叫板銀行卡“回扣”

如今，人們已進入一卡在手走遍天下也不怕的卡片時代，錢包里裝的不再是鈔票，而是越來越多的銀行卡。刷卡消費便利的同時，也會遇到很多鬧心事，如存入卡的錢常被銀行以各種收費名目抽走幾張。面對強勢銀行吃“回扣”，個體抗?fàn)幫ǔo效且無奈。若據(jù)理力爭，巧妙操控信用卡，應(yīng)該可以在爭奪戰(zhàn)中搶回銀行強扣的錢。

第一戰(zhàn)：年費

2012年我申請了某銀行的信用卡。卡的宣傳冊上明確告知，每張卡片年費300元，每年刷滿6次，就可免年費。為免年費，我當(dāng)時有種豁出去刷卡的感覺，每次購物消費都劃一下卡，并且按時還款。

到了年底，我收到銀行寄來的信用卡對賬單上，卻顯示扣除300元年費。隨即打電話給銀行客服，詢問為何不按規(guī)定減免年費一事。銀行工作人員核對了賬單后表示，是工作疏忽造成的，并說將立即退回扣除的年費。雖然年費退回來了，但我心里開始留下疑問：“要不打電話問，是不是銀行就裝聾作啞不管了？”

之后我對銀行的信任度稍有降低，每次收費也會核對仔細(xì)。假如已聲明按消費N次減免年費，又的確被收取了年費，就可以理直氣壯地和銀行客服溝通。

第二戰(zhàn)：短信費

今年我調(diào)回南京工作，手頭除了工行、建行的銀行卡，還有幾張有透支功能的信用卡，林林總總的收費項目更多地吞噬了我卡里的資金。

春節(jié)放假在老家，受表姐委托，替她在農(nóng)行江西省南昌三江支行辦了一張卡，收費24.5元。除了年費10 元外，還交了卡費5元，短信通知費2.5元，電子銀行安全支付工本（K寶、動態(tài)口令卡）費7元。相比其他銀行的免費開卡，這20多元交得不爽，尤其是短信通知費，即使退訂，第1個月的短信通知費也必須得扣。

同樣的，我的錢存在銀行，也是越存越少。工資卡每月都要扣短信提醒費，本來挺貼心的，當(dāng)賬戶有資金變動時，都能收到一條銀行發(fā)來的短信提醒，不失為提高安全性的一個好辦法。可是，這種方便貼心的服務(wù)如果建立在扣費的基礎(chǔ)上，誰還樂意買單？

農(nóng)行僅規(guī)定在北京地區(qū)辦理短信提醒服務(wù)免費，而在其他省份或地區(qū)，比如江西，則按月收取2.5元；建行短信提醒服務(wù)費在總行層面每月需交5元，具體到各分支行會有下浮；工行的5星級客戶在柜臺辦理短信提醒，可享免費優(yōu)惠，其他客戶每月需交2元。中行、交行、光大銀行以及招行等行暫時不收取短信提醒費，可免費使用。而中信銀行普卡的短信提醒收費最高，為3元/月。不過，中信銀行金卡、白金卡的短信提醒服務(wù)免費。

從目前各銀行的報價來看，短信提醒服務(wù)收費并不便宜。目前銀行借記卡年費一般是10元/年，而如果客戶訂制一年的短信提醒服務(wù)，需要每年交12～36元。

第三戰(zhàn)：閑置費

當(dāng)然，一并被清除掉的，還有以前閑置的銀行卡。按國際慣例，有的信用卡要收年費。我記得國內(nèi)各家銀行對辦理了信用卡的客戶，第一年多數(shù)免收年費，第二年開始收年費，但各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)不同。如招行的普通信用卡主卡年費100元，副卡年費50元；金卡主卡年費300元，副卡年費150元。農(nóng)行、中行、建行、興業(yè)銀行等對激活后長期不使用的信用卡要收取年費。我辦了一張中行的卡，幾乎沒怎么用過。

想到這里，我悄然大悟，中行的卡放在家里“睡覺”還得交年費，實在很不劃算。索性拿著存折到銀行注銷。我記得最后一次使用是2011年4月，里面還有幾十元存款，但注銷賬號時卡里已經(jīng)沒有錢了，而且還要再交7元錢。之前存的錢早就被小額賬戶管理費、年費等收費項目給掏空了。

銀行三番兩次的強扣，終于讓我明白卡不在多，最重要的是把已有的卡充分利用起來。手里一把卡，每張卡都有一點錢，除了日常存取錢、轉(zhuǎn)賬、消費外，那些名目繁多的手續(xù)費，在不經(jīng)意間就掏空了我的銀行卡。

我把我和愛人的卡整理了一下，該注銷的都注銷掉，最后留下了3張卡。愛人收入比較多，我就把他的工資卡作為儲蓄卡，我自己工資的一半存入投資卡，一半存入消費卡用來消費、代交水電煤氣和通訊費。3張卡里面的日均余額足以保證銀行不會收取管理費，而且兩人的資金相對集中，可以用來投資，也有利于養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣。

對銀行強留的各種卡費“回扣”，我必須想方設(shè)法地叫板才行，減少不必要的損失。愛人笑言銀行碰到類似我等聰明消費者，算倒霉了，盡管如此我也沒有減少信用卡的用途，仍無法脫離它的方便快捷。只不過，我想盡量維護自我利益，做一個敢向銀行叫板的理財用戶。

目前多數(shù)銀行對客戶跨行使用銀行卡取款，都要收取一定的手續(xù)費。為了至減少此項費用，盡量選擇就近的網(wǎng)點和ATM機較多的銀行，這樣可以減少跨行取款的次數(shù)。

對銀行卡、存折的掛失都要收費，可利用銀行的某些制度規(guī)定來省去掛失開支。辦理銀行卡后盡量開通免費的網(wǎng)銀，然后把活期存折、定期存單以及銀行卡全部掛到這張銀行卡下。這樣，除了便于資金管理外，今后無論是銀行卡、活期存折、定期存單丟失或是密碼忘記，都不用去銀行掛失，在需轉(zhuǎn)出時直接通過網(wǎng)上銀行把賬戶上的錢全部轉(zhuǎn)到其他賬戶中即可。

在一家銀行分別辦理一張借記卡和一張貸記卡是最劃算的。這兩張卡一張是要與工資掛鉤的借記卡，一張是要與透支消費掛鉤的貸記卡。為避免貸記卡透支消費后出現(xiàn)因沒有及時還款發(fā)生利息的問題出現(xiàn)，在辦理這兩張卡時，最好采用自動關(guān)聯(lián)賬戶還款按時劃撥金額，避免因欠款被銀行“搶”利息和滯納金。