以房養老，人人有關

從理論上說，要使“以房養老”可行，必須具備兩個前提條件，一是老人的住房必須是可以由他們自由支配的，二是住房市場的價格是穩定且可持續的。一旦“以房養老”由國家確定推動時，意味著定會出臺相應的配套措施“保駕護航”，諸如一些法律和制度層面的路障，注定將不復存在。而且，以國外的經驗看，“以房養老”有個天然的好處就是合理避稅，所以當“以房養老”確定要推行時，遺產稅可能要趕來“護駕”了。

孟曉蘇是個商人，對于“以房養老”，他不回避“實行這一險種對于發展我國保險業的作用會很大”。但站在百姓的角度，“以房養老”，一切都還言之過早，而真正的擔憂，或許有兩點：一是政府究竟會在社保上兜怎樣的底，某種意義上，這個底設置的高低，將決定著“以房養老”的市場大小，進而決定著選擇的自由度；二是強勢的金融行業一貫算計著個體百姓的口袋，以房養老會不會依然變著法算計？這些都還需要時間的檢驗和認證。

因此，“以房養老”作為一款個性化的小眾金融產品，你可能不需要它，不會把自己的房子“反按揭”；但當它正式推行的時候，它背后涉及到的方方面面，卻可能影響到每個人的切身利益。

對那些將來需要“以房養老”的老年朋友而言，在作出“倒按揭”的決定之前，需要進行多方面的利益衡量。尤其是那些有一套以上的住房，或者能夠和子女一起住，或能夠住進福利院等機構的老年朋友，以下情況就值得慎重考慮：是“以房養老”的“反按揭”劃算，還是把房子租出去，收取租金，以后再直接出售房子更劃算；直接把房子賣了，把現金存銀行拿利息，或者買一些理財產品，是否更加劃算？

這些在具體操作的過程中，需要根據當時的利率、房價與房租的現狀和波動預期等進行綜合的考慮，才能夠得出大概的結論。而且，涉及的面較廣，計算也復雜，需要多請一些可靠的專業人士為自己提供參考，以免因為專業知識不足，而上當受騙。

針對“以房養老”在實施中可能遇到的問題，鄭功成分析，成敗與否最終要由市場說了算。深圳市人大代表楊勤建議，落實“以房養老”，政府應該建立起完善的房產評估機制，并對此進行監管。“目前的房產評估價格，往往低于市場現行房價。比如說，深圳福田區的某處房產，市場價可以賣到3～4萬元/平方米，但房產評估價卻只有1.8萬/平方米。如果這樣，肯定不會有人愿意將房產抵押給金融機構。”

以前個別金融機構自行試點，主要是從自己的金融風險和經濟收益的角度來設計“以房養老”。而今后，國家層面推行的“以房養老”，需要站在公平公正的立場，集納多方的智慧進行制度設計，整合更多的資源。

（綜合《人民日報》《央視財經評論》《華商報》《中國經濟周刊》《南方日報》《廣州日報》《深圳商報》《南方都市報》等報道）