我國農村養老保險制度問題的探究

王明

摘要：隨著經濟的發展，養老保險又城鎮擴散至農村，但是農村養老保險制度存在著各種各樣的問題，本文就是對我國農村養老保險制度的探究。

關鍵詞：農村養老保險；制度

農村社會養老保險是社會保險（非商業保險）的一個重要組成部分，是非城鎮人員支付一定的勞動所得，在喪失勞動能力時從國家和社會取得幫助，享受養老金的一種社會保險制度。這種保險制度主要是為了給農民在老年喪失勞動力的情況下生活上的保障。

1、我國農村養老保險的現狀

改革開放以來，我國已經成功啟動了社會保障制度改革，但是占人口主要比例的農民基本還在社會養老保險體制之外。這使得許多農民在晚年老無所養，但是隨著經濟的發展，農村養老保險制度的實施越來越有其必要性，直到近年，隨著三農問題越來越受到重視，才在一些地區開展了新一輪農村養老保險的探索，農村養老保險又出現了新的復蘇趨勢。但我國農村社會養老保險仍處于艱難起步階段，目前的現狀決定了建立完善的農村養老保險度還有很長的路要走。

2、 我國養老保險制度實施的必要性

2.1 建立健全新型農村社會養老保險制度是構建和諧社會、樹立科學發展觀的需要

溫家寶也指出要解決三農問題，因為構建和諧社會在當前面對的主要問題，是如何解決好“ 三農”問題，如何縮小城鄉差距，這不僅是廣大農民的迫切要求，也關系到構建和諧社會和全面建設小康社會目標能否實現。

2.2 農民對養老保險的實際需求，也促使農村養老保險的建立

因為現在經濟的發展，農民的富裕，使得農民接觸外面的世界更多了，現在網絡媒體的發達，也使得農民可以接觸到養老保險這個問題，通過對城市養老保險的了解，以及年輕子弟全部流向城市，導致留下的全是老年勞動力，老年勞動力無生活保證，促使農民也要求要實施養老保險制度。

2.3 農村剩余勞動力的轉移和城市化的擴張，促使了農村養老保險制度的建立

因為青年勞動力為了生活的更好而選擇流向城市，使得城市化加劇，在加劇的同時帶來的問題就是農村生活方式的轉變，趨于城市化的生活，為了是自己生活更加有保證，農民開始要求獲得保障，進而農村養老保險制度也就建立了。

3、農村養老保險制度的問題

3.1 家庭養老面臨挑戰，制度保障水平低

目前我國農村社會的養老模式基本上還是家庭養老。家庭養老一向被視為中華民族傳統的倫理美德，并基本上形成一種制度化的傳統。家庭養老在農村的主體地位和主導作用是與中國的崇老文化、道義責任的約束、法律規范的強制、社會保障替代水平低下等因素分不開的，因而有其相對深厚的、現實的、法律和經濟及心理文化的基礎，但這并不意味著家庭養老具有超穩定性。由于我國農村經濟發展水平低，農民可支配收入更低，所以在大多數地區現行的農村社會養老保險中，農民投保的保費很低。這樣，農民年老時得到的保險金就少，少到無法滿足農民老年的基本生活需要。據1998年《中國統計摘要》數據，農村65歲以上的6000多萬農民的養老問題，仍主要依靠家庭養老解決。

3.2 農村養老保險資金來源結構錯位

農村養老保險運行多年的實踐表明：資金來源問題是養老保險的核心問題，缺乏政府財政支持是我國農村養老保險發展緩慢的根本原因。據測算，在1990年至1999年期間，我國農村養老保險參保者人均累計農村養老保險費僅230元，月均養老金僅3. 5元，根本無法保證農村老年人口的基本生活。與此相應，從1998年至2000，我國農村社會保險的參保人數從8025萬人下降到6172萬人，截至2002年底，又下降至5462萬人。筆者認為，農村養老保險資金來源結構錯位是導致農民參保積極性不高的根本性制度原因。

3.3 公共財政的支持力度小

現行養老基金籌資模式為“個人繳費為主，集體補助為輔，國家政策扶持”。而實際上，集體補助、國家扶持不到位。除規定具體的個人繳費標準外，其余兩個渠道尚未投入。所以，當一種社會保險沒有福利性可言，要擴大農村養老保險的覆蓋面只得依賴于強制性的行政命令，而這又與自愿性原則相悖。

3.4 缺乏相關法律的約束

長期以來，我國農村養老保險一直是依靠各級政府的政策進行引導，強調農民在自愿基礎上參加的原則。但政策并不具備法律效力，很容易隨著國家政治、經濟等情況的變化而變化。同時，由于農村養老保險工作無法可依、無章可循，致使基金管理缺乏約束，資金使用存在較大風險。我國目前的農村養老保險工作之所以進展不力，舉步維艱，其中的一大原因就是有關農村養老保險方面的立法工作相對滯后。因此，加強農村養老保險的立法工作非常重要，它對農村整個社會保障體系的建立和完善都具有積極的促進作用。

3.5 保富不保貧的制度局限

目前農村采取的完全個人賬戶式的養老保險，即完全積累型的養老保險模式，存在的突出問題是：參加養老保險的人大部分是收入較高的居民，而這部分居民即使不參加養老保險，今后的養老問題也比較容易解決；但最需要養老保險的低收入和貧困農民卻不能從養老保險中受惠。這就造成了非常突出的“保富不保貧”的制度缺陷。而且在許多地區，干部和群眾在享受集體補貼方面的差距過大，干部補得多，群眾補得少或不補，又加劇了原來就存在的制度缺陷。社會保險的目標之一是減少貧困，減少收入不平等和地位不平等，顯然這種“保富不保貧”的農村社會養老保險制度與這一目標是相違背的，不符合建立農村社會養老保險制度的初衷。

4、結語

現階段我國農村養老保險制度制度尚不完善，還需要改進，但是這需要我們政府和農民一起努力，良好的政策是需要雙方共同努力實現的。（作者單位：江西財經大學經濟學院）

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