一季度盤點——保險業(yè)十宗“最”

吳輝

01最“不保險”買保險

入選理由：自己保自己&理賠難

保險不是慈善事業(yè)，人們花錢買保險，不能指望保險公司無緣無故地給自己保障。其實，它更多的是消費者花錢消災，自己保自己，無怪乎有人直呼“買保險是最大的不保險”了。以敢言放炮著稱的經(jīng)濟學家郎咸平曾在某電視節(jié)目中，大肆炮轟中國保險業(yè)的暴利以及理賠難。

“一家中資保險公司，招了一個沒有經(jīng)驗的推銷員，如果他的傭金是一個月880元，那么他的上級主管可以分到2045元；如果一個績優(yōu)業(yè)務員每月賺4000元，他的上線能賺5340元，再上線能賺16860元……”郎咸平表示，這種金字塔式的營銷模式事實上就是傳銷的一種，表面是保險公司，其實卻是“老鼠會”。“我們現(xiàn)在對傳銷嗤之以鼻，但萬萬沒有想到，傳銷已經(jīng)成為中國保險業(yè)的業(yè)態(tài)，尤其是人壽保險。”

02最“不差錢”人保集團

入選理由：興業(yè)銀行第二大股東

保險業(yè)中最“不差錢”的非人保集團莫屬，單看2012年人保集團H股上市，募資凈額就達到267.06億港元，然后又出資170.63億元入股興業(yè)銀行，成為該銀行的第二大股東。再看2012年業(yè)績，中國人保的凈利潤突破百億，達104.05億元，同比增長29.6%。人保財險更是在2013年首月“開門紅”，1月份保費收入217.2億元，同比增長19.1%。

從2008年虧損3.7億元，到利潤翻紅并一路奏凱，中國人保財險的改革速度令外界驚嘆。如果人保集團說自己沒錢，估計沒有保險公司敢說自己有錢。

03最上進中華聯(lián)合財險

入選理由：保費利潤逆勢增長

3月底，記者從中華財險2013年工作會議上獲悉，2012年，在國內(nèi)產(chǎn)險業(yè)整體盈利水平下降的情況下，中華財險盈利能力表現(xiàn)突出。它全年共實現(xiàn)保費收入245.6億元，同比增長17.2%，高于行業(yè)平均增速1.5個百分點。

據(jù)悉，自2010年首次實現(xiàn)扭虧為盈以來，中華財險已經(jīng)連續(xù)3年實現(xiàn)盈利，各項主要經(jīng)營指標已達到行業(yè)先進水平，累計凈利潤達到64億元，并逐步形成了穩(wěn)定的盈利能力。與此同時，中華財險已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了市場份額持續(xù)下滑的趨勢，市場份額占比達到4.44%，穩(wěn)居財險市場第四位。

04最“偽裝”民生人壽

入選理由：24人騙取資格證書

保險銷售人員在從事保險營銷活動之前，需要考取《保險代理從業(yè)人員資格證書》，不然是沒有資格銷售保險的。因此，有些人會鋌而走險，或是考試作弊，或是買一個資格證書。但假的就是假的，永遠也真不了。可是，一家公司里有24人因以欺騙手段取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》而被罰，也實屬罕見了。

2012年全年，黑龍江保監(jiān)局對民生人壽東寧支公司開出了第8號、12號、15號、21號共4張?zhí)幜P決定書，而這4張罰單只有一個處罰原因——以欺騙手段取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，先后涉及24人，均被撤銷并收回資格證書。如果說一家公司里有一兩個騙取資格證書的還是情有可原的話，那么民生人壽東寧支公司的管理層就該集體去看眼科了。

05最“門檻”光大永明穩(wěn)保富兩全保險

入選理由：保費一次交清，最低50萬元起

常見的保險理財產(chǎn)品的初次保費形式為諸如“1000元/份，5份起售”之類，但相比保險期間及交費方式的相對固定，起始保費的規(guī)模在不同產(chǎn)品中則呈現(xiàn)了明顯差異。

如嘉禾人壽的“旺旺財兩全保險（分紅型）（A款）”為最常見的“1000元/份，5份起售”，而泰康人壽的“贏家理財投資連結保險”同樣為“1000元/份”，但是另附有“30份起售，續(xù)期所交保險費不得低于5000元”的條件。照此計算，其初始保費為3萬元。

相比之下，工銀安盛的“盛世傳家年金保險（分紅型）”產(chǎn)品以10萬元作為初始保費，就顯然是將“門檻”提高了。不過，那還不是最貴的，最高的初始保費“門檻”應屬光大永明的“穩(wěn)保富兩全保險（萬能型）”，其規(guī)定“保險費交納一次交清，保險費最低50萬元。”

06最實惠退貨運費險

入選理由：滿足了市場需求

網(wǎng)購時代，除了熱門的電子商務網(wǎng)站火了外，退貨運險費也跟著火起來。由華泰保險承保的退貨運費險絕對可以稱為近一兩年最火爆的保險產(chǎn)品，在去年“雙十一”電商大戰(zhàn)當天，阿里巴巴成了大贏家，隨之走紅的就是退貨運費險，當日保費收入超過1000萬元。

對消費者而言，退貨運費險是最為實惠的。記者經(jīng)常就有網(wǎng)購的經(jīng)歷，支出不超過0.5元，若發(fā)生退貨了，3天內(nèi)，保險公司就能理賠9元，并直接支付到買家的支付寶賬號中，可謂省事省力省心。

07最忙碌12378維權專線

入選理由：保險投訴居高不下

一年前，中國保監(jiān)會開通了12378保險消費者維權投訴熱線，成為國內(nèi)金融行業(yè)首個開通的消費者投訴維權熱線，全國14個省的保監(jiān)局也同步開通了12378專線。今年“3·15”之際，保險的投訴也是居高不下。

日前保監(jiān)會公布的保險消費者投訴情況通報顯示，2012年，保監(jiān)會共接收保險消費者有效投訴件16087件，同比增長205.78%；反映有效投訴事項共17365件，同比增長195.98%。其中，涉及產(chǎn)險公司的保險消費者有效投訴事項7389件，同比增長233.14%；涉及人身險公司的保險消費者有效投訴事項共有9768件，同比增長183.71%。12378成為最忙碌的投訴維權熱線。

08最“破冰”《農(nóng)業(yè)保險條例》實施

入選理由：填補農(nóng)業(yè)保險領域的空白

今年3月1日起，國務院公布的《農(nóng)業(yè)保險條例》正式實施。該條例解決了此前《農(nóng)業(yè)法》和《保險法》未涉及的農(nóng)業(yè)保險領域存在的法律空白，有“破冰之舉”的重大意義。

與此前的《農(nóng)業(yè)保險條例》（征求意見稿）相比，《農(nóng)業(yè)保險條例》肯定了農(nóng)業(yè)保險的政策性。此條例有助于分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險，對于提高農(nóng)業(yè)抗風險能力，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保護農(nóng)民利益具有重要意義。

09最利好新政13條

入選理由：保險6月開賣基金

從今年6月1日起，保險公司可以銷售基金了，以銀行為主的基金銷售方式將發(fā)生變化。據(jù)證監(jiān)會近日下發(fā)修改后的《證券投資基金銷售管理辦法》，期貨公司、保險機構新增基金代銷資格。

自去年保監(jiān)會新政13條陸續(xù)開始落地，新政的利好開始慢慢顯現(xiàn)。隨著保監(jiān)會進一步放寬保險企業(yè)的投資領域，險企在投資配置上的選擇有所增加，資產(chǎn)配置更加多元化。新政13條的利好還有待在2013年甚至更長的時間內(nèi)發(fā)酵，但是其背后折射出的監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變、監(jiān)管層改革的決心與舉動，讓業(yè)內(nèi)人士持肯定態(tài)度。

10最“商機”大病醫(yī)保

入選理由：保費收入可免征營業(yè)稅

近日，保監(jiān)會公示了保險總公司大病保險經(jīng)營資質(zhì)名單，包括中國人壽等17家人身險公司和人保財險等17家產(chǎn)險公司。去年8月底，《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》出臺。

該“意見”指出，通過政府招標選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構，中標以后的保險公司自負盈虧，其承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅。對于保險公司來說，大病保險的實施，為其帶來了更多的機遇。