫保情況與武漢市其他高校的醫療保障情況進行了對比。結果發現，雖然國家文獻將所有的普通高等學校，包括民辦學校納入了參保范圍，但是不同類別的學校實際上的醫療保險制度和水平都有差別，武漢大學、華中科技大學、武漢科技大學的醫保制度涵蓋城鎮居民基本醫療保險和商業補充保險，而中南民族大學、武漢工程職業技術學院僅僅只有城鎮居民基本醫療保險，最特殊的是長江職業學院，將其大學生醫療保險直接委托給湖北同齊法祖醫院管理服務有限公司來管理，提高了保障標準。

二、大學生醫療保障運行存在的問題

（一）大學生普遍參保意識較低。

據2011年的一項數據顯示，大學生的保險意識普遍偏低，211重點大學、省屬重點大學、專科技術學校等各高校大學生對大學生醫保的了解程度幾乎相同。雖然隨著年級的增加稍有好轉，但是十分了解的人也不過百分之十三。即使是保險專業的學生對自身保險也并不了解多少，為數一半的同學僅僅一般了解。

（二）重大的疾病保障不足。

現有制度中規定，在一個保險年度內，針對具體的病種，醫保基金有支付限額。以肝炎為例，對于慢性重癥肝炎、肝硬變，醫保基金支付限額為4000元，這是遠遠不夠的。這個時候就要依靠大學生醫療保險里面的商業保險來進行賠付。在武漢大學，醫保基金最高賠付水平為10萬元，而商業保險賠付最高標準并未明確說明。武漢其他高校中醫保和商業保險的最高賠付大致也不超過16萬，這不足以解決某些重癥大學生的醫療費用。

筆者建議建立多層次的大學生的醫療保障體系，形成社會保障、商業保險、救助基金三層保護網：除了現有的大學生醫保之外，學校應該加大宣傳，引導學生加強保險意識，根據情況自行購買更高水平的商業保險進行補充。也可以探索由校方委托專業商業公司開設大學生相關保險項目的方法，以動員學生購買商業保險為手段，讓學生在校期間患大病時能報銷一部分費用。尤其針對貧困生，學校應該與慈善組織、基金合作，將社會的各種慈善、愛心捐款納入其中，在為貧困學生提供最后一層保護網。

（三）銜接過程中存在重復投保現象。

國家規定城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險或新型農村合作醫療，不得同時參加和重復享受待遇。武漢大學相關文件也有規定，入學前參加了職工醫保、居民醫保或新農合的，應到原參保單位辦理注銷，否則參加大學生醫保網絡時會受限制，不能注冊。但實際操作中由于全國醫療信息未形成網絡，所以武漢市無法明了省外學生入校之前的投保狀況。學校為了完成城鎮居民醫保這個民生任務，有可能會要求已經購買新農合的在校農村大學生購買城鎮居民醫療保險，這不但會造成農村學生的負擔增加，也會加重國家補助的負擔。

（四）轉院手續復雜。

由于校醫院拿藥價格低，存在部分校醫院出于成本考慮，購買的藥品很大程度上質量較低導致學生病情不能較快好轉。同時，申請辦理轉院手續、獲轉出醫院核準、轉院意見的獲得等一系列程序并不能在很快時間內獲得，這使得緊急情況（如夜間治療）非常不方便。

建議將轉出規則進行一定程度的變通：取消強制到校醫院就醫的規定，學生患病可以選擇到校醫院就診，在醫保定點醫院就診報銷額度較低，如果學生愿意支付剩余較高的醫療費，學生可直接到保定醫院就診，無需通過校醫院；對于緊急病癥，將“開具轉診單→轉診”的模式改為“轉診→轉診資格認定”的方法，對于情況確實的、并未擅自擴大治療范圍的情況，予以報銷。轉診資格認定可以以校醫院轉診前治療經歷和轉診后的病情為參考。

（作者：武漢大學政治與公共管理學院本科，研究方向：社會保障）

參考文獻：

[1]國務院，關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見[z]2008

[2]湖北省政府辦公廳，《省政府辦公廳關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險范圍的意見》、[z]2009

[3]武漢市人民政府，《市人民政府關于印發武漢地區高等學校在校大學生參加城鎮居民基本醫療保險實施細則的通知》[z]2009