在華外資銀行監管現狀問題研究

摘 要：本文結合外資銀行在我國的發展情況以及我國當前的外資銀行監管實踐，為我國的外資銀行監管提供有益的建議，進一步降低外資銀行可能引發的金融風險，營造良好金融生態環境，為我國國民經濟的又好又快發展提供良好的金融支持。

關鍵詞：外資銀行；金融安全；銀行監管

一、外資銀行在華的發展現狀

1978年黨的十一屆三中全會后，伴隨著我國的改革開放，金融業也開始了對外開放的進程，引進外資銀行成為了我國改革開放的重大舉措之一。1979年，第一家外資銀行機構----日本輸出入銀行經批準進入北京設立代表處，拉開了我國金融市場對外開放的序幕。截至2011年底，外國銀行在華已設立39家外資法人銀行、1家外資財務公司。此外，另有77家外國銀行在華設立了94家分行；181家外國銀行在華設立了209家代表處。外資銀行在華數量有著穩健的增長。 外資銀行的機構布局在中國沿海、大中城市，基本覆蓋了上海、深圳、北京、廣州、江蘇、浙江、福建等地區，發達地區和發達城市是外資銀行業務拓展的重點目標市場。隨著我國金融市場的不斷開放，在華外資銀行的經營業務范圍也是不斷擴大的，總體上已經有外匯業務、人民幣業務、銀行卡業務、網上銀行業務以及QFII托管業務。伴隨著外資銀行在華機構數量的總體上升趨勢，在華外資銀行總資產數額逐年增加，在資產規模穩步增加的同時外資銀行經營基本面健康，資產質量良好。

二、外資銀行的進入與我國的金融安全

外資銀行的進入給我國帶來了先進的管理體制、經營機制，有利于提高銀行業的效率，但隨著業務領域和范圍的不斷擴大，外資銀行對我國的金融和經濟安全已經造成了一定的威脅。首先，會加劇金融競爭。外資銀行規模龐大、資金實力雄厚、資產質量優良，有著健全的管理體制、靈活的經營機制、規范的操作系統，服務手段和水平也是超前的，這些足以構成對中資銀行的威脅。其次，傳導外部風險。當金融危機發生時，母國銀行風險可以快速傳導到其海外分支機構，外資銀行成為導致東道國發生危機的重要風險因素。而當東道國發生危機時，外資銀行在當地的貸款量迅速縮小，大大低于本地銀行的貸款總額，加強了市場的緊縮趨勢，直接推高了東道國金融機構的擠兌風險。在國內金融形勢不穩定的情況下，很可能引發或加劇金融危機。最后，干擾貨幣政策調控。外資銀行的進入會對我國貨幣政策的調控產生干擾，降低其有效性，從而對金融安全產生影響。外資銀行的資金主要來源于國外金融市場，因而利率管制、窗口指導信貸政策等貨幣政策對其控制力較弱，外資銀行可以在國內貨幣政策意圖變動時，轉向國外市場加以規避，這必然會弱化貨幣政策效應。

三、對我國外資銀行監管現狀的審視

盡管中國銀行業的監管水平總體有了明顯的提高，但是在許多方面仍然存在許多不足。

（1）市場準入監管：主要側重于對與外資銀行自身風險相關性不大的市場準入條件、準入形式、業務范圍進行嚴格規定的限制性監管，忽視了對于風險的防范起著更重要的作用的資本充足率、管理素質等軟件因素。（2）市場運營監管：我國注重外資銀行設立的審批程序，而對于已經獲準進入我國市場的外資銀行進行的監管不力。事實上，嚴格的市場準入監管，并不能確保外資銀行進入市場后能夠依法穩健經營，銀行業大量的風險問題是在日常業務經營過程中逐步形成、積累和引發的。（3）市場退出監管：我國相關法律法規比較分散，尚未形成市場化的市場退出監管機制，也還沒有建立存款保險制度。

四、完善我國外資銀行監管的政策建議

（1）建立健全的外資銀行監管法律法規體系。健全法律規范體系是構筑外資銀行有效監管體系的第一道防線。而當前我國監管規定內容具體的可操作性有待提高，甚至有的地方與國際公認的準則和慣例沖突。目前應盡快起草出臺一部完備規范外資銀行經營行為的《外資銀行法》，以全面規范外資銀行進入和在我國境內的業務經營活動。（2）完善風險監管體制。風險監管是一種預防性的事前監督，在目前銀行業風險增加的形勢下，是保證外資銀行處于良好營運狀態的重要措施。我國必須根據《巴塞爾協議》，進入全程風險監管階段，完善外資銀行評級體系、建立高效的風險預警、監控指標構筑全面風險監管體系。（3）加強國際監管協作。我國銀行監管當局應加強與國際監管組織和外國監管當局的合作，與外資銀行母國之間進行信息交流，建立廣泛的合作關系。積極參與雙邊、多邊及全球性的金融監管合作與協調，加強與世界貿易組織、國際貨幣基金組織世界銀行等國際組織和國外金融監管當局的協調與合作，這將有助于促進我國銀行監管制度的國際化發展。

參考文獻

[1]張紅軍.外資銀行：進入與監管：理論及基于中國市場的實證.北京：社會科學文獻出版社，2009：80

[2]楊麗平.以審慎監管促外資銀行在華穩健運行.中國金融，2011（2）：77

[3]王聲英.關于我國外資銀行監管問題研究.西南財經大學，2007：28

[4]張偉蘭.中國需要外資銀行.中國外資，2010（1）：47

[5]郭麗楠.我國外資銀行監管政策研究.哈爾濱工業大學，2006：45