關(guān)于在農(nóng)村開展個(gè)人理財(cái)?shù)难芯?/h1>
2013-08-15 00:51:28周亞萍
時(shí)代金融 2013年6期
周亞萍
（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，江西 南昌 330013）
一、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x及工具
1.個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/h3>
個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。
2.農(nóng)村居民常用的理財(cái)工具
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有很多種，總的來說，大致可以分為以下種類：儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、基金、外匯產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及黃金產(chǎn)品等。
二、在農(nóng)村開展個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
（一）農(nóng)村居民個(gè)人收入的不斷增長(zhǎng)為理財(cái)市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)
雖然與城鎮(zhèn)地區(qū)相比我國(guó)農(nóng)村地區(qū)仍然是比較落后，但隨著改革開放的進(jìn)行，我國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得了巨大的發(fā)展，每年GDP 的增長(zhǎng)都在10%左右，甚至超過10%。農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)也發(fā)生了翻天覆地的變化，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，他們的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本的生活開支。
（二）國(guó)家扶持農(nóng)村的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
黨中央、國(guó)務(wù)院歷來高度重視減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)工作。十六大以來，中央采取了一系列有針對(duì)性的重大措施，各地區(qū)、各部門切實(shí)抓好政策落實(shí)，農(nóng)民負(fù)擔(dān)狀況發(fā)生了根本性變化，農(nóng)民的收入也逐步增加。所以農(nóng)村居民的理財(cái)資金也越來越多。
三、在農(nóng)村開展人理財(cái)?shù)牟蛔?/h2>（一）農(nóng)村居民理財(cái)習(xí)慣尚缺科學(xué)性，理財(cái)效率不高
據(jù)了解，農(nóng)村居民理財(cái)習(xí)慣不夠科學(xué)，主要表現(xiàn)在：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，但拿著閑有的資金他們不懂的如何更好地將錢生錢，往往陷入一些誤區(qū)。比如受傳統(tǒng)觀念的影響，他們往往喜歡過度地建造房屋；另外由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的單一落后，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好高的一些人群在儲(chǔ)蓄存款不能滿足他們的情況下，他們往往會(huì)將資金用于賭博或放高利貸，而這并不是對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)有利的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）農(nóng)村居民缺乏理財(cái)觀念
雖然農(nóng)村個(gè)人理財(cái)活動(dòng)漸行漸近，但與城鎮(zhèn)居民相比農(nóng)村居民的理財(cái)意識(shí)仍然很差，一些地方即使設(shè)立了金融理財(cái)服務(wù)，但仍然是無人問津。對(duì)于一些思想前衛(wèi)生活富裕的理財(cái)積極分子而言，他們也只是專注銀行儲(chǔ)蓄存款，對(duì)保險(xiǎn)、股票等則難以接受。在農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)中，居民的收入與理財(cái)活躍程度不匹配，他們認(rèn)為儲(chǔ)蓄就是投資理財(cái)，甚至還有的認(rèn)為節(jié)約就是理財(cái)，這些都是錯(cuò)誤的想法，都是缺乏理財(cái)知識(shí)的現(xiàn)象。
（三）農(nóng)村市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品種類少
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民的理財(cái)意識(shí)活躍了很多，但理財(cái)產(chǎn)品仍然比較單一。從最近幾年農(nóng)村居民的理財(cái)渠道來看，他們的理財(cái)方式主要還是金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款。由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的落后，以及金融規(guī)則的限制，農(nóng)村居民理財(cái)?shù)奈ㄒ徽?guī)場(chǎng)所就數(shù)農(nóng)村信用社了。但由于農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理的地域束縛，改革與創(chuàng)新的推動(dòng)力不強(qiáng)，再加上資金實(shí)力的匱乏，使得農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)單一，服務(wù)質(zhì)量不周。
四、解決居民個(gè)人理財(cái)問題的思路和方法
（一）加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)在農(nóng)村的傳播
如今農(nóng)村居民的收入不僅可以用來應(yīng)付基本生活開支，而且還有一些閑置的資金。如果可以將這些閑置資金充分合理地運(yùn)用起來，那對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)將是一件莫大的好事。但由于農(nóng)村居民自身素質(zhì)的限制以及理財(cái)環(huán)境的制約，他們多將資金存入銀行，而不懂得合理地分配資金的去向，達(dá)到最佳的收益目的。因此在農(nóng)村中多宣傳理財(cái)知識(shí)，使居民有更高的理財(cái)境界是非常必要的。
（二）發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，拓寬農(nóng)民投資渠道
農(nóng)村理財(cái)環(huán)境還是很落后。但從近幾年的發(fā)展趨勢(shì)來看，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿€很大。要發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)，可以率先在比較發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)作為試點(diǎn)，相繼推出一些個(gè)人理財(cái)活動(dòng)，當(dāng)活動(dòng)了一定的經(jīng)驗(yàn)以后，再逐步擴(kuò)展到其他的農(nóng)村地區(qū)。設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)的硬性條件。
（三）對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行改革
金融機(jī)構(gòu)可以嘗試在農(nóng)村部分發(fā)達(dá)地區(qū)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)作為試點(diǎn)，開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，積累相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，再逐漸向其他農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)張。網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的硬性條件，金融機(jī)構(gòu)若想開發(fā)和占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)就有對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立進(jìn)行相關(guān)的研究分析，加快網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立。加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)。
[1] 王姣. 全民理財(cái)時(shí)代下中資商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略[J].金融經(jīng)濟(jì)（理論版），2008（01）：30-50.
[2] 張敦富. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)研究[J]. 北京：中國(guó)輕工業(yè)出版社. 1998.
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1.個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/h3>
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2.農(nóng)村居民常用的理財(cái)工具
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有很多種，總的來說，大致可以分為以下種類：儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、基金、外匯產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及黃金產(chǎn)品等。
二、在農(nóng)村開展個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
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雖然與城鎮(zhèn)地區(qū)相比我國(guó)農(nóng)村地區(qū)仍然是比較落后，但隨著改革開放的進(jìn)行，我國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得了巨大的發(fā)展，每年GDP 的增長(zhǎng)都在10%左右，甚至超過10%。農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)也發(fā)生了翻天覆地的變化，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，他們的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本的生活開支。
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雖然農(nóng)村個(gè)人理財(cái)活動(dòng)漸行漸近，但與城鎮(zhèn)居民相比農(nóng)村居民的理財(cái)意識(shí)仍然很差，一些地方即使設(shè)立了金融理財(cái)服務(wù)，但仍然是無人問津。對(duì)于一些思想前衛(wèi)生活富裕的理財(cái)積極分子而言，他們也只是專注銀行儲(chǔ)蓄存款，對(duì)保險(xiǎn)、股票等則難以接受。在農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)中，居民的收入與理財(cái)活躍程度不匹配，他們認(rèn)為儲(chǔ)蓄就是投資理財(cái)，甚至還有的認(rèn)為節(jié)約就是理財(cái)，這些都是錯(cuò)誤的想法，都是缺乏理財(cái)知識(shí)的現(xiàn)象。
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四、解決居民個(gè)人理財(cái)問題的思路和方法
（一）加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)在農(nóng)村的傳播
如今農(nóng)村居民的收入不僅可以用來應(yīng)付基本生活開支，而且還有一些閑置的資金。如果可以將這些閑置資金充分合理地運(yùn)用起來，那對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)將是一件莫大的好事。但由于農(nóng)村居民自身素質(zhì)的限制以及理財(cái)環(huán)境的制約，他們多將資金存入銀行，而不懂得合理地分配資金的去向，達(dá)到最佳的收益目的。因此在農(nóng)村中多宣傳理財(cái)知識(shí)，使居民有更高的理財(cái)境界是非常必要的。
（二）發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，拓寬農(nóng)民投資渠道
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（三）對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行改革
金融機(jī)構(gòu)可以嘗試在農(nóng)村部分發(fā)達(dá)地區(qū)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)作為試點(diǎn)，開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，積累相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，再逐漸向其他農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)張。網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的硬性條件，金融機(jī)構(gòu)若想開發(fā)和占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)就有對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立進(jìn)行相關(guān)的研究分析，加快網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立。加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)。
[1] 王姣. 全民理財(cái)時(shí)代下中資商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略[J].金融經(jīng)濟(jì)（理論版），2008（01）：30-50.
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