發達國家對經濟欠發達地區金融支持經驗的借鑒

【摘要】金融支持的經驗對促進經濟發展發揮決定性的作用。發達國家對金融支持方法的差異性、傾斜性特點，對促進經濟欠發達地區經濟發展，縮小區域經濟發展差異和貧富差距的效果較明顯。發達國家的金融支持經驗對我國縮小區域經濟發展差異和貧富差距，具有非常重要的借鑒意義。

【關鍵詞】發達國家；欠發達地區；金融支持經驗

發達國家根據在本國各地區經濟發展差異不斷擴大的趨勢，采取了一系列的優惠政策和傾斜性金融支持政策，解決了區域經濟發展差異和貧富差距的問題。同時，對促進欠發達地區經濟發展金融支持方面，總結了較好的經驗和教訓，提高了經濟發展水平。盡管國外不同國家的金融管理體制和經濟管理體制方面存在一定的差異性，但發達國家對欠發達地區金融支持的經驗對我國欠發達地區經濟發展和強化金融支持功能提供了有利的研究基礎。要改革我國金融管理體制和經濟發展體制，要在堅持適應性、合理性、有效性的原則下，結合國外欠發達地區金融發展的的經驗，無疑是在我國各個區域經濟發展差異不斷擴大的背景下，提高欠發達地區金融發展水平，促進欠發達地區經濟發展的水平，縮小貧富差距，完善我國金融管理體制，保證全國政治穩定及和諧社會事業的順利完成等方面具有非常重要的現實意義。

一、發達國家對經濟欠發達地區金融支持經驗

美國和日本在世界上是屬于經濟較發達的國家。根據國內的區域經濟發展差異的原因，結合本國的實際情況，采取了相關的欠發達地區經濟發展金融支持政策。本文主要介紹美國和日本對欠發達地區的金融支持經驗。

（一）美國對欠發達地區金融支持的經驗

美國的經濟欠發達地區主要分布在美國的西部和南部。從歷史來看，美國20世紀中期開始，為了縮小各個區域經濟發展的差異，采取了一系列的金融支持措施來推動經濟落后地區經濟的發展。美國對促進欠發達地區經濟發展的金融支持經驗可以總結以下幾個方面；

1.制定出一系列的法律法規

美國為了改善欠發達地區的經濟情況，主要針對農業和經濟開發制定出相關的法律及法規，并不斷建立和完善。農業經濟發展方面，先后出臺了宅地法、土地法，草原植樹法和農村發展法等相關法律及法規。欠發達地區經濟開發和礦產開發方面，田納西流域開發法，地區再開發法、經濟機會均等法、社區再投資法、公共工程與經濟開發法、人力訓練與發展法、阿巴拉契亞區域開發法等法規先后出臺。使欠發達地區經濟發展和開發的相關法律及法規在不斷完善中發展，對促進經濟欠發達地區經濟發展，提供了長期較穩定發展的保證，并通過對各種經濟手段加以嚴格規范和控制，從而確保給予該地區在經濟開發過程中的自由公平競爭的環境，為合理的資本流動提供了制度平臺。

2.采取了傾斜欠發達地區的金融調控政策

對經濟發展差異的地區采取傾斜性的金融宏觀調控政策是非常必要的。根據經濟發展的需要，采取適合欠發達地區經濟發展需要的政策是欠發達地區經濟和金融發展的現實需要。美國對經濟欠發達地區采取了差異性的金融調控政策。傾斜性的金融調控政策的主要內容是對經濟欠發達地區金融機構要求相對較低的法定存款準備金率、備付金率、貼現率，對金融機構設置較低的資本金要求等。以上對欠發達地區金融機構傾斜性的金融調控政策對經濟欠發達地區金融發展事業的發展發揮了重要的推動作用。針對性的對經濟欠發達地區采取的金融調控政策背景下，保證了對經濟欠發達地區需要信貸資金的穩定性。解決欠發達地區經濟發展需要的資金，有利于促進縮小區域經濟發展差異，緩解民族矛盾和提高欠發達地區經濟發展水平。

3.在欠發達地區建立了比較完善的金融支持體系

美國采取相應的有效措施，不斷完善了經濟欠發達地區的金融支持體系。從中央銀行分行角度來說，聯邦銀行可以根據欠發達地區的經濟發展狀況來制定適合其發展的傾斜性貨幣政策；從商業性金融機構來說，已有大量的地方商業銀行對經濟欠發達地區提供優惠信貸資金；同時在相關法律的執行過程中，保證了穩定的優惠信貸資金的供給；對政策性的金融機構來說，美國為了促進欠發達地區經濟發展建立了多種政策性金融機構，譬如，聯邦土地銀行農場電氣化管理局、農業信貸局以及農作物保險機構等政策性農業信貸機構。這些政策性金融機構為發展欠發達地區經濟和一些基礎設施建設做出了突出的貢獻。如1933-1968年期間，美國南部地區商品信貸公司235億美元的抵押貸款對美國南部農業發展投入了巨額資金[1]，刺激了美國南部地區的農業現代化與機械化進程，同時促進了農業的產業結構，然而，使美國南部地區已成為了在美國重要農牧商品的生產基地。

4.合理引導私人資本，促進欠發達地區的經濟開發

由于開發經濟欠發達地區需要大量的資金，只依靠政府撥款是遠遠無法滿足經濟欠發達地區經濟發展需要的資金。因此還需要借助依靠不同渠道的私人資本投入，才能會盡最大可能的解決欠發達地區經濟發展需要的資金需求。美國聯邦政府實施欠發達地區經濟發展計劃的過程中吸引私人投資采取了有效的政策。第一、增加了公共投資，目的就是給私人投資者提供長期的就業機會和便利，加強私人經濟的發展。促進了欠發達地區水利、交通、公共衛生及設施、文化教育等方面的基礎建設；第二，采取優惠信貸的形式吸引私人投資者和發達地區的高素質人口向經濟欠發達地區靠攏，創造了欠發達地區經濟發展的環境；第三，制定一系列的經濟措施和金融政策，吸引國內外私人投資流向欠發達地區。美國采取以上政策與措施在大范圍地豐富了市場的投資主體，使經濟增長格局多元化，為美國的經濟欠發達地區的飛速增長提供了必要的基礎與保障。

（二）日本對欠發達地區金融支持經驗

日本在20世紀中期以來，在東京、名古屋和大阪為中心的地區以及地理上相隔很遠的低收入的邊緣地區之間的經濟發展差異呈現較明顯。日本為了解決欠發達地區經濟發展的問題，采取了許多金融支持措施。日本對欠發達地區金融支持的經驗可以總結以下幾個方面；

1.建立健全的金融支持法令

對經濟欠發達地區，采取國家干預的模式，制定金融支持法令是對欠發達地區金融發展具有非常的現實意義。全國經濟一體化的背景下，各個地區經濟發展的差異性必然要求不同的金融支持政策的制定。日本在制定全國性的金融支持法令的同時，還比較注重制定經濟欠發達地區的金融支持法令。對欠發達地區的金融支持法令制定的重視不僅在工業發展方面，還在農林發展方面，對金融支持法令還做到靜態制定和動態調整，提出了明確的制定目標以及相應的實現辦法，從而為經濟欠發達地區的經濟發展做出了法律制度方面的奠基。

2.制定完善的金融支持計劃

在健全的法律法規的制約和保障下，日本制定了較為系統的金融支持計劃[2]，對發達地區實行“綜合規劃，分期實施”的開發辦法[3]。這些計劃具有明確的目標和期限，具有連貫性和重點開發性質，并使各個期的開發目標與欠發達地區的經濟狀況和諧適應發展。這樣不僅方便了開發主體及時檢驗開發效果，為所遇到的問題采取合理的措施，還便于計劃的制定者對特定時期的經濟發展要求制定新的開發目標和具體舉措，同時對前一次制定的計劃進行及時總結、補充和修正。

3.建立完善的政策性金融機構體系

在經濟欠發達地區增加政策性金融機構是提高弱勢群體收入水平，解決金融供求矛盾的必要性措施。日本的政策性金融機構種類繁多、分工精細，相應的體系也比較完善，政策性銀行的服務對象主要是對大企業，如日本的輸入、輸出銀行負責向進出口企業提供相應的金融支持；公庫的融資對象以中小型企業、農林漁業和一般民眾，具有較明顯的社會福利色彩；公團則是以政府名義，將民間的資本投向社會公共事業作為資金贊助；而事業團是為了特定的行政目的而設置的。這些政策性的金融機構的設置，無論對于經濟發達地區還是欠發達地區來說，都在各自領域為所在地區的工業、農業以及貿易方面發揮了重要的推動作用。

4.采取多樣化的籌資方式

欠發達地區經濟發展資金需要的猛增，必然要求增加籌借資金途徑的多樣化，沒有大量的資金來源，難以滿足欠發達地區經濟發展的需要。日本在開發欠發達地區的過程中，采取了不同方式的籌資手段。第一，通過借助國家財政補助，向欠發達地區進行大量的資金投入及不斷增長；第二，為欠發達地區通過政策性金融機構發放低利率貸款的方式籌集大量資金；第三，通過采取不同措施提高儲蓄率從而吸收大量的民間閑置資金的方式進行籌集開發資金；第四，通過以成立農民群眾共同組織吸收農家的閑散資金的形式來為欠發達地區的農業發展提供大量資金；第五，通過頒布相關的法律條例規定，部分欠發達地區可以發行特殊債券為欠發達地區籌集資金。

二、國外金融支持經驗對我國欠發達地區金融發展的啟示

國外發達國家對欠發達地區的金融支持經驗，對促進欠發達地區經濟發展的效果較明顯，也是政府干預金融業務的結果。采取金融支持政策的主要目的就是開發和發展欠發達地區，縮小各國區域經濟發展差異。發達國家對欠發達地區金融支持的大部分經驗具有相同性的特點。主要是創造支持欠發達地區金融支持的法律環境，實現投入資金主體的多樣化，金融調控政策差異性，完善金融結構等方面采取優惠政策的特點。這些經驗，緩解我國欠發達地區金融支持功能不斷弱化的趨勢，實現當地金融結構優化、增強金融管理體制、提高經濟發展水平、縮小區域發展差異和貧富差距等方面具有非常重要的現實意義。

（一）加快建立欠發達地區開發和經濟發展相關法規的步伐

在我國，區域經濟發展有關的法律和法規處于缺乏的狀態，區域經濟發展政策的制定帶有隨意性和非連續性的特點[4]。因此，有必要加快建立適合欠發達地區金融支持政策有關的法律體系的步伐。只有把縮小區域經濟發展差異提高到國家法制建設的高度，才能使欠發達地區的發展有充分的法律保障。也是欠發達地區經濟開發和促進經濟發展水平的主要保證，同時也是完善我國法律體系和改善金融服務功能的前提條件。根據我國各個區域經濟發展差異呈不斷擴大的趨勢下，結合中央十八的的精神，促進針對欠發達地區經濟發展和經濟開發有關的法律法規建設，根據欠發達地區資源優勢，礦產資源豐富和民族特色產業方面的的特點，制定發展欠發達地區經濟發展的具體計劃。同時確定金融支持法令和制定金融支持的計劃等手段，創造對欠發達地區經濟發展金融支持政策的法律環境。

（二）對欠發達地區采取傾斜性的金融調控政策

在我國區域經濟發展差異和金融發展水平不斷擴大的背景下，改變全國統一金融發展政策，針對欠發達地區采取傾斜性的調控政策是很有必要的。因為，欠發達地區在經濟發展環境和金融發展滯后的狀態下，統一的金融發展政策不利于欠發達地區的經濟發展，因此，對欠發達地區金融機構要求區別性的法定存款準備金，備付金，貼現率，資本金等的最低要求，有利于改善欠發達地區金融服務功能。同時商業性金融機構提供優惠信貸資金，建立多種政策性金融機構來增加政策性信貸資金的投入，對促進欠發達地區經濟發展具有非常重要的作用，同時在我國金融政策的統一性，無差異性的缺點也不斷完善。目前經濟發展滯后的地區，金融服務功能也呈弱化的趨勢，是增加縮小區域經濟發展差異和貧富差距的主要因素

（三）完善欠發達地區的金融支持體系。

根據欠發達地區經濟發展和金融發展的實際情況，采取建立完整的金融支持體系是非常有必要的，貨幣政策上采取傾斜的政策的同時，商業性金融機構增加優惠貸款的比例，同時結合欠發達地區的實際情況，建立多種商業性和政策性金融機構來解決欠發達地區經濟發展所需要的資金需求。這種政策的實施有利于改變目前欠發達地區商業性金融機構金融服務功能弱化，信貸資金外流嚴重和政策性金融機構功能的提高等方面具有非常重要的作用。同時有利于調整欠發達地區產業結構的調整，對促進農業產業化，提高農業發展水平的意義重大。

（四）對欠發達地區采取多樣化籌資的方式

發達國家具體采取的國家財政補助方式，政策性金融提供資金，利用農民閑置資金，為欠發達地區籌借資金發行特種債券的形式解決資金等措施，結合欠發達地區的實際情況，政策性金融提供金融服務的能力不足，在合理引導私人資本、社會資金和國外資金對欠發達地區籌集資金不足的狀態下，采取有效金融支持政策，增加銀行機構優惠信貸資金投入，籌集民間資本，發行特別債券和吸引外資的多種籌集資金途徑，解決欠發達地區經濟發展所需要的資金。只有保證大量的資金來源，才能順利完成欠發達地區經濟發展，縮小區域經濟發展差異，創造對社會穩定有利的環境。

三、結論

國外各個地區金融發展水平差異的不斷擴大是金融發展自由化理論的結果，各個區域之間的經濟發展水平和市場化程度有差異的情況下，根據金融自由化的發展模式，無法充分實現經濟發展金融支持的功能，同時金融發展對欠發達地區經濟發展帶來不利的影響。在經濟發展和金融發展差異不斷擴大的背景下，政府有必要合理干預調節金融發展水平，既制定相關法律，采取傾斜性的金融宏觀調控政策，籌集資金的多樣化等措施，充分發揮經濟發展的金融支持功能，解決區域經濟發展差異的問題。國外對欠發達地區政府干預金融發展采取的一系列對策，是金融約束理論的主要體現。一個國家的內部及各個區域的資源優勢、自然條件、經濟發展條件、居民收入水平、文化因素、金融生態環境等一些列問題直接影響金融發展水平。在現代金融模式下，各個國家第一產業和中小企業是屬于弱勢群體，金融業自然排斥欠發達地區的弱勢群體，影響經濟發展，引起解決經濟發展過程中所需要資金的難度。任何一個國家的經濟發展水平都離不開銀行信貸的支持，在國內區域之間經濟發展的差異性，必然影響國家整體經濟發展水平的提高。不管是發達國家或發展中國家，根據國內各個區域的特殊性的基礎上，為了提高全國經濟發展水平有必要采取有效地金融支持措施來推動欠發達地區的經濟發展速度。另外，銀行業特殊的經營方式必然排斥欠發達地區的弱勢群體，在市場經濟條件下資金流向經濟效益好的項目或地區。根據這種資金的流向，如果國家不采取有效措施，不進行控制，是無法制止貧富差距的不斷擴大，社會矛盾惡化的局面。

國家經濟發展差異性趨勢，必然影響國家整體經濟發展的水平。欠發達地區經濟發展環境必然影響金融發展水平，沒有國家的干預和健全的法律體系的保證，很難改變欠發達地區金融機構排斥弱勢群體的狀況和金融服務功能不斷弱化的趨勢。欠發達地區經濟發展環境的改善，促進經濟發展水平，只能充分發揮政府主導地位，建立完善的法律體系，投資環境的改善，增加國家財政的補助、增加優惠銀行信貸資金的投入，私人資本的參與，社會資金的籌借，利用適當國外資金等方面采取針對性，差異性，優惠性，傾斜性的大量工作，才能達到欠發達地區經濟發展的目的。這種優惠政策的背景下，才能解決欠發達地區經濟發展所需要的資金的問題，提高經濟發展水平，解決區域經濟發展差異和貧富差距的重要問題。

參考文獻

[1]黃登仕，張家壽.美國對欠發達地區經濟開發的金融支持及啟示[J].桂海論叢，2007，5：32-34.

[2]張家壽，譚春枝.日本對欠發達地區的金融支持及其啟示[J].改革與戰略，2007，11：89-91.

[3]張廣革，景長軍.美國、日沖欠發達地區開發的徑臉對我國西部開成的啟示[J].東北亞論壇2003，4：31-34.

[4]石風光，李宗植.美國、日本區域協調發展政策實踐及啟示[J].國際問題究，2008，5：28-33.

作者簡介：依布拉音·巴斯提，新疆哈密人，經濟學博士，副教授，新疆財經大學金融學院教師，研究方向：區域金融。