銀行職員用客戶個人信息辦信用卡 透支200余萬等

本屬于保密的工資證明、身份證明等客戶個人信息卻成了銀行職員余某的“搖錢樹”。余某將自己掌握的600余份客戶信息出售，獲利3萬余元。這些個人信息被用作辦理信用卡，并透支200余萬。今天上午，余某涉嫌出售公民個人信息罪在西城法院出庭受審。鑒于其認罪悔罪，積極退贓，當庭被判處有期徒刑一年，罰金2000元。

近日才剛滿25歲的余某個子不高，雖然穿著“號服”，可看上去還有些稚嫩，像個大男孩。余某曾是平安銀行信用卡中心的職員，雖然在職時間不長，也掌握了數(shù)百名辦卡客戶的個人信息，特別是客戶辦理信用卡時留存的工資證明、身份證明等個人信息。

2010年4月至2011年年底問，余某將自己從單位工作時獲取的600多個客戶的居民身份證復印件等個人信息，賣給其他銀行的工作人員，每份50元，總計獲利3萬余元。

一般情況下，一條普通的公民信息也就幾毛錢，余某的信息怎么這么值錢?

一名從余某手中買信息的銀行職員作證說，2010年上半年，余某說他有很多客戶信息，可以幫忙辦理信用卡。剛好銀行職員也有辦卡的任務，于是他就從余某手中買了270余份客戶資料，其中包括工資證明、身份證明等資料。同時，他還讓余某填寫信用卡申請單。

銀行工作人員看到，余某將客戶信息全拍照存在相機里，并按照這些記錄填寫信用卡申請單。

余某手握客戶資料的消息在銀行工作人員之間傳播，有需要的人都來找余某“買貨”。

據(jù)記者了解，銀行給員工下達了辦卡任務，完成任務一張卡獎勵50元，如果完不成辦卡任務，還會相應扣錢。因此銀行職員為了不扣錢，干脆自己也不掙錢，用每張50元的獎勵款購買信息。而余某的資料正好是辦卡所必需的工資證明、身份證明等，因此格外值錢。

出售信息時，余某還在另一家銀行工作。按照余某的說法，他用賣客戶信息的錢又拿來發(fā)展客戶?！澳玫竭@3萬余元錢款，我有些用于租商場攤位辦信用卡，購買給辦卡客戶的小禮物。”

“你知道這些信用卡最終的流向嗎?”檢察官問?！安恢馈?，余某搖搖頭。事實上，數(shù)百張被冒名辦理的信用卡最終失控，流入不法分子手中，頻繁套現(xiàn)，給銀行造成200余萬元經(jīng)濟損失。

發(fā)卡銀行提交的證據(jù)顯示，銀行首先發(fā)現(xiàn)有50余張信用卡通過ATM機頻繁套現(xiàn)，經(jīng)進一步核查，竟有數(shù)百個關聯(lián)賬戶信用卡存在套現(xiàn)情況，均為該行14名員工辦理。經(jīng)對員工詢問后，得知他們都是從余某手中購買的客戶信息，并違規(guī)將資料交到審批部門辦理了信用卡。

公民個人信息為何值錢

個人信息成犯罪源頭

個人信息的利益鏈條在此案中得到一定體現(xiàn)。記者發(fā)現(xiàn)，個人信息主要有兩個用途。首先是成為推銷的利器。很多人都有這樣的經(jīng)歷，家里剛生了小孩就能接到嬰幼兒用品的推銷電話，快到續(xù)車險時就接到很多保險公司的詢問。這些毫不相干的單位就是拿到了信息資料才能如此“精確打擊”。

如果僅僅是被一兩個電話騷擾已經(jīng)算是很“幸運”了。更恐怖的是，泄露的個人信息已經(jīng)像此案一樣，成為詐騙，甚至敲詐、暴力討債等刑事犯罪的源頭。

2011年，某銀行的客戶接到自稱是銀行客服人員的電話，說銀行正在搞回饋活動，買一張300元的電話充值卡，就可以免費得到一套價值數(shù)千元的歐萊雅化妝品等，貨到付款。由于客服人員能夠詳細說出客戶的身份信息，因此客戶也沒太懷疑。參加活動后，有快遞員送來電話卡和化妝品，收取300元充值卡錢。等客戶充值時才發(fā)現(xiàn)這些卡根本充不了，化妝品也是假貨。

從2011年底開始，這家銀行不斷接到客戶投訴，被騙者達數(shù)千人。銀行從未開展類似回饋活動，于是向警方報案。

警方根據(jù)快遞發(fā)出的地址將冒充銀行騙取客戶錢財?shù)南右扇俗カ@，在短短幾個月時間里，他們已經(jīng)騙到130余萬。經(jīng)過調(diào)查，這些騙子掌握的客戶信息竟是快遞員出售的。

由于該銀行經(jīng)常通過宅急送給客戶送貨，因此快遞公司留有客戶的資料。快遞員從單位電腦中將客戶信息拷出，再以每條4毛錢的價格出售，3萬余條信息獲利1萬余元。

個人信息也分貴賤

記者了解到，公民的個人信息也分貴賤。電話能否打通，信息是否精準齊全都決定了出售價格。

在西城檢察院查辦的另一起出售公民信息案件中，兩名離職保險推銷員將自己掌握的20萬條客戶信息出售給急于拓展業(yè)務的保險業(yè)務員劉某。劉某介紹說，買個人信息也要看數(shù)據(jù)“質(zhì)量”好不好，主要是電話的接通概率，如果太多停機號或者外地號就說明這些數(shù)據(jù)“質(zhì)量不好”。

在武漢警方查辦的一起非法出售公民個人信息案件中，私家偵探公司為非法調(diào)查婚外戀、催款等，獲取個人信息。這些信息包括電話號碼、居住地址、銀行資產(chǎn)、教育、就醫(yī)信息、繳稅信息等。每條信息視齊全程度售價不等，一條通話記錄和個人行蹤等信息購入價格約300元，售出價格約1000元。最高一條售價4000元。

信息越準確、越可用，自然價碼越高。

網(wǎng)友妙招反查泄露源

雖然對個人信息泄露束手無策，但有網(wǎng)友卻想出了反查泄露源頭的“妙招”。

網(wǎng)友張小姐說，在網(wǎng)站上注冊時，我有個習慣。要求填寫姓名時，注冊Sina的用戶我就填張新浪，注冊Baidu我就寫張百度，注冊Google我就改叫張谷歌。如果接到電話，我一聽對方怎么稱呼我，就知道是誰把我的個人資料泄露了……如今，張小姐的這個“竅門”廣為流傳。

檢察官提醒說，對于保險、銀行等使用相關數(shù)據(jù)的企業(yè)則應加強管理，保證數(shù)據(jù)的隱私、安全，通過完善企業(yè)制度控制數(shù)據(jù)的流出。

保護個人信息要立“罰”更要執(zhí)“罰”

要徹底防止個人信息變成“黑色商品”，治理者不僅要立“罰”，更要嚴格執(zhí)“罰”，如此才能在違法者心中確立違法必受罰的預期效應。

針對當前個人信息泄露較為嚴重的社會問題，河北省人大常委會日前通過《河北省信息化條例》，規(guī)定非法泄露他人信息最高罰50萬元。

生活中個人信息“躺著也中槍”，普遍性的泄露日漸成為公共治理中的難題。雖然《刑法修正案(七)》將個人信息納入刑法保護范圍，但并未從根本上遏制住信息泄露的勢頭，僅去年就連續(xù)發(fā)生了深圳15萬新生嬰兒信息遭泄露，CSDN網(wǎng)站600萬用戶資料被惡意披露等惡性案件。

對一般違法行為的矯治，刑罰的威懾力往往有限，尤其是像泄露個人信息這種現(xiàn)象，刑事司法的介入只具有個案意義，而難以形成普遍性的治理效果。由于涉及諸多領域和行業(yè)部門，公民個人信息權利的尊重與保護，根本上更依賴于常態(tài)化的行政執(zhí)法。尤其是信息時代，對個人信息如何更好地保護，更是迫在眉睫。工信部近期的一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：90％的受訪者表示，自己曾遭遇個人信息泄露；94％的受訪者認為，個人信息泄露的問題“非常嚴重”。在這種背景下，河北地方性立法具有重要的探索意義。

以往對泄露個人信息的糾治之所以乏力，主要是缺乏明確的執(zhí)法主體，同時對違法者的違法成本設定不夠。如新加坡剛通過的個人信息保護法案，就規(guī)定違法發(fā)送垃圾信息的機構(gòu)或個人可能會被重罰100萬新元(約合514萬元人民幣)，同時新加坡政府將成立個人信息保護署，負責處理這一法案的相關事宜。

河北立法的可貴之處，在于明確了縣級以上政府工業(yè)和信息化主管部門的執(zhí)法主體地位，分別就單位和個人設定了最高50萬元、5萬元的罰款額度，從而有望確立起統(tǒng)一明確的行政執(zhí)法機制，從執(zhí)法主體和違法成本上突破以往矯治不力的困局。

當然，面對無處不在的信息泄露，行政執(zhí)法也面臨如何“打一場人民戰(zhàn)爭”的問題。有媒體做過統(tǒng)計，有七成受訪者遭遇信息遭泄后選擇“忍耐”，在此背景下，政府工信部門能否繞開與電信、銀行等行業(yè)的利益干擾，能否為舉報者提供便捷而確定的執(zhí)法救濟，能否將立法設定的處罰合乎目的地嚴格執(zhí)行，將變得至關重要。

要徹底防止個人信息變成“黑色商品”，治理者不僅要立“罰”，更要嚴格執(zhí)“罰”，如此才能在違法者心中確立違法必受罰的預期效應。

消費者權益保護法迎20年首修 將對個人信息保護作規(guī)定

23日上午，十二屆全國人大常委會召開例行會議，消費者權益保護法修正案草案提交審議，這部關系到每個人切身權益的法律開始了20年來的首次修改。個人信息的泄露、汽車召回中遭遇的維權艱難、網(wǎng)絡購物中的陷阱……消費者近年來遭遇到的一系列熱點、難點問題，將有望從法律層面上得到解決。

中國現(xiàn)行的《消費者權益保護法》制訂于1993年，此后20年間一直未作修改，隨著時代的變遷，人們的消費習慣、方式都產(chǎn)生了巨大的變化，這部法律的一些規(guī)定慢慢落后于時代，甚至在一定程度上阻礙了消費者的維權。

23日上午，全國人大常委會法制工作委員會主任李適時向全國人大常委會作修法說明時，介紹了此次修改的主要思路?！靶薷墓ぷ髯⒁獍盐找韵聨c：一是秉持以人為本的立法理念，切實加強對消費者權益的保護。二是針對消費領域出現(xiàn)的新情況新問題，著重解決廣大人民群眾十分關注的突出問題，并盡量把保護消費者權益的制度落到實處?！?/p>

進一步加強對消費者權益的保護力度，成為此次修法的一個立足點。現(xiàn)實生活中，面對一些商家非法收集、使用私人信息的行為，消費者往往無可奈何。針對這一問題，修正案草案從四個方面對消費者個人信息保護作出規(guī)定。李適時具體介紹說：“第一，消費者在購買、使用商品和接受服務時，享有姓名權、肖像權、隱私權等個人信息得到保護的權利。第二，經(jīng)營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。第三，經(jīng)營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必要嚴格保密，并應當采取技術措施和其他必要措施，確保信息安全。第四，經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性電子信息?！?/p>

草案還在完善“三包”規(guī)定、加大對欺詐行為的懲罰力度方面進一步充實細化了消費者權益的規(guī)定。

針對消費者在召回問題上的艱難處境，草案明確經(jīng)營者召回缺陷商品的義務；針對消費者維權中“舉證難”的問題，草案明確了經(jīng)營者的舉證責任：而針對虛假廣告泛濫的情況，草案還強化廣告經(jīng)營者、發(fā)布者的責任。

消法實施的20年，也是中國消費方式發(fā)生巨大變化的20年。20年前，很少有人會想到在家里點點鼠標就可以輕輕松松地完成一次購物。然而，全新消費方式在帶給人們便利的同時，也存在很多的隱患。如何幫助消費者有效規(guī)避這些隱患也是此次修法所考慮的問題。其中，草案對消費者的選擇權進行了保護性的規(guī)定，賦予消費者在適當期間單方面解除合同的權利。中國消費者協(xié)會副會長、知名民商法專家劉俊海將這條規(guī)定稱作“后悔權”：“特別是在網(wǎng)絡購物的情況下，由于消費者在點擊鼠標之前看重的往往是商家在網(wǎng)絡上提供的圖片，而這張圖片和商家實際交付的商品或者服務相比，往往存在著天壤之別。明確規(guī)定消費者的‘后悔權’，也就是消費者的冷靜期制度。讓消費者在簽訂合同之后，在一段時間內(nèi)經(jīng)過冷靜的思考，依法解除他與商家已經(jīng)簽訂并成立的合同，那么這對保護消費者的選擇權，尊重消費者真正的內(nèi)心意思自愿，同時進一步規(guī)范商家的營銷行為，從宏觀上進一步提升消費者的消費信心，讓消費者切實做到開心購物，而避免當前存在的持幣待購現(xiàn)象，這對拉動經(jīng)濟增長，都具有重大的現(xiàn)實經(jīng)濟意義和社會意義?！?/p>

草案還進一步發(fā)揮消費者協(xié)會的作用，進一步明確行政部門的監(jiān)管職責。人們有理由相信，消費者保護領域法律與現(xiàn)實的脫節(jié)將有望得到根本解決。