在華外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀問題研究

摘 要：本文結(jié)合外資銀行在我國(guó)的發(fā)展情況以及我國(guó)當(dāng)前的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐，為我國(guó)的外資銀行監(jiān)管提供有益的建議，進(jìn)一步降低外資銀行可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展提供良好的金融支持。

關(guān)鍵詞：外資銀行；金融安全；銀行監(jiān)管

一、外資銀行在華的發(fā)展現(xiàn)狀

1978年黨的十一屆三中全會(huì)后，伴隨著我國(guó)的改革開放，金融業(yè)也開始了對(duì)外開放的進(jìn)程，引進(jìn)外資銀行成為了我國(guó)改革開放的重大舉措之一。1979年，第一家外資銀行機(jī)構(gòu)----日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入北京設(shè)立代表處，拉開了我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的序幕。截至2011年底，外國(guó)銀行在華已設(shè)立39家外資法人銀行、1家外資財(cái)務(wù)公司。此外，另有77家外國(guó)銀行在華設(shè)立了94家分行；181家外國(guó)銀行在華設(shè)立了209家代表處。外資銀行在華數(shù)量有著穩(wěn)健的增長(zhǎng)。 外資銀行的機(jī)構(gòu)布局在中國(guó)沿海、大中城市，基本覆蓋了上海、深圳、北京、廣州、江蘇、浙江、福建等地區(qū)，發(fā)達(dá)地區(qū)和發(fā)達(dá)城市是外資銀行業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開放，在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍也是不斷擴(kuò)大的，總體上已經(jīng)有外匯業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及QFII托管業(yè)務(wù)。伴隨著外資銀行在華機(jī)構(gòu)數(shù)量的總體上升趨勢(shì)，在華外資銀行總資產(chǎn)數(shù)額逐年增加，在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增加的同時(shí)外資銀行經(jīng)營(yíng)基本面健康，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

二、外資銀行的進(jìn)入與我國(guó)的金融安全

外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)帶來了先進(jìn)的管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制，有利于提高銀行業(yè)的效率，但隨著業(yè)務(wù)領(lǐng)域和范圍的不斷擴(kuò)大，外資銀行對(duì)我國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)安全已經(jīng)造成了一定的威脅。首先，會(huì)加劇金融競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行規(guī)模龐大、資金實(shí)力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，有著健全的管理體制、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、規(guī)范的操作系統(tǒng)，服務(wù)手段和水平也是超前的，這些足以構(gòu)成對(duì)中資銀行的威脅。其次，傳導(dǎo)外部風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)金融危機(jī)發(fā)生時(shí)，母國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以快速傳導(dǎo)到其海外分支機(jī)構(gòu)，外資銀行成為導(dǎo)致東道國(guó)發(fā)生危機(jī)的重要風(fēng)險(xiǎn)因素。而當(dāng)東道國(guó)發(fā)生危機(jī)時(shí)，外資銀行在當(dāng)?shù)氐馁J款量迅速縮小，大大低于本地銀行的貸款總額，加強(qiáng)了市場(chǎng)的緊縮趨勢(shì)，直接推高了東道國(guó)金融機(jī)構(gòu)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)不穩(wěn)定的情況下，很可能引發(fā)或加劇金融危機(jī)。最后，干擾貨幣政策調(diào)控。外資銀行的進(jìn)入會(huì)對(duì)我國(guó)貨幣政策的調(diào)控產(chǎn)生干擾，降低其有效性，從而對(duì)金融安全產(chǎn)生影響。外資銀行的資金主要來源于國(guó)外金融市場(chǎng)，因而利率管制、窗口指導(dǎo)信貸政策等貨幣政策對(duì)其控制力較弱，外資銀行可以在國(guó)內(nèi)貨幣政策意圖變動(dòng)時(shí)，轉(zhuǎn)向國(guó)外市場(chǎng)加以規(guī)避，這必然會(huì)弱化貨幣政策效應(yīng)。

三、對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀的審視

盡管中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管水平總體有了明顯的提高，但是在許多方面仍然存在許多不足。

（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：主要側(cè)重于對(duì)與外資銀行自身風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性不大的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入形式、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定的限制性監(jiān)管，忽視了對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范起著更重要的作用的資本充足率、管理素質(zhì)等軟件因素。（2）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：我國(guó)注重外資銀行設(shè)立的審批程序，而對(duì)于已經(jīng)獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)的外資銀行進(jìn)行的監(jiān)管不力。事實(shí)上，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，并不能確保外資銀行進(jìn)入市場(chǎng)后能夠依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)大量的風(fēng)險(xiǎn)問題是在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中逐步形成、積累和引發(fā)的。（3）市場(chǎng)退出監(jiān)管：我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)比較分散，尚未形成市場(chǎng)化的市場(chǎng)退出監(jiān)管機(jī)制，也還沒有建立存款保險(xiǎn)制度。

四、完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的政策建議

（1）建立健全的外資銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系。健全法律規(guī)范體系是構(gòu)筑外資銀行有效監(jiān)管體系的第一道防線。而當(dāng)前我國(guó)監(jiān)管規(guī)定內(nèi)容具體的可操作性有待提高，甚至有的地方與國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則和慣例沖突。目前應(yīng)盡快起草出臺(tái)一部完備規(guī)范外資銀行經(jīng)營(yíng)行為的《外資銀行法》，以全面規(guī)范外資銀行進(jìn)入和在我國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（2）完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種預(yù)防性的事前監(jiān)督，在目前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加的形勢(shì)下，是保證外資銀行處于良好營(yíng)運(yùn)狀態(tài)的重要措施。我國(guó)必須根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，進(jìn)入全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管階段，完善外資銀行評(píng)級(jí)體系、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)控指標(biāo)構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。（3）加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管協(xié)作。我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管組織和外國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的合作，與外資銀行母國(guó)之間進(jìn)行信息交流，建立廣泛的合作關(guān)系。積極參與雙邊、多邊及全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與世界貿(mào)易組織、國(guó)際貨幣基金組織世界銀行等國(guó)際組織和國(guó)外金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)與合作，這將有助于促進(jìn)我國(guó)銀行監(jiān)管制度的國(guó)際化發(fā)展。

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