當(dāng)前高校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題與對(duì)策

摘 要 在醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革中，把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，而且在保費(fèi)設(shè)計(jì)、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)、管理方式和大病保障等方面更加合理，明顯優(yōu)于過(guò)去的公費(fèi)醫(yī)療。然而，實(shí)施的過(guò)程中也遇到了大學(xué)生認(rèn)知度低，醫(yī)保資金用途與期望相違背，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理不到位等問(wèn)題，這就降低了它的實(shí)施效果，因此，需要進(jìn)一步探索完善高校醫(yī)療保險(xiǎn)制度的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 醫(yī)療保險(xiǎn) 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

近年來(lái)，在醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革中，高校醫(yī)療保險(xiǎn)制度打破了與經(jīng)濟(jì)水平、醫(yī)療水平、社會(huì)環(huán)境不相適應(yīng)的公費(fèi)醫(yī)療制度，把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施對(duì)解決在校大學(xué)生大病救助、實(shí)現(xiàn)教育公平和社會(huì)福利共享等問(wèn)題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展

建國(guó)以后，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)大致經(jīng)歷了公費(fèi)醫(yī)療時(shí)期、過(guò)渡時(shí)期和新醫(yī)改時(shí)期三個(gè)階段。

1、公費(fèi)醫(yī)療時(shí)期

1952年政務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于全國(guó)人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬事業(yè)單位的國(guó)家工作人員實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防的指示》及《國(guó)家工作人員公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防實(shí)施辦法》將實(shí)施范圍首次擴(kuò)大到教育、衛(wèi)生、科研等事業(yè)單位的國(guó)家工作人員。1953年，國(guó)家衛(wèi)生部在《關(guān)于公費(fèi)醫(yī)療的幾項(xiàng)規(guī)定》中指出，對(duì)計(jì)劃內(nèi)統(tǒng)招的大學(xué)生，實(shí)行實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)。

2、過(guò)渡時(shí)期

改革開(kāi)放后，隨著高等教育快速發(fā)展，高校擴(kuò)招，在校大學(xué)生數(shù)量大幅增加，大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)超支，部分高校開(kāi)始在實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上積極倡導(dǎo)學(xué)生購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)公費(fèi)醫(yī)療的不足。商業(yè)保險(xiǎn)的引入，有效地緩解了學(xué)校因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)支出負(fù)擔(dān)過(guò)重造成的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，保障了大學(xué)生的醫(yī)療救治，但是，很多大病依然不包括在內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)有很大的滯后性，商業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)利性的實(shí)質(zhì)遭到質(zhì)疑。

3、新醫(yī)改時(shí)期

2008 年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于將在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出，為了加快建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)的全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，對(duì)參保的大學(xué)生實(shí)行屬地化管理，完善醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集機(jī)制和費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制，提高保障水平。

二、大學(xué)生新型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀

我國(guó)有兩千多所普通高等學(xué)校中多數(shù)在校內(nèi)設(shè)有校醫(yī)室，但很多高校校醫(yī)院的普遍情況是設(shè)備簡(jiǎn)陋，醫(yī)務(wù)人員業(yè)務(wù)水平較差，藥品價(jià)位高，醫(yī)療質(zhì)量難以保證，學(xué)生一旦生病就會(huì)投向校外醫(yī)院。針對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的不足的問(wèn)題，國(guó)家2009年開(kāi)始實(shí)施的醫(yī)療制度改革，將在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，從國(guó)家層面籌措資金予以保障，和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保一樣具有全國(guó)統(tǒng)籌的性質(zhì)。2009年，國(guó)務(wù)院發(fā)布了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案，指出，2009年開(kāi)始，我國(guó)將全面實(shí)行城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度，這一制度要將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保范圍，并作出規(guī)定，到2010年底，所有在校大學(xué)生要全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍之內(nèi)。大學(xué)生被納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系之后，參照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)后，只要是在同一個(gè)地區(qū)，不管是民辦、公辦、地方或是部屬的高校的學(xué)生，都可享受與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民同樣的基本醫(yī)保待遇。我國(guó)把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，他們的日常門(mén)診、住院、大病和意外事故等就有了全面的醫(yī)療保障，這對(duì)保障大學(xué)生的基本權(quán)益和健康水平都有積極作用。以河南省為例來(lái)看，河南省于2009年7月全面啟動(dòng)在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的工作。凡是在河南接受高等教育的全日制本科、專(zhuān)科以及全日制研究生，都將納入居民基本醫(yī)保范圍。籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年100元，個(gè)人負(fù)擔(dān)20元，其余的80元，由各級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)，每年每人可以享受最高6萬(wàn)元的醫(yī)療保險(xiǎn)支出待遇。對(duì)于低保學(xué)生，每年只需繳納10元的醫(yī)保費(fèi)用，此外，實(shí)行在校大學(xué)生門(mén)診醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行統(tǒng)籌。

三、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題分析

1、大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知程度低

大學(xué)生在是否選擇參加醫(yī)療保險(xiǎn)以及選擇何種醫(yī)療機(jī)構(gòu)，是有一定的辨別能力，但是對(duì)這一問(wèn)題的認(rèn)識(shí)還有待提高。大學(xué)生雖然正值青年，疾病風(fēng)險(xiǎn)比較小，但疾病風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，而且處于上升狀態(tài)。隨著社會(huì)環(huán)境的持續(xù)惡化，導(dǎo)致大學(xué)生意外傷害風(fēng)險(xiǎn)增加。然而大部分學(xué)生健康保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，自恃年輕身體好，認(rèn)為疾病風(fēng)險(xiǎn)與自己無(wú)關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差。近年來(lái)隨著醫(yī)藥價(jià)格的飛漲，大學(xué)生在碰到大病，或遭受意外事故、重大疾病后，支付不起醫(yī)藥費(fèi)的案例時(shí)有發(fā)生，這種情況主要是由于高校沒(méi)有對(duì)醫(yī)保制度的益處解釋清楚，而是強(qiáng)制性要求入保，導(dǎo)致很多學(xué)生有抵觸情緒、參保的積極性降低。大多數(shù)同學(xué)只是盲目地認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)可靠，是有政府和學(xué)校支持，而不是對(duì)制度本身有多了解，只關(guān)心能否從中得到多少實(shí)惠。

2、醫(yī)保資金用途與期望相違背

政府推行高校醫(yī)療改革的目的是為了能夠讓大學(xué)生真正從中受益，以保障身體健康。為了實(shí)現(xiàn)這一目的，建立了覆蓋全省的醫(yī)保體系，即在全省各地市分別建立醫(yī)保卡個(gè)人賬戶制度，把國(guó)家補(bǔ)貼的資金直接統(tǒng)一發(fā)放到個(gè)人賬戶。大學(xué)生生病時(shí)可以拿著醫(yī)保卡到指定醫(yī)院、藥店刷卡沖抵，但由于大學(xué)生生病人數(shù)和次數(shù)少等原因，醫(yī)保資金一年內(nèi)幾乎很少動(dòng)用，可是醫(yī)保資金有時(shí)間限制，一年內(nèi)如果不按時(shí)刷完就會(huì)歸零，大多數(shù)學(xué)生只好去藥店刷些，如牙膏、洗衣粉之類(lèi)的非醫(yī)藥產(chǎn)品。這種現(xiàn)象違背了政府制定醫(yī)療保險(xiǎn)政策的初衷，浪費(fèi)了社會(huì)分配的醫(yī)療資源，降低了新型醫(yī)療保險(xiǎn)政策的效果。

3、對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理不到位

各級(jí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)價(jià)格和服務(wù)質(zhì)量不僅僅關(guān)系著大學(xué)生的生命健康和經(jīng)濟(jì)利益，而且關(guān)系著大學(xué)生對(duì)醫(yī)保制度的認(rèn)可程度。城居醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)制度的典型特點(diǎn)是只對(duì)在定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)償，而在私人診所等非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用則完全由個(gè)人支付。然而在定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所花的費(fèi)用一般會(huì)高于私人診所等非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。許多大學(xué)生都反映，感冒之類(lèi)的本來(lái)花十幾塊錢(qián)就解決的，到定點(diǎn)醫(yī)院可能要花上百。而校醫(yī)院和私人診所相比價(jià)格差不多，給開(kāi)的藥的效果卻不好。再加上對(duì)“黑醫(yī)院”的一些報(bào)道使得大學(xué)生不得不擔(dān)心即使報(bào)銷(xiāo)后的花費(fèi)也會(huì)高于小診所等非定點(diǎn)醫(yī)院的花費(fèi)，這些都會(huì)影響大學(xué)生對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的印象。一些人在一些私人診所就醫(yī)的方便、低價(jià)格、療效好的切身感受也使得大學(xué)生認(rèn)為參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的收益有限。

四、完善在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)策

從大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行的現(xiàn)狀與問(wèn)題來(lái)看，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)各地出現(xiàn)的弊病雖有差異，但基本相同。因此，我們就針對(duì)上述分析提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。

1、建立政府醫(yī)療監(jiān)管機(jī)制

醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施需要大量資金的支持，這些方面政府在制度實(shí)施中有不可推卸的管理監(jiān)督責(zé)任。政府要使這項(xiàng)制度真正發(fā)揮作用，就必須根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn)，建立健全各種監(jiān)督機(jī)構(gòu)。為了保證參保的大學(xué)生得到及時(shí)合理的醫(yī)療服務(wù)，政府必須加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的監(jiān)管力度，監(jiān)督他們用藥的合理性。政府還要負(fù)責(zé)建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金，并對(duì)基金的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)管，使越來(lái)越多的大學(xué)生能真正從中受益。

2、引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以提高校醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量

要打破原有的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)壟斷，就必須把競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)當(dāng)中，才能使大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度有更好地發(fā)展。在德國(guó)將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入大學(xué)生醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，大學(xué)生可以自由選擇就醫(yī)地點(diǎn)，及時(shí)就醫(yī)。而目前我國(guó)的高校大學(xué)生一般都在校醫(yī)院或者其指定的醫(yī)院看病就診，學(xué)生的自由度非常小，而且校醫(yī)院的設(shè)施設(shè)備往往比較落后陳舊，無(wú)法滿足日益發(fā)展的醫(yī)療衛(wèi)生需要，使同學(xué)們對(duì)醫(yī)療服務(wù)的不滿增多。所以亟待打破壟斷，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，充分體現(xiàn)人人享有醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的待遇。這樣促使校醫(yī)院增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提升校醫(yī)院醫(yī)生的素質(zhì)，提高診療質(zhì)量，更好的為大學(xué)生服務(wù)，充分利用校醫(yī)院的資源，充分保護(hù)大學(xué)生的權(quán)益。

3、完善異地就診報(bào)銷(xiāo)制度

參保所在地經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)簡(jiǎn)化手續(xù)，為異地就診報(bào)銷(xiāo)人員提供便利，學(xué)生們可以就近治療后也可以憑借發(fā)票收據(jù)等回校醫(yī)院辦公室報(bào)銷(xiāo)。同時(shí)，政府相關(guān)職能部門(mén)要加快大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)，提高統(tǒng)籌我國(guó)大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的研究層次，盡快實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。對(duì)異地就診的大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行電子結(jié)算。

4、引導(dǎo)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)健康發(fā)展

目前我國(guó)醫(yī)療保障體系的建設(shè)目標(biāo)仍為“低水平、廣覆蓋”，而商業(yè)保險(xiǎn)可與其互補(bǔ)。高校應(yīng)鼓勵(lì)有條件的學(xué)生自愿參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)適合大學(xué)生的新險(xiǎn)種，拓展銷(xiāo)售渠道。高校鼓勵(lì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的推行，學(xué)校應(yīng)該在選擇優(yōu)秀商業(yè)保險(xiǎn)公司的合理險(xiǎn)種后，對(duì)學(xué)生進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)普及教育時(shí)，提高大學(xué)生參保率，提高自己的醫(yī)療保障層次。此外，政府應(yīng)給予商業(yè)保險(xiǎn)政策支持，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，杜絕惡意競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)投保手續(xù)、理賠手續(xù)等，使商業(yè)保險(xiǎn)有序發(fā)展。

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