資產(chǎn)保值增值不是財(cái)富管理的最終目標(biāo)

2009年，宜信財(cái)富進(jìn)駐青島，4年的時(shí)間，已贏得眾多投資者的信賴。作為國(guó)內(nèi)知名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，宜信財(cái)富在傳遞正確的理財(cái)觀念的同時(shí)，還將國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的類固定收益類、公益理財(cái)類、股權(quán)類等產(chǎn)品服務(wù)通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置帶給青島的投資者。提升了他們的生活品質(zhì)。

中國(guó)的財(cái)富積累具有典型的時(shí)代性。20世紀(jì)80年代，小商小販?zhǔn)堑谝慌l(fā)家致富的群體，人稱“個(gè)體戶”：90年代，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)到來(lái)，“搞外貿(mào)”的一批人在全球化浪潮中實(shí)現(xiàn)了財(cái)富積累；而進(jìn)入21世紀(jì)，似乎再?zèng)]有比房地產(chǎn)投資更加容易積累財(cái)富的行當(dāng)了。不管愿不愿意承認(rèn)，這就是中國(guó)人財(cái)富積累的節(jié)奏，它帶有明顯的時(shí)代律動(dòng)，它隱含在了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)脈絡(luò)中。

也正因?yàn)檫@樣，我們今天所面臨的財(cái)富人群，他們往往藐視投資風(fēng)險(xiǎn)，直奔投資收益。顯然，這部分人的思維還停留在財(cái)富積累的階段——我要積累，我要有更多的錢！似乎“有更多的錢”才是財(cái)富管理的終極目的。

財(cái)富管理不只是賺更多的錢

然而，時(shí)代在悄然轉(zhuǎn)變。正如中國(guó)經(jīng)濟(jì)在急速奔馳了幾十年后，也正在悄然地進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段。大家開(kāi)始漸漸意識(shí)到：財(cái)富積累是越來(lái)越多了，但生活品質(zhì)并沒(méi)有因此而提高。不合理的財(cái)富管理心態(tài)導(dǎo)致資產(chǎn)規(guī)劃和配置得不合理，進(jìn)而極大地影響了他們的生活品質(zhì)。

因此，對(duì)于中國(guó)的富裕人群，他們的財(cái)富管理的心態(tài)只能、也必須從單一的“財(cái)富積累”過(guò)渡到一個(gè)新的階段——注重生活品質(zhì)的提升。

“很多人認(rèn)為的財(cái)富管理，在很大程度上還都局限在，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。實(shí)際上財(cái)富管理的最終目的不只是為了掙錢，更重要的是有一個(gè)良好，或者不斷提高的生活品質(zhì)。這就好像做一盤菜不是為了看，而是為了吃。理財(cái)只是提高生活的第一步，但是它不等于說(shuō)可以轉(zhuǎn)化為更好的生活品質(zhì)，轉(zhuǎn)化為您更高的家庭幸福感。”宜信財(cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏表示。

據(jù)了解，宜信財(cái)富自2006年成立以來(lái)，已在全國(guó)40多個(gè)城市擁有千余名資深理財(cái)顧問(wèn)，為數(shù)萬(wàn)可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元至100萬(wàn)美元之間的大眾富裕階層提供了財(cái)富管理服務(wù)。目前中國(guó)的財(cái)富管理服務(wù)需求龐大，宜信財(cái)富正是憑借著“以客戶為中心”的服務(wù)理念，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素量身定制理財(cái)規(guī)劃和財(cái)富管理服務(wù)。

談到青島當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，宜信財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，青島有相當(dāng)多的市民有投資的意愿，但投資的方式不夠科學(xué)，往往不能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值最大化。2009年，宜信財(cái)富進(jìn)駐青島，4年的時(shí)間，已贏得眾多投資者的信賴。作為國(guó)內(nèi)知名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，宜信財(cái)富在傳遞正確的理財(cái)觀念的同時(shí)，還將國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的類固定收益類、公益理財(cái)類、股權(quán)類等產(chǎn)品服務(wù)通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置帶給青島的投資者，提升了他們的生活品質(zhì)。

建立長(zhǎng)期業(yè)務(wù)觀念

贏得客戶的認(rèn)可必須要通過(guò)長(zhǎng)期的努力才能做到。

“就財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)講，前期還是處于一種推銷產(chǎn)品為主的模式，這不是真正意義上的財(cái)富管理。”呂騏表示，成熟的財(cái)富管理應(yīng)該以服務(wù)管理為主，銷售為輔。以客戶的利益和客戶的需求為中心，而不是以自己的利益為中心，“我們是想做客戶財(cái)務(wù)方面的家庭醫(yī)生，做他的家庭管家”。

對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)，呂騏舉了這樣一個(gè)例子，“比如我遇到一位客戶，他通過(guò)投資房地產(chǎn)賺了很多錢。現(xiàn)在他的子女準(zhǔn)備要去國(guó)外念書(shū)了，他可能也要移居海外。到了國(guó)外他不知道是否也要繼續(xù)現(xiàn)在的投資模式。我們所做的不是單一推薦他什么金融產(chǎn)品，而是根據(jù)他的風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)狀，以及他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，進(jìn)行一些量化的分析，給他提出全面的投資建議。”

他表示，在中國(guó)，專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須要產(chǎn)生一種做長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的想法，為客戶提供不止一代，而且是幾代人的服務(wù)，應(yīng)該努力提升自己和客戶的黏性，且把自身利益放在客戶的利益之后，全心全意為客戶服務(wù)，贏得他們的信任。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，隨著財(cái)富人群進(jìn)入第二代，也隨著人們忙碌的腳步逐漸慢下來(lái)，我們會(huì)看到中國(guó)財(cái)富管理將走上一個(gè)新的臺(tái)階。也許這個(gè)臺(tái)階的邁進(jìn)一晃就是十年二十年，但當(dāng)中國(guó)的第一批財(cái)富人群漸漸老去，回頭看時(shí)，他們會(huì)感慨終于把他們?cè)?jīng)的“新錢”變成了“老錢”，所謂的“老錢”，那是守得住才是真的贏！

多重防線的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

股神巴菲特說(shuō)過(guò)，投資的第一要素就是不要虧損，第二還是不要虧損。可以看出，投資者在打理自己的財(cái)富時(shí)，首先考慮的是投資風(fēng)險(xiǎn)。

宜信財(cái)富一直非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情制定了嚴(yán)格的信用評(píng)估以及核查制度和流程，并引入了國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)提供商FICO（費(fèi)埃哲）的信用評(píng)分技術(shù)，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時(shí)，宜信財(cái)富有一批專業(yè)的，接受嚴(yán)格、全面財(cái)富管理培訓(xùn)的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，分布在全國(guó)40多個(gè)城市的千余名理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合安全性、收益性和流動(dòng)性等多個(gè)維度，通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置工具為客戶進(jìn)行財(cái)富體檢，根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好推介合適的產(chǎn)品信息，并給出專業(yè)、定制化的財(cái)富管理方案，有效地把整體風(fēng)險(xiǎn)水平控制在2%左右，并通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)金使得客戶尚未出現(xiàn)過(guò)任何本金損失。

“投資風(fēng)險(xiǎn)要分散化，對(duì)每一個(gè)客戶，我們都從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)開(kāi)始，從而了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，再了解他們自身的資產(chǎn)、債務(wù)狀況，以及他們近期和遠(yuǎn)期有什么財(cái)富規(guī)劃，根據(jù)這些情況，根據(jù)他的流動(dòng)性需求進(jìn)行配置，有些客戶可能有短期的需求，比如過(guò)一兩年要買房子，我們就要進(jìn)行短線投資。有些客戶比較年輕，風(fēng)險(xiǎn)偏好比較高，可以等待很多年，那么可能就會(huì)偏重高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股權(quán)類投資。多數(shù)40-50歲的客戶，還是希望有一些比較穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控的財(cái)富積累，我們可能給他提供一些更加平衡的固定收益類、現(xiàn)金類和股權(quán)類產(chǎn)品的組合。”宜信財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

一分風(fēng)險(xiǎn)一分收益，投資者在選擇理財(cái)方式時(shí)，并不是說(shuō)不能選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)，而是要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的理財(cái)方式，這樣才能最終獲得滿意的理財(cái)效果。