淺談人本柔性管理鑄造銀行合規文化

梁擎　卓華毅

隨著我國金融體制改革的不斷深化和外部經營環境的逐步改善，我國銀行機構已經步入良性的發展軌道。然而，由于經營理念、機制建設、制度執行等方面的傳統思維，使得我國銀行機構在合規管理機制建設的道路上還面臨著一系列的困難和挑戰。如何加強合規管理、構建合規文化己成為銀行業所面臨的重大課題之一。筆者認為要使銀行加快構建合規文化，關鍵的因素是“人”，人既是合規文化的創造者，也是合規文化的執行者。作為生產力中最活躍最本質的因素，人是企業的核心競爭力，如何激活這一核心要素、解放生產力？有位銀行家說得好：“金融如水，水能載舟亦能覆舟。”我們不妨將人本柔性管理比作“水源源頭”，而銀行合規文化正好比“水源輸出”，抓好人本柔性管理，必將流出綿綿不斷的合規文化之水，載銀行之舟濤行萬里。因此，人本柔性管理是鑄造銀行合規文化的基石。

一、何為“人本柔性”管理？

“以人為本”是科學發展觀的核心和本質。“人本柔性”管理，強調“以人為中心”，以“人性化”為標志，依據企業共同價值觀、經營理念和精氣神、文化氛圍進行人格化管理，在研究人的思想、心理和行為規律基礎上，采用非強制性方式，在員工心目中產生一種潛在說服力、影響力，從而把組織意志變為個人自覺行動，并行之久遠。

“柔性”管理是相對于“剛性”管理提出來的。“剛性”管理指“以規章制度為中心”，憑借制度約束、紀律監督、獎懲規則等手段對員工進行管理；而人本“柔性”管理本質屬于一種“人本”主義管理模式，強調人是“社會人”，提高生產效率關鍵是滿足員工社會欲望，提高員工士氣，而不是紀律強制和物質刺激。在實際工作中，“剛性”管理是管理工作的前提和基礎，“柔性”管理是管理工作的提煉和升華。

二、合規文化的內涵

合規文化的形成主要體現在合規風險管理機制的建設過程，在這個過程當中，所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范，銀行內部要具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然遵循各項規章制度，并為他們所從事的崗位自覺主動負責任的氛圍，進而逐步升華凝聚為銀行的合規文化。2005年，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會議上指出：合規管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度地控制經營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。可見，建設合規文化，就是要以風險防控為基本目標，采取先進、有效的行為手段，確保銀行的各項經營管理行為合乎內外部規范、規則。一個高效的合規文化的主要特征是：員工對銀行所適用的法律、監管規定、規則、銀行業協會制定的有關部門準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則的掌握和對違規的高度敏感，它要求合規意識貫穿在銀行企業所有員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準則。

三、人本柔性管理與合規文化的內在聯系

合規文化的創建依靠全體員工集體智慧和團隊力量，其演繹是處處體現以“人”為中心；而“人本柔性”管理恰恰也是強調以“人”為中心，是對人性的再培育、激發和啟用，其實質是培育積極的人性特質，剔除消極的人性劣質，最大限度地激發人力資源主動性和創造性，鑄就共同價值觀念和行為準則，形成良好的管理環境和文化氛圍，從而推進銀行各項業務經營持續、良性發展。

人本柔性管理與合規文化兩者之間存在著相輔相成、互促互進、首尾銜接的內在密切聯系：合規文化是“人本柔性”管理的人文基礎，而“人本柔性”管理是實現銀行合規文化的必由之路。兩者之間至少存有以下三個共同特征：

1、人本性。人既是管理活動的主體，又是管理活動的客體，同時，也是合規文化的演繹者和踐行者，因此，“人”是管理與文化交流的中心。在銀行合規風險管理中，無論是決策者、管理者，還是執行者，都是構成管理關系和企業文化的核心要素，離開人而談合規管理和合規文化將成為無源之水、無本之木。

2、激勵性。無論是“柔性管理”，還是“合規文化”，最大特點主要在于不是依靠權利影響力，而是依賴于每個員工內心深處激發的主動性、無形潛力和創造精神，因此，它們都具有明顯的人文驅動性和激勵性。

3、內在性。企業界有句名言說：“三流企業拿產品做業務，二流企業靠服務做業務，一流企業用文化做業務。”無數事實表明：用企業文化打動了的客戶才是最忠誠的客戶；同樣，“柔性”管理也要求員工把外在規定轉變為內心承諾，并最終轉變為自覺行動，只有當企業規范轉化為員工自覺意識，企業目標轉變為員工自發行動，從而形成內在驅動力，自我約束力才會產生，才會形成強大而持久影響力。

根據人是各種社會實踐的主體，人本柔性管理與合規文化建設的內在聯系及特征，決定了人是銀行合規文化建設的主體，人性的好壞，對銀行業控制風險具有很大的影響，對銀行而言，合規文化建設的主體應該是銀行全體員工，必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量才能實現。從員工隊伍建設來看，人人合規，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，全體員工才是合規建設和合規機制運行的最主要執行者，讓合規的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現，形成普遍性的合規文化。只有這樣才能達到全員合規、人人合規，才能有效控制合規風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。因此，合規文化建設必須“以人為本”。

其次，合規文化是銀行企業文化的一部分。企業文化建設是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業文化，又“自覺遵循”企業文化。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導，它能引導人的行為，支配人的行為。人本柔性管理思想的本質已經不是單純的形式管理，它的一個關鍵點就是以人性為中心，激發員工潛能，引導員工主動參與管理并實現自我價值，這對促進銀行合規文化的建設具有重要的意義。

四、如何以人為本推進合規文化建設

合規文化建設是一個雙向過程，讓員工既要內心認同合規文化，又自覺遵循合規文化。銀行應堅持“以人為本”的柔性管理模式，以增強員工的企業歸屬感為主題，夯實合規文化建設基礎。

（一）以“規”為準，建設完善的激勵機制。合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，把對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍，使“合法合規經營、嚴格按制度辦事”成為全體員工的共識并落實到日常業務操作中去，構建有自己特色的合規風險文化。

（二）以“情”動人，從本源上推進合規文化建設。一是倡導柔性管理，注重人文關懷，關心員工、愛護員工、理解員工、信任員工，不斷激發出員工的工作積極性、創造性和團結協作精神，逐步營造合規氛圍。二是營造民主平等的經營管理環境。營造民主、平等的經營管理環境，既是實現合規文化的基礎，也可以滿足員工受尊重的心理需要，為銀行的柔性管理創造良好的內部環境。通過開展行務公開，加強銀行民主建設；實施民主監督，營造民主、平等的經營管理環境；引導員工參與管理，使其產生肯定性情感和態度，產生一種內在的行為動機和驅動力，自覺規范操作，實現良性循環管理。三是因勢利導，強化感恩教育，增加員工的企業歸屬感，把員工個人努力、個人貢獻和銀行發展密切結合起來，力爭達到企業文化與個人文化的趨同與和諧，增強員工合規行為的主動性。

（三）以素質為重點，加強員工整體的教育和培訓。一是按照合規文化必須全員參與的原則，從員工的人生觀和世界觀著手，組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，加強員工合規教育和培訓，深化對合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質的理解，培育良好的企業文化氛圍，真正讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現全員合規、人人合規，有效控制合規風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現經營價值的最大化。具體來說，一方面，要穩定員工思想，疏通信訪通道，及時化解員工的誤解和不滿，實行基層員工最低工資保障標準，科學確定一線員工工作考核標準，合理明確臨柜人員績效掛鉤比重。另一方面，建立分類別、分層次的培訓機制，合理設計培訓內容，增強培訓效果，尤其是通過研究開發電子考試系統，強化員工培訓力度，提高業務技能和風險防范能力。同時，倡導感恩、奉獻、合作的企業文化，從精神層面推進合規文化建設。

（四）以人為核心，大力實踐和推行人本合規思想。合規文化建設就是要以人為核心，想方設法把穩健經營的思想根植到員工之中。一方面，全面推行“尊重知識、尊重人才、尊重創造”，大力地釋放人力資源，激發一線人員工作主動性和積極性，發揮其主人翁意識，加強創新，規范操作，營造深厚的合規文化，讓每一位操作者曰以行之，并輔之以有效的制度約束和違規懲戒，使其自覺追求合規操作、規范管理；另一方面，要真正落實“合規從高層做起”這一理念。管理者是合規文化不斷的演繹者、充實者、加強者和推行者，要做到率先垂范，身體力行，認真做好“寫、改、查、獎、懲”五個字；領導者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發揮集體效應，起到潛移默化、耳濡目染的效果。從高層落實，上下級之間相互監督，通過建立逐級問責辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。