淺談農業(yè)發(fā)展銀行如何發(fā)展農業(yè)中長期信貸 支持地方新農村建設

社會主義新農村建設是我國長期的政治任務，長期以來，粗獷式的農業(yè)發(fā)展模式使農業(yè)基礎建設水平較低，投入不足，成為我國農業(yè)基礎設施薄弱的根本原因，也是新農村建設的瓶頸。中央對新農村建設非常重視，2009年中央農村工作會議就提出“要進一步加大對農村基礎設施建設和農村公共事業(yè)投入，加強農田水利、耕地整理、養(yǎng)殖小區(qū)、漁政漁港、能源交通等農業(yè)基礎設施建設，發(fā)展現代農業(yè)”。2010年中央一號文件提出：“加大政策性金融對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領域，大力開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長 期政策性信貸業(yè)務。”

一、加大農業(yè)中長期信貸投放，促進新農村建設

農村公共事業(yè)欠賬多、農業(yè)發(fā)展基礎設施支撐能力弱、農業(yè)農村金融失血多，這是困擾“三農”的突出問題。盡管近年來國家相繼提出建設新農村和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的新舉措，但地方財力有限，在建設這些項目時往往“力不從心”，普遍面臨著財力不足的窘境。面對這種情況，農發(fā)行適時推出的農業(yè)農村中長期貸款業(yè)務契合了當前各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)推進新農村建設和城鎮(zhèn)化發(fā)展方向，解決了地方政府建設資金不足的燃眉之急，受到了各級地方政府的普遍歡迎。農業(yè)中長期貸款不僅帶動了新農村建設的步伐，還有效緩解了農村金融“失血”的問題，起到了引導資金回流農村，促進新農村建設的作用。

二、農業(yè)中長期信貸是中央對農發(fā)行業(yè)務發(fā)展的要求，是大局所需、責任所在

加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，加快推進社會主義新農村建設是國家戰(zhàn)略、發(fā)展大局。農發(fā)行作為建設新農村的銀行，加大對新農村建設等中長期貸款的投放力度，是執(zhí)行國家的政策需要，是農發(fā)行肩負的歷史責任，也是加快自身發(fā)展的重要途徑。

（一）農業(yè)中長期信貸支持新農村建設

農業(yè)農村中長期貸款是農發(fā)行著力拓展的項目貸款，實行“政府推薦項目、農發(fā)行獨立審貸”的銀政合作模式。以符合國家支農政策、提高農業(yè)綜合生產能力、促進農村社會全面進步的項目為業(yè)務發(fā)展重點，通過與市級政府融資平臺合作，擇優(yōu)支持縣級政府主導的項目，實現銀政全面合作。在貸款項目選擇上，向農村重大基礎設施和公共事業(yè)等“民生項目”傾斜。一是向涉及農田水利、水庫除險加固、農業(yè)生態(tài)和農村飲水、農村路網電網信息網等大型農村基礎設施建設項目進行重點支持。二是對農村公共事業(yè)等重大民生工程，如貧困農民保障住房、農村道路及文化體育設施建設等項目進行優(yōu)先支持。三是對“三供兩治”項目，即治水、治污、土地整治等政府重點關注、具有重大支農效果的項目進行重點支持。在貸款利率上，執(zhí)行基準利率，并采取擔保或抵押為主的信貸方式，最大限度地支持新農村建設。

（二）農業(yè)中長期信貸是中央對農發(fā)行業(yè)務發(fā)展的要求

農發(fā)行作為農業(yè)政策性銀行，中央對農發(fā)行在支持新農村建設方面提出了明確要求。宏觀環(huán)境的利好使農發(fā)行發(fā)展面臨更多的機遇。2011年中央一號文件以加快水利改革發(fā)展為主題，要求把水利作為國家基礎設施建設的優(yōu)先領域，把農田水利作為農村基礎設施建設的重點任務，并明確指出：“在風險可控的前提下，支持農業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業(yè)務”。農發(fā)行應認真貫徹落實中央精神，抓住國家加強新農村建設的有利契機，全面推進農業(yè)基礎設施建設，加大對農業(yè)基礎設施建設的信貸支持力度，提高農業(yè)農村基礎設施建設水平。

三、農發(fā)行多措并舉，大力發(fā)展新農村建設

以大慶農發(fā)行為例，全行始終堅持“全行抓發(fā)展，重點抓項目，中心抓效益”的經營理念，努力實現大發(fā)展、快發(fā)展、有效發(fā)展。為更好地支持新農村建設，發(fā)揮好農業(yè)中長期信貸的支農作用，大慶農發(fā)行結合“市強縣弱”的經濟發(fā)展狀況，因地制宜地制定了信貸支農政策，確定了信貸發(fā)展規(guī)劃。

（一）合理確定信貸業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，實現多元化發(fā)展

大慶是個石油城市，糧食產量少，但是工業(yè)化程度高，政府財力好，可支配財力多。根據這一實際，大慶農發(fā)行把支持地方政府的非經營項目作為重點，確定了兩個三年發(fā)展規(guī)劃：

1.2008年制定了第一個三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。實現了3年內商業(yè)性貸款翻兩番達到30億元。2008年開展了“三個十”活動（十項重點工程、十家重點企業(yè)、十個重點品牌）；2009年實施了“2552”營銷工程（2個超億元的大項目，5個超千萬的農業(yè)龍頭企業(yè)或加工企業(yè)，5個超千萬的農村基礎設施或農業(yè)綜合開發(fā)項目，每個縣行2個超百萬元的農業(yè)小企業(yè)）；2010年確定了以市區(qū)營銷非經營性大項目為重點，四縣營銷基礎設施和中小企業(yè)為目標，抓市區(qū)帶四縣，上下互動，形成以大客戶、大項目為支撐的客戶體系，打牢可持續(xù)發(fā)展基礎。

2.2011年制定了第二個三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。實施“433業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略”，即在考慮每年商業(yè)性存量下降10%因素的同時，通過增量貸款的有效覆蓋，確保貸款純增10億元，每年均衡增長4億元、3億元、3億元，在未來3年內貸款規(guī)模達到70億元。并使貸款結構持續(xù)優(yōu)化，商業(yè)性占比60%、政策性占比40%。

（二）高端營銷、高端協(xié)調，實現對政府重點項目的支持

2010年大慶農發(fā)行抓住市政府大力實施項目建設的有利契機，由市行行長親自帶隊和政府主要領導匯報，和項目主管部門對接，營銷大項目，支持地方建設，做到了高端營銷、高端協(xié)調，取得較好效果。全年支持地方政府涉農大項目10個，投放農業(yè)中長期信貸19.83億元，分別是：大慶市東城水庫、水廠項目、大慶慶南新城建設項目、大慶慶北新城建設項目、大慶泥草房改造項目、玉米膜下滴灌項目、大慶婦女兒童醫(yī)院項目、慶南新城大同區(qū)建設項目等。此外，還支持15戶產業(yè)化龍頭企業(yè)和農業(yè)小企業(yè)的發(fā)展。幾年來，不僅自身取得了可喜的成績，得到了省行和地方政府的認可和嘉獎，而且凸現了農發(fā)行在農村金融中的骨干和支柱作用，提升了農發(fā)行在地方政府中的地位，樹立了農發(fā)行的良好形象。

（三）新農村建設成效顯著

農業(yè)中長期信貸有力支持了地方新農村建設，如大慶市東城水庫項目，已建成擋水壩18.09km、引水渠1km，供水能力達到日供水13.32萬噸；新建輸水線路長5234m、新建提防18公里，增加庫容110萬立方米。大慶市東城水廠項目新建凈水廠1座、自來水管線13千米，能夠解決50萬人的飲水問題。大慶玉米膜下滴灌項目，在大慶市五區(qū)四縣內新建290萬畝玉米膜下滴灌高標準農田，該項目每畝增產800斤，每斤玉米按0.8元計算，畝增產值640元，扣除各項費用，項目使農民畝純增加收入420元，該項目總增收12億元。大慶婦女兒童醫(yī)院項目為以婦產科、兒科為主要專科特色，集醫(yī)療、保健、教學、科研、預防、急救、康復、健康教育為一體的三級甲等婦女兒童醫(yī)院，總建筑面積6萬平方米，設計床位500張，日門診量2000人次，項目建成后承擔大慶市及周邊地區(qū)婦女兒童各類疾病的診治和危重疾病的搶救工作，達到省內領先、國內一流標準。大慶市慶南、慶北新城工程是大慶市實施“東移北擴”城市發(fā)展戰(zhàn)略的第一步，是實現大慶市“特大型城市、生態(tài)園林型城市、區(qū)域性中心城市和高科技現代化城市”的發(fā)展目標的重要一步。還有各縣自來水項目、污水處理項目、路網、電網、信息網等民生工程。

（四）農發(fā)行的骨干和支柱作用凸現，在地方政府的地位明顯提升

農發(fā)行認真貫徹落實黨中央、國務院各項方針政策，切實履行職能，不斷加大支農力度，在支持地方新農村建設做出了巨大貢獻，得到了地方政府的好評，樹立了農發(fā)行建設新農村銀行的品牌形象。2010年末，大慶農發(fā)行在全市15家銀行的激烈競爭中脫穎而出，被大慶市委、市政府授予金融單位突出貢獻獎。

四、面臨的問題及幾點建議

（一）面臨的問題

2010年6月10日《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》（國發(fā)【2010】19號），要求地方各級政府要對融資平臺公司債務進行一次全面清理，并按照分類管理、區(qū)別對待的原則，妥善處理債務償還和在建項目后續(xù)融資問題。文件明確要求，對融資平臺公司進行清理，對自身有穩(wěn)定現金流的政府融資平臺整改為公司類法人，按照商業(yè)貸款進行管理；對沒有現金流的政府融資平臺公司今后不得繼續(xù)融資。此后，銀監(jiān)會為貫徹落實國發(fā)【2010】19號文件，發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2011】34號），文件要求新增平臺貸款不得接受政府以直接或間接形式為融資平臺提供擔保和承諾，平臺必須有覆蓋貸款本息的足額現金流，且融資平臺必須納入銀監(jiān)會的監(jiān)管名單，符合國家的相關政策及產業(yè)規(guī)定。對存量平臺貸款必須落實抵押擔保，充實第二還款來源。

國務院和銀監(jiān)會從降低政府債務的角度出臺了相關文件，限制了地方政府向商業(yè)銀行的融資，從而規(guī)避了地方政府融資量過大、債務負擔過重的風險。但是，文件的出臺也為農發(fā)行向新農村建設提供信貸資金支持帶來了困難。

（二）對策建議

農發(fā)行是國有農業(yè)政策性銀行，成立以來以切實貫徹執(zhí)行國家發(fā)展農業(yè)、農村經濟建設，促進新農村建設為己任，發(fā)揮了農業(yè)政策性銀行的支農作用。但是在國家加強新農村建設的大氣候下，監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管要求對農發(fā)行執(zhí)行新農村建設形成了一定的阻礙。因此，建議國家有關部門制定符合農發(fā)行業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的《政策性銀行法》，以規(guī)范監(jiān)管部門對農發(fā)行的監(jiān)管要求。目前，建議做好以下幾方面工作：

一是加強新農村建設政策研究，與地方政府各有關部門保持密切聯系。新農村建設是一項長期的系統(tǒng)工程，隨著經濟的發(fā)展，新農村建設的步伐及方向都會相應發(fā)生變化。農發(fā)行作為建設社會主義新農村的銀行有必要研究新農村建設的政策，適時推出符合新農村建設發(fā)展的信貸品種、融資方式，助推新農村建設的發(fā)展。

二是必須準確把握政策。農發(fā)行是政策性銀行，“政策是資源，是優(yōu)勢，是機遇”。準確把握政策不僅是國家賦予的職責，也是發(fā)展的良機。譬如2010年初大慶市政府重點發(fā)展了幾個大項目，但是受到國際金融危機的影響，市區(qū)幾家商業(yè)性銀行受資金限制無法給予融資。面對這樣的情況，農發(fā)行及時向省行進行了匯報，在得到上級行的批準后，全力支持了地方政府的項目建設，既實現了中長期貸款的迅速發(fā)展，也得到了地方政府的認可。

三是有效解決政府融資平臺貸款擔保問題。依據現行的政策，政府融資平臺貸款需要落實擔保，由于政府融資平臺貸款項目多是政府大工程，具有項目融資大、期限長、收益慢等特點，因此，落實擔保較難實現。鑒于政府融資平臺貸款項目多是惠及民生的政府工程，建議將農發(fā)行承貸的政府融資平臺貸款方式以信用為主。

四是建議政府整合資產，成立大的資產公司，對平臺貸款提供擔保，有利于政府解決融資問題。

責任編輯：楊再梅