村鎮銀行管理發展之我見

謝玉琴

摘 要：村鎮銀行對于提高農村金融服務水平，促進農村經濟發展有著重要的作用和意義。但由于我國的村鎮銀行起步較晚，目前銀行內部管理工作中存在著一定的不足，本文結合新設村鎮銀行實際，提出了幾點加強村鎮銀行內部管理工作的建議。

關鍵詞：村鎮銀行；內部控制；強化

作為新型農業金融機構的主要代表，村鎮銀行自試點以來，在市場需求和國家政策支持下得到了快速發展，對于填補農村金融市場空白，解決我國農村金融服務不足問題發揮了重要的作用。現階段我國的村鎮銀行已基本建立了合理的內部管理系統，但由于起步晚、發展經驗不足等因素的限制，現階段村鎮銀行內部管理中尚存在一定的問題，需要進一步加強內部管理工作，以促進村鎮銀行的良好可持續發展。本文即結合新設村鎮銀行發展實際，對如何加強村鎮銀行內部管理工作提出幾點看法。

一、堅持差異定位，樹立品牌意識

村鎮銀行與郵政、信用社等銀行相比，在風險抵御能力、業務開展能力等方面均有著較大的差距，因此，要發展就必須堅持差異化的定位，明確以“差異化、個性化、簡單化”為主要內容的特色經營發展思路，堅持以客戶為中心，從滿足客戶基本需求著眼，努力探索產品與服務創新，建設“便民”、“惠民”的銀行，增強自身的品牌知名度和美譽度。

首先，銀行應加強優質服務，立足簡單實用的原則，全面推行服務承諾制、限時辦結制、”一次性告知制、首問負責制的優質服務“四項機制”，真正樹立“領導為員工服務、后臺為前臺服務、二線為一線服務、全行為客戶服務” 的工作理念，全面提升銀行服務水平，并積極改進工作流程，堅持效率至上，安全第一，確保安全高效，以切實解決客戶辦理業務麻煩、等待時間長等問題。

其次，還應當緊扣縣域發展實際，找準信貸投放與支持地方經濟發展的結合點，建設符合縣域發展實際、發展特色和市場需求的銀行。應不斷地創新服務，站在客戶的角度思考問題，為客戶著想。針對村鎮銀行客戶特點，實施差異化的定價策略，如對風險小、貢獻度大的客戶，實行差別化的利率優惠，減輕額小、講信用的三農及小微客戶的利息負擔，讓利于客戶；積極探索創新多樣化的服務模式，滿足特殊用戶的需求；同時不斷創新個性化的服務產品，為客戶打造個性化的服務。

二、完善管理制度，夯實管理基礎

科學合理的管理制度是保證管理工作順利開展和管理效果的重要基礎，因此，要加強內部管理，必須不斷健全完善內部管理制度，按照“有序、嚴格、簡單”原則，加快內部制度的建設。

村鎮銀行內部管理制度建設主要包括公司治理、人力資源管理、行政后勤保障、財務預算管理、金融服務和內部監督幾個方面。在公司治理層面，根據銀行發展實際，建立內部規章及制度管理辦法，明確制度建設草擬、審批、執行檢查、評估修訂等內容；在人力資源管理方面，探索員工考核評價標準，建立員工分類管理及聘用、培訓制度，完善以績效、崗位為導向的薪酬體系；在行政后勤保障方面，加強文件管理工作，完善安全保衛工作制度，提高員工的安全防范意識，并不斷完善銀行內部固定資產管理制度，做好固定資產的維護管理，以為銀行各項業務的順利開展奠定良好的基礎；在財務預算方面，健全完善財務預算管理制度，實施全面預算管理，充分發揮好預算的指導作用；在金融服務方面，規范金融服務禮儀，提高服務人員綜合素質，探索開展“星級柜員”評選工作，加強金融服務的延展性，提倡具備人性和質量的品牌服務；在內部監督方面，完善內部審計體系，立足于銀行實際，合理設置內審、合規崗位，從簡到繁、從易到難，開展專項業務檢查審計，真正發揮內部監管職能。

三、強化風險管控，推進內控管理

新設村鎮銀行目前雖然初步建立了風險防控體系，但由于成立時間較短，現階段在風險管理制度的健全性、執行的有效性等方面存在著一定的不足，需不斷加強風險管理，以最大限度減少風險，確保村鎮銀行的穩健發展。

村鎮銀行發展經營中面臨的風險主要有案防和操作風險、信用風險、聲譽風險、安全保衛與信息科技風險及流動性風險。在風險管理中，應堅持將操作與案件風險防范納入全行日常經營管理工作，做到警鐘長鳴，長抓不懈；認真貫徹落實銀監會新的案防工作制度，開展“三法四禁”的學習教育，定期或不定期組織學習傳達監管部門及主發起行文件精神，進一步強化一線業務人員風險意識與操作流程規范教育。做好貸款管理，建立完整、高校、科學的信貸資產管理體系，加強信用防范，重點防范客戶經理等辦貸人員因道德風險造成的貸款安全風險；建立健全聲譽風險防范預警機制，加強應急演練，做到遇事不亂，處置得當；還應加強日常安全排查，確保不發生重大安全責任事故和案件。在案件風險排查活動中，進一步強化對要害人員管理，重點對信貸業務和會計結算業務進行檢查、排查，進一步提高了全體職工的風險防范意識和遵章守紀的自覺性。進一步加強與主發起行信息科技部門的匯報、聯系，確保EAST數據標準化、重要系統上線，切實做好數據備份、互聯網管理等安全運行維護工作，防范安全保衛與信息科技風險。此外，應當高度重視流動性風險管理，加強報告與溝通頻度，進一步完善流動風險應急方案，以提高對流動風險的控制能力，最大限度減少流動風險的發生。

四、打造企業文化，加強隊伍建設

企業的發展離不開員工的努力和付出，員工是企業的血液，承載著企業發展與改革的動力，因此村鎮銀行在發展過程中必須重視員工的重要性，加強員工隊伍的建設，積極為員工搭建能夠施展才華、實現抱負的舞臺，并通過企業文化建設，促使員工認同銀行的發展目標，熟知銀行的發展方向，增強銀行的凝聚力和核心競爭力。

不同的企業由于公司背景、運營狀況等的不同，企業文化也有所不同，在建設企業文化時，應根據企業的現狀、發展前景、發展目標制定適合本企業發展的企業文化，根據彭水民泰村鎮銀行的發展情況，借鑒吸納主發起行企業文化精髓，在企業文化建設中應以“用心”統領企業文化建設，通過多種多樣的學習、教育與實踐活動，切實加強對干部員工隊伍的教育引導，加強對全行員工的職業道德和職業操守教育，讓用心成為員工普遍認同并積極踐行的核心價值理念，真正做到“用心干工作，用心待客戶”。

在企業文化和員工隊伍建設中，除了堅持教育引導外，也應當注重發揮監督管理的作用，重點圍繞工作態度、工作能力與工作業績，區分不同崗位性質，制定員工考核指引，并與干部選拔聘用、績效考核獎勵與人員清理清退掛鉤，堅持態度、能力、業績“三位一體”的用人導向，進一步完善干部選拔聘用制度和人才儲備庫建設，為員工搭建成長的平臺；完善薪酬績效管理及福利慰問制度，建立員工工資增漲機制，落實員工保護措施，真正體現勞有所保、勞有所得、多勞多得。針對當前員工隊伍中存在的工作態度不端正、思想懈怠、得過且過等不良現象，全面推進實施并貫徹落實“三法四禁”，組織力量開展常規監督及檢查，對于存在不良工作行為的員工，督促其及時改正，對于嚴重違規者給予嚴肅處理，通過賞罰并用的手段，提高員工的重視度，杜絕工作中的不良行為及違規現象，切實提高員工專業技能水平和綜合素質，從而為企業發展提供源動力。

五、結語

目前，由于多種因素的影響，我國村鎮銀行在內部管理工作中存在一定的不足，實踐中應當堅持差異定位，完善內部管理制度，強化風險管控，同時全面推進企業文化建設和員工隊伍建設，從而加強內部管理工作，促進村鎮銀行可持續發展。

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