商業銀行如何強化風險管理

孫 偉

（中國建設銀行股份有限公司山東省分行，山東濟南250012）

一、圍繞“風險控制優先”，實施全面風險管理

（一）各司其職，充分發揮相關人員職責

一是充分發揮紀檢特派員、會計主管、風險監督員的監督作用，與風險經理一并組成了“橫到邊、縱到底”的矩陣式風險識別、度量、控制體系。二是明確相對獨立的風險匯報路線，突出相對獨立的權利和職責。三是不干預上述人員的日常工作，增強檢查的客觀性、嚴肅性和威懾力。

（二）加強問責，整改提高，完善全面風險管理的執行體系

一是實行檢查負責制，誰檢查、誰負責，有效避免“睜一只眼、閉一只眼”、“查而不報”現象的發生。二是切實增強各單位主要負責人為第一責任人的意識。三是嚴明紀律，嚴格按照規定對有關責任人進行處罰。四是加強整改、落實，實行邊檢查、邊整改，對“有章不循、違章操作”的個人下達限期整改通知書，責任到人，并對屢查屢犯、明知故犯的問題進行從嚴處罰。

（三）嚴格準入，加強預警，切實加強信貸資產管理

一是嚴格客戶準入標準，提高對客戶真實情況的把握程度和對風險的識別能力。二是切實加強貸后管理，強力推進《進一步加強貸后管理的若干規定》的執行，堵塞漏洞，打造風險管理的長效機制。

二、圍繞“持續改進”，實施全面質量管理

（一）提高認識，強力推進雙標戰略，著力提高運行質量

一是要求切實提高重視程度，嚴格自覺執行體系文件和場所文件，提高雙標體系運行的實際效果。二是加強對場所文件、記錄、表單的檢查督導，確保雙標體系的正常高效運行。三是切實發揮風險經理的職能作用，把好風險關、質量關，進一步完善建立報告體系。四是明確工作程序，強化過程控制。

（二）統一標準，加強激勵約束，著力提高服務質量

一是進一步轉變工作作風，打造“上級為下級、二線為一線、全行為客戶”的“以客戶為中心”服務文化。二是強化員工規范、服務規范的宣傳、學習、執行等環節，打造形象統一、標準規范的品牌服務。三是建立持續改進的服務檢查、監督、運行機制，優質文明服務抓出顯著成效，有效提升建行品牌形象。四是加強激勵約束，評定星級客戶經理、星級柜員，樹立標兵，嚴格獎懲，鼓勵先進，鞭策后進。

（三）深入開展不良資產攻堅戰，著力提高資產質量

一是制定壓縮計劃，強化各項措施，大力清收不良貸款，并對大額不良貸款戶進行了特別監管。對降低不良貸款及時總結經驗、剖析存在的問題、提出措施、解決遇到的困難和問題。二是不良貸款壓縮承包責任制，將壓縮任務落實到每個項目上。三是完善壓縮不良貸款考核獎懲方式，加大考核力度。對風險暴露和風險降低，同獎同罰；對計劃完成情況進行考核，實行指令性計劃，確保目標實現。

三、圍繞“層層落實、不折不扣”，強化執行意識、執行效果

（一）加強學習、引導，提高全員執行意識

一是提高全行員工對上級行政策、建行發展戰略、內外部環境變化的理解和認識，減少理解上的偏差，避免思想上的誤區。二是開展集中培訓活動和讀書活動，提高員工的業務素質和思想品質，“沒有任何借口”的執行氛圍不斷強化。

（二）層層落實、責任到人，強化執行過程

一是細化年度、季度工作目標，科學制定每周、每月工作計劃。二是落實“OEC”管理一周清，明確經辦人員，日事日畢，日清日高。三是對重要工作和重要事項實行“項目經理制度”，確保工作部署的層層落實和有效執行。

（三）完善監督制約體系，提高執行效果

一是實行聘期目標責任制，強化問責，增強綜合經營計劃和KPI 指標的剛性約束。二是完善督辦機制，按照科學、系統、量化、清晰的原則確定督辦事項立項，加強溝通，加強催辦、通報、考核等環節。三是嚴格責任追究，確保各項規則制度、上級行部署和重要工作事項的嚴格執行。

四、圍繞“基礎管理”，打造合規文化

一是扎實推進雙標戰略，提高精心化管理水平，確保雙標體系運行的實際效果。二是切實加強會計管理，加強對密碼、現金、印章、重要空白憑證、對外出具資金證明、對賬、票據交換、交接等關鍵環節和重點崗位會計人員的管理，做好行為排查和案源排查，實行強制輪崗、休假制度，有效防范操作風險和道德風險，切實提高內控水平。同時，切實加強會計基礎等級管理，賬戶管理和會計檔案集中管理工作。三是加強財務管理，嚴肅財務紀律。四是加強教育引導，引導樹立正確的人生觀、價值觀。問君哪得清如許，唯有源頭活水來。正本清源，唯有從廣大員工干部的思想入手，加強和引導員工樹立正確的人生觀、價值觀、業績觀。五是建立“制度、執行、監督”管理模式，進一步細化各項規定，強調并保證制度規定必須嚴格執行，任何人都不能例外。在加大風險控制力度、提高內控能力的同時，打造依法合規經營的文化氛圍。