
三招教選對(duì)金融理財(cái)師
第一招,金融理財(cái)師必須是誠(chéng)實(shí)可靠的人。第二招,要看其個(gè)人經(jīng)歷,以前在哪里做過(guò),職業(yè)升遷如何。第三招,要看理財(cái)師的教育背景和職業(yè)證書(shū)。名校畢業(yè)生,總體素質(zhì)還是高一些。特許金融分析師(CFA)和注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)證書(shū)多少能夠反映一個(gè)人的水平和素質(zhì)。
四式防止理財(cái)受騙
第一式,確保你的帳戶(hù)獨(dú)立。好的理財(cái)師只管錢(qián),不收錢(qián)。如果買(mǎi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)金直接付給保險(xiǎn)公司;買(mǎi)共同基金,錢(qián)則付給基金公司,而非理財(cái)師本人。第二式,確保理財(cái)師不能從帳戶(hù)取錢(qián),否則就會(huì)有詐騙隱患。如果理財(cái)師自己收錢(qián),就是個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)。第三式,理財(cái)師管錢(qián),賬目要公開(kāi)。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá),財(cái)務(wù)賬目應(yīng)該可以在網(wǎng)上看到。如果看不到,就可能有問(wèn)題。如果是第三方理財(cái),管帳公司必須是知名大公司。麥道夫詐騙,是因?yàn)楣軒す疽彩撬乃饺斯荆麅鹤雍托值芏荚诶锩妗5谒氖剑詈枚ㄆ冢ㄆ┤缫荒辏┱医鹑谧稍?xún)師將你的理財(cái)記錄全部分析一遍,看你的理財(cái)計(jì)劃是否合理,是否有缺陷和漏洞。收費(fèi)理財(cái)師以鐘點(diǎn)收費(fèi),所以會(huì)比較客觀(guān)看問(wèn)題。錢(qián)花在明處,比暗中花費(fèi)強(qiáng),從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這點(diǎn)小錢(qián)花得值。
第三方理財(cái)就像金融行業(yè)的個(gè)體戶(hù)。你不能說(shuō)所有的個(gè)體戶(hù)都是騙子,但你也必須明白個(gè)體戶(hù)里面有騙子。隨著金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和完善,以后的騙子會(huì)少一些。但在法律比較健全的美國(guó),還出了個(gè)麥道夫。所以不管找誰(shuí)理財(cái),都要做一些分析研究工作。