農業產業化融資研究：國內文獻回顧及其啟示

陳雪 彭娟 毛林妹

【摘要】本文對國內農業產業化融資以及農村金融研究情況進行了總結，發現農村金融體制的完善程度對于農業產業融資難易程度具有直接的影響。然而我國金融體制存在許多不足。基于此，國內研究提出了一些比較宏觀的解決方法，如應該完善農村金融體制，但是對于具體如何完善農村金融體制卻沒有針對性措施。此外，本文對農村金融體制中的特殊主體——村鎮銀行以及非正規金融方面的研究做了系統總結，為后續研究以村鎮銀行為主的農村產業化融資奠定了一定的基礎。

【關鍵詞】農業產業化；融資；農村金融；村鎮銀行；非正規金融

2004年至2013年中央連續十年發布了以“三農”為主題的一號文件。可以看出國家越來越重視現代農業的發展，“三農”問題成了國家工作的重中之重。實現農業產業化發展有利于解決“三農”問題，發展農村經濟，是實現傳統農業過渡到現代農業的必由之路。然而，農業產業化發展需要大量的資金投入，長期以來農業產業化進程中各融資主體面臨各種問題，嚴重束縛了農業產業化經營的發展。因此決農業產業融資問題對農業產業化發展具有關鍵性的作用。

一、農業產業化融資分析

（一）三農問題研究

付文杰（2008）[1]基于三農問題的本質和農業高新技術產業化的內涵研究，主張農業高新技術產業化是促進農業持續發展的動力源泉，是解決三農問題的重要途徑。稅偉（2011）[2]通過回顧和總結國內外農業發展的經驗與新理念，提出了優勢農業集群化、農村產權市場化、農民新型城市化“三化”的途徑。邵小龍，曾鈺（2011）[3]認為農業發展融資渠道不足、金融產品缺乏、銀行和農戶互信程度低等嚴重制約了三農的發展，并圍繞信用、擔保和服務三個層面，提出了新思路和新辦法。

以上三位學者的研究表明農業產業化發展對于解決三農問題具有重要的意義。然而農業產業化發展需要大量的資金投入，因此研究農業產業化發展中的融資問題對于解決三農問題具有重要意義。

（二）我國農業產業化融資研究現狀

裴升（2009）[4]對農業產業化的融資需求滿足程度進行了問卷調查，并對問卷結果給予了一個比較定性的分析，發現農業產業化發展的過程中，融資需求主體的滿足程度沒有得到很好的滿足，嚴重阻礙了農業產業化發展的進程。湯國俊（2010）[5]通過研究發現農業產業化的融資存在資金提供方無法適應農業產業化對資金的使用要求、農業產業化的不完善抑制資金供給以及融資配套措施缺失等問題。吳美華（2010）[6]通過對萊蕪市某企業罐頭生產線項目本身以及融資過程的分析，指出制約農業產業化融資的主要因素是融資途徑單一、融資擔保難以及農村金融服務不適應農業產業化發展需要。何菁菁（2010）[7]認為我國農業產業化發展中的融資需求仍未得到滿足，金融支持不足已經成為制約農業產業化發展的重要因素之一。李堯（2011）[8]通過對農業產業中的融資障礙進行分析，提出金融體制的制約，財政的投入不足以及產業投資的局限使得我國農業產業融資困難。

我們從五位學者的研究中可以得出農業產業融資渠道單一、融資擔保困難以及農村金融體制不完善制約著農業產業融資。融資渠道單一以及融資擔保難歸根結底也是因為農村金融體制的不完善，所以制約農業產業融資難的主要原因便是農村金融體制不完善。

基于此，也有很多學者對農村金融進行了研究。

二、農村金融研究

（一）農村金融研究現狀

邱晶晶（2011）[9]認為我國農村金融屬于供給型抑制，并指出發展農村金融的關鍵在于金融產品和服務的創新。張子夜（2012）[10]指出農民收入的增長是以農村經濟發展為依托，而農村經濟發展又依靠農村金融的有效支撐。張慧怡（2012）[11]認為當前我國農村金融能力弱，農村金融市場不完善、農村金融改革不徹底，難以滿足農戶和農村中小企業對農村金融服務的需求。這已經成為制約我國農村經濟發展的一個“瓶頸”。譚遙（2012）[12]提出以商業性銀行、政策性銀行、合作性金融為基礎的農村金融體系存在著許多問題，影響了農村經濟的可持續發展。

綜合以上學者的研究，可以反映出金融機制在農村經濟中起著重要作用，現有的農村金融體制根本無法適應農村經濟發展。而發展農業產業也需要大量的資金支持，農村經濟受到制約使得農業產業化發展也受到制約，因此發展農村經濟，實現農業產業化發展，應該完善農村金融體制。

隨著我國經濟的迅速發展，國家對農村經濟發展的越來越重視，也進行了一系列農村金融改革。村鎮銀行以及農村非正規金融的完善便是農村金融改革的產物。

（二）村鎮銀行以及非正規金融研究現狀

1.村鎮銀行研究現狀

村鎮銀行是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構，主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，是農村金融改革的產物。李玉晶（2010）[13]通過對村鎮銀行與商業銀行、農村信用社以及農村資金互助組織的比較分析，發現村鎮銀行與商業銀行相比具有政策優勢、地域優勢、規模優勢、服務優勢等優勢。侯鑫（2011）[14]認為村鎮銀行的設立對解決我國農村地區金融機構網點覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分等金融抑制問題有重要意義。劉津慧（2011）[15]提出村鎮銀行的設立將在很大程度上彌補我國農村金融服務的不足，提升農村金融服務水平，促進農村經濟的發展。唐娜（2012）[16]基于對村鎮銀行支持高效生態農業的措施研究，主張村鎮銀行作為現有農村金融機構的有力補充，它是在全面建設新農村的政策背景下建立起來的，它的建立是解決農村金融供給不足、提高農村金融服務的創新之舉。

四位學者的研究表明村鎮銀行對于發展農村經濟，解決農村金融供給不足具有很大的意義。但是村鎮銀行的發展依然存在許多問題需要完善。

毛劍宇（2010）[17]基于對浙江省村鎮銀行發展“貸農貸小"的SWOT分析，提出村鎮銀行應該把市場定位放在“貸農貸小”上。孫金鳳，周學聲（2010）[18]通過對黃河三角洲村鎮銀行的現狀研究，提出了具體的發展對策：一是明確區域內村鎮銀行服務對象；二是以點帶面，輻射發展和利用IT技術降低信息不對稱風險。廖繼偉（2010）[19]基于對四川省村鎮銀行的實證分析，發現村鎮銀行存在貸款脫農化、偏離三農傾向、業務拓展受到限制等問題。并對其提出應加強監管引導與風險監測，完善相關政策，優化外部經營環境等措施，促進村鎮銀行健康發展。周夢琳（2011）[20]提出村鎮銀行應該進一步明確服務“三農”的市場定位，適度放寬利率管制，并結合市場需求開發金融創新產品，制定合理的政府扶持政策和建立健全農村信用擔保體系。刑文妍（2011）[21]通過對村鎮銀行的內源融資和外源融資渠道的分析，得出了其融資困境產生的原因，由此提出放寬發起人資格限制、給予稅收優惠和利率貼息、改善銀行服務體系和擴大融資渠道等建議。閔秀珍（2012）[22]認為在新農村建設發展過程中，村鎮銀行對農村經濟的發展具有重大意義，但其在發展過程中還是存在很多問題，由此提出了建立靈活高效的支農貸款模式、加大政策扶持力度和建立切實可行的風險控制體系。楊晨（2011）[23]通過案列分析和多元回歸分析等方法，對我國欠發達地區村鎮銀行的可持續增長情況進行實證研究，提出建立村鎮銀行信用保障體制，提高回收貸款能力。

以上學者從風險管理和控制，信用保障體制，放寬市場準入，明確市場定位，完善相關政策等不同的角度對村鎮銀行業務及發展對策進行了研究，為村鎮銀行發展提供了建設性意見。

2.非正規金融研究現狀

朱妍（2011）[24]認為在我國的農村經濟的發展中，農村非正規金融信貸供給額度占金融體系份額與正規金融相當，是我國金融體系中不可缺少的重要組成部分。盛文禪（2011）[25]通過對正規金融與非正規金融共生度的計算，揭示了目前我國正規金融與非正規金融之間存在非對稱性共生關系，表明我國正規金融與非正規金融的共生合作模式存在進步的空間。黃燁（2011）[26]提出農村非正規金融能夠彌補正規金融的不足、滿足農村經濟的要求、有利于整個金融體系的完善和不受國家宏觀經濟政策的限制，但是其會加重農民負擔、容易引發違反行為、造成金融風險。李釗（2008）[27]發現與正規金融相比，非正規金融具有明顯的優勢，并且其能夠在一定程度上解決正規金融供給不足帶來所造成的資源稀缺問題。

學者們從非正規金融與正規金融的共生性、非正規金融信貸在金融體系中所占份額等方面描述了正規金融的優點以及存在的必要性，同時也提出了非正規金融存在的問題。

三、體評價及其啟示

通過對學者們文獻的回顧，可以看出我國學者對于農業產業融資的問題主要是從農村金融體制不完全方面著手的。其提出的解決辦法也比較宏觀，多數是提出應該完善農村金融體制，但是并未對具體如何完善農村金融體制提出應對措施。隨著國家對農業產業發展的重視，農村金融體制已經在不斷完善，比如說建立了村鎮銀行、逐步完善非正規金融制度等。但是由于村鎮銀行等是剛剛興起的農村金融機夠，在各方面都不是很完善。因此不能完全發揮其在農業產業融資中的作用。而非正規金融缺乏合理的監管制度，完善起來也非常困難。兩者都存在很多缺陷。

因此后續研究可以將村鎮銀、非正規金融農業產業融資問題結合起來，從村鎮銀行、非正規服務農業產業融資方面入手。另外一方面，我國農業產業發展模式也是存在一定不足，所以在探討農業產業融資問題時，也可以從農業產業自身的改革進行。此外，結合成渝統籌城鄉綜合改革試驗區建設、CPA新業務拓展戰略實施、溫州金融改革試驗區建設等背景探討CPA搭建三農與金融之間橋梁的意義、具體實施方式等具有一定的現實意義。

參考文獻

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[26]黃燁.我國農村經濟發展中非正規金融問題的研究[D].安徽大學，2011.

[27]李釗.Current Situation and Development Strategy on Informal Finance in Chinese Rural Area[J].International Conference of Management Science and Engineering.2008.

課題來源：1.四川農業大學2013年大學生創新性實驗計劃（課題編號：1310626100）；2.四川農業大學2012本科生優秀論文培育計劃。

作者簡介：

陳雪（1993—），女，四川成都人，現就讀于四川農業大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。

林東川（1986—），男，四川鄰水人，四川農業大學商學院助教，財務管理專業負責人，研究方向：會計與審計理論研究。

彭娟（1992—），女，四川樂山人，現就讀于四川農業大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。

毛林妹（1992—），女，四川樂山人，現就讀于四川農業大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。