辜勝阻 民間資本銀行夢的推動者

在呼喚民營銀行的聲音中，長期從事民營經濟和民間金融研究的全國人大財政經濟委員會副主任委員、民建中央副主席辜勝阻教授不僅迫切，而且專業。十八屆三中全會的一紙《決定》，終于讓民間資本的“銀行夢”近在眼前。他說，鼓勵民間資本發展更多的民營銀行，我們呼吁了15年，終于看到了積極進展。

教師出身的學者型官員

辜勝阻是湖北武漢人，1956年出生。上世紀70年代中期，他在湖北省黃陂縣王家河鎮當過兩年民辦教師，后來還在武漢市橋運五站當過一年的工人和宣傳干事。恢復高考后，1978年他考入武漢大學經濟系。畢業后先后在武漢大學任助教、副教授、人口研究所所長、社會經濟與管理研究所所長、戰略管理研究院院長、教授、博士生導師。

辜勝阻教授是改革開放后較早赴國外留學和研修的學者。他1986年至1988年在美國密西根大學進修碩士學位課程；1989年至1990年任日本大學客座教授；1992年至1993年任美國密西根大學訪問教授；1994年任德國杜伊斯堡大學客座教授；1996年至1997年作為美國哈佛大學訪問教授在美進行合作研究和講學。

從1994年11月起，辜勝阻先后任民建中央常委、民建武漢市委主委、民建湖北省委副主委。1998年1月起任武漢市副市長。2002年12月起任全國工商聯副主席。2003年1月到2005年7月，辜勝阻任湖北省副省長。

辜勝阻教授是政學相長的學者型官員。他是“國家有突出貢獻的中青年專家”。從上世紀70年代末期開始學術活動以來，他先后主持國家自然科學基金項目、國家社會科學基金項目、國際合作項目以及其他部省級科研項目數十項。他自1998年從政以來，每年都結合自己的分管工作，深入企業、城鄉社區、學校、全國各類開發園區和海內外城市進行考察調研，親自撰寫調查報告。依托其學術研究成果，他以全國人大和全國政協為平臺，圍繞國家社會經濟熱點問題參政議政、建言立論，提出百余項政策建議，許多政策建議被政府決策部門采納。

這些年，在民營資本的世界，銀行熱高燒不退。騰訊要開銀行、蘇寧要開銀行、格力要開銀行、雨潤要開銀行、紅豆要開銀行……不完全統計，目前已有30多家企業在不同場合公開表示有意向開辦民營銀行。

但長期以來，對許多民營資本來說，辦銀行看似很近，卻又遙不可及。呼吁允許民資開辦銀行的聲音越來越高，其中尤為引人注意的，就是辜勝阻教授這些年在不間斷翔實調研之后發出的有力呼吁。

上個月，黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，提出完善金融市場體系，擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小銀行等金融機構。

呼喚準許民資辦銀行

許多人都記得，去年兩會期間，允許民資開辦銀行一度成為討論熱點。而誘發這個熱點的，就是辜勝阻拋出的一組數字——2011年因民間借貸糾紛引發的案例數量比前一年增加了38%，在溫州已經有10人因為民間借貸自殺、200人出逃。正是這組數字，引起了眾多代表、委員的共鳴，也掀起了一波民資辦銀行的討論熱點。

對民間金融的關注和研究，辜勝阻已經持續多年。在此前的4年里，辜勝阻到過20多個省區市對中小企業做調研，發現大量資金正在從實體經濟撤離，有9000多億資金找不到出路。因此，辜勝阻一直呼吁制定和完善相關法律法規，賦予民間金融合法地位，引導民間金融步入陽光化、法制化軌道，使民間金融從“地下”野蠻成長走向“地上”理性發展。

他反復強調，應當盡快讓民營資本取得合法地位，并能夠規范化、集中化發展。

改革開放35年來，我國經濟改革的成功經驗表明，通過市場主體多元化的改革，充分發揮了民間資本的“鯰魚”效應，形成了競爭有效的經濟體制。辜勝阻認為，讓民間資本設立更多的民營銀行，有利于發揮民間資本在金融改革中的“鯰魚”效應，構建競爭有效的多層次金融體系。他說，鼓勵民間資本設立民營銀行是決策部門對于小微企業融資難和民間資本投資46bbc75211b3410913444b4f38d57e8d398651e1175d414bf65d4de778bce469難“兩難”問題的綜合考量。有利于金融服務實體經濟特別是小微企業。

在我國的經濟發展中，不僅要有頂天立地的大中型企業，還要有鋪天蓋地的小微企業。長期以來，我們時刻關注著中小企業的發展。當前實體經濟正面臨融資貴、用工難、稅費重、成本高、利潤薄的五大困境。

對小微企業免稅使其輕裝上陣，社會呼吁了8年，現在終于兌現了，而民資設立銀行也看到了曙光。辜勝阻說，引導民資進入金融業是解決金融體系與企業體系不匹配導致小微企業融資難問題的根本途徑。我國高度集中的金融體系與高度分散的企業體系之間不相適應，企業體系高度分散，中小微企業占全國企業的99%以上，而金融體系卻高度集中，國有大中型銀行占據大部分信貸資源。

由于受到銀行“重大輕小”的規模歧視和“重公輕私”的所有制歧視，大量的民營中小微企業出現融資難和融資貴。與此同時，由于投資渠道不暢，大量的民間資本投資難，找不到投資出路，大量涌向房地產、高利貸等領域。

辜勝阻認為，解決這一問題，根本舉措是讓民間資本能夠設立中小金融機構，構建和企業體系“門當戶對”的金融體系，讓大銀行支持大企業，小微金融機構支持小微企業。與大型銀行相比，中小型銀行不具備競爭大客戶的能力，可以專注于中小微客戶。如此不僅能緩解小微企業的融資困難，也有利于緩解大量民間資本找不到投資渠道的問題。

為民資銀行描繪路線

不僅呼吁政策放開，辜勝阻還為如何放開民間資本設立民營銀行提供建議。他認為，市場準入應該先從民營社區銀行起步。因為，我國金融體系最大問題是服務草根經濟的草根金融、社區金融是最大的短板。金融改革的重心應鼓勵民間資本進軍此類金融機構，尤其是民營社區銀行。

中國最需要的是草根金融。有專家提出，我們要形成中國十、百、千、萬四個層次的商業銀行體系，即國家和省級層面有數十家大型金融機構、地市級層面有數百家中型金融機構、區縣級層面有數千家中小型金融機構、村鎮與社區層面有數萬家微型金融機構形成的多層次商業融資體系。

辜勝阻認為，草根金融機構可分為5類：一是銀行類金融機構，包括村鎮銀行、民營社區銀行；二是合作類金融機構；三是準金融機構，如小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、PE和VC等股權投資基金和資本運作等；四是互聯網金融等新金融；五是金融中介服務機構。

小額貸款公司解決了一些小額、分散、短期的資金需求，是我國信貸市場的重要補充力量。目前我國小貸公司數量已超過7000家，貸款余額接近8千億元。小貸公司的發展存在諸多限制，例如資金來源窄、貸款利息高、融資能力差等。

我國村鎮銀行自2007年2月開始試點，現已超過1502家。但是大銀行對發起成立村鎮銀行沒有積極性，而民間資本又受到法律限制，很難成為村鎮銀行的主發起人。

互聯網金融起步晚但發展快，依托互聯網辦理各種金融手續和業務，可以有效縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率。互聯網金融直接面向個人和小微企業，能夠緩解當前眾多小微企業面臨的融資難、融資貴問題。

辜勝阻曾經到美國去考察，他發現，在美國，社區銀行已經成為其銀行業的重要組成部分，對小微企業發展作用巨大。

據統計，美國共有社區銀行7000多家，占美國銀行總數的90%以上，雖然其資產總額只占銀行業的21%，但社區銀行對中小企業的貸款卻占56%。社區銀行具有資產規模小、社區內生性、按股份制或合作制原則組建等特點，能深度掌握當地經濟信息，在具備專業金融知識背景和豐富銀行操作經驗的同時，坐擁天然的人緣地緣優勢，便于了解和熟悉當地經濟文化環境。

美國社區銀行還形成了完善的存款保險制度。盡管美國社區銀行也有倒閉，但90%以上主要是通過收購來解決，保證了存款人的利益。

民間資本與市場有天然的聯系，資本逐利的本性讓民間資本的流向更具理性。多元化競爭還會帶來金融服務水平的整體提升。因此，辜勝阻認為，借鑒這些國內外經驗，吸引民間資本進入金融業，要重點引導民間資本參與社區銀行的建設，有效推動金融市場主體多元化。

責任編輯 董穎