以十八大精神引領財政金融監管工作

●李蒲秋

黨的十八大報告高屋建瓴、主題鮮明，思想深刻、求真務實，是我們黨團結帶領全國各族人民堅持和發展中國特色社會主義的政治宣言，是引領黨和國家各方面工作的前進號角，為我們今后的工作指明了方向。筆者從一名財政金融監管工作者的視角出發，結合十八大報告，對做好金融監管工作進行了思考。

一、金融監管工作的目標和側重點

十八大報告對國計民生的很多重大問題進行了全面闡述，讓筆者感受最深的，當屬報告中對金融領域發展方向的闡述。報告第四部分提出：“要深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場”、“完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定”。從報告的字里行間，可以體會到，我國金融領域未來的發展，既要深化改革、服務經濟，又要完善監管、維護穩定。

以十八大精神為指引，筆者將今后金融監管的工作目標濃縮為十八個字：“完善金融監管，維護金融穩定，服務金融發展”。具體而言，完善金融監管，就要緊跟國家政策和法律法規的變化，及時調整和優化監管手段；維護金融穩定，就要以落實宏觀調控政策為著眼點，防范金融行業的系統性風險；服務金融發展，就要貼近金融企業實際，通過日常監管和專項檢查幫助企業查找問題、提出建議。

在工作的側重點上，堅持 “兩手抓”：既要加大對重大政策措施貫徹執行情況的檢查力度，揭示政策執行過程中出現的新情況、新問題，及時提出對策建議，防范和化解金融風險、維護金融穩定；又要加大對金融創新產品的監督檢查力度，揭示可能存在的風險隱患，促進金融行業健康發展。此外，還要加大對重大違法違規問題和經濟犯罪案件的查處力度，推進廉政建設，維護國家金融安全。

二、嚴格監管，服務大局，優化金融監管工作方式

新形勢下，金融環境日趨復雜，金融監管也將不斷迎來新的挑戰。在這種復雜多變的環境下，要實現工作目標，需要我們在堅持嚴格監管的基礎上，樹立服務大局的理念，進一步優化工作方式。落實到工作實踐，筆者認為應從以下七個方面著手，即“緊跟國家政策、發揮自身特點、優化檢查理念、提升檢查效能、嚴控金融創新、加大處理力度、改進工作作風。”

（一）圍繞國家經濟金融政策，強化政策落實情況監管

財政金融監管應繼續圍繞黨和國家的工作中心，把落實財政金融政策情況作為監管重點。即在檢查金融機構資產負債損益真實性、合法性、效益性的基礎上，著力監管國家經濟金融等政策措施的貫徹執行情況，注重揭示和反映政策執行過程中產生的新情況、新問題。密切關注經濟社會運行中的熱點、難點問題，深入分析國家經濟金融政策目標的實現情況和實施效果，為國家有關部門完善政策制度提供參考依據，促進各項政策措施及時調整、完善和貫徹落實。

（二）充分發揮綜合監管特點，促進交叉金融業務監管

在目前我國 “分業經營、分業監管”的金融體制下，一行三局各自金融監管的界限十分明確。而近幾年，金融業的發展已逐漸越過分業經營的界限，混業經營已成為金融機構未來發展的一大方向，特別是非銀機構的快速崛起更是加大了金融業務的交叉。分業監管的框架下，對交叉金融業務的監管不到位，信息分享機制不完善，有可能出現監管漏洞。在這種形勢下，充分發揮專員辦在國家金融監管體系中的綜合性優勢，通過專項檢查發現、分析、反映金融領域跨行業、跨部門的深層次問題，可以起到其他金融監管機構難以替代的作用。

（三）樹立“三個治理”檢查理念，牢牢把握風險防范特點

根據十八大報告提及的金融改革方向，我們應始終把關注金融風險、促進金融發展放在突出位置，努力探索金融監管在政治治理、市場治理、公司治理三個層面發揮的建設性作用，把握金融監管“防范風險”的治理特點，重點關注金融產品創新風險、金融監管政策不當風險、公司內部控制失效風險等風險領域。不斷深化金融監管內容，轉變金融監管方式，創新金融監管方法，提高檢查人員素質，為穩定金融體系努力。

（四）提高監管工作科技含量，提升監管檢查工作效能

目前，財政金融監管檢查主要停留在手工查賬的傳統階段，檢查的手段、方式還有待更新，大力推進信息化建設勢在必行。要加強計算機業務和金融檢查業務的融合，對被檢查單位的數據進行深度分析、整理，建立各種檢查分析模型，挖掘檢查疑點，提高現場檢查的信息化水平，不斷提升金融檢查工作效能。同時，金融監管還需進一步加強檢查隊伍建設，打造研究型團隊，確保檢查工作質量。在加大辦內人員專業培訓的基礎上，可以通過對會計師事務所及其派出人員建立考核機制，與相關金融部門建立人員交流的長效機制等方法，來提升檢查隊伍的整體水平。

（五）加大創新監管力度，促進金融行業健康發展

十八大報告強調要進一步推進金融創新，落實到金融監管實踐中，就要加大對金融創新產品的監管和調研力度。近年來，金融機構為尋求新的利潤增長點，紛紛研究開發創新產品，其真實性、合規性如何，風險是否可控，必須引起監管機構的高度重視。如國內金融業現在流行的一些理財產品、票據融資、同業代收代付等產品，其中就有可能蘊含著一定的風險隱患。作為監管者，不僅要在檢查中加強對這類創新產品的重點關注，更要對其風險和效益進行深入調研分析，從財政金融監督的角度向上及時反映企業金融創新情況，向下有效提示創新中的潛在風險。

（六）加大違規問題處理力度，凈化金融行業市場環境

十八大報告提出反對腐敗、建設廉潔政治，是黨一貫堅持的鮮明政治立場，是人民關注的重大政治問題。金融領域仍是犯罪案件高發領域，近年來，金融犯罪案件呈現出涉案金額大、范圍廣的特點，且手法更加隱蔽。金融監管必須毫不動搖，毫不手軟，把揭露違法違規問題和大要案線索作為工作重點，加大查處大要案工作力度，嚴肅查處金融領域內的各類弄虛作假、騙貸騙保、截留挪用、貪污私分、以貸謀私，以及導致國有資產重大損失浪費等問題。

（七）改進監管工作作風，提高自身拒腐防變能力

十八大報告提出要牢牢把握加強黨的執政能力建設、先進性和純潔性建設這條主線，以及做到干部清正、政府清廉、政治清明的“三清”要求。同時，在2012年12月4日召開的中央政治局會議上，審議了關于改進工作作風、密切聯系群眾的八項規定。這些都表明了黨中央對改進作風、整治腐敗的鮮明態度。為落實上述精神，筆者認為應做好三方面的工作。一是統一目標，即監管方與金融企業目標是一致的，都是為了防范風險，實現企業又好又快發展，要按照這個思路開展工作；二是服務企業，即既要檢查發現問題，又要為企業的經營管理提出合理化建議，反映政策制定不合理給企業帶來的問題；三是潔身自好，在監管工作中嚴格執行廉政紀律，堅持勤儉節約，嚴格按政策規定辦事。

深入貫徹落實十八大精神既需要不斷加強制度化建設，也需要我們每個人多一份對民生民情的關注。站在這一角度上思考，只有更加深入地融入全面建設小康社會發展的全局，把“推進法治、維護民生、推動改革、促進發展”作為我們工作的出發點和落腳點，才能充分發揮出財政金融監管保障國家金融體系穩健運行的作用。