架起客戶與理財(cái)師之間的橋梁

理財(cái)師的俱樂部、投資者的網(wǎng)上家園——2013年5月，旨在建立國內(nèi)“理財(cái)行業(yè)雙向互動(dòng)”旗艦平臺的“愛理財(cái)”正式推出，引起了業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注。據(jù)愛理財(cái)俱樂部負(fù)責(zé)人趙均馨介紹，雖近期才開始全國推廣，但前期軟件客戶端下載量已達(dá)到20多萬次，客戶注冊數(shù)量已突破6000人。市場反響強(qiáng)烈，用戶體驗(yàn)良好，相信該平臺一定能夠?yàn)楦嗟目蛻籼峁└鼉?yōu)質(zhì)的理財(cái)新體驗(yàn)。

時(shí)代呼喚專業(yè)的理財(cái)服務(wù)

趙均馨說，中國的理財(cái)業(yè)還處于新生階段，但其發(fā)展速度卻很快，甚至出現(xiàn)了過熱的現(xiàn)象。由于市場競爭加劇，行業(yè)制度不健全，人們理財(cái)觀念存在偏差，再加上監(jiān)管滯后，導(dǎo)致中國理財(cái)行業(yè)亂象叢生。表現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品上，雖然發(fā)行數(shù)量龐大，但是由于我國金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識不強(qiáng)，理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，無論在目標(biāo)群體鎖定上，還是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上都存在很大的相似性。面對琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，人們發(fā)現(xiàn)理財(cái)如霧里看花，越來越不知道該如何理財(cái)。這種“亂”還表現(xiàn)在國內(nèi)理財(cái)市場以理財(cái)為幌子推銷金融產(chǎn)品的營銷員多，而專業(yè)的理財(cái)師偏少。現(xiàn)在，我們經(jīng)常會遇見一些穿西服、掛胸卡的年輕人自稱為理財(cái)師，主動(dòng)要求為你提供理財(cái)服務(wù)。其實(shí)，這些人絕大多數(shù)都是來自銀行、證券或者保險(xiǎn)行業(yè)的客戶經(jīng)理，有的人甚至是一些中介機(jī)構(gòu)雇傭的臨時(shí)推銷人員而已。他們只會推銷理財(cái)產(chǎn)品，很難為客戶提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

由于理財(cái)是一項(xiàng)綜合性工作，它要求理財(cái)人員必須具備全面的社會、經(jīng)濟(jì)和法律知識，全面了解銀行、證券、稅務(wù)、保險(xiǎn)、法律等方面的相關(guān)知識，擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，良好的人際交往能力與預(yù)測分析能力。可以說真正的理財(cái)師是一種復(fù)合型人才，而這種人才在中國還非常匱乏。除此之外，違規(guī)代售、不規(guī)范私售、巨額虧損等理財(cái)亂象也紛紛見諸報(bào)端，浮出水面。理財(cái)市場混亂且復(fù)雜，老百姓不知道該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品，更不懂得如何甄選優(yōu)秀的理財(cái)師。老百姓想理財(cái)，卻不知路在何方。

客戶與理財(cái)師之間需要一座橋梁

客觀地講，這種艱難的選擇不僅表現(xiàn)在理財(cái)客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)師方面，同樣也表現(xiàn)在理財(cái)師尋找理財(cái)需求方面。由于理財(cái)市場混亂復(fù)雜，信息不對稱，普通老百姓對于理財(cái)產(chǎn)品及客戶經(jīng)理的選擇還沒有突破時(shí)間、空間的限制。因?yàn)槔碡?cái)市場的混亂，人們?nèi)匀还淌亍熬徒痹瓌t，在親朋好友等熟人中尋求理財(cái)幫助。更重要的是，他們對于金融行業(yè)的從業(yè)人員不能進(jìn)行有效甄選。換句話說，普通老百姓還不能充分自由地選擇理財(cái)師和理財(cái)產(chǎn)品。其結(jié)果是老百姓的理財(cái)需求與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)無法進(jìn)行科學(xué)高效的匹配，理財(cái)需求得不到有效滿足。另一方面，客戶經(jīng)理也無法在更大的空間范圍內(nèi)為更多的客戶提供服務(wù)。金融理財(cái)始終在自己的小圈子里進(jìn)行，整個(gè)行業(yè)裹足不前。

如果能在客戶與理財(cái)師之間搭建一座突破時(shí)間和空間維度的橋梁，讓各類理財(cái)信息充分流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)客戶與理財(cái)師之間真正的雙向互動(dòng)，自由選擇。那么，每一個(gè)參與其中的人都會有一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。趙均馨認(rèn)為，這正是推出愛理財(cái)?shù)某踔浴?/p>

基于這種背景，眾鼎銘智（北京）國際管理顧問有限公司與云智通科技有限公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，優(yōu)勢互補(bǔ)，合力打造了理財(cái)行業(yè)的雙向互動(dòng)平臺——愛理財(cái)。趙均馨介紹說，這個(gè)平臺采用O2O（線上線下）的方式，整合金融行業(yè)各機(jī)構(gòu)，讓用戶可以直接對接專業(yè)理財(cái)人士，充分、自由吸收理財(cái)資訊，快速、便捷、免費(fèi)享受行業(yè)內(nèi)專家提供的意見與方案，達(dá)到實(shí)時(shí)互動(dòng)的效果。這種互動(dòng)既可以是公開的一對多的形式，也可以通過私聊的方式進(jìn)行一對一溝通。有了這個(gè)平臺人們不僅可以突破空間、公司、人際網(wǎng)絡(luò)的限制任意挑選適合自己的理財(cái)規(guī)劃師，還可以在最大限度內(nèi)進(jìn)行理財(cái)方案和產(chǎn)品的甄選。對金融機(jī)構(gòu)來講，這無疑是一個(gè)全新的客戶服務(wù)平臺，將為理財(cái)師們帶來更廣闊的空間，更高效的節(jié)奏，甚至可以改變他們的工作方式。

互聯(lián)網(wǎng)催生理財(cái)新體驗(yàn)

愛理財(cái)?shù)墓δ芊浅ｎ愃朴凇鞍俣戎馈保藗兂Ｕf的“外事問谷歌、內(nèi)事問百度”就源于“百度知道”，借助這個(gè)平臺網(wǎng)民可以很方便地向全世界提問。而愛理財(cái)則專注于理財(cái)行業(yè)，在這個(gè)平臺回答問題的理財(cái)師則是經(jīng)過嚴(yán)格篩選的專業(yè)人士。單從從業(yè)時(shí)間上來看，能夠在這個(gè)平臺幫助客戶解決理財(cái)問題的專家基本上都是在銀行、保險(xiǎn)、投資等領(lǐng)域具有5年以上年資的資深人士。從板塊設(shè)置上分為“問題咨詢”“財(cái)富案例”“財(cái)富自測”“解決方案”四個(gè)部分，涵蓋保險(xiǎn)、銀行、證券、信托等所有金融理財(cái)領(lǐng)域。它并不是一個(gè)金融超市，簡單羅列所有的金融產(chǎn)品及理財(cái)服務(wù)，而更像是一個(gè)私家廚房，理財(cái)師就是你的廚師，它會根據(jù)你的需求，本著營養(yǎng)均衡、葷素搭配的原則，為你制作出適合自己胃口和身體的美味佳肴。愛理財(cái)也一樣，其最大的價(jià)值就是整合了所有金融機(jī)構(gòu)及其服務(wù)，集中了優(yōu)秀的理財(cái)專業(yè)人士，理財(cái)師可以在更廣闊的平臺上為客戶提供一站式綜合金融理財(cái)服務(wù)，而不是單一的去銷售某種產(chǎn)品。為了方便客戶選擇理財(cái)師，愛理財(cái)平臺還開發(fā)了滿意度評價(jià)體系，所有客戶均可以對理財(cái)師的服務(wù)進(jìn)行評分，以方便客戶更好的選擇理財(cái)師。

愛理財(cái)俱樂部：理財(cái)平臺好管家

據(jù)了解，愛理財(cái)平臺已在各大應(yīng)用軟件商店上線，所有安卓系統(tǒng)的智能手機(jī)、平板電腦都可以免費(fèi)下載使用，蘋果版本的產(chǎn)品已研發(fā)完畢即將上線。為了給社會提供最專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，目前該平臺客戶端對外免費(fèi)開放，只要安裝即可瀏覽，簡單注冊后就可以發(fā)布理財(cái)需求。而專家端則設(shè)置了嚴(yán)格審核程序，只有那些誠信度高、業(yè)務(wù)專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富的資深理財(cái)師們才可通過審核獲得登錄權(quán)限為客戶解決理財(cái)問題。為了更好的審核、管理愛理財(cái)平臺專家群體，也是本著提高理財(cái)師技能，幫助理財(cái)師及時(shí)獲取最新資訊的目的，眾鼎銘智（北京）國際管理顧問有限公司還特別發(fā)起成立了“愛理財(cái)俱樂部”。俱樂部通過舉辦專業(yè)培訓(xùn)、精英沙龍、客戶聯(lián)誼、定期會議等方式不斷提高理財(cái)師專業(yè)素養(yǎng)，以更好地借助愛理財(cái)為社會提供服務(wù)。

可以想象，在不久的將來，只要你擁有一部手機(jī)或者一臺平板電腦，用一兩分鐘時(shí)間安裝好愛理財(cái)軟件，你就可以隨時(shí)、隨地、隨心的提出你的理財(cái)需求。而在軟件的另一端，經(jīng)過愛理財(cái)俱樂部審核甄選后的資深理財(cái)師們將給予你專業(yè)、高效、滿意的回答。一個(gè)軟件，搭起的是一座橋梁，但改變的則是整個(gè)金融行業(yè)和人們的理財(cái)習(xí)慣。