淺析家裝行業中的逆向選擇問題

陳筱玥

（安徽財經大學，安徽 蚌埠 233000）

一、引言

隨著我國房地產市場的蓬勃發展，與其息息相關的裝修行業可謂發展迅猛，特別是與老百姓密切相關的家庭裝修行業。近幾年來，雖然國家出臺了各項房地產調控政策，在一定程度上控制了家裝市場的整體份額，但也敵不過老百姓對于購房、裝修的剛性需求。根據國家統計數據庫統計數據表明，2004年我國裝修行業總產值為3309.91億元，2008年上升到7101.65億元，到2012年猛增到16636.83億元，預計到2015年還將突破20000億元，市場容量之大、發展速度之快，在我國傳統行業里是非常罕見的。在“小康不小康，關鍵看住房”的思想引導下，我國城市居民對于家庭裝修的重視程度日益提高，支出的比例不斷增加，可以說，家庭裝修已經成為我國城市居民最重要的消費傾向之一。

值得注意的是，我國家裝市場在如此短的時間內能夠迅速發展成這樣一個龐大的行業，追求速度的同時必然會產生一系列問題。據中國消費者協會發布的《2012年全國消協組織受理投訴情況分析》顯示，2012年共有24632宗房屋建材類投訴案件，占總投訴量的4.5%，6303宗房屋裝修及物業服務投訴案件，占投訴總量的1.2%。“裝修建材”和“房屋裝修”均擠入商品類別和服務投訴量前十位。另一組來自北京市化學物質毒性鑒定中心數據表明：北京每年因有毒建筑裝飾材料引發的急性中毒事件有400多起，中毒人數10萬人，死亡人數350人。家裝行業中出現的施工質量差、裝修污染嚴重、裝修建材以次充好等諸多問題，不僅嚴重阻礙了家裝市場的發展，而且嚴重危害了消費者的權益，甚至還會危及消費者的生命。

從經濟大環境來看，家裝行業的大發展及其強大阻力是由我國社會主義初級階段的國情及經濟轉型時期的特點決定的，而從經濟學的角度來看，家裝市場上由于信息不對稱而導致的嚴重的逆向選擇問題才是始作俑者。

二、家裝行業逆向選擇問題探因

逆向選擇是指由于信息不對稱所造成的市場資源配置扭曲的現象，它存在于非對稱信息發生在合同之前，是指掌握信息較多的一方利用對方對信息的無知而隱瞞相關信息，獲得額外利益，導致不合理的市場分配行為。

在家裝市場中表現為：首先，家庭裝修是一種技術細節要求相當高、流程極其復雜的工程，僅是用于基礎裝修的材料就達100來種，各工種的工藝做法幾百個，驗收文件就有20多項，并且涉及到材料學、工藝學、材料與工藝力學等各項知識，還要考慮到環保、安全、防滲漏、工程壽命等問題，而一般普通消費者并不具備這種專業知識，賣方擁有的有關產品、服務的信息多于買方。因此就可能存在家裝報價“不透明”、施工工藝“不透明”、材料“不透明”等眾多問題；第二，裝修公司提供的裝修材料具有專業性以及延遲認知的性質，如果存在以次充好的情況，消費者也很難及時辨別其真偽；第三，由于監督成本較高，如果裝修公司在裝修過程中偷工減料，消費者一般很難及時發覺，一般都是在裝修完畢之后甚至很長一段時間才會發現其質量問題。鑒于以上，信息充裕者損害了信息缺乏者的利益，導致消費者信心受損，裝修公司的名譽也會隨之受到影響。

根據阿克勞夫的逆向選擇理論，裝修市場長此以往，會出現“劣幣驅逐良幣”的現象：假設高質量裝修的均衡價格為P=10萬，低質量裝修的均衡價格為P=2萬，由于信息不對稱，消費者并不知道裝修質量的高低，因此愿意付出的最高價格為市場均價，也就是P=6萬，但在此價格下，裝修質量高于市場平均質量的企業就會退出市場，只有裝修質量低于市場平均質量的企業可以存活。長此以往，有正規資質、裝修質量高的家裝企業會被不正規的低質量裝修企業擠出市場，留在市場上的只能是劣質產品，最后整個市場會慢慢萎縮，直至消失，這便是逆向選擇問題。

三、家裝市場逆向選擇問題的解決途徑

一直以來，家裝行業在行業法律、法規方面的不完善，家裝企業的良莠不齊，魚龍混雜，讓許多家裝潛規則、家裝陷阱有了生存的空間。因此解決家裝市場逆向選擇問題的大前提是要建立、健全我國家庭裝修方面的法律、法規，加強政府的政策引導，加大政府在市場經濟中宏觀調控的作用，加強裝修行業協會的監管力度，讓家庭裝修工程的各種程序標準有法可依，使我國家裝市場建立起有序的市場競爭機制。從信息分析的角度，將政府納入家裝市場作為實體，也體現了政府通過相關信息調控家裝企業和消費者的交易行為的作用。

其次，在家裝行業競爭市場中，增強買賣雙方的信息透明度無疑是解決逆向選擇問題的最佳途徑，從信息經濟學的角度分析，解決家裝市場信息不對稱問題的途徑主要包括：信號傳遞、信號甄別和重復博弈。

（一）信號傳遞

信息不對稱導致逆向選擇，從而使得帕累托最優的交易不能出現，在極端情況下，市場交易甚至不存在。若擁有私人信息的一方有辦法將其私人信號傳遞給沒有信息的一方，以證明他們的市場能力，交易的帕累托改進就會出現，這就是美國經濟學家斯賓塞1973年提出的信號傳遞的內涵。信號要求經濟代理人采取可見的舉措來使委托人確信他們的能力或其產品的價值或質量，以避免逆向選擇。

在家裝市場上，消費者不了解裝修公司的實際能力以及其提供裝修材料的質量水平和環保性能，因此無法區分高質量的裝修公司和低質量裝修的裝修公司，這樣就會形成家裝市場上“劣幣驅運良幣”的現象。在這種情況下，我們可以設定，裝修公司將其信譽作為表示其能力水平高低的信號傳遞給消費者。一般來說，消費者可以根據家裝公司的規模、廣告投入、設計水平、施工隊伍素質、管理經驗、消費維權、誠信與否等因素來對裝修公司的信譽進行綜合評價。同時，低質量裝修公司認為他們獲得信譽的成本比高質量裝修公司獲得信譽的成本高，他們很少會通過提高施工質量、加大廣告投入的方式去提高他們的信譽水平。因此在賣方市場中就存在了充分的信號成本差異。高質量裝修公司才有激勵追求比低質量裝修公司更高的信譽水平，信號傳遞才會取得成功，也就是說，消費者才會根據信譽水平將市場中良莠不齊的企業區分開。在這種情況下，家裝市場就會實現“分離均衡”——在均衡的結果中，高質量裝修公司與低質量裝修公司能夠被清晰的在信譽水平選擇上“分離”開來。而消費者會根據自身經濟水平選擇不同信譽水平下的裝修公司，付給高信譽水平的公司較高的報酬，付給低信譽水平的公司較低的報酬，從而使得交易能夠順利的進行，并且交易雙方能夠從交易實現中獲得他們各自所期望的效用。

在信號傳遞模型中，同一信號對不同發送者必須產生不同的交易成本才能產生分離均衡。假設裝修公司（信息優勢方）與消費者（信息劣勢方）都是風險中性的，假設低質量裝修公司的裝修水平為θL=1，高質量裝修公司的裝修水平為θH=2，裝修公司的信譽用y來表示，對于低質量裝修公司，其付出成本和獲得信譽的關系為：CL=y，CH=1/2y，消費者認為可以接受的信譽水平，我們稱之為y*，那么當消費者評價某家裝修公司的信譽水平為y＜y*（這里假設y*＞1）時，就會將這家公司歸類為低質量裝修公司，愿意支付給他的勞動報酬為W＝1；只要y＞y*，消費者就會認為該公司為高質量裝修公司，愿意支付W＝2的勞動報酬。在分離均衡中，信譽水平成為傳遞家裝公司質量信號的關鍵，高質量的家裝公司通過提高信譽水平把自己與低質量的公司區分開來。否則，如果提高信譽的成本與其質量無關，信譽就不可能起到信號傳遞的作用，因為低質量的家裝公司會模仿高質量的公司提高自己的信譽水平。

（二）信號甄別

斯蒂格利茨在 1976年和邁克爾·羅斯柴爾德（M'j chael R om schi l d）合作的論文論證了保險市場中由于保險公司不具有投保人的真實風險水平信息而導致的逆向選擇問題是如何被解決的。羅斯柴爾德和斯蒂格利茨指出，由于保險公司在信息傳遞的過程中并不清楚投保人的真實風險水平，從而導致的信息不對稱會影響保險公司的利益，因此信息劣勢的一方（保險公司）可以通過篩選給信息優勢的一方（投保人）有效激勵，以刺激信息劣勢方顯出自己的真實風險水平，實現有效率的市場均衡。這就是信息甄別的內涵。信息傳遞與信息甄別最大的區別在于，信息傳遞是信息優勢方先行動，而信息甄別是信息劣勢方先行動。

在家裝市場中，消費者屬于信息劣勢方，裝修公司屬于信息優勢方，在消費者選擇裝修公司的過程中，裝修公司的信號傳遞會改變消費者的行為，消費者在裝修公司傳遞出的眾多的信息中如何甄別出最有利于自己的信息呢？

消費者可以設置不同的合同對于裝修公司進行有效的激勵，以使裝修公司為了獲得效用最大化而顯示出自己的真實能力水平。例如，我們可以設計這樣一種合同，消費者根據自己經濟條件以及個性需求，在全面了解裝修公司的各種產品與服務后，制定一個他所滿意的裝修方案。方案一：假設合同金額為π，在合同中規定一個合適的比例θ和額外的報酬α，當整個裝修工程結束后消費者付給裝修公司的報酬為（π+α）=θ，如果在一個相對較長的保修期內未發生重大的質量問題，剩余的部分（π+α）（1-θ）一次性付給裝修公司；方案二：在合同中規定另一個適當的比例θ*和額外的報酬α*，當整個裝修工程結束后消費者付給裝修公司的報酬為（π+α）*=θ*，如果在一個相對較短的保修期內未發生重大的質量問題，剩余的部分（π+α*）（1-θ*）一次性付給裝修公司。可以預見，低質量家裝公司會選擇方案二，而高質量家裝公司會選擇方案一，如此就可以實現家裝市場的“分離均衡”。

在家裝市場中，消費者在交易中處于劣勢，與裝修公司簽訂帶有附加條款的合同是有一定困難的。但隨著交易機制的不斷的完善，在滿足上述條件的情況下，交易雙方從各自效用最大化的角度出發，通過信息甄別實現“分離均衡”是可能的。

（三）重復博弈

在家裝市場中有一批特殊的隊伍，他們被稱為“馬路游擊隊”，他們并不是正規裝修公司的正式員工，而是散兵游勇似的裝修隊，大多沒有裝修資質，往往以低價承接工程，由于管理不規范，做工粗糙、無法控制成本、施工人員素質低，他們的裝修往往存在嚴重的質量問題。如果按照阿克勞夫的逆向選擇理論，這類市場應該會將正規家裝企業驅逐出去，但是為什么市場上并沒有出現這種情況呢？筆者認為，首先是由于我國經濟快速發展，人民生活水平和居住條件不斷提高，使得老百姓對于家庭裝修的需求成為一種剛性需求。其次，阿克洛夫關于逆向選擇的假設過于絕對，不符合現實的理性預期。第三，家裝企業與消費者之間長期而重復的博弈行為導致了逆向選擇問題的逆轉。

消費者可能在剛進入家裝市場時會根據企業傳遞的信息對產品、服務的質量做評價，確定其愿意支付的價格。但是，隨著消費者與各水平的家裝公司之間的重復博弈，消費者的理性預期會發生變化。對于消費者整體而言，這種博弈有可能是無限次的，這樣交易雙方就有激勵改變他們之間的信息不對稱的狀態。在家裝市場中，知名的專業裝修企業代表高質量產品市場，而“馬路游擊隊”則代表低質量產品市場甚至代表偽劣產品市場。在重復博弈的過程中，家裝企業通過建立品牌、提高信用，建立一種積極的聲譽效應。另一方面，消費者預期會通過營銷渠道反饋到家裝企業的手中，理性的廠商會采取相應的措施來阻止市場的萎縮。

四、促進家裝行業健康發展的優化措施

（一）加強法制建設和政府監管

法制建設是我國家庭裝修行業規范有序發展的重要前提，特別是有關技術層面的法律法規的建設。技術法規是工程質量保證的技術依據，是規范施工單位設計、施工的標準體系。同時各地方政府也應該結合地方實際和市場現狀，制定出相應的地方行政、技術法規，這樣不僅可以完善和充實國家法律法規體系，也能夠適應當地家庭裝修市場的設計、選材、施工組織管理和技術水平，使得交易雙方有法可依、有法必依，是保證家庭裝修工程質量的重要法規依據。我國政府部門是法律法規重要的監督者，它的行為將直接影響家裝市場的發展。只有依靠政府部門嚴格監督、嚴厲打擊、嚴懲各種違法亂紀行為，家裝行業才能提高其運行效率，降低交易成本，家裝市場才能健康蓬勃發展。

（二）加強誠信建設

逆向選擇問題產生的一個重要原因是一些家裝企業的不誠信行為，市場中眾多投訴案件的發生，同行業惡性競爭的存在以及裝修污染事件的披露都證明家裝企業誠信的缺失。誠信，是指一個人、一個單位的可靠性、社會責任感和可信任程度。一個缺乏社會責任感、不能被大眾信任的企業是不可能長久持續發展的。規范和整頓家裝市場的秩序，必須秉承誠信為本的優良傳統。家裝企業和消費者都應當樹立誠信意識，規范自身行為，加強信息溝通，建立起一種相互信賴、相互認可的橋梁。只有這樣才能減少信息不對稱的現象，降低逆向選擇發生的概率。

（三）建立品牌效應

根據信號傳遞理論，信息的獲取可以減少市場的不確定性，是克服信息不對稱的重要手段。家裝企業通過擴大公司規模、聘請知名家裝設計師、學習國外先進管理經驗、加大廣告投入、做好施工隊伍崗前培訓工作、提高售后服務水平等方式建立起企業品牌效應以及聲譽機制，可以有效地傳遞積極信號，提高消費者信任程度。

（四）利用網絡技術

在信息發達的網絡時代，我們應當充分利用互聯網的力量。政府可以授權相關部門基于信息共享平臺，建立家裝行業信息數據庫，將正規家裝公司的相關情況，包括注冊資本、營業執照、資質等級、設計師職稱、獎懲記錄、獲投訴以及改進記錄等情況錄入信息數據庫中，幫助消費者充分了解并掌握行業信息，達到逆轉逆向選擇問題的效果。

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