汽車4S店與保險公司的隱秘「利益鏈」

史瑩

開車上路，難免會有剮蹭甚至出事故的時候，出了事，自然就需報修理賠，而這一必然的流程，卻孳生出保險公司和4S店「魚水情深」的關係。保險公司靠4S店銷售保險，4S店靠賣保險留住客戶、賺維修費，正是由於二者之間的緊密關係，也孳生了暗箱操作的空間。

互贈商業利益

經常在4S店修車的人肯定了解，與普通修理廠相比，4S店服務價格一般要高出3～5倍，這些修理廠技術真的那麼棒嗎？不可否認，4S店的修理技術的確不錯，原因是一些高檔汽車的修理，往往是先從這裡開始的，師傅們最先接觸到這方面的技術培訓，因而掌握技術比較超前。

技術服務好，自然可以提高價格，但汽車修理技術畢竟不是發明專利，既容易學習，又容易模仿，4S店價格高出普通修理廠一兩倍已經很可觀，為何可以高出3～5倍？

奧迪車主王先生一次車險定損發現了端倪。2012年底前，他在北京西二環附近併線時速度過快，與一輛奧迪1.8T發生了剮蹭，交警問如何處理時，王先生表示承擔全責，並提出由對方來指定修車廠維修。

王先生自己也開了一輛奧迪車，剮蹭後送到一家普通修理廠維修，價格不到2000元（人民幣，下同）。而對方的奧迪車送到一家4 S店修理廠修理時，一位平安保險公司的定損員打電話來說，對方的車險定損金額為6000元。

王先生很驚訝：你是我的保險公司的定損員，為何不站在保險公司這邊少定一些，反而向著4S店往高了定？這位定損員回答：葉子板更換將近2000元，小燈更換多少錢，大燈受損多少錢，如此等等。而王先生印象中，就是剮蹭了小車右前方很小的部位。

鑒於定損員這樣的行為，王先生邀請了一位有經驗的汽修師傅一同前往這家4S店，要求查看對方汽車的受損情況。結果這位定損員說，經過當事人同意，葉子板可以不換，加上其他方面的優惠，可以減少2000元維修費用。

一位保險公司人士透露，保險公司與4S店之間確有利益輸送，原因是4S店既修車又賣新車，保險公司討好4S店，可以獲得更多的車險保單。為此，理賠定價高一些，保險公司也是「睜一只眼、閉一只眼」。

為了制止不正當競爭行為，保監會幾年前就規定，保險公司對保險銷售方的傭金不能超過10%。然而，保險公司與4S店之間「明修棧道，暗度陳倉」，他們已經找到了「對策」。

原廠配件存貓膩

4S店系統內部規定，不允許各自到市場上購買零配件，也不允許將原廠配售的零配件外賣，一經發現予以重罰，甚至取消4S店資格。

可是，一位在北京西郊配件城修車的遲先生說，有一天他的賓士S 5 0 0型汽車減震器壞了，在保險公司定損員陪同下，將汽車送到一家名為「金冠」的4S店進行定損及維修。「4S店的修理人員檢查了汽車後表示，兩個前減震器都要更換。一算賬，總共費用3.8萬元，其中前減震器的單價為1.5萬元。」

遲先生的車沒有上「不計免賠險」，這意味著多出來的20%的修理費需要自己買單。後來遲先生在其他配件城得知，實際上賓士S500型汽車的前減震器售價僅為5000元。更為離奇的是，該配件城的商家表示，店裏唯一的賓士車減震器前一天被金冠4S店買走了。

遲先生找到保險公司，指出4S店宰客。對此，保險公司表示，賓士S500型汽車前減震器在4S店的全大陸統一售價確實是1.5萬元左右，保險公司也是4S店配件價格虛高的受害者，至於4S店沒有按規定從賓士公司的配售系統進貨，保險公司也不好干涉。

據了解，4S店的服務價格虛高，是業界皆知的「秘密」，形象的說法是，「一輛新車拆了賣配件，可以賣出兩輛新車的價錢。」同一品牌的汽車配件，4S店實行全大陸統一的高定價。

消費者成冤大頭

4S店靠什麼維繫高價收費？業內人士透露，實際上4S店價格這麼高，不僅與保險公司利益輸送有關，恐怕還與公車消費有關，因為有相當一批公車特別是高檔車維修，是通過4S店進行的。

根據《廣東省2012年預算執行情況和2013年預算草案的報告》，公車類開支依然是「三公」中的大頭，總計約5億元，占比近六成，其中公車購置7300多萬元，公車燃料、維修等運行維護費4億多元。一些保險公司推出了「指定專修廠險+車損險」的組合服務專案，導致一些投保人「只要理賠維修，就到4S店」。由於修車費用主要是保險公司支付，因而這部分車主對4S店的天價服務費用並不關注，保險公司對此也「裝傻充愣」。

據披露，一些保險公司定損人員會將理賠汽車推薦到自己熟悉的4S店，進行價格虛高的定損，修完車以後，4S店會給定損人員一定的好處費，這已是保險行業的一種潛規則。

業內人士指出，保險公司運用精算原理，一般情況下可以穩賺不賠，或者說這一險種少賺點，另一險種多賺點；另外，還可運用漲價手段增加收入。對於4S店來說，再高的費用也是由車主一方承擔，不管是公車維修還是私車維修。而對於消費者來說，無論是修車還是買保險，都得自己掏錢。

保險公司與4S店潛規則

低報高賠

車主出險報給4S店以後，本身是個很小的擦掛，但4S店為了獲取更多的理賠金額，他們可以重新製造事故現場，並通知理賠專員前往定損。「打點好理賠專員及保險公司，他們將輕鬆獲得更多保險理賠，4S店也可為來年車主購買更多車險奠定基礎。」

偷樑換柱

出險報案以後，4S店通常會跟保險公司串通好，提高定損的金額。「在某些零配件損壞以後，一般可以維修好的，4S店通常會定損報為更換，但在實際維修的過程中，依然只是維修，並未更換新的零配件。」為了維護4S店的利益，並激勵其來年銷售出去更多的車險保單，保險公司一般都會默認此操作。

優質優價

4S店維修，一般只認可原廠原配件維修，否則，車輛再次出險或定損，將無法享受4S店的質保政策。「在這種情況下，每家4S店的零配件相當於都是一種壟斷，定價多少全都由自身說了算，尤其在定損報給保險公司的時候，通常都會提高一定的利潤比例。」對於此種情況，保險公司也會跟4S店達成一種協議，目的自然是為了促成更多的保單與保費。