股份制銀行產品各有特點

2013年1～7月共有24612款銀行理財產品到期，在16885款公布了到期收益率的產品中，共計524款產品到期收益率達到6.00%及以上，其中18款產品到期收益率在10.00%（含）以上，36款產品到期收益率在8.00%（含）～10.00%，470款產品到期收益率在6.00%（含）～8.00%。到期收益率最高的產品為交行的兩款私人銀行產品，分別為“至尊22號（2271110009）”和“至尊22號（續1）（2271110012）”，兩款產品分別存續530天和504天，到期收益率分別為24.92%和26.21%。

從產品發行機構類型來看，在504款到期實現高收益率（6.00%及以上）的產品中，股份制銀行發行308款，國有商業銀行發行110款，城商行發行73款，外資銀行發行21款，農商行發行12款。由此可以看出，雖然各類型銀行均有到期實現高收益率的產品，但是股份制銀行占了絕對優勢，產品占比接近60%。

從具體銀行來看，共計45家銀行有到期收益率較高的產品，其中有3家銀行到期產品表現突出，包括兩家股份制銀行和一家國有銀行，分別是中信銀行、光大銀行和交通銀行，在其1～7月到期的產品中有超過50款產品到期收益率在6.00%～8.00%，3家銀行高收益率產品數量合計超過1～7月到期實現高收益率產品總數的一半。但盡管3家銀行都有較多到期收益率較高的產品，各家銀行的產品卻有著顯著不同的投資特點。

中信銀行——多點開花

在中信銀行表現優秀的產品中，人民幣產品到期收益率在6.00%～8.00%，澳元產品到期收益率在6.50%～8.65%。這些產品來自其多個系列，主要包括“穩健投資計劃”“惠益計劃穩健系列”“惠益計劃成長系列”和“私人銀行澳元外幣”4個系列。不同資金投向的產品系列，構成了較為豐富的風險特征不同的產品層級，使得不同風險偏好的投資者都能獲得實惠的收益。52款產品的存續期限為101～378天，產品能較好地滿足中長期的投資需求。因而綜合產品風險特征、流動性和收益性來看，中信銀行產品較好地滿足了各類投資者的需求。

光大銀行——專心經營“T計劃”

光大銀行到期收益率在6.00%～8.00%的產品中，除1款“陽光理財A+計劃2012年第六期產品2”產品為與香港盈富基金表現掛鉤的結構性產品外，其余均為“T計劃”產品。該系列產品主要通過對信托計劃優先受益權的投資，最終將資金投向股票、基金及債券和貨幣市場工具，產品投資標的中包含了高風險的資產，但組合投資的策略在產品風險和收益上實現了較好的平衡。同時這些產品期限豐富，存續期限在53～711天，涵蓋了短、中、長各個期限，滿足了不同流動性需求的投資者。但該系列產品以高端客戶為主要目標客戶，投資門檻較高。

交通銀行——偏向高凈值客戶

在交通銀行表現優秀的產品中，人民幣產品到期收益率在6.00%～26.21%，澳元產品到期收益率在6.10%～7.80%。這些產品主要來自其“至尊系列”“沃德添利”和“‘得利寶新綠’澳元產品”3個系列。這些產品中，有接近一半比例的產品面向私人銀行客戶，可見其高收益率產品主要是在于吸引高凈值客戶。同時交通銀行的高收益率產品投資期限均較長，其中存續最短的1款產品，期限也達234天，適合對資金流動性需求不強的投資者進行投資。