架起客戶與理財師之間的橋梁

理財師的俱樂部、投資者的網上家園——2013年5月，旨在建立國內“理財行業雙向互動”旗艦平臺的“愛理財”正式推出，引起了業內人士的廣泛關注。據愛理財俱樂部負責人趙均馨介紹，雖近期才開始全國推廣，但前期軟件客戶端下載量已達到20多萬次，客戶注冊數量已突破6000人。市場反響強烈，用戶體驗良好，相信該平臺一定能夠為更多的客戶提供更優質的理財新體驗。

時代呼喚專業的理財服務

趙均馨說，中國的理財業還處于新生階段，但其發展速度卻很快，甚至出現了過熱的現象。由于市場競爭加劇，行業制度不健全，人們理財觀念存在偏差，再加上監管滯后，導致中國理財行業亂象叢生。表現在理財產品上，雖然發行數量龐大，但是由于我國金融機構創新意識不強，理財產品同質化嚴重，無論在目標群體鎖定上，還是產品結構上都存在很大的相似性。面對琳瑯滿目的理財產品，人們發現理財如霧里看花，越來越不知道該如何理財。這種“亂”還表現在國內理財市場以理財為幌子推銷金融產品的營銷員多，而專業的理財師偏少。現在，我們經常會遇見一些穿西服、掛胸卡的年輕人自稱為理財師，主動要求為你提供理財服務。其實，這些人絕大多數都是來自銀行、證券或者保險行業的客戶經理，有的人甚至是一些中介機構雇傭的臨時推銷人員而已。他們只會推銷理財產品，很難為客戶提供專業的理財服務。

由于理財是一項綜合性工作，它要求理財人員必須具備全面的社會、經濟和法律知識，全面了解銀行、證券、稅務、保險、法律等方面的相關知識，擁有豐富的金融從業經驗，良好的人際交往能力與預測分析能力。可以說真正的理財師是一種復合型人才，而這種人才在中國還非常匱乏。除此之外，違規代售、不規范私售、巨額虧損等理財亂象也紛紛見諸報端，浮出水面。理財市場混亂且復雜，老百姓不知道該如何選擇理財產品，更不懂得如何甄選優秀的理財師。老百姓想理財，卻不知路在何方。

客戶與理財師之間需要一座橋梁

客觀地講，這種艱難的選擇不僅表現在理財客戶選擇理財產品和理財師方面，同樣也表現在理財師尋找理財需求方面。由于理財市場混亂復雜，信息不對稱，普通老百姓對于理財產品及客戶經理的選擇還沒有突破時間、空間的限制。因為理財市場的混亂，人們仍然固守“就近”原則，在親朋好友等熟人中尋求理財幫助。更重要的是，他們對于金融行業的從業人員不能進行有效甄選。換句話說，普通老百姓還不能充分自由地選擇理財師和理財產品。其結果是老百姓的理財需求與金融機構的服務無法進行科學高效的匹配，理財需求得不到有效滿足。另一方面，客戶經理也無法在更大的空間范圍內為更多的客戶提供服務。金融理財始終在自己的小圈子里進行，整個行業裹足不前。

如果能在客戶與理財師之間搭建一座突破時間和空間維度的橋梁，讓各類理財信息充分流動，實現客戶與理財師之間真正的雙向互動，自由選擇。那么，每一個參與其中的人都會有一種全新的理財體驗。趙均馨認為，這正是推出愛理財的初衷。

基于這種背景，眾鼎銘智（北京）國際管理顧問有限公司與云智通科技有限公司強強聯手，優勢互補，合力打造了理財行業的雙向互動平臺——愛理財。趙均馨介紹說，這個平臺采用O2O（線上線下）的方式，整合金融行業各機構，讓用戶可以直接對接專業理財人士，充分、自由吸收理財資訊，快速、便捷、免費享受行業內專家提供的意見與方案，達到實時互動的效果。這種互動既可以是公開的一對多的形式，也可以通過私聊的方式進行一對一溝通。有了這個平臺人們不僅可以突破空間、公司、人際網絡的限制任意挑選適合自己的理財規劃師，還可以在最大限度內進行理財方案和產品的甄選。對金融機構來講，這無疑是一個全新的客戶服務平臺，將為理財師們帶來更廣闊的空間，更高效的節奏，甚至可以改變他們的工作方式。

互聯網催生理財新體驗

愛理財的功能非常類似于“百度知道”，人們常說的“外事問谷歌、內事問百度”就源于“百度知道”，借助這個平臺網民可以很方便地向全世界提問。而愛理財則專注于理財行業，在這個平臺回答問題的理財師則是經過嚴格篩選的專業人士。單從從業時間上來看，能夠在這個平臺幫助客戶解決理財問題的專家基本上都是在銀行、保險、投資等領域具有5年以上年資的資深人士。從板塊設置上分為“問題咨詢”“財富案例”“財富自測”“解決方案”四個部分，涵蓋保險、銀行、證券、信托等所有金融理財領域。它并不是一個金融超市，簡單羅列所有的金融產品及理財服務，而更像是一個私家廚房，理財師就是你的廚師，它會根據你的需求，本著營養均衡、葷素搭配的原則，為你制作出適合自己胃口和身體的美味佳肴。愛理財也一樣，其最大的價值就是整合了所有金融機構及其服務，集中了優秀的理財專業人士，理財師可以在更廣闊的平臺上為客戶提供一站式綜合金融理財服務，而不是單一的去銷售某種產品。為了方便客戶選擇理財師，愛理財平臺還開發了滿意度評價體系，所有客戶均可以對理財師的服務進行評分，以方便客戶更好的選擇理財師。

愛理財俱樂部：理財平臺好管家

據了解，愛理財平臺已在各大應用軟件商店上線，所有安卓系統的智能手機、平板電腦都可以免費下載使用，蘋果版本的產品已研發完畢即將上線。為了給社會提供最專業的理財服務，目前該平臺客戶端對外免費開放，只要安裝即可瀏覽，簡單注冊后就可以發布理財需求。而專家端則設置了嚴格審核程序，只有那些誠信度高、業務專業、經驗豐富的資深理財師們才可通過審核獲得登錄權限為客戶解決理財問題。為了更好的審核、管理愛理財平臺專家群體，也是本著提高理財師技能，幫助理財師及時獲取最新資訊的目的，眾鼎銘智（北京）國際管理顧問有限公司還特別發起成立了“愛理財俱樂部”。俱樂部通過舉辦專業培訓、精英沙龍、客戶聯誼、定期會議等方式不斷提高理財師專業素養，以更好地借助愛理財為社會提供服務。

可以想象，在不久的將來，只要你擁有一部手機或者一臺平板電腦，用一兩分鐘時間安裝好愛理財軟件，你就可以隨時、隨地、隨心的提出你的理財需求。而在軟件的另一端，經過愛理財俱樂部審核甄選后的資深理財師們將給予你專業、高效、滿意的回答。一個軟件，搭起的是一座橋梁，但改變的則是整個金融行業和人們的理財習慣。