貨幣銀行學課程的實驗輔助教學改革研究

[摘 要]本文指出新金融發(fā)展形勢下傳統(tǒng)貨幣銀行學教學體系不足，分析了補充實驗教學的必要性，然后提出應(yīng)用、技能和專業(yè)層面的分層次實驗輔助教學體系設(shè)計和完善軟硬件、創(chuàng)新實驗方案、完善考核體系等實施路徑。

[關(guān)鍵詞]貨幣銀行學 實驗教學 改革

[中圖分類號] G642 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2013）22-0095-03

一、引言

未來一個時期是我國向金融強國邁進的關(guān)鍵時期。金融競爭的實質(zhì)是人才競爭。劉桂梅（2011）指出，未來金融業(yè)將表現(xiàn)出國際化、信息化、個性化、特色化和混業(yè)化趨勢，客觀上對高校金融人才培養(yǎng)提出了新的要求。《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出高校要注重高素質(zhì)專門人才和拔尖創(chuàng)新人才的聯(lián)合培養(yǎng)。實驗教學是一種適應(yīng)新形勢人才培養(yǎng)要求的創(chuàng)新教學模式，在國外金融教學中已得到一定應(yīng)用。國際高等商學院協(xié)會（AACSB International）的北美認證會員[1]有36%配置了金融實驗室，提供金融市場、風險、分析和咨詢等學習模塊。

國外實踐表明，實驗教學有助于開展市場化和國際化背景下的金融學本科生通識教育。現(xiàn)代本科教育觀念正經(jīng)歷培養(yǎng)業(yè)務(wù)型人才向全能型人才的轉(zhuǎn)變，這要求本科教學通時化和基礎(chǔ)化，而非過早專業(yè)化（王學武，2003）。過去二十年我國金融體系融合化大大拓寬了基礎(chǔ)化教育的寬度和廣度，銀行、證券、保險等金融行業(yè)混業(yè)趨勢明顯，金融市場化和國際化程度加深，傳統(tǒng)課堂式教學已經(jīng)不能滿足金融專業(yè)通才的培養(yǎng)需求，而實驗教學可以通過系統(tǒng)平臺集成貨幣市場、證券市場、商品市場等基礎(chǔ)知識和實時資訊，滿足日益拓延的專業(yè)基礎(chǔ)教學要求。此外，實驗教學有助于培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才。據(jù)王東升（2008）估算，我國各類金融機構(gòu)每年新增人才需求在50 萬左右，并呈現(xiàn)應(yīng)用性、技術(shù)性、研發(fā)性和市場性等全新動態(tài)需求。伴隨移動物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和金融創(chuàng)新，現(xiàn)代金融業(yè)信息化趨勢顯著，對知識授予為主的傳統(tǒng)課堂教學提出挑戰(zhàn)，而實驗教學可以通過模擬真實市場，針對性地培訓學生動態(tài)數(shù)據(jù)分析能力，訓練學生成為融匯金融、會計、財務(wù)、數(shù)學、信息、計算機等多學科知識，運用多種行業(yè)環(huán)境軟件、專業(yè)分析軟件和資訊數(shù)據(jù)庫工具，處理各類實際金融問題的專業(yè)化人才。

二、貨幣銀行學實驗教學改革的必要性

貨幣銀行學是金融學專業(yè)最重要的理論基礎(chǔ)課程，隨著現(xiàn)代金融體系的深化發(fā)展，現(xiàn)有課堂教學方式存在以下矛盾亟待解決：第一，基礎(chǔ)理論課程教學內(nèi)容體系的穩(wěn)定性與金融實踐發(fā)展的動態(tài)性之間的矛盾。貨幣銀行學是一門研究金融領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運行規(guī)律的課程，現(xiàn)代信用經(jīng)濟和金融市場快速發(fā)展要求該課程教學保持一定先進性和動態(tài)性，這與以課堂講授為主的教學內(nèi)容體系的穩(wěn)定性存在內(nèi)在沖突。第二，基礎(chǔ)理論課程教學內(nèi)容體系的單一性和各層次學生需求多樣性的矛盾。貨幣銀行學課程內(nèi)容有40%比重是自主性教學，需要根據(jù)不同專業(yè)、層次學生的知識結(jié)構(gòu)和特性確定教學側(cè)重點、設(shè)計教學方案、選擇教學內(nèi)容以體現(xiàn)差異性。這與傳統(tǒng)集中式課堂教學模式是不匹配的。第三，基礎(chǔ)理論教學與金融人才社會需求之間的矛盾。傳統(tǒng)教育模式下過分強調(diào)理論基礎(chǔ)知識傳承，忽視了對學生實踐能力和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)，學科本位導向的課程結(jié)構(gòu)和教學模式也難以適應(yīng)應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)要求，導致人才供給與需求的部分脫節(jié)。第四，傳統(tǒng)集中式授課模式與互動式教學要求的矛盾。傳統(tǒng)教學模式是“老師教什么，學生學什么”，而互動式教學模式是“學生想學什么，學到了什么”，是建立在學生為中心，教師為引導的新型教學秩序上的，這一點在傳統(tǒng)課堂式集中教學環(huán)境中是很難實現(xiàn)的。

針對上述矛盾，進行貨幣銀行學課程實驗輔助教學改革勢在必行，它可以順應(yīng)金融活動市場化、國際化、融合化趨勢，滿足培養(yǎng)多層次應(yīng)用人才的需要。這是由于：第一，實驗教學可以滿足課程內(nèi)容動態(tài)變化的要求。隨著金融活動市場化、國際化和金融課程微觀化、學科交叉化趨勢，貨幣銀行學課程內(nèi)容也需動態(tài)更新。金融實驗教學通過專業(yè)資訊平臺24小時不間斷更新舊理論、知識、市場行情和資訊，并結(jié)合相關(guān)內(nèi)容的實驗項目設(shè)計，滿足課程動態(tài)化的教學需求。第二，實驗教學可以滿足不同專業(yè)、不同層次的多樣性教學需求。針對金融專業(yè)和非金融專業(yè)、本科和碩博學生的不同培養(yǎng)要求，實驗教學可以通過網(wǎng)絡(luò)教學平臺的靈活運用（如Blackboard系統(tǒng)），對不同專業(yè)學生“因材施教”，定制教學方案和課程側(cè)重，采用多樣考核方式，以培養(yǎng)“術(shù)有專攻，博采眾長”的多層次高級人才。第三，實驗教學可以提高資源效率，實現(xiàn)實驗室優(yōu)化利用。高校金融實驗室的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、形式和設(shè)備基于計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和多媒體技術(shù)架構(gòu)，因此需要增大實驗室使用率來提高資源共享化，實現(xiàn)效率優(yōu)化。課程實驗教學可以試行和推廣實驗室開放制度，提高實驗室的利用率，提高投資效益。 第四，實驗教學可以滿足復合型應(yīng)用金融人才的培養(yǎng)要求。70年代以來，現(xiàn)代金融學科表現(xiàn)出了微觀化、交叉融合化趨勢，本科金融教育也開始強調(diào)“寬口徑，重實踐”培養(yǎng)要求，貨幣銀行學課程也不例外。實驗教學一方面可以加強微方向課程內(nèi)容建設(shè)，如補充一些金融市場、公司金融、資本市場、投資銀行、家庭理財、公司理財?shù)那把匦岳碚摗Ａ硪环矫妫梢酝ㄟ^軟件和系統(tǒng)運用和實踐培養(yǎng)復合型應(yīng)用人才。如引進教學軟件，開展模擬銀行、投資理財?shù)葘嶒灲虒W活動；引進金融信息資訊交互系統(tǒng)，培養(yǎng)具備經(jīng)濟分析、財務(wù)會計、法律管理、數(shù)據(jù)處理、電子商務(wù)等多學科知識背景的應(yīng)用型人才。

三、貨幣銀行學課程實驗輔助教學體系設(shè)計

結(jié)合貨幣銀行學課程教學大綱和分類人才培養(yǎng)要求，表1將實驗教學課程體系分為理論基礎(chǔ)、技術(shù)基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)資訊三個層次，設(shè)計了相關(guān)對接課程，補充了原有教學大綱的動態(tài)教學內(nèi)容，側(cè)重訓練學生的理論運用能力、職業(yè)和專業(yè)技能以及挖掘分析數(shù)據(jù)能力，滿足不同類型、專業(yè)、學歷的多層次教學需要。

表1 貨幣銀行學課程實驗教學體系的層次建設(shè)

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實踐中，實驗教學既應(yīng)體現(xiàn)融合性，也應(yīng)體現(xiàn)漸進性。第一，通過實驗教學手段完善本科生通才教育，匹配融合化、市場化、國際化的大金融發(fā)展趨勢。本科生培養(yǎng)宜“全”不宜“專”，對于貨幣銀行學這類理論基礎(chǔ)課更是如此，應(yīng)對不同專業(yè)背景的學生進行“面面俱到”的基礎(chǔ)教育，這就對應(yīng)了實驗教學的第一層次基礎(chǔ)原理的運用，以及第三層次金融市場即時數(shù)據(jù)和資訊的獲得能力培養(yǎng)。第二，金融專業(yè)人才培養(yǎng)要在“面”的基礎(chǔ)上體現(xiàn)“專”。在第一、三層次基礎(chǔ)上，根據(jù)學生自主選擇的專業(yè)方向，有針對性地培養(yǎng)行業(yè)操作技能，并為相關(guān)課程學習做好準備。如銀行信貸、風控、會計、結(jié)算、綜合柜臺業(yè)務(wù)等軟件使用，貨幣、外匯、期貨市場等金融市場交易技術(shù)和趨勢分析訓練，融資咨詢和產(chǎn)品設(shè)計、營銷方案配置和理財規(guī)劃等。第三，區(qū)分本科和碩博教學，課程實驗內(nèi)容應(yīng)體現(xiàn)鮮明層次，實現(xiàn)階梯式漸進深入，切忌“一刀切”。與本科生培養(yǎng)目標相比，碩博教學更注重理論的探索和自主分析問題能力的培養(yǎng)，實驗教學也需為此服務(wù)。通過第二層次專業(yè)技能實驗學習、運用先進的量化分析方法和工具，分析并解決貨幣銀行學涉及的前沿問題。另外，第三層次實驗教學中，應(yīng)通過宏觀經(jīng)濟、金融政策實驗側(cè)重培訓分析實時數(shù)據(jù)，把握宏觀經(jīng)濟運行動態(tài)的能力。發(fā)掘貨幣政策與宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場的聯(lián)動機制，并最終將實驗教學帶出課堂，成為碩、博士常規(guī)研究手段。

四、貨幣銀行學課程實驗輔助教學實施路徑

現(xiàn)階段，我國金融實驗教學和建設(shè)存在硬件配置陳舊、軟件配置不足和課程設(shè)置不合理等問題（楊林，2006），相比金融實驗室教學開展相對成熟的國家來說，還有明顯差距。北美1722所高校商學院有246所已建設(shè)了金融實驗室，平均面積110平方米，30個實驗機位，擁有證券自動報價屏、投資資訊和交易方案軟件等軟硬件設(shè)施，設(shè)置有金融風險、金融行為、金融分析等不同類別實驗室。因此，參照國外經(jīng)驗，為推動貨幣銀行學課程實驗輔助教學改革，需推進如下實驗室建設(shè)實施路徑予以配合。

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圖1 全美高校商學院使用率前五的投資資訊和交易方案軟件

第一，完善軟硬件設(shè)施。硬件方面，我國現(xiàn)有的金融實驗室是依照傳統(tǒng)講授式的思路建設(shè)的，而國外實驗室是按照依托網(wǎng)絡(luò)、計算機和多媒體技術(shù)實現(xiàn)資源共享，完成金融學科教學和科研任務(wù)的思路建設(shè)，因此，需要將服務(wù)器客戶機的系統(tǒng)架構(gòu)調(diào)整為交互式客戶機系統(tǒng)架構(gòu)。軟件方面，我國金融實驗室軟件建設(shè)非常匱乏，應(yīng)大力加強軟件平臺建設(shè)。首先應(yīng)鼓勵高校購買國內(nèi)外知名的如Bloomberg、CEIC、Wind等實時資訊系統(tǒng)，其次應(yīng)配置涵蓋證券、銀行、保險、外匯、期貨期權(quán)等實時行情分析和模擬交易系統(tǒng)軟件，如世華財訊各行業(yè)分析系統(tǒng)，再次應(yīng)依托金融機構(gòu)，購置簡易版的如銀行信貸、綜合柜臺業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等操作訓練軟件。由于大型企業(yè)管理軟件費用較高（如用友、金智的企業(yè)管理軟件、統(tǒng)一應(yīng)用平臺），可由屬地高校聯(lián)合購置，共同使用。

第二，完善并創(chuàng)新實驗方案設(shè)計。建立層次遞進的、內(nèi)容完整的實驗方案模塊，如操作型實驗教學模塊、綜合應(yīng)用型實驗教學模塊和研究型實驗教學模塊。通過開展金融業(yè)務(wù)流程、投資分析交易和分析工具應(yīng)用實訓來分別提高學生的實際操作能力、綜合應(yīng)用能力和現(xiàn)實研究能力。在此基礎(chǔ)上，可對實驗方案進行進一步創(chuàng)新。內(nèi)容上，可以以教師研究課題為載體，采取學生自主實驗和教師指導方式相結(jié)合的方式，進行貨幣銀行學課程理論實踐的前沿研究。形式上，將實驗教學與社會實踐相結(jié)合，與金融機構(gòu)和其他企業(yè)合作設(shè)立實訓基地，聘請相關(guān)人士擔任實驗導師，對接培養(yǎng)學生日后工作技能。也可參考西方國家商學院操作手法，成立企業(yè)贊助的投資管理實驗基金，訓練培養(yǎng)學生的現(xiàn)實投資和實戰(zhàn)能力。

第三，建立完善實驗教學考核體系。新增實驗教學體系后，原有的單一化的貨幣銀行學課程考核模式顯然已不合適，需要采用全程式、多元化考核方式。首先是基于學習的過程進行考核，除了對筆試、作業(yè)、發(fā)言等常規(guī)課堂內(nèi)容外，還須對實驗在線時間、實驗報告等進行考核。然后是考核內(nèi)容多元化，除了對基本理論和知識進行考核外，還需對應(yīng)用能力和綜合思辨能力進行考核。如實驗小組成果、實驗導師評價、研究成果發(fā)表等，旨在激發(fā)學生學習主動性、外延性和創(chuàng)造性。

[注]①美國、加拿大有國際高等商學院協(xié)會成員商學院691家，認證商學院494家。

[ 參 考 文 獻 ]

[1] Joe Peng ，F(xiàn)ort Smith， Ronald Bremer， Evidence on student-managed Funds：a survery of U.S. Universities[J].Business EducationAccreditation ，2009，Volume 1 ，No. 1.

[2] 陳文府.構(gòu)建高效率的高校金融實驗教學運行機制思考[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2012，（17）.

[3] 楊林，顏金林.金融實驗教學的定位模式與改革路徑[J].實驗室研究與探索，2006，（2）.

[4] 趙家敏.從金融學科發(fā)展趨勢看我國的金融人才培養(yǎng)——對金融學課程實驗教學的思考[J].高教探索，2003，（4）.

[5] 中央財經(jīng)大學金融系理論教研室.貨幣銀行學課程考核體系改革研究[J].中國大學教育，2004，（2）.

[責任編輯：左 蕓]