科技銀行的定位

段玉維

（首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，北京 100070）

2009年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》中強(qiáng)調(diào)，要大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，讓科技引領(lǐng)中國(guó)可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的載體是科技型中小企業(yè)，所以推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展是根本。然而科技型中小企業(yè)融資難是一個(gè)一直被重視，而又一直未徹底解決的問(wèn)題。在不斷探索如何解決這一難題的過(guò)程中，“科技銀行”一詞逐漸走進(jìn)大家視野，越來(lái)越多的學(xué)術(shù)研究也開始關(guān)注它。那么科技銀行到底是什么呢？我們有必要對(duì)其進(jìn)行定位。

一、科技銀行的概念界定

科技銀行是指專門為高科技型企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行。中國(guó)的科技銀行是商業(yè)銀行的一個(gè)分支，并不是獨(dú)立的法人，如科技支行。當(dāng)然這是狹義上的概念。在廣義的概念上，中國(guó)的科技小額貸款公司以及中小企業(yè)科技債權(quán)融資平臺(tái)也可以被稱為科技銀行。科技小額貸款公司是獨(dú)立的法人，中小企業(yè)科技債權(quán)融資平臺(tái)是虛擬的信息技術(shù)。在美國(guó)，科技銀行則被稱為“風(fēng)險(xiǎn)銀行”?？萍夹椭行∑髽I(yè)具有技術(shù)含量高、投入多、成長(zhǎng)快、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行的投資多數(shù)都是風(fēng)險(xiǎn)投資。結(jié)合國(guó)內(nèi)外科技銀行的特點(diǎn)，我們可以進(jìn)一步將科技銀行定義為：“為科技型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)融資服務(wù)的金融機(jī)制”。

二、科技銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的區(qū)別

（一）提供融資服務(wù)的條件不同

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在給企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，注重企業(yè)的成長(zhǎng)周期、盈利能力等，更喜歡給處于成長(zhǎng)后期、信譽(yù)好、盈利能力高的大企業(yè)授信。另外能夠提供有形物質(zhì)抵押、企業(yè)擔(dān)保的企業(yè)也能夠得到相應(yīng)的融資服務(wù)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行吸收公眾的儲(chǔ)蓄存款，因而把安全性作為第一原則?？萍夹椭行∑髽I(yè)缺乏有形的抵押資產(chǎn)，并不能保證資金的安全性；而科技銀行則不同，它更關(guān)注企業(yè)未來(lái)盈利的潛力，重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金流?？梢?，消除科技型中小企業(yè)的融資瓶頸還是要依靠科技銀行的支持。

（二）管理模式不同

傳統(tǒng)商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，面對(duì)的主要是一些成熟的大企業(yè)，審批流程程式化，主要采用信貸審批的管理方式，銀行行長(zhǎng)是貸款的最后決策人，即“集權(quán)制”；而科技銀行面對(duì)的主要是科技型中小企業(yè)，每個(gè)中小企業(yè)的情況有很大不同，不同的科技領(lǐng)域涉及的專業(yè)知識(shí)也不同，判斷其是否具有盈利潛力、是否符合融資條件相當(dāng)復(fù)雜。依賴主觀判斷，因而科技銀行授予信貸員更大的權(quán)力，即“分權(quán)制”?？萍夹椭行∑髽I(yè)的這個(gè)特點(diǎn)決定了科技銀行的內(nèi)部管理模式，有利于科技銀行優(yōu)化信貸流程，提高授信效率。滿足了科技型中小企業(yè)資金需求“短、小、急、頻”的特點(diǎn)。

（三）與科技型中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度不同

傳統(tǒng)商業(yè)銀行把主要精力放在大型成熟企業(yè)上，科技型中小企業(yè)數(shù)量多，類型各異，需要分散很多精力，造成傳統(tǒng)商業(yè)銀行與科技型中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度低。而科技銀行會(huì)派專業(yè)人員負(fù)責(zé)考察科技型中小企業(yè)的具體狀況，所以與科技型中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度較高。

三、科技銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資的區(qū)別與聯(lián)系

風(fēng)險(xiǎn)投資一般是以股權(quán)的形式，投資于科技型中小企業(yè)，成為被投資企業(yè)的股東，參與企業(yè)管理。企業(yè)成功上市之后，風(fēng)險(xiǎn)投資再退出。受到資本充足率監(jiān)管要求較少；而科技銀行則是多以債權(quán)的形式，投資于科技型中小企業(yè)，不參與管理，受到監(jiān)管較多?？萍笺y行的服務(wù)對(duì)象并不是所有的科技型中小企業(yè)，而是一些已經(jīng)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資支持的科技型中小企業(yè)。這有助于科技銀行降低違約風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬。即使給不具有風(fēng)險(xiǎn)投資支持的企業(yè)提供融資服務(wù)，也要通過(guò)第三方風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估?？萍笺y行憑借其高新技術(shù)領(lǐng)域儲(chǔ)備人才的優(yōu)勢(shì)，也涉足一些風(fēng)險(xiǎn)投資。有的是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資公司，直接參與風(fēng)險(xiǎn)投資，有的則是以信托方式管理風(fēng)險(xiǎn)投資資金，間接參與風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于科技銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資公司關(guān)系密切，科技銀行還為一些風(fēng)險(xiǎn)投資公司提供銀行服務(wù)，起到了連通二者的關(guān)系。

在某種意義上，科技銀行要優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)投資，可以避免風(fēng)險(xiǎn)投資的一些不足。例如：科技銀行的資金實(shí)力要強(qiáng)于風(fēng)險(xiǎn)投資。更多的資金支持能夠保證科技型中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。它可以給科技型中小企業(yè)提供的不僅僅是融資服務(wù)，還有許多其他的金融服務(wù)。在給科技型中小企業(yè)提供其他金融服務(wù)的同時(shí)，科技銀行也可以隨時(shí)掌握企業(yè)的信息，起到監(jiān)督的作用?？萍笺y行最成功案例是美國(guó)硅谷銀行。硅谷銀行是銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資的完美結(jié)合，把科技型中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)都作為服務(wù)對(duì)象，既可以進(jìn)行債權(quán)投資，又可以進(jìn)行股權(quán)投資。這是值得我們借鑒的地方。

四、科技銀行中國(guó)化的基本概況

中國(guó)的科技銀行主要有三種模式。一是科技支行模式?？萍贾?，與硅谷銀行有本質(zhì)的區(qū)別?？萍贾胁皇仟?dú)立的法人，是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的下屬支行，獨(dú)立性不足。但因其是商業(yè)銀行的一部分，所以抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力要強(qiáng)于硅谷銀行；二是科技小額貸款公司。相對(duì)于科技支行，其獨(dú)立性大大增加。可以較好地復(fù)制硅谷銀行模式。其主要出資人等都是創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力很強(qiáng)；三是中小企業(yè)科技債權(quán)融資平臺(tái)。它沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只是一種開展科技銀行業(yè)務(wù)的機(jī)制。是政府為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行向科技型中小企業(yè)提供貸款，將財(cái)政嵌入金融交易，組建的一個(gè)虛擬的、集成式的科技銀行。這是中國(guó)對(duì)科技銀行的一種創(chuàng)新。中國(guó)的科技銀行才剛剛開始，構(gòu)建適合中國(guó)國(guó)情的科技銀行還任重道遠(yuǎn)。

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