論惡意申請(qǐng)公示催告問題的法律漏洞和完善措施

郝世峰

公示催告程序是我國民事訴訟法專門規(guī)定的一種法律程序，其目的在于為不慎丟失、遺失、被盜票據(jù)的合法持票人提供一種司法救濟(jì)途徑，保障其實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利。但是，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和票據(jù)使用越來越頻繁，申請(qǐng)公示催告的情況也日益增多，其中不乏偽報(bào)票據(jù)喪失惡意申請(qǐng)公示催告的問題，破壞了正常的票據(jù)流通和金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害了合法持票人的權(quán)利。日前筆者所在企業(yè)就先后發(fā)生兩起惡意公示催告案件，導(dǎo)致企業(yè)上千萬元資金無法收回，給企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)造成了嚴(yán)重影響。

惡意申請(qǐng)公示催告問題的存在，暴露出我國目前的公示催告法律規(guī)定仍存在較大欠缺和不足。本文擬從公示催告程序存在的不足以及如何防范惡意公示催告等方面談幾點(diǎn)粗淺看法。

1 關(guān)于公示催告的現(xiàn)行法律規(guī)定

目前，我國關(guān)于公示催告的規(guī)定主要體現(xiàn)在現(xiàn)行《民事訴訟法》第十八章、最高院關(guān)于適用民事訴訟法若干問題意見、《票據(jù)法》及最高院審理票據(jù)糾紛案件若干問題規(guī)定等中，主要內(nèi)容包括：

一是可以申請(qǐng)公示催告的失票人，是指按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)在喪失票據(jù)占有以前的最后合法持票人。

二是申請(qǐng)公示催告的理由是票據(jù)被盜、遺失或者滅失三種，其他情形不能申請(qǐng)，比如票據(jù)已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的。

三是申請(qǐng)公示催告的地點(diǎn)是票據(jù)支付地的基層人民法院。人民法院收到申請(qǐng)后應(yīng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利，期限不得少于六十日。

四是公示催告期間內(nèi)利害關(guān)系人申報(bào)的，人民法院經(jīng)審查屬實(shí)的裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人。如沒人申報(bào)，期滿后根據(jù)申請(qǐng)人申請(qǐng)，人民法院做出判決并公告，宣告票據(jù)無效，自公告之日起申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付票據(jù)款項(xiàng)。

五是對(duì)于偽報(bào)票據(jù)喪失的當(dāng)事人，人民法院在查明事實(shí)，裁定終結(jié)公示催告或者訴訟程序后，可以參照民事訴訟法的規(guī)定，追究偽報(bào)人的法律責(zé)任。

2 惡意公示催告的表現(xiàn)形式及發(fā)生原因

總結(jié)惡意申請(qǐng)公示催告的案例，基本程序是：

1、為非法取得票據(jù)項(xiàng)下款項(xiàng)，或者基于暫時(shí)占有資金的目的，惡意申請(qǐng)人獨(dú)自或串通出票人，在將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給他人之后，又以票據(jù)丟失、被騙等理由偽報(bào)票據(jù)喪失，向法院申請(qǐng)公示催告。因法院無法知曉該匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，因此對(duì)于申請(qǐng)人是否為符合法律要求的最后合法持票人無法核實(shí)，只能受理其申請(qǐng)，并予以立案。

2、之后，法院通過公告通知利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利，但因大部分單位并沒有及時(shí)查閱核對(duì)法院公告信息的習(xí)慣和條件，或者由于公告地點(diǎn)和方式的原因無法知曉公示催告信息，導(dǎo)致真正的權(quán)利人無法在公示催告期限內(nèi)及時(shí)申報(bào)權(quán)利。

3、待公示催告期限屆滿后，法院便依惡意申請(qǐng)人申請(qǐng)做出除權(quán)判決，申請(qǐng)人便持法院判決向付款銀行領(lǐng)取款項(xiàng)。最后，當(dāng)真正的票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)到期后向銀行請(qǐng)求付款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)其票據(jù)已被公示催告過且票款已經(jīng)被領(lǐng)走。

分析惡意公示催告案件發(fā)生的原因，主要有以下原因：

一是當(dāng)前企業(yè)融資困難，部分企業(yè)企圖通過公示催告，變相獲取資金。加之民間票據(jù)買賣活動(dòng)猖獗，為惡意公示催告提供了可乘之機(jī)。

二是現(xiàn)行法律沒有規(guī)定法院的實(shí)質(zhì)審查義務(wù)并要求提供擔(dān)保，公告的方式也存在局限，導(dǎo)致惡意公示催告的成功率較高。

三是現(xiàn)行法律僅規(guī)定利害關(guān)系人的撤銷權(quán)，對(duì)惡意申請(qǐng)人的法律責(zé)任和相應(yīng)處罰并無明文規(guī)定，加之申請(qǐng)公示催告的費(fèi)用較低，導(dǎo)致惡意申請(qǐng)公示催告的成本較低。

3 法律完善及防范建議

惡意申請(qǐng)公示催告人之所以能夠得逞，與現(xiàn)行公示催告程序存在兩個(gè)嚴(yán)重漏洞有重要關(guān)系：

一是法院公示催告期限規(guī)定過短，給不法分子以可乘之機(jī)。目前，我國法律只規(guī)定了公告期限最短不得少于60日，對(duì)具體期限并未明確。實(shí)踐中，為盡快結(jié)案，大部分法院均規(guī)定公告期為60日。而匯票的到期日則相對(duì)較長，一般為6個(gè)月，結(jié)果是公示催告程序往往在匯票到期日前結(jié)束。從經(jīng)濟(jì)角度考慮，為避免利息損失，大多數(shù)最后持票人往往是在匯票到期日時(shí)才請(qǐng)求付款。而只有在此時(shí)，最后持票人往往才知道匯票被公示催告的情況，但為時(shí)已晚，此時(shí)票款可能已經(jīng)被偽報(bào)票據(jù)喪失的當(dāng)事人領(lǐng)走。正是因?yàn)楣敬吒嫫谂c匯票期限存在的時(shí)間差，才導(dǎo)致惡意申請(qǐng)公示催告人能夠得逞。

二是申請(qǐng)人的申請(qǐng)付款日與匯票到期日不能緊密銜接。現(xiàn)行法律規(guī)定，無論匯票到期與否，只要法院做出除權(quán)判決并公告，申請(qǐng)人即有權(quán)請(qǐng)求付款人付款，這一規(guī)定實(shí)際上等于確認(rèn)通過法院判決可以變更票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容，這違背了票據(jù)的基本原則。另外，在匯票到期日之前請(qǐng)求付款，意味著出票人蒙受了到期日與支付日之間的利息損失，而申請(qǐng)人居然可以憑借公示催告程序謀求到了這一期間的利息利益，顯然與公示催告程序的目的不符。

為解決惡意公示催告案件頻發(fā)的問題，建議從以下方面完善公示催告法律規(guī)定和操作規(guī)范：

1、延長公示催告期，將公示催告期與匯票到期日緊密聯(lián)系起來。除規(guī)定公示催告的期間下限不得少于60日以外，還應(yīng)增加規(guī)定：“如公示催告期限屆滿時(shí)匯票尚未到期的，公示催告期延長至匯票到期日后一定期限”。由于真正的票據(jù)權(quán)利人無論是否看到公告，在票據(jù)到期時(shí)總要提示付款，這樣就可以發(fā)現(xiàn)其票據(jù)被公示催告，就可以到法院申報(bào)權(quán)利。因此時(shí)公示催告期間尚未屆滿，惡意申請(qǐng)人的非法企圖就不可能得逞。

2、把付款請(qǐng)求日與票據(jù)到期日掛鉤。規(guī)定即使法院在票據(jù)到期日之前做出除權(quán)判決，也必須在判決中明確規(guī)定：申請(qǐng)人必須在票據(jù)到期日之后，才可以持該判決請(qǐng)求付款。這樣一來符合除權(quán)判決不變更原票據(jù)權(quán)利的性質(zhì)，二來保證利害關(guān)系人能夠在票據(jù)到期日之前票款尚未被領(lǐng)走之時(shí)申報(bào)權(quán)利，從而徹底消除不法分子利用公示催告程序詐騙的可能。

3、建立申請(qǐng)人申請(qǐng)公示催告時(shí)應(yīng)提供擔(dān)保的制度。如此一來，一旦出現(xiàn)惡意申請(qǐng)公示催告的情形，可以確保真正權(quán)利人利益不受損，也能夠有效的降低不法分子實(shí)施惡意公示催告的動(dòng)力。

4、加強(qiáng)法院實(shí)質(zhì)審查力度，對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)理由及其是否為票據(jù)最后合法持有人進(jìn)行重點(diǎn)審查。實(shí)施多樣化的公告方式，建立法院與銀行的銜接系統(tǒng)，完善全國性票據(jù)公示催告和除權(quán)判決的網(wǎng)絡(luò)公告平臺(tái)。

5、嚴(yán)懲惡意公示催告人。建議明確惡意公示催告為惡意訴訟行為，加大懲處力度，對(duì)于金額較大、影響惡劣的申請(qǐng)人，應(yīng)及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)處理，以騙取國家機(jī)關(guān)公文罪追究刑事責(zé)任。

6、加強(qiáng)金融票據(jù)監(jiān)管，杜絕通過惡意公示催告變相融資。各企業(yè)也應(yīng)增強(qiáng)法制意識(shí)，自覺抵制民間票據(jù)買賣，不給惡意公示催告留有可乘之機(jī)。