當(dāng)前高校大學(xué)生醫(yī)療保險存在的問題與對策

摘 要 在醫(yī)療保險制度改革中，把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍之內(nèi)，而且在保費設(shè)計、繳費標(biāo)準(zhǔn)、補助標(biāo)準(zhǔn)、管理方式和大病保障等方面更加合理，明顯優(yōu)于過去的公費醫(yī)療。然而，實施的過程中也遇到了大學(xué)生認(rèn)知度低，醫(yī)保資金用途與期望相違背，定點醫(yī)療機構(gòu)管理不到位等問題，這就降低了它的實施效果，因此，需要進(jìn)一步探索完善高校醫(yī)療保險制度的對策。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 醫(yī)療保險 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險

近年來，在醫(yī)療保險制度改革中，高校醫(yī)療保險制度打破了與經(jīng)濟水平、醫(yī)療水平、社會環(huán)境不相適應(yīng)的公費醫(yī)療制度，把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍之內(nèi)。醫(yī)療保險制度的實施對解決在校大學(xué)生大病救助、實現(xiàn)教育公平和社會福利共享等問題具有重要的現(xiàn)實意義。

一、我國大學(xué)生醫(yī)療保險制度的發(fā)展

建國以后，大學(xué)生醫(yī)療保險大致經(jīng)歷了公費醫(yī)療時期、過渡時期和新醫(yī)改時期三個階段。

1、公費醫(yī)療時期

1952年政務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于全國人民政府、黨派、團體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療預(yù)防的指示》及《國家工作人員公費醫(yī)療預(yù)防實施辦法》將實施范圍首次擴大到教育、衛(wèi)生、科研等事業(yè)單位的國家工作人員。1953年，國家衛(wèi)生部在《關(guān)于公費醫(yī)療的幾項規(guī)定》中指出，對計劃內(nèi)統(tǒng)招的大學(xué)生，實行實報實銷的公費醫(yī)療保險。

2、過渡時期

改革開放后，隨著高等教育快速發(fā)展，高校擴招，在校大學(xué)生數(shù)量大幅增加，大學(xué)生公費醫(yī)療經(jīng)費超支，部分高校開始在實行公費醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上積極倡導(dǎo)學(xué)生購買商業(yè)健康保險，以彌補公費醫(yī)療的不足。商業(yè)保險的引入，有效地緩解了學(xué)校因為醫(yī)療保險支出負(fù)擔(dān)過重造成的財務(wù)負(fù)擔(dān)，保障了大學(xué)生的醫(yī)療救治，但是，很多大病依然不包括在內(nèi)，報銷有很大的滯后性，商業(yè)保險營利性的實質(zhì)遭到質(zhì)疑。

3、新醫(yī)改時期

2008 年10月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于將在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍的指導(dǎo)意見》中提出，為了加快建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)的全民醫(yī)療保險體系，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍，對參保的大學(xué)生實行屬地化管理，完善醫(yī)療保險資金的籌集機制和費用分擔(dān)機制，提高保障水平。

二、大學(xué)生新型醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀

我國有兩千多所普通高等學(xué)校中多數(shù)在校內(nèi)設(shè)有校醫(yī)室，但很多高校校醫(yī)院的普遍情況是設(shè)備簡陋，醫(yī)務(wù)人員業(yè)務(wù)水平較差，藥品價位高，醫(yī)療質(zhì)量難以保證，學(xué)生一旦生病就會投向校外醫(yī)院。針對大學(xué)生醫(yī)療保障的不足的問題，國家2009年開始實施的醫(yī)療制度改革，將在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍，從國家層面籌措資金予以保障，和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保一樣具有全國統(tǒng)籌的性質(zhì)。2009年，國務(wù)院發(fā)布了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點實施方案，指出，2009年開始，我國將全面實行城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度，這一制度要將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保范圍，并作出規(guī)定，到2010年底，所有在校大學(xué)生要全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍之內(nèi)。大學(xué)生被納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險體系之后，參照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)保繳費標(biāo)準(zhǔn)繳費后，只要是在同一個地區(qū)，不管是民辦、公辦、地方或是部屬的高校的學(xué)生，都可享受與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民同樣的基本醫(yī)保待遇。我國把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，他們的日常門診、住院、大病和意外事故等就有了全面的醫(yī)療保障，這對保障大學(xué)生的基本權(quán)益和健康水平都有積極作用。以河南省為例來看，河南省于2009年7月全面啟動在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍的工作。凡是在河南接受高等教育的全日制本科、專科以及全日制研究生，都將納入居民基本醫(yī)保范圍。籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年100元，個人負(fù)擔(dān)20元，其余的80元，由各級財政負(fù)擔(dān)，每年每人可以享受最高6萬元的醫(yī)療保險支出待遇。對于低保學(xué)生，每年只需繳納10元的醫(yī)保費用，此外，實行在校大學(xué)生門診醫(yī)療進(jìn)行報銷，門診醫(yī)療費用實行統(tǒng)籌。

三、大學(xué)生醫(yī)療保險存在的問題分析

1、大學(xué)生對醫(yī)療保險的認(rèn)知程度低

大學(xué)生在是否選擇參加醫(yī)療保險以及選擇何種醫(yī)療機構(gòu)，是有一定的辨別能力，但是對這一問題的認(rèn)識還有待提高。大學(xué)生雖然正值青年，疾病風(fēng)險比較小，但疾病風(fēng)險是客觀存在的，而且處于上升狀態(tài)。隨著社會環(huán)境的持續(xù)惡化，導(dǎo)致大學(xué)生意外傷害風(fēng)險增加。然而大部分學(xué)生健康保險意識淡薄，自恃年輕身體好，認(rèn)為疾病風(fēng)險與自己無關(guān)，風(fēng)險意識較差。近年來隨著醫(yī)藥價格的飛漲，大學(xué)生在碰到大病，或遭受意外事故、重大疾病后，支付不起醫(yī)藥費的案例時有發(fā)生，這種情況主要是由于高校沒有對醫(yī)保制度的益處解釋清楚，而是強制性要求入保，導(dǎo)致很多學(xué)生有抵觸情緒、參保的積極性降低。大多數(shù)同學(xué)只是盲目地認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險比商業(yè)保險可靠，是有政府和學(xué)校支持，而不是對制度本身有多了解，只關(guān)心能否從中得到多少實惠。

2、醫(yī)保資金用途與期望相違背

政府推行高校醫(yī)療改革的目的是為了能夠讓大學(xué)生真正從中受益，以保障身體健康。為了實現(xiàn)這一目的，建立了覆蓋全省的醫(yī)保體系，即在全省各地市分別建立醫(yī)保卡個人賬戶制度，把國家補貼的資金直接統(tǒng)一發(fā)放到個人賬戶。大學(xué)生生病時可以拿著醫(yī)保卡到指定醫(yī)院、藥店刷卡沖抵，但由于大學(xué)生生病人數(shù)和次數(shù)少等原因，醫(yī)保資金一年內(nèi)幾乎很少動用，可是醫(yī)保資金有時間限制，一年內(nèi)如果不按時刷完就會歸零，大多數(shù)學(xué)生只好去藥店刷些，如牙膏、洗衣粉之類的非醫(yī)藥產(chǎn)品。這種現(xiàn)象違背了政府制定醫(yī)療保險政策的初衷，浪費了社會分配的醫(yī)療資源，降低了新型醫(yī)療保險政策的效果。

3、對定點醫(yī)療機構(gòu)的管理不到位

各級定點醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)價格和服務(wù)質(zhì)量不僅僅關(guān)系著大學(xué)生的生命健康和經(jīng)濟利益，而且關(guān)系著大學(xué)生對醫(yī)保制度的認(rèn)可程度。城居醫(yī)保的報銷制度的典型特點是只對在定點的醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費用給予補償，而在私人診所等非定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費用則完全由個人支付。然而在定點的醫(yī)療機構(gòu)所花的費用一般會高于私人診所等非定點醫(yī)療機構(gòu)。許多大學(xué)生都反映，感冒之類的本來花十幾塊錢就解決的，到定點醫(yī)院可能要花上百。而校醫(yī)院和私人診所相比價格差不多，給開的藥的效果卻不好。再加上對“黑醫(yī)院”的一些報道使得大學(xué)生不得不擔(dān)心即使報銷后的花費也會高于小診所等非定點醫(yī)院的花費，這些都會影響大學(xué)生對定點醫(yī)療機構(gòu)的印象。一些人在一些私人診所就醫(yī)的方便、低價格、療效好的切身感受也使得大學(xué)生認(rèn)為參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的收益有限。

四、完善在校大學(xué)生醫(yī)療保險的對策

從大學(xué)生醫(yī)療保險制度運行的現(xiàn)狀與問題來看，大學(xué)生醫(yī)療保險各地出現(xiàn)的弊病雖有差異，但基本相同。因此，我們就針對上述分析提出以下幾點對策。

1、建立政府醫(yī)療監(jiān)管機制

醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保險的實施需要大量資金的支持，這些方面政府在制度實施中有不可推卸的管理監(jiān)督責(zé)任。政府要使這項制度真正發(fā)揮作用，就必須根據(jù)大學(xué)生的特點，建立健全各種監(jiān)督機構(gòu)。為了保證參保的大學(xué)生得到及時合理的醫(yī)療服務(wù)，政府必須加大對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)生的監(jiān)管力度，監(jiān)督他們用藥的合理性。政府還要負(fù)責(zé)建立大學(xué)生醫(yī)療保險基金，并對基金的運營情況進(jìn)行監(jiān)管，使越來越多的大學(xué)生能真正從中受益。

2、引入競爭機制以提高校醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量

要打破原有的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)壟斷，就必須把競爭機制引入到醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)當(dāng)中，才能使大學(xué)生醫(yī)療保險制度有更好地發(fā)展。在德國將競爭機制引入大學(xué)生醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，大學(xué)生可以自由選擇就醫(yī)地點，及時就醫(yī)。而目前我國的高校大學(xué)生一般都在校醫(yī)院或者其指定的醫(yī)院看病就診，學(xué)生的自由度非常小，而且校醫(yī)院的設(shè)施設(shè)備往往比較落后陳舊，無法滿足日益發(fā)展的醫(yī)療衛(wèi)生需要，使同學(xué)們對醫(yī)療服務(wù)的不滿增多。所以亟待打破壟斷，引入競爭機制，充分體現(xiàn)人人享有醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的待遇。這樣促使校醫(yī)院增強競爭意識，提升校醫(yī)院醫(yī)生的素質(zhì)，提高診療質(zhì)量，更好的為大學(xué)生服務(wù)，充分利用校醫(yī)院的資源，充分保護(hù)大學(xué)生的權(quán)益。

3、完善異地就診報銷制度

參保所在地經(jīng)辦部門應(yīng)簡化手續(xù)，為異地就診報銷人員提供便利，學(xué)生們可以就近治療后也可以憑借發(fā)票收據(jù)等回校醫(yī)院辦公室報銷。同時，政府相關(guān)職能部門要加快大學(xué)生醫(yī)療保險信息系統(tǒng)建設(shè)，提高統(tǒng)籌我國大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的研究層次，盡快實行全國聯(lián)網(wǎng)。對異地就診的大學(xué)生醫(yī)療費用實行電子結(jié)算。

4、引導(dǎo)商業(yè)醫(yī)療保險健康發(fā)展

目前我國醫(yī)療保障體系的建設(shè)目標(biāo)仍為“低水平、廣覆蓋”，而商業(yè)保險可與其互補。高校應(yīng)鼓勵有條件的學(xué)生自愿參加商業(yè)醫(yī)療保險，商業(yè)保險公司積極開發(fā)適合大學(xué)生的新險種，拓展銷售渠道。高校鼓勵商業(yè)醫(yī)療保險的推行，學(xué)校應(yīng)該在選擇優(yōu)秀商業(yè)保險公司的合理險種后，對學(xué)生進(jìn)行醫(yī)療保險知識普及教育時，提高大學(xué)生參保率，提高自己的醫(yī)療保障層次。此外，政府應(yīng)給予商業(yè)保險政策支持，規(guī)范商業(yè)保險市場，規(guī)范商業(yè)保險的競爭機制，杜絕惡意競爭，規(guī)范商業(yè)保險投保手續(xù)、理賠手續(xù)等，使商業(yè)保險有序發(fā)展。

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