百度金融夢

位于北京上地信息產業基地的百度大廈，因各色美味餐飲、瑜伽健身、圖書館等休息、辦公場所一應俱全被外界譽為“超七星級辦公樓”。但這里絕不是一個讓人娛樂放松的好地方，百度的一位員工指著大廈里兩間圓拱型睡眠室對《環球企業家》說，這是加班同事晚上睡覺的地方，“這里就像一個家，忙得晚了就可以在這里休息。”

《環球企業家》在采訪百度公司百付寶總經理章政華時，其助手提醒他要不要吃點東西，“因為行程安排太滿，他一直沒吃上飯。”在章看來，這一切都很正常，“百度金融中心理財平臺支持的第一款理財產品，我們用了很短的時間進行研發，團隊成員每天都吃住在辦公室”，“8月份開始籌備產品，9月干了一個月。”

10月28日，“百度金融中心理財平臺”正式上線，推出首款支持產品是“百度理財B”。當天，“百度理財B”銷售超10億元，參與購買用戶超12萬戶，首發當日的申購金額超過了互聯網企業發布的首款理財產品“余額寶”。

但這于百度只是牛刀小試，其有著更狂野的金融夢想。

“如果按照這種互聯網平臺互拼的拼法，以前相對高端的金融行業，最后會淪為賣白菜的，用戶在大量搜索的時候，拼的是誰的理財產品最物美價廉。”章表示。百度金融中心理財平臺不希望如此。

其未來更希望金融業務與搜索產生的大數據相融合。

“如果近期大家都在搜索感冒，那么百度做出相應的指標，有人就會根據我們的指標來預判與感冒相關的股票可能會漲，這是百度金融中心理財平臺未來想結合大數據做的事。”章對《環球企業家》表示。“整個金融資金流動的背后是信息的對稱，而信息處理是互聯網企業所擅長的，這就一定要采用大數據，而且大數據一定要與用戶需求在一起，我們將把金融的需求數據消化掉進而轉化成產品和服務。”

未來，百度或將成為龐大的金融數據中心，一家基于互聯網金融的服務運營商。

入口

百度理財B實質上是一款華夏現金增利貨幣基金，它采取“基本收益+神秘百寶箱”的收益方式，其中“百寶箱”將于12月27日開啟。8%的年化收益率傳聞曾引發行業地震，在貨幣基金業看來，如此高的收益率是不可能實現的—目前銀行五年期存款利率也僅為4.75%，支付寶推出的余額寶年化收益率也僅為4.8%。事實上，百度后來也公開表示，8%只是預期收益率，并沒有承諾保本保收益。

章政華對《環球企業家》表示，“目前百度的基金支付牌照還在申請中，所以第一款產品的操作要在現有政策限制的空間里運作，我們要在現有空間內將體驗做到極致。當天售賣時因為用戶太過熱情，還造成短暫宕機。隨即不到4小時就賣出10個億，我們的技術人員當場眼淚就下來了。大家沒日沒夜的努力沒白忙。”

首戰告捷，但章認為一切僅僅才開始。真正的互聯網金融創新，他認為應分為四個階段：第一個階段是全民對互聯網金融理財的認知，這是最基本的；第二是老百姓要認可互聯網上的金融產品；第三個是利用互聯網的手段，把原先的金融企業、服務、產品進行優化；第四是利用互聯網來進行金融創新，而現在，他認為談真正的互聯網創新還早，目前還處在全民對互聯網金融理財的認知階段。

章政華表示，“未來，百度金融還將繼續在渠道和模式上創新。例如推出團購金融、粉絲金融等。而無線版的百度理財App也在緊鑼密鼓推進中，這個產品會和百度的一些應用嫁接，在應用里面用戶會很方便調取信息，也還有其他新產品正在研發。百度有很多的業務，是把用戶消費意愿的趨勢發掘出來，然后由我們來降低用戶消費門檻，建立用戶消費的意愿，將消費意愿具體展示出來。”

業內人士分析，百度將以搜索引擎為流量入口，將流量變現為直接的購買力。據消息人士透露，從百度頁面導流到實際購買產品的成功率，是非常高的。但百度一直沒有公布其具體的轉換成功率。

據百度提供的另一組數據顯示：目前通過百度每日搜索金融相關檢索詞的數量達到3.3億，銀行產品和證券、基金產品的搜索占比為77%，其中銀行產品占比達到51%，證券基金產品達26%，期貨外匯達14%，保險產品達8%，其他為 1%。

金融業務對百度還有著進一步的作 用。

雖然其搜索、分發等業務成熟，但百度始終面臨一個無法回避的問題：不同于騰訊和阿里，百度缺乏完善的賬號體系，旗下產品眾多，但不管是PC端還是移動端，百度都未能在用戶與賬號之間建立一種難以分割的強聯系。騰訊和阿里則已分別從移動通訊和電商切入移動端建立起自己的賬號體系。

現在看來，百度選擇獨特路徑—用金融理財產品推進支付工具百付寶，再通過百付寶建立起一套完善的賬號體系：一邊借助自己的分發能力推動應用開發者植入百度支付SDK，一邊通過百度系應用為自己的支付體系吸引更多用戶，將業務由金融推向其他，應該是百度將面向個人用戶的“百度金融中心”放在移動云事業部旗下的重要原因。

而在這個體系被建立起來之后，百度在移動端的發展將加速前進，金融產品的時效性天生就和移動時代會有完美結合。首先，在無線上的搜索會由原來用戶的主動搜索到主動服務進行轉變，如今天用戶搜索百度理財今天什么時候發布新產品？然后百度基于大數據發現10點28分會發布產品，在這個時間點就可以直接在百度的瀏覽器上給用戶做提示，用戶可直接下單購買，而不錯過任何一個投資機會，這雖只是很小一步，但隨著百度輕應用的普及，會有更多的新玩法涌現。

改造

據了解，百度理財B成功推出后，眾多金融機構都在積極與百度金融中心理財平臺接觸。但傳統金融機構碰上互聯網企業，是否猶如“火星人遇上地球人”？

有件事讓章印象深刻。以往投資者去金融機構購買理財產品，用戶注冊的銀行卡進行信息確認需要親自到場填寫一系列資料，這很繁瑣。對互聯網企業來說，“你完全可以讓用戶通過視頻，在視頻里他拿著自己身份證填材料，這些其實沒有風險的，因為你可以讓他在視頻里做些動作，確定是他本人就可以，這樣不需要用戶來回跑，體驗就方便很多。”

傳統金融機構確認信息麻煩，很多用戶想修改一個提現銀行卡都無法方便實現，兩周都走不完流程提不出錢，章認為這會導致用戶的體驗很差。“我跟金融機構講，這個問題必須快速解決。互聯網企業非常重視體驗，這就是互聯網企業跟傳統金融機構區別之一。”

他甚至這樣對金融機構表示，“假使通過上網視頻解決不了，這個用戶若在北京的話，我們出錢派人打車過去幫他把資料取過來也行啊！只要對解決用戶問題，對提升用戶體驗是有幫助的，這就是值得的。”

業內人士分析，說到底是兩種不同的意識形態。互聯網公司重視用戶體驗，每一個產品用戶的反饋會很快在下一個版本里解決。“對于百度金融中心理財平臺來說，人人都是客服。”章政華表示。

為此百度金融中心理財平臺有一個快速行動小組以應對每個客戶的反饋信息。“小組成員要求熟悉每個業務核心上的東西。如果有任何成員發現哪個用戶遇到了問題，會立刻發到行動小組的群里面，然后我要求大家一定在一個小時內解決問題，現在這已經逐漸成為整個百付寶的響應標準。”

只有將互聯網基因嫁接到傳統金融機構的產品和服務上，將其進行互聯網改造才能打造出真正的互聯網金融產品。“有些基金公司高管在跟我們談判時，我們會提出一些對用戶體驗的擔心。剛開始這些金融機構對我們提出的方案不理解，但他們思考幾秒后，會說你們提的是對的，我們已經把一部分金融機構思維轉變成晚5秒再回答”，章表 示。

但這種改造并非這么容易，金融行業的各種限制是創新面臨的更高門檻。金融不同于其他行業，管制比較嚴格。比如互聯網讓“高帥富”的信托產品平民化，讓普通消費者在互聯網上也能買到的話會受歡迎，但這需要修改信托法則。根據《中華人民共和國信托法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

對此，章表示要首先做好用戶體驗，“但前期重要的是風險控制，在此基礎上把產品體驗做好。只有用戶口碑做起來了，百付寶才能真正談得上成為一個平臺。”

章政華對未來充滿信心，“未來百度金融中心希望能通過用戶在百度搜索的背后幫用戶找到相關的東西，通過大數據和云計算處理成一個可自主化的服務體系，形成一個完整服務的閉環。再過兩年，人們會看到金融在整個互聯網的比重會有很大提升，不僅僅是個別產品比例上的，而是整個層次的提升。”