淺議中國社會信用體系建設

摘 要：中國自建立社會主義市場經濟體制以來，信用缺失問題逐漸成為社會各界關注的熱點問題。從社會學的視角出發，將社會信用缺失視為社會問題，從社會結構、社會心理和法律環境等角度分析社會信用缺失問題的原因，并根據其原因分析，提出建立良好社會信用體系的相應措施。

關鍵詞：信用；社會信用體系；社會結構

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）24-0152-03

誠實守信是中國傳統道德建設的重要方面，然而，自從中國開始建立社會主義市場經濟體制以來，信用在我們的生活中逐漸消失，各種不誠信行為日益滋生蔓延，并逐漸成為一種社會公害，成為制約社會主義市場經濟健康發展的巨大隱患。因此，探討造成信用危機的原因及其采取對策，有其現實意義。

一、社會信用體系概述

社會信用體系的內涵包括哪些內容，不同的學者有不同的解釋。筆者認為社會信用體系應包括兩個方面：第一個方面包括政府信用、企業信用、銀行信用、個人信用在內的四大主體信用。在這四大主體信用中，企業信用、銀行信用是重點，個人信用是根本，政府信用是連接其他信用的紐帶。第二個方面包括社會信用機構、信用法律系統、信用記錄系統和監督制度。

二、現階段中國社會信用體系的狀況

西方社會學家認為，中國人的信任關系具有“血緣關系本位”的特點，馬克斯韋伯認為，中國人的信任是“建立在親戚關系或親戚式的純粹個人關系上面”，是一種憑借血緣共同體的家族優勢和宗教紐帶而得以形成和維續的特殊信任，因此對于那些置身于這種血緣關系之外的其他人即“外人”來說，中國人是普遍的不信任。

那么，中國的現實情況又如何？目前，種種社會現象又似乎印證和強化了這一論斷。直面中國的社會信用體系，其各個層面都有誠信遭受踐踏的情況發生。

1.政府信用建設存在不足。中國政府信用建設存在不足，主要表現在：一是有效的政策供給顯得不足，許多政府承諾難以兌現。二是少數地方政府存在不負責任、消極的工作態度及行為。三是有些地方政府不但不對制假售假企業行使監督職能，反而給這些企業充當“保護傘”。四是“新官不理舊賬”。

2.企業信用、個人信用建設基礎薄弱。從中國企業信用體系狀況來看，中國企業信用體系成畸形發展：銀行與國有企業、國有企業與國有企業之間過度使用信用，出現了大量的銀行壞賬、三角債等問題；從個人信用方面看，中國個人信用制度處于初級階段。一是有關個人的社會信息資源分散，居民能夠提供的信用文件還分散在公安、銀行、稅務、工商、證券、保險、醫院等各個部門，且信息難以相通；二是個人家庭還沒有資產負債表，對個人的現金收入、支出，個人的債權、債務分布等還沒有系統的報表，缺乏個人資產評估的基礎數據和材料，使個人資信評估無從下手；三是中國個人財產申報制度剛剛開始試行，個人、家庭財務狀況不透明。

3.銀行信用，尤其是放貸信用狀況堪憂。銀行信用基本上可劃分為存款信用（包括發行債券）和放貸信用兩大部分。目前，存款的信用狀況較好，而放貸信用狀況令人擔憂，問題較為嚴重。大部分銀行和信用社都有數額不小的呆賬、壞賬、不良資產，潛伏著較大的金融危機。

4.一些信用中介機構存在很大的欺騙性。如某些審計、會計事務所不惜損害廣大中小投資者的權益，為企業出具虛假驗資證明，有些資產評估機構在資產評估中任意高估和低估借款企業的資產和抵（質）押物的價值。

5.信用記錄和監督制度不健全。中國對企業信用及其經營行為的記錄和監督分散在工商、稅務、銀行等不同部門中，尚未形成體系，既難以形成完整的信用記錄，也無法進行有效監督。

三、造成中國社會信用狀況的原因分析

目前，失信行為涉及多領域，已逐漸成為一種社會公害。從社會學觀點來說，這種超出個人的特殊生活環境，與人類社會生活、制度有關的威脅社會多數成員價值觀、利益和生存條件的公共問題，是一種社會問題，它的根源在社會而非個人。社會失信問題也是如此。對于任何失信行為，失信者難辭其咎，他們不講道德，敗壞了社會誠信環境，對他人及社會造成極大危害，理應受到輿論的譴責和法律的制裁，但是出現如此廣泛的社會失信行為，確有其社會原因：

（一）社會轉型和社會流動的加快是社會誠信缺乏的社會結構原因

中國從傳統的熟人社會向現代社會轉型過程中，社會交往增大，知名交往的社會活動減少，匿名交往的社會活動增多，人們之間很難再從傳統的熟人關系中找到自己的道德責任，而必須依靠彼此之間的契約而履行自己的責任，很多人漠視契約所規定給自己的道德責任，而是遵循內外有別的誠信理念，往往對“自己人”講誠信，對陌生人不講誠信，由于法律對于違約責任的追究不夠，因而他們對于簽約的陌生人的失信行為大大增加。

社會流動的加快減少了失信的成本，這也是失信現象增多的一個重要原因。當今社會，人們的居業、職業、社會地位都在發生著巨大的變化，根據經濟學博弈理論，在多次重復互動的小群體中，失信和不合作時成本較高，而當群體成員增加或一次博弈過程中，失信和不合作的“搭便車者”的成本會大大降低，尤其是在缺乏強有力的失信懲罰時。因此，在社會流動加速的情況下，失信的成本降低，而社會監督和處理失信行為的成本相應增高，會給某些人違背誠信道德提供誘因。

（二）社會心理因素的群向性示范

群向性是一個心理學上的概念，它是指一個群（集）體中，當核心角色（通常為領導者）做出某種行為時，其他成員會自覺地跟著采取同一行為。社會雖說是復雜多樣的，但它仍存在著一個核心，它能帶動全社會正常、順利地運行。通常這一角色都是由代表國家機器的政府來扮演，其他的社會組織機構則成為輔助政府維持社會正常運行的必要組成部分。當代表國家行政的政府機關或公務員出現違信和失信行為，這不啻起了一個不良的示范，產生極為嚴重的負面群向性作用。

（三）社會信用倫理制約較少

中國社會信用的作用基礎是典型的倫理規范。信用在中國傳統倫理中占有重要的地位。儒家講信是作為一種倫理準則，它具有倫理約束的共同規律。倫理約束是一種內在的約束，可以產生巨大的精神力量，這一力量有時是法律約束和制度制約難以達到的。但是，它只有在內化為個人信念時才能產生現實作用。倫理作為社會控制手段，主要表現了對人的引導性，表現為“你應該”，而不是“你必須”。當一些人拒絕接受這一引導時，他可以無視這種“應該”而我行我素。純粹的倫理制約力量對此是無可奈何的。

（四）法制環境不健全

中國對維護信用的法律條款在多部法律中涉及但不健全，如《民法通則》、《票據法》、《公司法》、《合同法》等對信用活動僅規定了遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。對部分信用行為的債權保護提供了保證，但還不能涵蓋全部信用行為。對如何保護個人隱私、信用信息如何收集和使用等，現行的法律法規均未明確規定，而且尚未形成一部完整的規范社會信用秩序的法律法規。社會信用法制的不健全使一些地方政府、企業、中介機構和個人的經濟行為缺乏剛性約束，使失信者鉆了法律的空子，加劇了信用危機。

四、建立良好的社會信用體系的對策

要建設中國良好的社會信用體系，筆者認為要做好以下幾個方面。

（一）準確定位政府在建設社會信用環境中的作用

根據社會心理的群向性特點，政府如同社會的領頭羊，政府的行為一向成為人們效仿的榜樣。政府行為的偏差就容易導致大眾心理失衡，混亂大眾的價值評判，使大眾失去了行為的準繩。因此，政府要做好自己所為。一是率先垂范，給社會、大眾的誠信一個支點。二是政府可以通過組織結構與部門，包括銀行、稅務、工商、勞動、司法等的密切聯系，在公共數據信息體系中起推動、引導、協調作用，使公共數據信息建立便捷和準確。三是政府可以通過加大信息科技投入，積極引導和鼓勵專門性的公司對消費者和企業進行有償信用搜集、調查活動，加大宣傳教育力度，在此基礎上通過互聯網建成覆蓋全國的信用報告體系。

（二）進一步完善企業信用制度

在現代企業制度的基礎上，規范和擴大商業信用，積極發揮商業信用作為現代經濟基礎性信用的作用，積極推行經濟往來清算票據化。企業要做好以財務為中心的基礎工作，提高自身信用，取信于民、取信于全球市場。

（三）完善個人信用

完備的個人信用檔案，應包括個人自然情況、個人稅務情況、個人司法記錄、個人社會保險和商業保險記錄、個人的儲蓄和債務記錄、個人的信用歷史及個人資產情況等內容。建議在儲蓄存款實名制的基礎上，建立個人賬戶體系，實現個人信用實名制，即將證明、解釋和查詢的個人信用資料鎖定在一個國家的編碼上。個人信用實碼可以在目前身份證編碼系統的基礎上加以改造。每個編碼與每個經濟活動人具有一一對應關系，個人所有的如收入、納稅、借款、還款等必備資料都儲存該碼上，形成“全國統一，一人一號”的個人賬戶，當個人需要向相關者提供自己信用情況時，只要出示個人信用碼，對方就可以查詢到所需資料，以衡量借款人的償還能力，減少信用風險。

（四）完善信用法制建設，加大執法力度

第一，制定全國統一性的信用法制，明確政府部門、企業、個人和信用中介在信用建設中的權利、責任和義務，保證信用信息的真實性。第二，構筑全國性的、開放的誠信系統、將政府、企業和個人的違法行為及受到的處罰記入誠信守法檔案。第三，加大打擊制假售價、偷稅漏稅、經濟欺詐、惡意逃廢債務等失信懲罰力度，增大違法的成本，保證市場競爭能夠真正產生優勝劣汰的效果。

（五）加強倫理道德的建設

制度的建立有助于市場主體的誠實守信，但其作用并不是萬能的。如果人們只有在依賴各種制度強制時才會去遵守市場規則，那么，市場的有序運行必然處于低水平。此外，人們的交易行為不能全部由制度來維持，因為制度的制定需要花費成本，在有些場合一項制度的成本甚至高于由此獲得的收益。因此，在完善各項制度的同時，大力倡導“誠信為本”的道德理念，通過人們自覺調整自身行為的道德規范，來構建和維護信用制度。

（六）強化對社會信用中介機構的監督，規范其行為

信用中介機構主要是利用自身的專業、人員優勢，獨立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產品和服務。如果中介服務機構再無信用，那么社會信用體系就會崩潰了。因此，要強化對信用中介機構的監督，立法規定信用中介機構的法律責任，要求信用中介機構在向社會提供服務時，必須全面、真實、準確地提供信用信息，禁止信用中介機構為了爭取不正當利益，而向公眾提供虛假信息。對制造和提供虛假信息的信息中介機構，要進行追究，并承擔相應的法律責任，包括民事責任、行政責任和刑事責任。

五、結語

目前，信用問題已經成為一個廣受關注的話題。不僅在于中國改革進程中信用缺失導致的一系列嚴重負面影響，更是因為缺乏信用支撐的市場制度很難健康的運作。理論上的清醒是行動上的堅定基礎，面對日趨嚴重的社會誠信問題，僅僅是感情上的激憤和輿論上的譴責是遠遠不夠的。通過前述對于失信現象社會原因的分析，要使誠信成本為社會成員的自覺行動，一方面必須加強對于社會成員的教育，使他們的社會化（包括繼續社會化和再社會化）過程較多接受現代的誠信觀念，另一方面加強社會誠信的相關制度建設和執法監督，增大失信的成本，從個人的道德約束和社會的制度約束兩方面促進社會誠信的建設，或許，這需要一定的時間，但只要持之以恒，失信問題的解決就有了希望。

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