河南省南樂縣聯社助推運輸業做大做強

孫曉輝

近年來，南樂縣農信聯社在做好傳統信貸業務的基礎上，不斷創新信貸產品，提升行業競爭實力。南樂縣為于冀、魯、豫三省交匯處，交通便利，是名符其實的運輸大縣，為了滿足城鄉居民購買商用車的需求，實現銀企雙方經濟效益的同步增長，楊村鄉信用社及時推出了汽車經營性貸款業務。

一、汽車經營性貸款是一項新業務，做好風險防控意義深遠。為此，該社嚴把準入關，精選合作伙伴。把“資質優良、誠實守信、精通業務”做為選擇合作經銷商的必要條件。經過精心篩選，最終確定南樂縣昌瑞汽車服務有限公司為合作經銷商，同時簽訂《汽車經營性業務合作協議書》，向借款人發放用于購買以營利為目的汽車貸款業務。

二、創新發放方式，嚴控信貸風險。汽車運輸是一項高投入、高產出、高風險的行業，因此，開辦汽車貸款首要的任務就是控制風險。這就要求借款人向信用社提出借款申請，提供相應資料，提供有效身份證件，首付3096的付款憑證，同時提供營運證明材料，出于營運所需要所購營運車必須掛靠某運輸單位而實際車主為個人的，必須提供個人與運輸單位的掛靠協議，提供與合作經銷商簽訂的購車合同，貸款采用“公司+客戶”的擔保方式，除經銷商作為保證人之一外，借款人還至少提供一名符合條件的保證人，所購車必須購買全額車輛商業保險，且第一受益人為農村信用社，如發生意外事故，損失由保險公司賠付，規避了風險。

三、汽車按揭貸款采用按月還款的方式，在貸款期內將本金平均分攤在每期償還，貸款利息隨本金逐期遞減。

截止2月末，該社共為150戶、累計發放2900多萬元汽車分期貸款貸款，實現利息收入150多萬元，并全部實現了按期還本付息。汽車貸款的發放激活了當地農戶購車經營運輸農產品，搞活了農村農產品的流轉，也促進了金融機構的發展。