金融支持農民專業合作社發展狀況的調查與分析

摘 要：為深入了解近年來農民專業合作社的發展、金融支持情況及存在的問題并尋求進一步促進合作社持續發展的對策和建議，近期對蚌埠市農民合作社進行了專項調查。

關鍵詞：金融支持；銀行；發展

中圖分類號：F832.7；F321.42 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2013） 22-0000-01

一、農民專業合作社發展狀況

（一）機構數量發展迅猛，主力軍地位日益顯現。調查顯示，蚌埠市農民專業合作社發速度較快，截至2012年末，經工商行政管理部門登記的農民專業合作社達1335家，較2011年增加703家，增長111%。其中種植業782家、養殖業320家，分別占59%和24%。農民專業合作社已經成為農村合作組織的主力軍，2012年末，其占比達到83%，比上年末上升了13個百分點。

（二）資產規模不斷壯大，生產經營狀況迅速擴張。蚌埠市農民專業合作社在農業科技成果轉化、新品種、新技術、新模式的推廣以及品牌建設方面取得了較大的進展，合作社經營效益不斷改善。截至2012年末，轄內農民專業合作社注冊資本共計17.52億元，其中社員出資17.07億，資產總額17.92億元，實現產值33億元、經營收入4.17億元，可分配盈余0.51億元，同比增長72%，其中按交易量返還成員總額0.33億元，增長82%，按股分紅總額883萬元，增長55%。

（三）成員數量快速增加，輻射帶動作用明顯增強。截至2012年末，農民專業合作社成員數5.52萬人，較上年末增加1.41萬人，帶動非成員農戶23.07萬戶，較上年末增加11.83萬戶，同比分別增長37%、105%，培訓各類人員4.55萬人次，其中縣級1.53萬人次。

（四）發展層次不斷上升，業務綜合性大幅提高。近年來，合作社發展層次和水平不斷提升，示范數量顯著增加，截至2012年末，農民專業合作社示范社達到64個，較上年增加19個，增長42%，同時合作社一體化經營水平大幅提升，從事產加銷一體化服務的合作社達到665個，較上年末增加330個，增長99%。

二、金融支持農民專業合作社的“五種典型模式”分析

（一）“縣農發行和聯社+合作社+縣域擔保公司”模式，支持合作社發展生產。固鎮縣農發行、信用合作聯社創新“銀行+合作社+擔保公司”模式，加強與縣域擔保公司合作，由固鎮縣中小企業融資擔保有限公司為合作社提供貸款支持，它的運作特點是由擔保公司介入并按最低保費標準提供擔保，促進蚌埠市首家具有法人資格的固鎮縣玉鵬蔬菜專業合作社加快發展，累計提供擔保280萬元，截至2012年末擔保貸款余額50萬元，2012年該社獲得“全國農民專業合作社示范社”稱號，社長獲安徽省勞動模范，年末資產達1420萬元，同比增長9.2%。

（二）“商業銀行+合作社+城市擔保公司”模式，支持合作社加快發展。制約農民專業合作社獲得貸款的一大瓶頸是其缺少有效抵押資產，為破解農民專業合作社抵押難題，蚌埠市農村商業銀行大力開展產品創新，特別是加強與民營擔保公司合作，加大對農民專業合作社的信貸支持。

（三）“農村商業銀行+合作社+社員互保”模式，支持合作社發展壯大。蚌埠市農村商業銀行創新的“金土地”貸款，其擔保方式創新較為突出，特別是以社員聯保方式為合作社貸款提供擔保，是解決農民專業合作社貸款擔保困難的一項有益嘗試。

（四）“房產土地抵押+銀行+合作社”模式提供貸款支持，農民收入增加明顯。2011年1月和2012年1月，固鎮縣農村信用合作聯社兩次向固鎮縣玉鵬蔬菜專業合作社貸款90萬元，用于開展蔬菜訂單收購，貸款擔保方式為合作社以自身擁有的工業園區房產、土地作抵押。

（五）“村鎮銀行+合作社社員+社員聯保”模式，積極效益顯著。新型金融機構在農民合作社方面發揮了較為獨特的作用。2012年，成立不久的五河永泰村鎮銀行在了解到安徽漁家樂生態蟹業專業合作社社員面臨購買飼料及漁具缺少資金而又借貸無門后，主動上門服務，針對社員貸款需求單筆小、需求群體多的特點，創新擔保方式，采用漁民聯保形式，以一個理事會成員牽頭作為一個聯保小組，五位理事會成員對每個聯保小組進行再擔保，這樣既解決了漁民貸款擔保難的問題，又很好的控制了風險，共篩選出28戶漁民，提供了200萬元的信貸支持，取得了較好的經濟效益，合作社年純收入達到217萬元。

三、金融支持存在制約因素

（一）金融支持力度有限，融資缺口不斷擴大。隨著蚌埠市合作社的快速發展，固定資產及設備不斷更新，對資金需求量不斷擴大，業務發展和資金不足矛盾不斷擴大，金融支持有限性和資金需求無限性矛盾日益顯現，加上農村金融體系不完善，支持合作社的金融機構數量還相當薄弱，目前主要依靠中小金融機構進行貸款，資金不足已成為制約各類農民專業合作社發展的重要瓶頸。

（二）貸款擔保抵押困難，制約融資需求滿足。一是自身缺乏有效抵押資產。目前大多數合作社尚處在發展的初期階段，往往其出資額占到其全部資產的絕大部分，2012年末蚌埠市合作社全部社員出資額占總資產的比重高達95%，自身缺乏如房產、土地等有效擔保抵押資產，難以獲得銀行金融支持。二是擔保抵押制度障礙。按現有的法律制度，農村房屋、耕地承包經營權不可以作為銀行抵押資產，而大部分合作社經營使用的土地和房產等屬于集體性質，不具備擔保抵押資格，不能用于銀行貸款抵押，從而很大程度上限制了合作社向金融機構的融資。

（三）政策扶持有待完善，風險補償需要加強。一是雖然近年來對農民專業合作社的資金扶持有所增加，基本上是合作社獲得的農業部門各類專項資金扶持和財政部門的資金扶持，但是總量仍難以滿足發展要求，并且沒有撬動社會資金對合作社進行有力的支持，難以發揮政府扶持資金的擴散效應。

（四）業務運作規范度低，增加金融機構信貸風險。目前蚌埠市的農民專業合作社多以生產資料的采購服務和組織農產品統一銷售等初級合作為主，而如農產品加工、市場信息等對提高農產品附加值和經濟效益更大的合作，開展得較少。同時，合作社運作也存在許多不夠規范的地方，如民主決策不充分，社員參與的意識不高、能力不強、財務管理不完善、信息透明度不高等，在一定程度上影響了合作社的健康發展。農民專業合作社運作管理規范度低，增加了銀行貸款的風險，不利于銀行提供持續更大的支持。

四、政策建議

（一）加強金融創新，提高金融服務有效性。（二）完善體制機制，舒緩擔保抵押困難。（三）加大政策扶持力度，增強金融支持信心。（四）加強合作社規范運作，努力防范金融風險。

參考文獻：

[1]王文獻.我國新型農民專業合作社融資問題研究[D].西南財經大學，2007.

[2]潘經富.金融支持農民專業合作社發展問題探討——以廣西貴港市為例[J].南方金融，2008（07）.