郵政儲蓄銀行的市場定位

[摘 要] 在我國銀行體系構成中，郵政儲蓄銀行占據了重要的地位，同時對郵政儲蓄銀行進行改革也對中國郵政改革有著較大的影響。郵政儲蓄銀行只有確立科學的市場定位，才能實現其改革與發展。本文正是在這種背景下探討郵政儲蓄銀行的市場定位。

[關鍵詞] 郵政儲蓄銀行；市場定位；發展

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 21. 021

[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）21- 0034- 02

1 中國郵政儲蓄銀行的現狀

在6年之前，中國郵政儲蓄銀行還不是獨立的主體，而是依托在中國郵政下面而發展的，自其脫離中國郵政以來，金融體制的改革工作有了較大的進步，而中國郵政儲蓄銀行也有了新的發展[1]。但新生事物總是會面臨較多的挑戰和困難，中國郵政儲蓄銀行在改革初期也不例外，其不僅要轉變成一家商業銀行，同時也有著服務“三農”的艱巨任務。這就需要中國郵政儲蓄銀行能夠在自身發展與社會責任之間實現平衡，不僅讓企業自身有更好的發展，同時也要為國家的金融戰略規劃做出貢獻。

為此，政府也采取一系列措施來支持中國郵政儲蓄銀行的改革工作，通過頒布相應的政策，同時給予“三農”一定的補貼，減少了中國郵政儲蓄銀行的壓力。為了推動新農村的建設，中國郵政儲蓄銀行采取了多種措施，包括購買農發行債券等，取得了明顯的成效。

2 郵政儲蓄銀行的市場定位

目前金融界就中國郵政儲蓄銀行的市場定位問題進行了激烈的探討，但沒有取得出共識。筆者認為中國郵政儲蓄銀行需要在政府的監管下，發揮網絡的優勢，將城鄉金融服務功能的進一步完善作為目標，其主要業務是零售以及其他中間業務。

2.1 農村零售業務

國家為了加大對新農村建設的力度，頒布了很多相關政策來支持新農村的建設，以期能解決我國當前的“三農”問題，在這種背景下，農村業務就是中國郵政儲蓄銀行的主要業務方向，這也是中國郵政儲蓄銀行的一項競爭優勢[2]。因此，中國郵政儲蓄銀行需要對農村的發展情況進行調查，根據農民的金融能力，為農民提供相應的貸款或者是其他服務，在推動新農村建設的同時實現企業的發展。從市場經濟發展規律來說，農村小額信貸業務發展空間很大，這也為中國郵政儲蓄銀行的發展提供了有利條件，能夠幫助中國郵政儲蓄銀行擴展市場，實現自身發展。

2.2 城市批發業務

與其他商業銀行相比，郵政儲蓄銀行具有資金充裕的特點，這也是能夠加以利用的一大競爭優勢。銀行在資金充裕的情況下，能夠在資金批發方面發揮出較大的優勢，形成自己強大的競爭力。因此，郵政儲蓄銀行需要充分利用這一特點，開發一些新的信貸業務，像委托貸款以及銀行間同業拆借貸款等其他方式的業務，這樣也能帶動一些中小金融機構的發展。

然而，金融業務的開展是有一定風險的，而郵政儲蓄部門對此沒有足夠的分析與控制能力，不能有效防范金融市場中存在的一些信用風險以及操作風險等，極有可能蒙受較大的損失。在這種情況下，郵政儲蓄銀行將資金批發業務作為主要模式，能夠在很大程度上降低金融風險，減少由于市場風險而造成的損失。

2.3 中間業務

郵政儲蓄銀行有著較為明顯的特點，并且跟其他銀行都不一樣，因而也能開展一些獨特的業務，像郵政業務相關的一些中間業務等。郵政有著非常完善的實物傳遞網絡，并且其所具有的投資隊伍也非常強大，這使得郵政儲蓄銀行有較大的競爭優勢[3]。在金融市場上，有郵政儲蓄作為強大的后盾支撐，郵政儲蓄銀行能夠快速開拓中間業務這個市場，這是因為郵政儲蓄銀行有充裕的資金作為保障。

3 郵政儲蓄銀行的發展策略

3.1 平衡好國家戰略、社會責任及企業自身發展戰略定位的關系

郵政儲蓄肩負著一定的政治使命，國家要鼓勵新農村建設，增加農民收入，維護農村經濟可持續發展，需要在郵政儲蓄的支持下實現。郵政儲蓄開展相關業務的前提也是為了加強新農村建設，解決實際的“三農”問題。與此同時，郵政儲蓄畢竟是具有商業性質的，需要實現自身的經濟利益，也要為所有者帶來足夠的利潤，這樣才能實現郵政儲蓄的穩定發展。

3.2 大力發展郵政儲蓄銀行中間業務

我國正不斷深化銀行貸款利率改革，靠利率差異來提高商業銀行的利潤存在較大的困難。因此，商業銀行需要尋找新的發展方向，其中最有效的措施就是尋找其他的利潤增長點，郵政儲蓄也具有商業銀行的性質，也需要開展新的業務。這種情況下，中間業務成了各家銀行角逐的對象，而在這個方面郵政儲蓄具有很大的優勢，其有著龐大的網絡體系與充裕的資金支持，能夠在這個領域占據更大的市場，同時提高郵政儲蓄抵御金融風險的能力。

3.3 建立健全銀行內控制度和風險管理機制

郵政儲蓄在過去很長一段時間都沒有實行獨立核算的財務管理方式，這使得郵政儲蓄缺乏完整的數據對可能存在的風險進行分析，不利于郵政儲蓄風險防御機制的建立和完善。我國政府監管部門要對郵政儲蓄銀行實行強有力的監管，使其加強內部管理，提升郵政儲蓄管理水平，能夠在激烈的競爭中得以生存和發展。

3.4 打破制約郵政儲蓄發展的人才瓶頸

郵政儲蓄在現階段處于極度缺乏專業人才的境地，郵政儲蓄銀行需要采取各種措施來擺脫困境，尤其是郵政儲蓄正在不斷開展新的業務。為了在市場中謀求發展，郵政儲蓄需要建設一支高素質的專業人才隊伍，不僅要對現行的人事制度進行改革，采取適當的激勵措施來留住現有的人才，同時還要提高人才的競爭意識，讓銀行人才能夠應對市場中的各種變化。此外，金融市場存在多種潛在的風險，郵政儲蓄銀行人才需要具備一定的風險意識，同時要注重工作方式的創新性，能夠根據市場的各種變化情況和信息來及時采取措施。銀行職工還需要不斷學習新知識，提升自己的業務能力，以便能夠幫助郵政儲蓄銀行抵御金融風險。

4 結 論

中國郵政儲蓄是中國銀行體系的重要組成部分，從成立開始就一直受到社會的廣泛關注。如何對中國郵政儲蓄進行科學的定位，以確保郵政儲蓄銀行可持續發展，同時推動中國新農村建設，已經成為學者研究的重點課題。我國政府需要積極采取措施，為郵政儲蓄提供必要的支持，使郵政儲蓄能夠抵御各種風險，實現穩定發展。

主要參考文獻

[1]馬月，吳勇.郵政儲蓄銀行的市場定位和發展方向[J].東方企業文化，2012（2）：256-257.

[2]牛艷梅.中國郵政儲蓄銀行市場定位問題探討[J].商業時代，2011（20）：257-258.

[3]李春勝，魏忠海，董占宇.基層郵政儲蓄銀行市場定位的思考[J].內蒙古金融研究，2009（9）：312-313.